Assurer son crédit avec un risque santé aggravé à Montpellier

Si vous résidez à Montpellier ou souhaitez y acquérir votre bien immobilier, l’aspect santé devra être pris en compte avant même votre demande de prêt.

L’étape du questionnaire santé assurance emprunteur pourra en effet devenir un obstacle.

Que ce soit pour un diabète, une pathologie cardiaque ou encore une maladie de longue durée, il faudra éviter de ne penser qu’au taux d’emprunt.

En tant que spécialiste des risques aggravés de santé, nous avons préparé une synthèse des informations utiles quand on emprunte à Montpellier avec un problème de santé.

 

Emprunter avec un risque santé à Montpellier

Avant de vous poser la question de l’assurance emprunteur, sans doute allez-vous faire à tort le tour des banques pour obtenir le meilleur taux de crédit.

Après vous être rendu à la Banque Populaire du Sud, au crédit Agricole du Languedoc ou encore chez un courtier immobilier basé à Montpellier, sans doute ferez-vous le choix de la banque.

A partir de cet instant vous vous engagerez dans un process sans forcément pouvoir revenir en arrière.

Suivant le risque médical que vous aurez à déclarer dans votre questionnaire santé, lé décision de l’assureur pourra ne pas vous être favorable.

Or, tout ceci aurait dû être anticipé bien en amont car si l’on ne parle que de prix, ce n’était pas le taux d’emprunt qu’il fallait étudier mais bien le TAEG (taux annuel effectif global).

Pour ce qui est de la validation de votre offre de prêt, des pathologies cardiaques ou rénales peuvent par exemple entrainer des refus d’assurance emprunteur.

Bien que la convention AERAS soit un dispositif facilitant l’accès à l’assurance de prêt immobilier, il demeure dans nombre de cas des limites.

Une délégation d’assurance pourra être une solution pour garantir votre emprunt mais encore faudra-t-il savoir vers quels organismes s’orienter.

 

Nos solutions en cas de problèmes de santé déclarés dans le questionnaire médical

En adhérant une assurance emprunteur vous allez demander les garanties suivantes :

• Décès
• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
• Invalidité permanente totale (IPT)
• Incapacité temporaire totale (ITT)

A cette occasion, vous allez compléter un questionnaire santé.

A l’issue de l’étude par le médecin conseil, celui-ci pourra décider de :

• Vous appliquez une surprime
• Vous appliquez une exclusion de garanties
• De refuser les garanties PTIA IPT ITT
• De refuser votre adhésion

Dans le cadre d’une demande d’assurance emprunteur, nombre de dispositifs peuvent être appliqués.

Néanmoins, s’il existe bien un droit à l’oubli, il n’existe pas de droit à l’erreur. Il faudra donc maitriser un sujet qui s’avère être très technique.

Il faut en effet connaitre les garanties, leur fonctionnement, les types de cotisations (capital emprunté ou restant dû), les options (MNO, IPP, exo, IPT en capital,  ….) tout en sachant les conditions d’assurance que l’on peut espérer avec son problème de santé.

Nos activités de courtage en risque aggravé de santé peuvent permettre de trouver un contrat rapidement malgré votre pathologie.

Si l’on s’en réfère à la convention AERAS, le délai peut aller jusqu’à 5 semaines après un refus de niveau 2.

A notre niveau nous évoquons généralement 1 semaine à 10 jours dans le pire des cas.

Comme toujours en termes de crédit immobilier ou professionnel, avec de bons interlocuteurs vous irez plus vite mais payerez aussi moins cher puisque les surprimes changent bien souvent le prix indiqué sur le devis en ligne.

 

Le rôle des associations de patients à Montpellier quand vous faites une demande de crédit

Si les associations de patients ont un rôle d’entraide et de soutien, elles peuvent aussi vous faire bénéficier de l’expérience d’autres malades étant passés par la demande d’emprunt sur des banques de Montpellier.

La plupart d’entre elles sont indirectement signataires de la convention AERAS et peuvent avoir été sollicitées suite à des refus d’assurance emprunteur.

Ces associations peuvent également vous conseiller des courtiers en risque aggravé de santé locaux qui peuvent être sollicités pour une recherche d’assurance emprunteur.

Nom de l’association	Adresse	Maladie concernée
France AVC 30 et 34	8 Rue de Gignac, 34080 Montpellier	Accident Vasculaire Cérébral (AVC)
France Alzheimer Hérault	3 Rue Pagezy, 34000 Montpellier	Maladie d’Alzheimer
France Dépression Hérault	603 Av du Pont de Trinquat, 34070 Montpellier	Dépression, troubles psychiatriques
Association Montpellier Obésité	120 Avenue Nina Simone, 34000 Montpellier	Obésité, chirurgie bariatrique
Le Poids du Partage	261 Chemin Poutingon, 34000 Montpellier	Surpoids
Association Cœur et Santé Montpellier	39 Rue François d’Orbay, 34080 Montpellier	Maladies cardiovasculaires (
Ligue contre le Cancer – Comité Hérault	1 Rue des Apothicaires, 34298 Montpellier Cedex 5	Cancer (sein, thyroïde, rein, …)
ANDAR – Association Nationale de Défense contre l’arthrite rhumatoïde	Hôpital Lapeyronie Service Rhumathologie, 371 avenue du Doyen Gaston Giraud 34295 Montpellier Cedex 5	Polyarthrite Rhumatoïde (PR)
France Rein Occitanie Hérault (FNAIR)	232 Rue du Lavandin, 34070 Montpellier	Dialyse, insuffisance rénale
Maladies Rares Occitanie	59 Avenue de Fès (Bât A), 34080 Montpellier	Maladies rares
Association des Diabétiques de l’Hérault (AFD 34)	7 Rue des Sureaux, 34070 Montpellier	Diabète
SEP 34 – Vivre avec la Sclérose en Plaques	7 Rue des Acacias, 34090 Montpellier	Sclérose en plaques
Narcotiques Anonymes Montpellier	11 Rue de Mirbel, 75005 Paris (antenne à Montpellier)	Addictions, dépendances (cannabis, cocaïne, alcool, médicaments)

Etant spécialisé dans l’obtention d’assurance emprunteur risque aggravé de santé, le cabinet PHENIX COURTAGE (nous contacter) peut également être sollicité.

Nous pouvons notamment intervenir si vous avez déclaré dans votre questionnaire santé l’une des maladies ou antécédents de santé suivants :

• Spondylarthrite ankylosante
• Polyarthrite rhumatoïde
• Diabète de type 1
• Accident vasculaire cérébral
• Cancers
• Maladie chronique ou auto immune
• ALD

Si vous êtes membre d’une association de patients à Montpellier ou dans l’hérault, n’hésitez pas à nous contacter si vous avez des questions précises sur la grille de référence AERAS, la Loi Lemoine, le droit à l’oubli ou encore des conseils sur la réduction de surprime d’un de vos membres.