Changement d’assurance emprunteur à la Banque Populaire Occitane

La Banque Populaire Occitane vient de vous adresser votre offre de prêt immobilier ? Vous venez de prendre conscience que le coût d’assurance n’est pas neutre et que vos premières cotisations sont importantes ?

Saviez-vous que le changement d’assurance sur un prêt immobilier était une solution permettant de réduire le coût d’un emprunt ?

Le changement d’assurance emprunteur peut s’opérer dès que l’offre de crédit a été signé. S’il s’agit d’une construction, il n’est pas utile d’attendre que l’intégralité des fonds soient débloqués

Souscrire délégation et changer d’assurance sur un prêt Banque Populaire Occitane permet de passer sur des cotisations fixes. Cela permet également d’améliorer le fonctionnement de certaines garanties.

Notre comparateur d’assurance emprunteur vous indiquera votre taux d’assurance emprunteur personnalisé. Pour bénéficier des meilleurs tarifs d’assurance emprunteur ou bien régler un problème sur l’assurance du crédit (taux d’usure, garanties ITT/IPT refusée, surprime, …) contactez-nous directement 📞 04 67 64 00 17

Comment réduire le TAEG de son crédit immobilier avec un changement d’assurance ?

Le TAEG est un taux qui reprend le coût total de votre emprunt et permet de comparer les offres de prêt entres elles. Si vous avez emprunté en couple et que vous êtes couverts à plus de 100% chacun (100 sur l’emprunteur et 50% sur le co emprunteur par exemple), vous devez être vigilant car la part supérieure au 100% n’apparaitra pas dans votre TAEG.

Bien que la partie facultative soit pas intégrée dans le TAEG, elle vous sera bien entendu facturée.

Depuis le 1^er juin 2022, vous pouvez demander à changer d’assurance sur votre prêt immobilier à tout moment. Ainsi, ce changement d’assurance peut être effectué dès que l’offre de prêt est éditée, après sa signature ou bien en cours d’emprunt.

A titre informatif la Loi Lemoine permet aussi d’emprunter sans questionnaire de santé.

Sur un prêt immobilier Banque Populaire assuré par la CNP, le changement d’assurance emprunteur permet :

• De baisser son coût d’assurance avec des cotisation plus basses
• D’opter pour un contrat avec des cotisations fixes
• De souscrire des garanties ITT et IPT qui soit forfaitaire
• De bénéficier du droit à l’oubli si vous avez eu un cancer il y plus de 5 ans
• Revoir vos conditions d’assurance si la CNP a refusé votre garantie incapacité ou augmenté votre tarif à cause de problèmes de santé

Pour que la Banque Populaire Occitane accepte votre changement d’assurance emprunteur, il convient de mettre en place une délégation d’assurance qui a des garanties équivalentes.

Pour cela le CCSF (comité consultatif du secteur financier) a fixé des critères de comparaison et ils doivent être utilisés dans le choix du contrat.

Aucun frais de ne peut vous être facturé par la banque sur un changement d’assurance emprunteur.

Comment remplir les critères par garantie pour obtenir un contrat équivalent ?

Pour obtenir un contrat équivalent au contrat CNP commercialisé par la banque, voici garantie par garantie, les critères à remplir :

Pour la garantie décès il faut :

• Être couvert pour la durée complète de l’emprunt

Pour la garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) il faut :

• Être garanti
• Être couvert pour la durée complète de l’emprunt

Pour la garantie incapacité temporaire totale (ITT) vous devrez :

• Avoir une couverture de la garantie incapacité pendant toute la durée du prêt
• Être couvert à 100% à minima (en couple c’est le cumul des 2 emprunteur qui fixe les 100%)
• Avoir un délai de franchise inférieur ou égal à 90 jours
• Pour une personne en activité, bénéficiez évaluation de l’incapacité en fonction de la profession exercée au jour du sinistre
• Assurer les garanties ITT sans affections dorsales sans condition
• Assurer les garanties ITT sans restriction sur les affections psychiatriques
• Bénéficier d’un taux de prise en charge entre 50 et 99% si vous êtes inactifs au moment de l’arrêt de travail

Pour la Garantie invalidité permanente totale (ITT) vous devrez :

• Être couvert jusqu’à 67 ans
• N’avoir aucune restriction sur les affections dorsales et psychiques

Dans le cas d’un investissement locatif, seules les garanties décès PTIA vous seront demandées.

Si votre contrat CNP contient des surprimes, des réserves ou bien encore des exclusions médicales, nous vous conseillons une étude sur mesure via un courtier spécialisé dans les risques aggravé de santé.

Votre assurance crédit sera-t-elle acceptée ou refusée par Banque Populaire Occitane ?

Vous trouverez ci-dessous une liste de contrats d’assurance emprunteur que nous pouvons commercialiser. Ils ont généralement une version de base et une version contenant des options.

Selon les versions de contrat d’assurance, la banque sera en droit de vous opposer un refus de délégation d’assurance.

Spécialisé dans les assurances de prêt immobilier, nous connaissons bien entendu les contrats qui seront acceptées soit pour une déliaison soit sur une substitution.

Nom de la Caisse Régionale	Agence bancaire qui a fait le crédit immobilier	Contrat d’assurance de prêt immobilier proposé et décision associée
BANQUE POPULAIRE OCCITANE	Agence de Albi	Le contrat ASSUREA ALTERNATIVE 1350 (MNCAP) sera refusé vous n’avez pas rajouté la couverture MNO
BANQUE POPULAIRE OCCITANE	Agence de Millau	Le contrat Generali 7352 pourra être accepté si le dos et le psy sont couvert sans condition
BANQUE POPULAIRE OCCITANE	Agence de Lannemezan	Dans sa version de base le contrat Naoassur (Suravenir) sera refusé
BANQUE POPULAIRE OCCITANE	Agence de Revel	Le contrat Assuréa Crédit + 2901D (CNP) sera accepté avec l’option rachat psy dos
BANQUE POPULAIRE OCCITANE	Agence de Tarbes	Pour le contrat  APRIL Assurance de Prêt Optimum il convendra de rajouter l’option confort plus pour avoir un accord de la banque
BANQUE POPULAIRE OCCITANE	Agence de Lacaune	Le contrat  Generali EcoEmprunteur GEN7331001 sera adapté par Securimut pour obtenir l’accord d’équivalence
BANQUE POPULAIRE OCCITANE	Agence de Cahors	SNC (Super Novaterm Crédit) : si vous rajouter l’extension dorsales et psy le contrat sera accepté
BANQUE POPULAIRE OCCITANE	Agence de Castelsarrasin	Le contrat Assurance de Prêt AXA (April) sera accepté avec les garanties de base

 

 

Pour chacun de ces contrats vous devrez vérifier que les sports que vous pratiquez ne sont pas exclue par les conditions générales de vente.

Le changement d’assurance sur un prêt si vous avez une exclusion de garanties

En assurance emprunteur, il peut exister des cas spécifiques.

Dès lorsque vous aurez déclarez une affections cardiaque ou tout autre problème de santé, la CNP adossée au crédit de la banque Populaire aura pu vous proposer une exclusion de garantie.

Lorsque vous demandez un changement d’assurance emprunteur vous pourrez alors proposer un contrat en délégation qui contient également une exclusion.

Tout ce qui est en rapport avec l’aspect santé n’est pas pris en compte dans les études d’équivalence de garantie.

Si cette exclusion est assortie d’une surprime sur les garanties décès PTIA, le fait de changer d’assurance emprunteur devrait vous permettre de payer moins cher sur la durée de l’emprunt.

A titre immédiat le fait de passer sur un contrat ayant des cotisation fixe devrait aussi être une bonne opération financière.

L’assurance emprunteur de la Banque Populaire étant dégressive, votre gain sera optimum sur 8 ans.

Pour obtenir des conseils sur la souscription de votre assurance emprunteur, commencez par comparer les assurances emprunteur en ligne et soyez ensuite accompagné dans les démarches par un courtier spécialisé.