Problème de Santé

Le fait qu’une demande d’assurance emprunteur passe au niveau 2 de la convention AERAS est finalement une procédure assez régulière. La notion de refus au niveau 2 engendrera en revanche d’autre question
Mon métier consiste à intervenir sur ce type de situations, considérées comme plus complexe que la moyenne, afin de trouver des solutions. Même si la Loi Lemoine a supprimé le questionnaire de santé pour une partie des emprunteur, d’autre reste soumis au déclaratif d’informations médicales.
Emprunter lorsque l’on présente risque aggravé de santé requiert une connaissance spécifique. Tout le monde connaît la théorie mais peu pratique réellement. Indiquer à un emprunteur qu’il est au niveau 2 de de la convention AERAS, comme si son dossier avançait et qu’il fallait simplement attendre ne répond pas aux questions qu’il se pose.

La trisomie peut rendre plus complexe l’accès au crédit immobilier. L’obtention de l’assurance emprunteur, exigée par la banque, est souvent plus difficile. A l’extrême, votre prêt immobilier pourra être refusé pour une garantie manquante ou un tarif trop élevé. La Trisomie sera considérée comme un risque aggravé de santé que vous souhaitiez passer par l’assurance de la banque ou souscrire en délégation.

Dans le cadre d’une demande d’assurance de prêt immobilier, le fait de déclarer une polykystose rénale dans le questionnaire santé va rapidement être identifié comme un risque aggravé de santé.
Le risque de refus de certaines garanties (ITT et IPT notamment) compliquera l’accès au crédit, et ce malgré l’application de la convention AERAS. Passer par un courtier spécialisé en assurance emprunteur vous permettra de maximiser votre chance de fournir à la banque les garanties qu’elle exige pour octroyer l’emprunt.
Pour vous octroyer un crédit immobilier de résidence principale, la banque va vous demander de souscrire une assurance emprunteur couvrant les risques:
• Décès PTIA
• IPT et IPT (incapacité / invalidité)

Lorsque vous demandez un crédit immobilier, l’accord de la banque sera conditionné à la souscription d’une assurance emprunteur. Comme toutes les pathologies rénales, la maladie de Berger pourra engendrer une difficulté lorsque vous allez compléter le questionnaire santé.
Même si vous n’avez pas forcément de refus d’assurance, il restera compliqué d’obtenir les garanties incapacité invalidité (ITT/IPT) exigées par la banque.
La Maladie de Berger n’étant pas incluse dans les statistiques de base des assureurs de crédit immobilier, elle sera considérée comme un risque aggravé de santé.
En d’autres termes, majoration de taux d’assurance, exclusion et refus de garantie sont à anticiper.
Premier conseil, il faut doubler la demande d’assurance faite auprès de la banque avec une délégation d’assurance. Dans les 2 cas, la convention AERAS pourra s’appliquer mais cela vous permettra d’améliorer les conditions d’assurance, les chances d’obtenir votre crédit mais aussi le coût global de votre emprunt (TAEG)

Lorsque vous souhaitez accéder au crédit immobilier la banque va vous demander de compléter un questionnaire santé. Lorsque qu’un souffle au cœur a été diagnostiqué, il se doit d’être déclaré à l’assureur. La présence d’un souffle cardiaque sera appréciée par le médecin conseil comme un risque aggravé de santé.
Comme tout risque cardiologique, cette pathologie pourra entrainer une majoration de tarif (on parlera de surprime), des restrictions ou des refus de garantie.
Pour vous octroyer l’emprunt, la banque va vous demander de souscrire une assurance emprunteur couvrant les risques :
• Décès PTIA
• IPT et IPT (incapacité / invalidité)