Assurance emprunteur et Diabète
Comment obtenir une assurance emprunteur si on est diabétique ?
↩obtenir une assurance prêt avec un diabète type 1
↩diabétique insulino dépendant (DID)
↩obtenir une assurance prêt avec un diabète type 2
↩diabétique non insulino dépendant (NDID)
↩Quelles sont les garanties d’assurance demandé par la banque pour un prêt immobilier si on est diabétique ?
↩Prêt immobilier avec un diabète
↩quelle banque accorde les prêt immobilier aux diabétique ?
↩quelle assurance de banque assure les diabétiques ?
↩La garantie ITT et accord d’emprunt si on a un diabète
↩Critères équivalence assurance prêt immobilier crédit agricole, banque postale, CIC
↩quelle banque accepte une assurance emprunteur avec juste décès PTIA ?
↩quelle banque accepte une assurance emprunteur sans les ITT ?
↩Quelles sont les compagnies d’assurance qui peuvent assurer les diabétiques ?
↩quel contrat d’assurance de prêt si on a du diabète
quelle délégation d’assurance si on a du diabète
↩quel contrat d’assurance de prêt le moins cher pour un diabétique
↩] quelle assurance de prêt a le tarif le plus bas pour un diabétique
↩quelle assurance emprunteur est la mieux placée pour les diabétiques
↩meilleur tarif assurance prêt pour un diabétique
↩refus ITT à cause du diabète que faire ?
↩assurance prêt immobilier ITT avec diabète type 1↩
assurance-crédit Quelles garanties↩/
immobilier ITT avec diabète type 2↩
refus ITT à cause du diabète que faire ?
↩assurance prêt immobilier ITT avec diabète type 1
↩assurance-crédit immobilier ITT avec diabète type 1
↩allianz afd assurance prêt immobilier diabétique↩
avis allianz assurance credit immo
↩mncap afd assurance prêt immobilier diabétique
↩avis mncap assurance credit immo
↩afd assurance pret immobilier
↩euroditas assurance prêt afd
↩Exclusion diabète sur ITT assurance prêt immobilier
↩Restriction ITT assurance emprunteur à cause du diabète
↩Réserve assurance emprunteur pour un diabète
↩Les questionnaires santé demandés aux emprunteurs quand ils sont diabétique
↩Comment déclarer un diabète dans le questionnaire santé
↩conséquence du déclaratif diabète dans le questionnaire santé ?
↩quels document sont demandés par les assurance pour un diabète quand on fait un prêt immobilier
↩Ne pas déclarer son diabète dans le questionnaire santé de l’assurance emprunteur
↩Risque fausse déclaration diabète questionnaire santé assurance emprunteur
↩exemple de Questionnaire santé diabète pour prêt immobilier
↩comment déclarer un diabète qui vient d’être diagnostiqué dans un questionnaire santé assurance emprunteur ?
↩comment déclarer un diabète type 1 dans un questionnaire santé assurance emprunteur ?
↩comment déclarer un diabète type 2 dans un questionnaire santé pour l’assurance du crédit immobilier ?
↩assurance emprunteur sans questionnaire santé quand on est diabétique ?
↩la loi Lemoine sur l’assurance de prêt immobilier pour les diabétiques
↩suppression du questionnaire santé pour les diabétiques dans quels cas ?
↩assurance prêt sans exclusion loi Lemoine
↩assurance emprunteur sans réserve avec la Loi Lemoine
↩assurance prêt immo diabète sans questionnaire de santé
↩assurance-crédit immo diabète avec la Loi Lemoine
↩quelle est la surprime pour une assurance de prêt quand on déclare un diabète ?
↩Quel taux d’assurance avec surprime pour une assurance emprunteur avec diabète
↩tarif assurance prêt avec un diabète équilibré
↩tarif assurance prêt pour un diabète avec hémoglobine glyquée faible ?
↩tarif assurance prêt pour un diabète avec hémoglobine glyquée élevé ?
↩tarif assurance emprunteur pour un diabète avec glycémie à jeun faible ?
↩tarif assurance emprunteur pour un diabète avec glycémie à jeun élevé ?
↩tarif assurance-crédit immo pour un diabète qui vient d’être diagnostiqué ?
↩tarif assurance emprunteur si diabète et hypertension ?
↩tarif assurance emprunteur si diabète et surpoids ?
↩comment baisser sa surprime d’assurance prêt immobilier quand on est diabétique ?
↩Comment est calculé la surprime assurance prêt immobilier pour une diabète ?
↩quelle est la majoration de tarif sur une assurance prêt immobilier quand on est diabétique ?
↩Surprime moyenne en assurance emprunteur pour un diabète de type 1
↩Surprime la plus basse en assurance-crédit avec un diabète de type 1
↩Surprime assurance prêt la plus faible pour un diabète de type 1
↩quelle est la surprime sur les garanties décès ptia ipt itt avec un diabète ?
↩ ↩le diabète peut-il entrainer un problème de taux d’usure sur le crédit
↩Quels sont les dispositifs et les lois assurance emprunteur en faveur des diabétiques ?
↩Convention AERAS et diabète
↩Niveau 1 aeras assurance emprunteur diabète
↩refus
↩aeras niveau 2 assurance emprunteur diabète
↩refus
↩le Convention AERAS pour les diabétiques
↩Existe-t-il un droit à l’oubli pour les diabétique ?
↩Assurance prêt en dehors de la banque lorsque l’on a du diabète
↩la délégation d’assurance pour les emprunteurs diabétiques
↩changer assurance emprunteur avec un diabète grâce à la loi Lemoine
↩Contrat assurance prêt externe à la banque pour les diabétiques
↩Contrat assurance emprunteur spécifique au diabète
↩Quels sont les courtiers spécialisés dans les assurance de prêt immobilier pour diabétiques ?
↩courtier assurance emprunteur pour diabétique
↩courtier afd euroditas diabète
↩handi assur courtier diabète
↩phénix courtage pour assurance emprunteur diabète
↩Geoffroy Roques pour assurance prêt des diabétiques
↩Magnolia assurance-crédit diabétique
↩Spécialiste assurance emprunteur pour diabétiques
↩le diabète est-il un risque aggravé de santé ?
↩courtier risque aggravé pour diabétique
↩Quelle solution en cas de refus de prêt à cause du diabète
↩Quelle solution en cas de refus d’assurance emprunteur lié au diabète
↩Prêt refusé taux d’usure diabète, quelle solution ?
↩Quelle alternative pour refus assurance prêt diabète ?
↩forum assurance prêt diabète
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégorie: Diabète
Bien au-delà de vous indiquer que votre diabète, qu’il soit de type 1 ou de type 2, va constituer un risque aggravé de santé lors de la souscription de votre assurance emprunteur.
Bien au-delà de la communication qui peut être faite sur l’application surprimes ou des refus de garanties en lien avec ce diabète, nous avons souhaité apporter des solutions concrètes.
• Votre prêt peut-il être refusé ? combien va coûter l’assurance de votre prêt ? Pouvez-vous assurer votre conjoint à votre place ? Quelle compagnie est adapté à votre déclaratif de santé ? A quel moment parler de votre solution d’assurance en délégation à votre banquier ? allez-vous être confronté au taux d’usure lié à votre TAEG ?
• Spécialiste de l’assurance emprunteur risque aggravé depuis plus de 10 ans, nous avons conçu le premier outil entièrement pensé pour les dossiers considérés comme plus complexes. Optimisation des budgets d’assurances sur votre crédit immobilier, réduction des refus prêts sont désormais permis..
50% digital pour la réduction délais de traitement.
50% humain pour y inclure nos connaissances techniques en termes d’assurance emprunteur pour personnes diabétiques.
Les grilles d’acceptation médicales varient d’une compagnie d’assurance à l’autre.
Notre métier de courtier assurance emprunteur à destination des emprunteurs diabétiques pourrait se présenter ainsi :
Notre expérience et notre pratique quotidienne nous permettent de vous orienter vers les compagnies d’assurances les plus adéquates tout en tenant compte des conditions de marché et de votre situation vis-à-vis de la banque.
Vous êtes quasi systématiquement dans l’une des situations suivantes :
• Vous anticipez car vous savez que votre diabète peut représenter une difficulté pour assurer votre emprunt, ou conduire à un refus de prêt pour dépassement de taux d’usure (TAEG maximal fixé par la Banque de France)
• Vous venez de recevoir le courrier de refus ou d’exclusion totale ou partielle de votre diabète par la compagnie d’assurance de votre banque (Prédica pour le Crédit Agricole, Caci pour le LCL, CNP pour Banque Postale,…)
• Vous souhaitez obtenir la garantie ITT qui a été refusée par l’assureur en délégation que vous aviez interrogé (fréquent pour un diabétique de type 1)
• Vous souhaitez réduire la surprime qui vous a été appliquée
• La compagnie d’assurance de votre banque ne vous a pas encore répondu mais au vu des délais et du manque d’information vous craignez un refus de prêt au dernier moment
Tout ceci correspond à des moments vécus dans notre métier…
Pour chacune de ces situations nous sommes en capacité de mettre nos connaissances et expériences à votre profit. Une fois la situation connue, un diagnostic des possibilités peut être fait sous 10 minutes grâce à notre outil.
On parle de garantie DC PTIA IPT ITT.
Bonne nouvelle donc à première vue. Néanmoins les assureurs voient les choses d’un autre œil.
En effet les assureurs construisant leur tarif en fonction du risque qu’il peut exister sur la durée de l’emprunt, il se retrouve dorénavant sans aucune base pour évaluer ce risque
On pourrait donc assister à une augmentation des prix avec un choix à faire
• soit l’ensemble des emprunteurs c’est-à-dire aussi bien les jeunes que les emprunteurs seniors payent un peu plus cher leur cotisation d’assurance.
• soit l’essentiel de ce surcoût est assumé par la population jeune c’est à celle qui bénéficie de ce nouveau dispositif.
Pour finir son prêt avant ses 60 ans et dans l’hypothèse où l’on emprunte sur 20 ou 25 ans il faut au maximum avoir 35 ou 40 ans pour ne pas avoir de questionnaire santé
Quelles garanties d’assurance emprunteur fournir à votre banque pour qu’elle accorde votre emprunt ?
Une assurance est indispensable même si elle n’est pas légalement obligatoire.
Elle garantit le paiement du crédit en cas de problèmes de santé, d’accidents ou de décès.
Pour toutes les banques, un contrat complet comprend les couvertures suivantes :
• La garantie décès
• La PTIA (Perte totale et irréversible d’autonomie)
• La garantie d’incapacité temporaire (ITT) ou d’invalidité permanente Totale ou Partielle (IPT ou IPP)
C’est sur ces deux dernières garanties que va se situer la principale difficulté si vous êtes diabétique de type 1 ou 2.
A cela s’ajoutera des exigences spécifiques qu’ils convient de prendre en compte en parallèle.
Quelles compagnies d’assurance peuvent assurer les diabétiques ?
Pour optimiser vos chances, un contrat individuel d’assurance de prêt en délégation doit être souscrit auprès d’un courtier spécialisé en assurance emprunteur. Grâce à notre large choix de contrats et de compagnies, nous faisons la différence sur la garantie ITT et la surprime. Les compagnies les plus présentes sur ce marché vont être :
Avant même de monter le dossier d’assurance nous savons qu’un diabétique insulino dépendant se verra refuser les garanties ITT par 70% de ces compagnies. Cela signifie que si vous n’êtes pas correctement accompagné dans 70% des cas vous fournirai à votre banque un contrat d’assurance qui conduira à un refus de prêt. Dans 70% des cas vous aurez pourtant fait toutes les démarches administratives et médicales qui vous seront demandées.
Perte de temps et inefficacité ne font pas bon ménage lorsque l’on souhaite acquérir un bien immobilier.
Il est donc important de cibler les bonnes compagnies et les bons contrats. Certaines compagnies ont plusieurs contrats avec acceptation différentes selon votre diabète. Cela peut paraître anormal mais c’est ainsi que cela fonctionne. C’est ainsi que les experts de l’assurance emprunteurs permettent d’obtenir les meilleurs résultats.
L’étape du questionnaire santé pour le diabétique
Au-delà du questionnaire santé de base qu’aura à remplir tout emprunteur afin de savoir si vous avez été opéré, en arrêt de travail ou s’il y a des traitements en cours, l’assureur vous demandera généralement dans un deuxième temps un questionnaire spécifique sur votre diabète et souhaitera étudier vos dernières analyses de sang.
Une assurance emprunteur sans questionnaire de santé pour les diabétiques, est-ce possible ?
OUI
A compter du 1er juin 2022 et grâce à la Loi Lemoine, les emprunteurs dont le prêt sera assuré pour moins de 200 000€ et qui dans le même temps auront remboursé leur prêt avant leur 60 ans pourront avoir une assurance emprunteur sans questionnaire santé.
Ainsi si vous avez 30 ans, que vous faites un prêt de 400 000€ sur 25 ans assuré à 50% (400 000€*50% = 200 000€) vous n’aurez plus de questionnaire à remplir.
Attention de ne pas tomber dans la facilité administrative en vous disant que le problème est réglé et que vous aurez moins de difficulté pour emprunter. Suivant les prix d’assurance sans questionnaire santé qui seront pratiqués il pourra peut-être plus intéressant pour vous de passer par une assurance avec questionnaire santé.
Ce dispositif étant récent d’autres points sont à prendre en compte. N’hésitez pas à nous consultez pour éviter les erreurs ou pièges de base.
Quelle surprime votre diabète engendre sur les garanties Décès
PTIA IPT ITT ?
Après réception de votre questionnaire santé et des éléments complémentaires, l’assureur va quasi systématiquement vous appliquer une ou des surprimes. Celle-ci peuvent être différentes suivant les garanties demandées (décès PTIA ou décès PTIA IPT ITT).
Elles sont fixées selon :
• Votre type de diabète (insulino dépendant ou non insulino dépendant)
• L’ancienneté de votre diabète
• Votre taux de glycémie à jeun
• Votre taux hémoglobine glyqué
Les complications ou de facteurs de risque complémentaire (tabac, hypertension cardiologique, rétinopathie,.)
Lorsque ces paramètres sont « au vert » nous pouvons viser :
• Une majoration de 50% sur les garanties ITT (+IPT) et 25% sur la partie décès (+PTIA) pour un diabète de type
• Une majoration de 75% sur les garanties ITT (+IPT) et 50% sur la partie décès (+PTIA) pour un diabète de type 1
Les dispositifs ou les lois assurance emprunteur en faveur des diabétiques
• La Loi Hamon : elle permet de changer d’assurance emprunteur dès la signature de l’offre de prêt et ce pendant 12 mois. Très utile si vous avez dû accepter l’assurance proposée par votre banque ou une compagnie dont les conditions ne vous satisfont pas
• La Loi Lemoine : elle permet de changer d’assurance emprunteur dès la signature de l’offre de prêt et pendant toute la durée du prêt immobilier.
• La convention AERAS : si vous pouvez bénéficier du dispositif votre dossier sera étudié à trois niveaux distincts. Les diabétiques sont généralement assurés après avoir atteint le niveau 2 AERAS. Le seul point à retenir et qui est concret sur ce dispositif est l’annulation de votre surprime si vous faîtes un prêt à taux zéro et que vous avez moins de 35 ans (notion de grille de revenus à prévoir)
Le diabète ne rentre pas dans le droit à l’oubli ou dans la grille de référence AERAS
Nos atouts pour le montage de votre dossier d’assurance emprunteur
• Un interlocuteur unique sur toute la durée du dossier
• Une connaissance accrue du système bancaire et des acceptations d’emprunt lorsque la personne déclare un risque aggravé de santé. Si votre banque n’est pas en capacité de vous indiquer clairement si le prêt va être accepté ou si il y un risque de refus, nous vous donnerons les informations nécessaires.
• Une parfaite maîtrise des systèmes informatiques de compagnie d’assurance. Conçus pour des emprunteurs n’ayant pas d’antécédent de santé. Ils sont inadaptés à votre profil. Cela engendre des pertes de temps considérables (multiplication des rdv avec votre médecin, demande de documents complémentaires,) En maîtrisant les process on gagne facilement une semaine à 10 jours sur le délai de traitement.
• Nous vous indiquons la marche à suivre avec votre banque selon votre situation. Le banquier veut faire une marge et vendre son contrat d’assurance. Votre intérêt est différent. Votre besoin doit primer sur celui de la banque.
• Une analyse globale de votre opération dès l’origine. Anticiper un refus d’accord de garantie ITT, une supprime forte, un problème de taux d’usure dès les premiers jours du dossier permet une forte augmentation de la réussite de votre projet.
Le mot de l’expert : Geoffroy ROQUES, gérant du cabinet et spécialiste de l’assurance emprunteur diabétique
• Au-delà de l’aspect assurance emprunteur que nous gérons la plupart du temps sous 72 h c’est sur la partie bancaire et l’adaptation à celle-ci (étude du refus ou de l’acceptation dans de mauvaises conditions de l’assurance par la banque) que nos conseils auront le plus d’impact.
• Même lorsqu’une solution semble trouvée, dans 90 % des cas, nous améliorons et optimisons le budget global de votre emprunt
Assurance emprunteur et Diabète
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