exclusion assurance prêt
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Assurance emprunteur prêt immobilier et Problème de dos
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: exclusion assurance prêt, Problème de dos
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Vous avez des douleurs cervicales, dorsales ou lombaires et vous cherchez à obtenir un crédit immobilier pour financer l’achat de votre résidence principale ? Vous vous demandez si vos problèmes de dos constituent un risque de santé aggravé et peuvent être un frein pour trouver une assurance emprunteur ? Vous envisagez de recourir à la délégation d’assurance, car la compagnie de votre banque vous a refusé l’option psy dos et vous a appliqué des surprimes conséquentes ? Vous voulez en savoir plus sur la convention AERAS ou la loi Lemoine ?
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Assurance de prêt : peut-on avoir une exclusion de la maladie à la place d’un refus ?
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: exclusion assurance prêt, Problème de Santé, Refus assurance de Prêt
Voici une question qui nous est régulièrement posée lorsque des emprunteurs nous contactent suite un refus d’assurance emprunteur.
Que le refus d’assurance ait été fait par l’assurance de la banque ou auprès d’un autre assureur en délégation, la situation pose un problème pour l’accord de l’emprunt.
Généralement, le refus d’assurance emprunteur porte uniquement sur les garanties ITT et IPT.
Afin de contourner la problématique du refus de garantie ITT, l’emprunteur se dit alors qu’il est prêt à accepter une exclusion de sa maladie (diabète, maladie cardio-vasculaire s’il est en surpoids ou bien encore hépatique s’il a une maladie du foie) en lieu et place d’un refus.
Courtier spécialisé en assurance emprunteur risque aggravé de santé, cette demande nous est régulièrement faite. Notre métier consiste donc à débloquer la situation. L’emprunteur a été informé par sa banque que s’il obtenait les garanties ITT la banque accepterait le contrat, mais que si ce n’était pas le cas (accord décès PTIA uniquement), elle lui refuserait le prêt immobilier. -
Assurance de prêt et maladie que faire en cas d’exclusion, de surprime ou de refus
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: exclusion assurance prêt, Problème de Santé, Refus assurance de Prêt
Les exclusions, surprimes et refus d’assurance emprunteur restent monnaie courante dès lors que l’on ne rentre pas dans le cadre de la Loi Lemoine. La question de l’antécédent de maladie est toujours présente dans le questionnaire santé de l’assurance emprunteur.
En 2016, lorsque j’écrivais mes premiers articles en assurance emprunteur sur le net je me permettais la citation suivante « l’emprunteur se retrouva fort dépourvu quand l’heure du questionnaire santé fût venue ». Des années plus tard et après plusieurs centaines de dossiers traités force est de constater que les situations de maladie créées toujours des difficultés dans l’accès à l’emprunt. -
Assurance emprunteur et VIH
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: exclusion assurance prêt, Refus assurance de Prêt, surprime d'assurance prêt, VIH
Nous ne nous limitons pas à vous indiquer que le virus de l’immunodéficience humaine (VIH) constitue un risque aggravé de santé lors de la souscription de votre assurance emprunteur. Nous ne nous cantonnons pas non plus à communiquer sur l’application de surprimes ou les refus de garanties liés votre séropositivité. Nous vous apportons des explications et des solutions concrètes.
Votre prêt immobilier a-t-il des chances d’être refusé ? Quel sera le coût de l’assurance de votre prêt ? Quelle compagnie est adaptée à votre déclaratif de santé ? À quel moment devez-vous parler de votre solution d’assurance en délégation à votre banquier ? Pourquoi votre garantie ITT a-t-elle été refusée ?
Ce sont là les questions que vous vous posez le plus régulièrement lorsque vous faites appel à nos services quand vous êtes séropositif.
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Assurance prêt : garantie décès PTIA acceptée avec surprime et refus ITT
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégorie: exclusion assurance prêt
Après avoir complété les documents d’adhésion à l’assurance emprunteur et notamment le questionnaire de santé, le médecin-conseil vous a demandé des documents complémentaires.
Il a souhaité à cette occasion pouvoir calibrer sa décision. La maladie ou le problème de santé que vous avez déclaré a été étudié et il a pris la décision d’accepter les garanties décès PTIA auxquelles il a ajouté une surprime et de vous refuser la couverture au titre des garanties IPT/ITT.
Courtiers spécialisés en assurance emprunteur, nous allons vous indiquer quelles sont les conséquences de cette décision. En premier lieu, nous verrons pourquoi le médecin-conseil a pu prendre cette décision et les conséquences pour l’accord du prêt immobilier. Nous regarderons également quelles sont les conséquences pour votre couverture d’emprunt -
Surprime et exclusion de garantie sur l’assurance emprunteur
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: exclusion assurance prêt, surprime d'assurance prêt
Les notions de surprime ou d’exclusion de garantie sur une assurance emprunteur représentent une situation spécifique en assurance emprunteur.
Courtiers spécialisés en assurance de prêt immobilier, nous intervenons régulièrement sur ce type de situation. Expertise sur des contrats d’assurance prêt bancaire en vue d’une résiliation, personnes ayant des soucis de santé et qui subissent une décision du médecin-conseil qui ne lui est pas favorable, taux d’usure dépassé à cause d’une majoration tarifaire. Les cas sont nombreux et bien souvent mal maitrisés par les généralistes du métier. -
Quelles sont les exclusions sur un contrat d’assurance de prêt ?
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Délégation Assurance, exclusion assurance prêt, Questionnaire Santé
Si le taux d’assurance emprunteur est systématiquement indiqué dans les devis d’assurance de prêt en délégation, il n’apparaît pas toujours dans les simulations de crédit immobilier des banques. Il est donc essentiel d’apprendre à le calculer à partir des autres données, afin de pouvoir comparer l’offre de votre banquier à un contrat externe. Car, rappelons-le, vous n’êtes pas tenu de prendre l’assurance emprunteur proposée par votre établissement bancaire grâce aux lois Lagarde et Lemoine. Les banques monopolisent le marché, vu qu’elles distribuent à la fois le crédit et l’assurance. Toutefois, quand vous saurez calculer votre taux d’assurance de prêt, vous constaterez des écarts de prix qui peuvent aller du simple au triple
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Assurance de prêt exclusion de garanties sur les problèmes de santé
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: exclusion assurance prêt, Les Garanties du contrat, Problème de Santé
En assurance emprunteur et dès lors que vous ne rentrez pas dans le cadre de la loi Lemoine, il est possible que vous ayez des exclusions de garanties. Ces exclusions de garantie portent généralement sur une pathologie ou antécédent de santé que vous avez déclaré à l’occasion du remplissage de votre questionnaire santé.
Courtiers spécialistes de l’assurance emprunteur, nous faisons aujourd’hui le point sur cette situation spécifique.
Les questions sont nombreuses et les conséquences peuvent l’être tout autant.
– Quel sera l’impact sur votre couverture d’emprunt et l’accord du prêt immobilier ?
– Quel sera l’impact de cette exclusion sur le taux d’assurance emprunteur ?
– Existe-t-il des exclusions plus importantes que d’autres ?
– Quel est le lien qui peut exister entre la convention AERAS et les exclusions de garantie ?
– Comment améliorer vos conditions d’assurance malgré l’exclusion liée à votre problème de santé ? -
Assurance de prêt immobilier avec exclusion de toutes les maladies : que faire ?
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: exclusion assurance prêt, Les Garanties du contrat, Problème de Santé
Lorsque l’on déclare une maladie dans le questionnaire de santé, il est possible que l’assureur statue votre dossier de plusieurs manières.
Il peut :
● Refuser l’adhésion au contrat
● Accepter les garanties décès PTIA et refuser les garanties IPT et ITT
● Accepter toutes les garanties mais pratiquer une exclusion sur les garanties ITT.
Courtier spécialisé en assurance emprunteur dites de risque aggravé de santé, nombre d’emprunteurs nous contactent suite à des refus d’assurance, des refus de garantie ITT ou bien encore des exclusions qu’ils ne trouvent pas forcément justifiées.
Au sein des exclusions possibles des garanties ITT et IPT on peut retrouver les intitulés suivants :
– Exclusion du risque maladie au titre des garanties incapacité et invalidité -
Que faire en cas de refus, d’exclusion ou de surprime sur l’assurance de prêt Swisslife ?
- 10 novembre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: exclusion assurance prêt, Refus assurance de Prêt, surprime d'assurance prêt
Les refus de garanties, les refus où les surprimes sur l’assurance de prêt Swiss Life font partie des décisions qui peuvent être données par le médecin-conseil.
Nombre d’emprunteurs nous contactent, car ils ont souscrit ce contrat en ligne via des comparateurs d’assurance de prêt sur internet et comprennent après coup qu’il vaut mieux s’adresser à des courtiers spécialisés.
Les refus d’assurance ou les exclusions liées à une maladie peuvent avoir un impact sur votre couverture, mais aussi sur l’acceptation de votre délégation d’assurance par la banque qui vous accorde le crédit. Le coût total de l’assurance incluant les surprimes est lui aussi à prendre en compte. -
Annuler une exclusion ou baisser une surprime en changeant d’assurance emprunteur
- 15 janvier 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, exclusion assurance prêt
Si vous avez déclaré un problème de santé lors de la souscription de votre assurance emprunteur, le médecin conseil vous aura peut-être appliqué une exclusion de garantie ou une surprime.
Exclusion et surprime réduisent votre couverture et augmente le coût global de votre emprunt. Là où vous auriez emprunté avec un TAEG de 4%, peut être êtes-vous passé à 5%. Heureusement les possibilités pour revoir les garanties du contrat vont exister.
Depuis la mise en place de la Loi Lemoine, il est possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment. Cette possibilité de résilier l’assurance emprunteur de la banque ou du contrat en délégation est une occasion pour optimiser vos garanties (décès PTIA, IPT et ITT) et leurs coûts. -
Réserve ou exclusion sur une assurance prêt CNP : quelles solutions ?
- 19 janvier 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Caisse d'Epargne, exclusion assurance prêt
Il n’est pas rare que la CNP par l’intermédiaire de son médecin-conseil applique des réserves ou des exclusions sur l’assurance d’un prêt immobilier.
En nombre, la CNP est d’ailleurs la compagnie qui a appliqué le plus fréquemment une restriction d’ordre médical. L’explication est simple, cette compagnie est celle qui fait le plus de volume en assurance emprunteur.
Bien que la convention AERAS prévoit des dispositions dès lors que l’on déclare un risque aggravé de santé, il n’est pas rare que les exclusions soient appliquées sur la garantie Incapacité temporaire totale et sur l’Invalidité permanente totale (ITT/IPT).
Courtiers spécialisés en assurance emprunteur, nous allons donc faire le point sur la décision d’exclusion du médecin-conseil CNP et son impact sur votre couverture de crédit immobilier. Nous verrons bien entendu les solutions qui existent pour palier à ce type de restrictions et comment les mettre en œuvre. -
Bipolarité et assurance emprunteur
- 26 janvier 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: exclusion assurance prêt, Risque aggravé de santé
Être bipolaire peut rendre plus difficile l’accès au crédit immobilier. Pour vous octroyer l’emprunt, la banque vous demandera dans une majorité de cas de souscrire une assurance emprunteur et de compléter un questionnaire santé.
Le médecin conseil, après étude des éléments médicaux concernant votre bipolarité, pourra décider de pratiquer une exclusion de garantie et/ou une majoration du tarif de base. On parlera ici de surprime.
Si l’exclusion de garantie est totale, la banque risque de vous refuser le crédit. Dans le cas d’une surprime sur l’assurance emprunteur, le TAEG de votre emprunt sera revu à la hausse.
Quelles sont les solutions d’assurance pour assurer son prêt quand on est bipolaire ? Où devez-vous indiquer votre bipolarité dans le questionnaire santé ? La convention AERAS et la délégation d’assurance seront-elles de bonnes alternatives ? -
Assurance de prêt et problèmes cardiaques : quelles décisions du médecin conseil ?
- 4 juin 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Assurance prêt et Maladies cardiaques, exclusion assurance prêt
Lorsque l’on emprunte et qu’on déclare une pathologie cardiaque dans son questionnaire santé, le médecin conseil de l’assureur du crédit va communiquer une décision.
Cette décision qui sera généralement un refus de garantie, une surprime et/ou une exclusion va influencer votre accord de crédit mais aussi son coût.
Il sera donc important de comprendre l’impact de cette décision sur l’accord du prêt mais aussi comment elle est prise. Cela vous permettra de maximiser vos chances d’obtenir le crédit, d’améliorer votre couverture et de réduire le taux du contrat.
