Equivalence de garanties BNP Cardif

contrat à garanties équivalentes pour assurance externe prêt BNP

26 mars 2024
Envoyé par : Assurances
Catégories: Changer d'Assurance, Délégation Assurance

Réalisez des économies substantielles en changeant d’assurance emprunteur BNP pour un contrat équivalent. Comparez gratuitement et obtenez un devis personnalisé en quelques minutes sur notre site.

Pourquoi changer d’assurance de prêt ?

Économisez jusqu’à 50% de réduction sur vos cotisations mensuelles et réduisez ainsi votre échéance assurance incluse.
Profitez d’une meilleure couverture : des garanties équivalentes, voire supérieures, à celles de l’assurance Cardif (contrat Atout Emprunteur). Vous pourrez ainsi être assuré en cas d’invalidité partielle.

Etape 1 du comparatif : obtenir un devis d’assurance emprunteur

Pour régler un problème sur l’assurance de votre prêt immobilier (taux d’usure, garanties ITT/IPT refusée, surprime, refus banque …) contactez-nous directement 📞 04 67 64 00 17

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Ci-dessous la liste des équivalences de garanties demandées sur un prêt immobilier BNP.

POUR LES GARANTIES DÉCÈS, PTIA, INVALIDITÉ ET INCAPACITÉ
Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription	OUI
Maintien de la couverture dans le monde entier en cas de déplacement à titre personnel, professionnel et humanitaire	OUI
POUR LES GARANTIES DÉCÈS
Couverture de la garantie décès pendant toute la durée du prêt	OUI avec une garantie décès qui s’arrête à 86 ans
Couverture de la garantie PTIA pendant toute la durée du prêt	OUI avec une garantie PTIA jusqu’à préretraite/retraite – maxi 71 ans
POUR LES GARANTIES INCAPACITÉ (ITT) ET INVALIDITÉ (IPT)
Couverture des garanties incapacité et invalidité pendant toute la durée du prêt	couverture incapacité invalidité jusqu’à préretraite/retraite – maxi 71 ans
Couverture des affections dorsales sans condition d’hospitalisation, ni d’intervention chirurgicale	sans condition d’hospitalisation, ni d’intervention chirurgicale
Couverture des affections psychiatriques sans condition d’hospitalisation	sans condition d’hospitalisation
POUR LA GARANTIE INCAPACITÉ (ITT)
Délai de franchise	début de l’indemnisation après 1 mois ou après 3 mois (selon option)
Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour de l’arrêt de travail (AT)	OUI
Pour une personne en activité, prestation égale à la mensualité assurée sans référence à la perte de revenu subie pendant l’arrêt de travail (AT)	OUI contrat forfaitaire
Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique (ITP) avec une prise en charge de 50% sur une durée de 3 mois minimum	OUI
Couverture des inactifs au moment de l’arrêt de travail	OUI 100% de la mensualité de crédit
POUR LA GARANTIE INVALIDITÉ (IPT)
Evaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre	OUI incapacité à exercer SA profession
Prise en charge de l’invalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre	NON contrat indemnitaire
Prise en charge de l’invalidité partielle (IPP) à partir de 33%	NON

Contrats équivalents en garanties au contrat BNP Atout Emprunteur de Cardif

Ci-dessous des exemples de contrat que vous pourrez souscrire en lieu et place du contrat d’assurance proposé par la BNP.

Pour atteindre un niveau de garanties équivalent, il faudra :

Pour un prêt résidence principale, souscrire une formule décès PTIA IPT ITT
Pour un investissement locatif, présenter un contrat décès PTIA

Type d’Emprunt	Nom du Contrat
achat RP	AFI ESCA
achat vefa avec différé	Generali EcoEmprunteur GEN7331001
prêt sénior	CNP PREMIUM n°2795N (CBP Kereis)
prêt retraité	Naoassur (Suravenir)
prêt à palier	SwissLife Excellence Emprunteur
prêt avec modulation d’échéance	Cardif Liberté emprunteur

Commercialisant une large gamme de produits (Assuréa, Multi Impact, Securimut, Ugip, April, Swisslife, Cardif, Kereis France, Iassure,…) nous sélectionnons des contrats a minima équivalents au contrat groupe BNP Cardif. Généralement, nous vous proposons aussi de souscrire à l’option IPP pour réduire les carences du contrat groupe BNP.

La BNP peut-elle s’opposer à une substitution d’assurance si vous avez un contrat équivalent ?

délégation sur un prêt BNP assuré par Cardif

Si l’on se réfère à la Loi Lemoine, la réponse est NON.

En revanche 3 motifs de refus seront légitimes :

garanties ITT et IPT couvertes avec des conditions d’opération sur le dos
garanties ITT et IPT non couvertes jusqu’à vos 70 ans alors que c’est le cas sur le contrat Atout Emprunteur
différé et durée non couverts.

La BNP ne pourra pas refuser votre contrat même si celui-ci contient une exclusion médicale sur l’ITT ou l’IPT.

Si la BNP refuse votre demande de résiliation Cardif, contactez-nous.

Vous pouvez aussi consulter la marche à suivre pour faire une déliaison ou une substitution à la BNP sur leur site.