Assurance prêt immobilier Allianz Kereis pour les emprunts de 7 ou 10 ans
Assurance crédit Allianz pour des prêt de 84 ou 120 mois
- 23 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, Délégation Assurance
Le contrat d’assurance de prêt Allianz est un contrat collectif à adhésion facultative dénommé Allianz n° 5369 souscrit par l’Association Nationale pour la Couverture des risques, la Retraite et l’Épargne (ANCRE). La gestion du contrat sera assurée par Kereis France tout comme l’acceptation médicale.
Ce contrat à cotisation calculée sur le capital restant dû sera particulièrement adapté pour résilier des assurances emprunteur bancaires sur de courtes durées (crédit dont la durée va de 7 à 15 ans).
On le retrouvera également pour des prêts professionnels (achat d’entreprise ou locaux commerciaux).
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Une assurance de prêt adaptée pour les prêts de courte durée ?
Le contrat d’assurance emprunteur Allianz étant calculé sur le capital restant dû, son tarif et son taux moyen seront réduits si vous empruntez sur des durées courtes.
Le fait que les pathologies dorsales et psychiques soient couvertes sans exclusion permet d’avoir une équivalence de garantie si vous avez fait votre emprunt à la Banque Populaire, à la BNP ou encore à la Caisse d’Épargne.
Les garanties de base couvriront :
- Décès toutes causes y compris en cas d’accident.
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).
L’emprunteur sera couvert pour ces garanties de façon illimitée.
Il faudra en revanche être vigilant sur le plafonnement des prestations IPT et ITT si vous avez un emprunt d’un certain montant. Au-delà de 8100€ d’échéance, Allianz n’intervient plus.
Des garanties équivalentes aux contrats bancaires grâce aux options ?
Le contrat d’assurance de prêt Allianz de Kereis France permet :
- D’obtenir les garanties Incapacité et Invalidité si vous êtes inactifs à l’adhésion.
- De bénéficier d’une indemnisation forfaitaire (non limitée à la perte de salaire comme c’est régulièrement le cas chez CIC, et Caisse d’Épargne).
- D’être garanti avec une franchise de 90 jours en cas d’ITT (incapacité temporaire totale).
- D’être couvert au titre de la PTIA jusqu’à 70 ans (exigé pour équivalence de garantie par BNP et Crédit Agricole).
- D’avoir un principe d’irrévocabilité des garanties. Il n’est pas utile de signaler à Allianz un changement de profession en cours d’emprunt. Vous êtes couvert et la compagnie ne peut pas augmenter votre tarif.
Sur ce dernier point, l’assureur adaptera en revanche vos cotisations si vous allongez la durée de votre emprunt (clause de modulation d’échéance de l’emprunt).
Allianz vous permettra de rajouter une garantie IPP afin d’être couvert si vous avez une invalidité comprise entre 33 et 66%. Cela permettra d’avoir un contrat équivalent en garantie si vous empruntez pour votre résidence principale chez CCF (ex HSBC), ou CIC ou encore à la Société Générale.
Pour les autres banques, les garanties de base d’Allianz permettront à la banque de valider le changement d’assurance si vous invoquez la loi Lemoine.
Exemple de tarif Allianz pour un prêt Banque Populaire Caisse d’Épargne
Voici un exemple de tarif pour un emprunt de 15 ans réalisé auprès de la Banque Populaire. Cet exemple peut aussi être pris pour un emprunt Caisse d’Epargne puisque les deux banques commercialisent le même contrat d’assurance CNP.
La cliente nous contacte car elle a signé son offre de prêt et souhaite maintenant résilier, car elle a été informée des dispositions de la Loi Lemoine.
La cliente a 49 ans, elle n’a plus d’activité professionnelle suite à un burn out (risque aggravé de santé).
Son capital restant dû est de 153200€ sur 183 mois. Elle est non fumeuse et est assurée en décès PTIA IPT ITT auprès de la CNP.
Elle souhaite une assurance emprunteur forfaitaire et être garanti en cas d’invalidité partielle.
Sur le contrat Allianz les tarifs sont les suivants :
- Total des cotisations sur la durée de l’emprunt : 9 845,19 €
- Coût sur les 8 premières années : 7 518,60 €
- Taux moyen d’assurance annuel en pourcentage du capital initial assuré : 0,428 %
- Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) : 0,817 %
Elle bénéficie pour ce tarif des garanties :
- Décès
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
- Garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail
- Invalidité Permanente Partielle
- Invalidité Permanente Totale
- Garantie des arrêts de travail résultant de dépression nerveuse, d’affection psychiatrique ou psychique ou résultant de problèmes dorso-lombaires sans condition d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale
Kereis France prélèvera une première cotisation plus importante une fois le contrat ayant pris effet. Cette cotisation comprendra :
- Les frais d’adhésion à l’Association “ANCRE”, de 6 euros (prélevés tous les ans)
- Les frais de constitution de dossier de 49 euros
Globalement, cela permettra à cette cliente de réduire son coût d’assurance de 2500€ par rapport à l’assurance emprunteur de la Banque Populaire.
Quelles sont les questions posées dans le déclaratif santé ALLIANZ ?
Dans son questionnaire santé, Allianz vous posera une dizaine de questions (arrêt de travail, opération, poids/taille, maladies infectieuses, …)
En voici 3 :
- Au cours des 10 dernières années, avez-vous été hospitalisé dans une clinique, un hôpital ou une maison de santé y compris en ambulatoire pour un motif autre que : maternité, appendicectomie, ablation des amygdales, et/ou végétations, ablation de la vésicule biliaire, césarienne, hernie inguinale, hernie ombilicale, hernie hiatale, varices, hémorroïdes, IVG, chirurgie dentaire, déviation de la cloison nasale ?
- Au cours des 10 dernières années, avez-vous présenté une ou plusieurs des maladies ou affections suivantes :
– rhumatismales, ostéoarticulaires dont atteintes discales, vertébrales et paravertébrales, lombalgies, sciatiques ?
– cancer, leucémie ou autre maladie du sang ?
– maladies neurologiques ou psychiatriques y compris dépression, hypertension artérielle, diabète, cholestérol, maladies cardiaques, vasculaires, hépatiques, digestives, rénales, respiratoires, gynécologiques, urologiques ?
- Suivez-vous actuellement un traitement médical ?
Si vous répondez OUI à une de ces questions, le médecin-conseil Allianz de Kereis France pourra vous demander des certificats médicaux ou des comptes rendus opératoires.
Suite à cela il établira le fait que vous soyez en situation de risque aggravé ou s’il peut accepter votre adhésion aux conditions classiques (sans surprime et sans exclusion).
Allianz pour les risques aggravés de santé : risquez-vous une exclusion ou une surprime ?
faut il souscrire le contrat ALLIANZ en cas de risque aggravé?
Nous venons de le voir dans l’exemple de tarif, un risque aggravé de santé avait été déclaré lors de l’adhésion en Ligne chez Kereis France.
Allianz avait ici pratiqué une petite surprime, mais cela restait tout de même moins couteux que le contrat de la banque.
Pour le contrat d’assurance emprunteur Allianz c’est Kereis France qui gère toute la partie sélection médicale et qui vous informe ensuite des conditions d’assurance.
Suivant votre âge et votre montant d’emprunt, la convention AERAS pourra s’appliquer.
Cela n’empêchera pas la compagnie de :
- Refuser votre adhésion
- D’appliquer une majoration de tarif
- De refuser vos garanties IPT et ITT
- De vous communiquer une clause d’acceptation médicale
Courtiers spécialisés dans les risques aggravés de santé, nous intervenons pour une multitude de pathologies (asthme, diabète, surpoids, maladie cardiaque, spondylarthrite, …).
Le contrat Allianz peut être adapté pour certaines affections, mais pas d’autres.
La règle est de comparer (tarifs, garanties, accord ou de refus de garanties). Néanmoins, mieux vaudra utiliser un professionnel de l’assurance emprunteur dès que vous rentrez en convention AERAS.
Vous éviterez ainsi des refus aux différents niveaux AERAS.
L’assurance emprunteur ALLIANZ Kereis
Après analyse de votre dossier, nous trouverons ensemble la meilleure solution pour votre emprunt