Faire une déliaison d’assurance emprunteur à la Banque Populaire Rives de Paris

Vous êtes en phase de négociation de prêt immobilier avec la Banque Populaire Rives de Paris ? Vous venez de recevoir votre offre de prêt et constatez un coût d’assurance emprunteur élevé ?

Saviez-vous que la déliaison d’assurance emprunteur était une solution pour baisser le TAEG d’un crédit immobilier ?

En souscrivant une délégation d’assurance avant ou après l’édition de votre offre de prêt vous pourrez baisser le taux global de votre emprunt et améliorer certains points sur les garanties.

Notre comparateur d’assurance emprunteur permet d’avoir un ordre d’idée du taux d’assurance emprunteur en fonction de votre âge et de votre durée d’emprunt. Pour bénéficier des meilleurs tarifs d’assurance emprunteur ou bien régler un problème sur l’assurance du crédit (taux d’usure, garanties ITT/IPT refusée, surprime, …) contactez-nous directement 📞 04 67 64 00 17

Peut-on souscrire de meilleurs contrats en faisant une déliaison d’assurance emprunteur ?

La déliaison d’assurance sur un prêt immobilier consiste à prendre l’assurance dans un organisme externe à la banque. Ainsi, la banque vous finance pour la partie crédit et un assureur externe vous garantit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité (contrat décès/PTIA/IPT/ITT).

Sur un prêt immobilier Banque Populaire assuré par la CNP, cela vous permet :

• D’avoir une assurance emprunteur qui soit moins chère
• D’accéder à des contrats d’assurance emprunteur avec des cotisations fixe
• D’obtenir un contrat ou les prestations IPT et ITT ne sont pas limitées à la perte de revenus.
• Limiter une majoration de tarif (surprime) ou supprimer une exclusion si un risque aggravé a été déclaré dans le questionnaire santé

A noter que la vente liée est interdite par la Loi Murcef. Ainsi la banque ne peut pas conditionner l’obtention d’un prêt ou d’un taux de crédit à la souscription de l’assurance emprunteur maison (contrat assurance groupe CNP)

Cette déliaison d’assurance emprunteur peut être effectué en même temps que le montage de votre emprunteur (Loi Lagarde) ou après édition de votre offre de prêt (Loi Hamon ou Loi Lemoine). Pour que votre délégation d’assurance soit acceptée par la Banque Populaire Rives de Paris, il faudra trouver un contrat à minima équivalent en terme de garantie.

Comment obtenir l’équivalence de garantie pour valider un changement d’assurance ?

Pour obtenir un contrat équivalent au contrat CNP commercialisé par la banque, voici garantie par garantie les critères qui doivent être remplis.

Pour la garantie décès il faut :

• S’assurer à 100%
• Que votre contrat vous couvre pendant toute la durée du crédit

Pour la garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) il faut :

• S’assurer à 100%
• Que la couverture soit maintenue dans tous les pays du monde
• être garanti toute la durée de l’emprunt

Pour la garantie incapacité temporaire totale (ITT) vous devrez :

• Avoir une couverture de la garantie incapacité pendant toute la durée du prêt
• Être couvert à 100% à minima si vous êtes en couple
• Avoir un délai de franchise inférieur ou égal à 90 jours
• Pour une personne en activité, bénéficiez évaluation de l’incapacité en fonction de la profession exercée au jour du sinistre
• Couverture des affections dorsales sans condition d’hospitalisation, ni d’intervention chirurgicale
• Couverture des affections psychiatriques sans condition d’hospitalisation
• Bénéficier d’un taux de prise en charge entre 50 et 99% si vous êtes inactifs au moment de l’arrêt de travail

Pour la Garantie invalidité permanente totale (ITT) vous devrez :

• Être couvert jusqu’à 67 ans
• Ne pas avoir de restriction sur les affections dorsales et psychiques

Dans le cas d’un investissement locatif, seules les garanties décès PTIA vous seront demandées.

Si votre contrat CNP a subi des surprimes, des réserves ou encore des exclusions de garantie, nous vous conseillons une étude sur mesure via un courtier spécialisé dans les risques aggravé de santé.

Votre assurance de prêt sera-t-elle acceptée ou refusée par Banque Populaire Rives de Paris ?

Vous trouverez ci-dessous une liste de contrats d’assurance emprunteur qui peuvent être présentés à la banque ou à l’agence bancaire dans le cadre d’une demande de changement d’assurance emprunteur. Vous connaîtrez ainsi les contrats accepté en version standards, les options qui peuvent être ajoutées pour obtenir l’équivalence de garantie et les motifs de refus.

Les Motifs de refus ne peuvent être différents de ceux indiqués par le CCSF et qui ont été repris par la banque dans sa fiche standardisée d’information. Celle-ci vous a été remise lors de votre première simulation d’emprunt.

Nom de la Caisse Régionale	Agence bancaire qui a fait le crédit immobilier	Contrat d’assurance de prêt immobilier proposé et décision associée
BANQUE POPULAIRE RIVES DE PARIS	Agence de Dourdan	Le contrat  CNP PREMIUM n°2795N (CBP Kereis) sera accepté
BANQUE POPULAIRE RIVES DE PARIS	Agence de Bourg la Reine	L’assurance de prêt  UGIP PREMIUM (prépar vie) sera accepté en rajoutant l’option rachat +
BANQUE POPULAIRE RIVES DE PARIS	Agence de Sceaux	Le contrat d’assurance de prêt    GENERALI n°7325 sera refusé sur sa version de base
BANQUE POPULAIRE RIVES DE PARIS	Agence de Quincy Sous Sénart	Le contrat   Garantie Emprunteur Macif GEM18050010 sera accepté mais vous aurez un prestation indemnitaire en cas de problème de dos ou de dépression
BANQUE POPULAIRE RIVES DE PARIS	Agence de Senlis	L’assurance de prêt Cardif Liberté emprunteur sera refusé si vous être sur la version de base du contrat
BANQUE POPULAIRE RIVES DE PARIS	Agence de Compiègne	Le contrat APRIL Assurance de Prêt Liberté + sera accepté avec l’option confort plus
BANQUE POPULAIRE RIVES DE PARIS	Agence d Pré-Saint-Gervais	L’assurance emprunteur APRIL Assurance de Prêt Opportunité sera refusée si vous n’avez pas l’option confort plus
BANQUE POPULAIRE RIVES DE PARIS	Agence de Clamart	L’assurance de prêt UGIP GLOBAL+ CRD (AXA) sera accepté si l’option rachat plus est souscrite

 

La plupart des contrats du marché vous proposeront une option pour couvrir une option pour la couverture des affections dorsales et psychiques. Il faudra la rajouter pour remplir un des critères exigés par la Banque. En revanche, remplir tous les critères ne signifie pas que vous être correctement ou que l’assurance choisie est qualitative. Il faudra aller plus loin et être correctement conseillé si vous êtes dans l’attente d’une couverture qualitative.

 

Une assurance emprunteur moins chère grâce à la délégation d’assurance ?

La délégation d’assurance vous permettra dans une grande majorité des cas d’accéder à une assurance emprunteur moins élevé que celle proposée par la banque.

Un salarié cadre non-fumeur de 30 ans peut arriver à diminuer le coût de son assurance emprunteur de 50%.

A 40 ans et pour un emprunt d’une durée de 20, La Banque Populaire vous proposera un taux d’assurance proche des 0.35%. Si vous empruntez 300 000€ cela correspond à un coût de 21000€ sur la durée totale du crédit.

En passant par une délégation d’assurance il est possible de baisser le coût à 7500€. Cela représente une économie de 13500€

L’assurance emprunteur étant dégressive, votre gain sera optimum sur 8 ans, en sélectionnant un contrat avec des primes fixes.

Pour obtenir des conseils sur la souscription de votre assurance emprunteur, commencez par comparer les assurances emprunteur en ligne et soyez ensuite accompagné dans les démarches par un courtier spécialisé.