Résiliation assurance emprunteur Banque Populaire Val de France

Vous venez de finaliser votre prêt immobilier avec la Banque Populaire Val de France ? Après réception de votre offre de prêt, vous constatez que le coût d’assurance est significatif et que les premières cotisations sont très élevées ?

Saviez-vous que la résiliation d’assurance emprunteur était une solution diminuer le TAEG d’un crédit immobilier ?

En changeant d’assurance emprunteur après avoir signé votre offre de prêt vous pourrez baisser le taux global de votre emprunt. Vous pourrez également avoir une cotisation d’assurance qui soit fixe tous les mois grâce à une délégation d’assurance et améliorer certains points sur les garanties.

Notre comparateur d’assurance emprunteur vous permet d’obtenir votre taux d’assurance emprunteur personnalisé. Pour bénéficier des meilleurs tarifs d’assurance emprunteur ou bien régler un problème sur l’assurance du crédit (taux d’usure, garanties ITT/IPT refusée, surprime, …) contactez-nous directement

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Résiliation assurance emprunteur : un moyen de faire baisser le TAEG de son crédit ?

La résiliation du contrat groupe CNP est un moyen de baisser le TAEG de l’offre de crédit qui vous a été faite par la Banque Populaire Val de France. En effet le TAEG représente le coût global de l’emprunt assurance incluse.

La banque vous a demandé de souscrire une assurance emprunteur couvrant les risques décès, invalidité et incapacité. On parle généralement de contrat décès PTIA IPT ITT.

Depuis 2010 vous avez le libre choix de contrat d’assurance et pouvez donc souscrire en dehors de la banque.

Si vous ne l’avez pas fait dans un premier temps, la Loi Lemoine vous permet de résilier l’assurance de la banque dès que vous aurez signé l’offre de prêt.

Sur un prêt immobilier Banque Populaire assuré par la CNP, cela vous permet :

• D’avoir une assurance emprunteur moins élevée
• D’accéder à des contrats d’assurance de prêt ayant des cotisation fixes tous les mois
• D’obtenir un contrat où les prestations IPT et ITT ne sont pas limitées à la perte de revenus (indemnitaire VS forfaitaire)
• Revoir vos conditions d’assurance si la CNP vous a appliquer des surprimes ou des exclusions médicales sur les garanties ITT.

Pour que la Banque Populaire Val de France accepte votre résiliation assurance emprunteur, il faudra souscrire un contrat qui a des garanties équivalentes.

Pour cela le CCSF (comité consultatif du secteur financier) a fixé des critères de comparaison.

A noter que la banque ne pourra pas vous modifier les conditions de crédit initiales (taux, rajout de frais, …)

Remplir les critères par garantie pour obtenir un contrat équivalent à la CNP

Pour obtenir un contrat équivalent au contrat CNP commercialisé par la banque, voici garantie par garantie les critères qui doivent être remplis.

Pour la garantie décès il faut :

• Être garanti à 100%
• Souscrire un contrat qui vous couvre pendant toute la durée du crédit

Pour la garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) il faut :

• Être garanti à 100%
• Que la couverture soit maintenue dans pays étranger (séjour professionnel, humanitaire,…)
• Être garanti toute la durée de l’emprunt

Pour la garantie incapacité temporaire totale (ITT) vous devrez :

• Avoir une couverture de la garantie incapacité pendant toute la durée du prêt
• Être couvert à 100% à minima (en couple c’est le cumul des 2 emprunteur qui fixe les 100%)
• Avoir un délai de franchise inférieur ou égal à 90 jours
• Pour une personne en activité, bénéficiez évaluation de l’incapacité en fonction de la profession exercée au jour du sinistre
• Couvrir sur l’ITT les affections dorsales sans condition
• Couvrir sur l’ITT les affections psychiatriques sans condition d’hospitalisation
• Bénéficier d’un taux de prise en charge entre 50 et 99% si vous êtes inactifs au moment de l’arrêt de travail

Pour la Garantie invalidité permanente totale (ITT) vous devrez :

• Être couvert jusqu’à 67 ans
• Ne pas avoir de restriction sur les affections dorsales et psychiques

Dans le cas d’un investissement locatif, seules les garanties décès PTIA vous seront demandées.

Si votre contrat CNP contient des surprimes, des réserves ou bien encore des exclusions médicales, nous vous conseillons une étude sur mesure via un courtier spécialisé dans les risques aggravé de santé

Votre assurance emprunteur sera-t-elle acceptée ou refusée par Banque Populaire Val de France ?

Vous trouverez ci-dessous une liste de contrats d’assurance emprunteur que nous pouvons commercialiser. Ils ont généralement une version de base et une version contenant des options.

Selon les versions la banque pourra communiquer un refus de résiliation ou un accord.

Spécialisé dans les assurances de prêt immobilier, nous connaissons bien entendu les contrats qui pourront faire l’objet d’une acceptation de la résiliation.

Nom de la Caisse Régionale	Agence bancaire qui a fait le crédit immobilier	Contrat d’assurance de prêt immobilier proposé et décision associée
BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE	Agence de Le Vésinet	L’Assurance de Prêt Extenso GENERALI (April) sera acceptée car pas d’exclusion dos psy
BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE	Agence de Rueil Malmaison	Le contrat Abeille Digital Emprunteur sera refusée si l’option sérénité n’est pas souscrite
BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE	Agence de Les Essarts Le Roi	SNC (Super Novaterm Crédit) refusée si l’extension couverture dorsales et psychiques n’est pas sélectionnée
BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE	Agence de Olivet	ASSUREA PRÊT N° 7301 (Generali) accepté avec le rachat psy dos
BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE	Agence de Chinon	ASSUREA ALTERNATIVE 1350 (MNCAP) accepté avec le rachat psy dos
BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE	Agence de Chatou	Swiss Life ASSUREA PREMIUM 2 L1047 refus si pas d’option MNO
BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE	Agence de Magny Les Hameaux	SwissLife Excellence Emprunteur accepté si l’option sérénité + est souscrite
BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE	Agence de Gif sur Yvette	APRIL Assurance de Prêt Access accepté avec une option MNO en complément

 

Comme on le voit, une série de contrats peuvent être accepté ou refusé, principalement sur les critères de couverture des affections dorsales ou psychiques.

Mais attention, si la couverture psy dos est facilement accessible sur une délégation d’assurance il n’en demeure pas moins qu’ils sera parfois plus compliqué de couvrir les déplacement professionnels à l’étranger. Ici c’est une étude sur mesure qui devra être menée et les comparateur d’assurance de prêt n’auront que peu d’utilité.

Un coût d’emprunt réduit par la résiliation de l’assurance emprunteur bancaire ?

Le côté financier est un des principaux facteurs étudiés par l’emprunteur avant d’entamer une démarche de résiliation. Suivant votre profil, la délégation d’assurance (contrat extérieur à la banque) vous permettra de faire des économies plus ou moins importante.

Les couples assurés à 100% auprès de la CNP ou les emprunteurs ayant subi des surprime maximiseront généralement leur gains.

Pour vous donner un exemple, un emprunteur de 42 ans qui fait son crédit immobilier sur 20 ans bénéficiera d’un taux d’assurance proche des 0.35%. Si vous empruntez 350 000€ cela correspond à un coût de 29400€ sur la durée de l’emprunt.

Si ce même emprunteur est salarié cadre et qu’il ne fume pas, il pourra baisser son coût d’emprunt de 19600€. Cette économie proviendra tout bonnement de la résiliation d’assurance emprunteur.

Si votre quotité d’assurance est de 100% par tête car vous avez empruntez en couple, vous doublerez les gains.

L’assurance emprunteur de la Banque Populaire étant dégressive, votre gain sera optimum sur 8 ans, en sélectionnant un contrat avec des primes fixes.

Pour obtenir des conseils sur la souscription de votre assurance emprunteur, commencez par comparer les assurances emprunteur en ligne et soyez ensuite accompagné dans les démarches par un courtier spécialisé.