Comparatif assurance prêt BoursoBank vs délégation

Lorsque vous faites un prêt immobilier chez BoursoBank (ex Boursorama), la banque vous propose son contrat CNP. Néanmoins il est aussi possible de souscrire une délégation d’assurance.

Comme pour toute couverture d’assurance il est bon de comparer 2 points :

• Les garanties
• Les tarifs

Nous avons construit cet article sous forme d’un comparatif entre l’assurance de prêt immobilier BoursoBank et ce qu’il est possible de trouver sur le marché de la délégation d’assurance.

Courtier spécialisé en assurance emprunteur nous pouvons donc vous orienter vers des contrats plus couvrants tout en ayant des prix bas permis par le système de tarification de la délégation d’assurance (cotisations dégressives ou fixes).

Notre comparateur d’assurance emprunteur vous permettra d’avoir une première idée de tarif basée sur l’équivalence de garantie entre l’assurance de prêt BoursoBank et une délégation d’assurance

Comparatif BoursoBank vs délégation pour une assurance prêt locatif ?

Lorsque vous faite un prêt immobilier locatif, seule les garanties décès PTIA seront exigée par BoursoBank. Vous pourrez donc baser le comparatif uniquement sur ces garanties.

Voici les éléments à comparer :

	Assurance Emprunteur BOURSORAMA 5027P – CNP	Possibilité avec une Délégation d’assurance
POUR LES GARANTIES DÉCÈS PTIA	Pour les garanties décès uniquement	Pour les garanties décès uniquement
La garantie décès est-elle couverte pendant toute la durée du prêt ?	OUI avec une garantie décès qui s’arrête à 80 ans	OUI avec une garantie décès qui s’arrête à 90 ans
La garantie PTIA est-elle couverte pendant toute la durée du prêt ?	OUI avec une garantie PTIA qui s’arrête à 65 ans ou à la retraite	OUI avec une garantie PTIA qui s’arrête à 70 ans ou à la retraite

La délégation d’assurance permettra d’améliorer la durée de couverture décès mais aussi PTIA. Ce point est donc à prendre en compte si vous terminez votre emprunt après l’âge de la retraite.

Comparatif BoursoBank vs délégation pour une assurance emprunteur résidence principale ?

Lorsque vous empruntez chez BoursoBank pour votre résidence principale ou éventuellement secondaire, la banque vous demandera une formule de garantie plus complète.

Vous devrez souscrire les garanties décès PTIA comme vu précédemment, mais aussi l’IPT et l’ITT pour garantir la banque si vous êtes en situation d’arrêt de travail ou d’invalidité totale.

Ici les écarts de garanties entre l’assurance de prêt Boursorama et ce qu’il est possible d’obtenir via une délégation d’assurance seront plus conséquents.

Voici le comparatif pour les garanties ITT et IPT :

	Assurance Emprunteur BOURSORAMA 5027P – CNP	Possibilité avec une Délégation d’assurance
POUR LES GARANTIES INCAPACITÉ (ITT) ET INVALIDITÉ (IPT)	Caractéristiques couverture ITT et IPT uniquement	Caractéristiques couverture ITT et IPT uniquement
Les garanties incapacité et invalidité couvrent t’elles pendant toute la durée du crédit ?	Couverture incapacité invalidité jusqu’à préretraite/retraite	Couverture incapacité invalidité jusqu’à 70 ans
Les affections dorsales sont-elles couvertes sans condition d’hospitalisation, ni d’intervention chirurgicale ?	avec condition d’intervention chirurgicale	Sans condition d’hospitalisation, ni d’intervention chirurgicale
Les affections psychiatriques sont-elles couvertes sans condition d’hospitalisation ?	avec condition  d’hospitalisation de 10 jours	Sans condition d’hospitalisation
POUR LA GARANTIE INCAPACITÉ (ITT)	Précision sur la garantie ITT uniquement	Précision sur la garantie ITT uniquement
Quel est le délai de franchise ?	début de l’indemnisation après 3 mois d’arrêt de travail	Début de l’indemnisation après 15 ou 30 jours d’arrêt de travail
Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour de l’arrêt de travail ?	OUI	OUI
Pour une personne en activité, la prestation ITT est-elle égale à la mensualité assurée sans référence à la perte de revenu subie pendant l’arrêt de travail ?	OUI contrat forfaitaire	OUI contrat forfaitaire
Bénéficiez-vous d’une couverture en cas de temps partiel thérapeutique (ITP) avec une prise en charge de 50% sur une durée de 3 mois minimum ?	NON	OUI
Etes-vous indemnisé en cas d’arrêt de travail si vous êtes inactifs ?	NON	OUI Mais la garantie ITT sera réduite à 50% de la mensualité de crédit
POUR LA GARANTIE INVALIDITÉ (IPT)	Fonctionnement de la garantie IPT (invalidité permanente)	Fonctionnement de la garantie IPT (invalidité permanente)
L’Évaluation est-elle faite en fonction de la profession exercée au jour du sinistre ?	NON incapacité à exercer TOUTE profession	OUI incapacité à exercer SA profession
Prise en charge de l’invalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre ?	OUI contrat forfaitaire	OUI contrat forfaitaire
Le contrat prend il en charge l’invalidité partielle (IPP) à partir de 33%	NON	OUI

Dans les différences on pourra citer :

• Les restrictions sur les affections dorsales et psychiques qu’il est possible de supprimer avec une délégation d’assurance
• L’absence de couverture IPP alors qu’elle peut être souscrite en délégation d’assurance

Il est réellement utile de souscrire ce type d’option afin de ne pas se retrouver sans couverture en cas de pépin. S’assurer à 100% c’est bien, mais cela ne sert à rien si vous avez de multiples carences.

Comparer les tarifs d’assurance de prêt entre BoursoBank et une délégation d’assurance

Bien évidemment l’assurance à un coût.

Afin de comparer les tarifs de l’assurance de prêt BoursoBank avec une délégation d’assurance, il convient de retrouver le coût mensuel et total de l’assurance emprunteur.

Voici l’extrait de l’offre de prêt immobilier BoursoBank qui indique le tarif de leur assurance CNP :

Pour comparer les tarifs d’assurance emprunteur entre BoursoBank, il conviendra de s’adresser à un courtier spécialisé. D’ordre général les comparateurs d’assurance ne vous donne qu’une seule possibilité de garantie. De plus les garanties et fonctionnements ne peuvent être comparés. Seuls les prix sont classés par ordre de croissant.

Vous pourrez ainsi avoir un comparatif :

• A garantie équivalente
• A garantie supérieure : vous pourrez ainsi gommer les carences de l’assurance emprunteur CNP

Avec une délégation d’assurance vous réduirez au maximum votre coût d’assurance. Cela sera notamment valable si vous avez un statut de salarié cadre, que vous êtes fonctionnaire de catégorie A ou A+, profession libérale et que vous ne fumez pas.

Il n’y aura pas de frais à payer si vous décidez de changer d’assurance emprunteur en cours d’emprunt. Ce type de frais est interdit aussi bien par la Loi Lagarde que par la Loi Lemoine.

Résilier l’assurance de prêt BoursoBank et souscrire une délégation d’assurance ?

Résilier l’assurance de prêt BoursoBank et souscrire une délégation d’assurance sera le seul moyen de compenser les carences du contrat CNP (exclusion dos et psy,  ….)

En tant que courtier assurance emprunteur nous conseillons à minima :

• D’augmenter le niveau de garantie
• De prendre 2 mois de battement entre la demande de changement d’assurance et la prise d’effet du contrat en délégation
• Un contrat qui solde le prêt en cas d’IPT (invalidité permanente total de plus de 66%)
• De passer sur un contrat où la définition de l’invalidité commence par ne plus pouvoir exercer SA profession
• De comparer les tarifs sur 8 ans

Bien entendu d’autres points un peu plus techniques et tout aussi important pourront être étudiés avant de choisir le contrat en délégation.

Il conviendra avant toute souscription d’adapter le capital restant dû grâce au tableau d’amortissement.

Vous pourrez aussi faire beaucoup plus simple en souscrivant votre assurance emprunteur en délégation en même temps que le crédit immobilier. Contactez-nous et nous vous indiquerons comment obtenir la délégation d’assurance chez BoursoBank en 2 clics.

Si vous avez un risque aggravé (diabète, SPA, RCH, maladie cardiaques, ….) et faites face à des refus de niveau 1 ou 2, la délégation d’assurance pourra également être une solution pour emprunter