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Courtier assurance emprunteur prêt immobilier à Montpellier

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Geoffroy Roques, courtier en assurance emprunteur

Mis à jour le 18 octobre 2024

courtier assurance emprunteur montpellier

Si vous êtes en recherche d’un courtier spécialisé dans les assurances de prêts immobiliers sur Montpellier, bienvenu sur notre site.

Que vous soyez en recherche d’une délégation d’assurance pour baisser le TAEG du votre crédit, d’une solution car la banque vous a indiqué que vous aviez un risque aggravé de santé ou bien encore que vous cherchiez à changer d’assurance emprunteur, les quelques lignes qui suivent devraient vous aider.

Vous souhaitez souscrire votre assurance emprunteur ou changer de contrat ? Vous souhaitez être accompagné et conseiller par un courtier spécialiste de l’assurance de prêt ?

Nous contacter

Un courtier spécialisé dans l’assurance prêt immobilier à Montpellier

Basé précisément sur Jacou, nous intervenons pour des dossiers aussi bien locaux que nationaux.

L’assurance emprunteur étant un des éléments de coût de votre prêt immobilier, elle peut aussi devenir un frein si vos problématiques de santé posent un souci dans son obtention. Si la convention AERAS vous évoque quelque chose et que vous êtes sur un refus de niveau 2 ou 3 votre situation ne nous ne sera pas inconnue.

Lorsque nous sommes interrogés, c’est en grande partie pour faire baisser le tarif de l’assurance sur un prêt immobilier. Notre activité ne se cantonne néanmoins pas à de simples comparatifs tarifaires.

L’assurance emprunteur est exigée par toutes les banques (Crédit Agricole Languedoc, Banque Populaire du sud BPS, Caisse d’Epargne Celr, Banque Postale…) pour vous accorder un prêt immobilier.

La banque imposera que vous soyez couvert pour les garanties suivantes :

  • Décès
  • PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)
  • IPT (invalidité permanente totale)
  • ITT (incapacité temporaire totale)

Les Lois Lagarde et Lemoine permettent de choisir ou de changer d’assurance emprunteur à tout moment sur votre crédit immobilier avec généralement des milliers d’euros d’économie à la clé. Il n’est ainsi pas rare de pouvoir se payer une nouvelle cuisine ou de changer sa salle de bain suite à un changement d’assurance sur son prêt immobilier.

Comment baisser le TAEG du crédit immobilier avec une assurance emprunteur ?

Lorsque vous avez une simulation bancaire (LCL, BNP, Banque Postale ou Société Générale par exemple), elle vous indiquera le TAEG du Crédit immobilier. Lorsque vous passer par un courtier en prêt immobilier le fonctionnement est le même.

Le TAEG est un indicatif qui reprend les éléments obligatoires pour l’obtention d’un prêt immobilier pour les transformer en taux. L’objectif poursuivi est que vous puissiez comparer les différentes offres bancaires.

Ce taux intègre :

  • Les intérêts du crédit
  • Le coût de la garantie (caution, PPD, hypothèque)
  • Les frais de dossier
  • Le coût de l’assurance emprunteur (partie obligatoire uniquement)
  • Les honoraires (suivant les banques et le système d’honoraires appliqué, certaines banques l’intègrent et d’autres pas)

Ainsi vous pouvez vous retrouver dans la situation suivante lorsque vous avez des propositions bancaires ou de courtiers en prêt immobilier :

  Taux de crédit immobilier proposé TAEG du crédit immobilier hors assurance Coût d’assurance mensuel moyen TAEG du crédit immobilier assurance incluse
Simulation prêt Caisse d’Epargne Languedoc 3,70% 3,81% 75 € 4,290%
Simulation crédit Banque Populaire du Sud 3,80% 3,91% 72 € 4,370%
Simulation prêt immobilier BNP 3,75% 3,86% 80 € 4,370%
Offre prêt immobilier LCL 3,90% 4,02% 90 € 4,580%
Simulation prêt Banque Postale 3.81% 4% 83€ 4.53%
Offre prêt Crédit Agricole Languedoc 3,82% 4,01% 67 € 4,440%
Simulation prêt CIC Crédit Mutuel 3,78% 3,97% 80 € 4,480%

Ci-dessus un comparatif (fictif) établi sur un prêt de 300 000€ sur 20 ans. Pour calculer le TAEG hors assurance nous avons inclus 3000€ de frais (caution + frais dossier banque). Pour ce qui est de l’assurance nous avons indiqué une cotisation qui peut correspondre à ce que l’on trouve en moyenne sur des offres bancaires pour une personne de 43 ans.

A titre informatif, pour la même personne de 43 ans notre offre assurance en délégation pour une salarié cadre non-fumeur serait de 40€ en moyenne. Ainsi si vous preniez l’offre de la Caisse D’Epargne car elle a ici le taux le plus bas nous pourrons baisser votre TAEG à 4.14% (vs 4.29%). Vous feriez ainsi baisser votre TAEG de 0.15%. Généralement mieux vaut négocier la délégation d’assurance que le taux du crédit.

A noter que si vous empruntez en couple et que la banque demande que vous soyez assuré à 100% chacun (200% au global), seuls les 100% d’assurance rentreront dans le TAEG. Il y a ainsi régulièrement dans les offres de prêt une notion d’assurance obligatoire et facultative.

Pour les emprunteurs en couple qui nous consultent nous avons donc la possibilité de vous calculer non pas le TAEG qui est affiché dans votre simulation de prêt mais celui que vous aurez réellement à payer. Les gains liés au choix d’une assurance externe et correctement sélectionnée permettent donc de bénéficier d’une baisse du taux réel d’emprunt.

Comparer les tarifs

Un cabinet de courtier spécialisé dans les risques aggravés de santé sur Montpellier

Sur notre blog vous retrouverez nombre d’article en lien avec des pathologies (diabète, surpoids…), maladies, cancer ou affections cardiovasculaires. Ce sont ce que l’on appelle en assurance emprunteur des risques aggravés de santé.

Si la Caisse d’Epargne Languedoc, la Banque Populaire du Sud ou bien encore le CA Languedoc refuse votre dossier d’assurance emprunteur, applique des surprimes ou des exclusions de garanties à cause de souci de santé, vous serez au cœur de notre métier.

En effet une des spécificités de notre métier est de rechercher des solutions d’assurances pour des emprunteurs n’ayant pas les garanties suffisantes pour emprunter.

Nous intervenons également sur des ré études de dossiers (accepté par la banque mais dans des conditions qui ne vous conviennent pas).

Plusieurs objectifs peuvent donc être poursuivis :

  • Accord d’assurance pour que le crédit ne soit plus refusé
  • Baisse de la surprime (vs CNP, Prédica, Cardif,…)
  • Accord de garantie refusée (IPT, ITT, IPP)
  • Meilleures conditions s’il y a une exclusion médicale sur le contrat

Sur ce point n’hésitez pas à nous solliciter, les dossiers sont généralement pris en charge en moins de 24h

Partenaire des Agences bancaires ou courtier immobilier sur Montpellier

Que vous soyez courtier immobilier (CAFPI, Meilleurtaux, Empruntis, Immoprêt, Centrale de financement), courtier indépendant ou bien encore conseiller en agence bancaire (y compris service crédit immobilier de la Banque Postale) n’hésitez pas à nous consulter pour trouver une solution pour vos client emprunteurs.

Nos caractéristiques :

  • Une large gamme contrat en délégation (axa, Generali, Allianz, AXA, Abeille, April, Alptis, Miltis, Macif, Generali, Bpsis, Mncap, Swiss Life, Maif, Afi Esca, Utwin, Suravenir, Prépar Vie, CNP, Cardif, Met Life, Malakoff, Prévoir, Ugip,….) : il est ainsi possible d’accéder au taux d’assurance le plus bas afin de capter un client où il y a concurrence. 43 offres disponibles.
  • Un savoir-faire important sur les problèmes de taux d’usure
  • Une expérience forte sur les risques aggravé de santé
  • Maitrise sur les prêts professionnels (SARL, SCI, SAS, SA, Holding,…) pour des obtentions de garanties DC PTIA avec des formalités médicales simplifiées.

Vous souhaitez baisser le TAEA ou le TAEG de vos clients, leur permettre d’emprunter suite à des refus de garanties ou de contrat n’hésitez pas à nous contacter pour tous renseignements.