Souscrire une assurance externe sur un prêt Banque Populaire Grand Ouest

La Banque Populaire Grand Ouest (BPGO) vient de vous adresser votre offre de prêt immobilier ?

Vous constatez qu’il y a un écart entre le taux de crédit qui vous a été annoncé et le TAEG ?

Vous prenez connaissance de votre tableau d’amortissement et remarquez que les cotisations d’assurance emprunteur sont bien plus importantes en début d’emprunt ?

Saviez-vous que le fait de souscrire une assurance externe sur un prêt immobilier était une solution pour réduire le coût de votre crédit ?

La Loi Lemoine vous permet désormais de changer l’assurance de votre prêt immobilier dès que votre offre est éditée.

Souscrire une assurance externe en même temps que le prêt ou la mettre en place dès signature de l’offre réduira votre TAEA, votre TAEG et vous permettra d’accéder à un contrat ayant des cotisations fixes.

Notre comparateur d’assurance emprunteur vous indiquera votre taux d’assurance emprunteur personnalisé. Pour bénéficier des meilleurs tarifs d’assurance emprunteur ou bien régler un problème sur l’assurance du crédit (taux d’usure, garanties ITT/IPT refusée, surprime, …) contactez-nous directement 📞 04 67 64 00 17

Souscrire une assurance en délégation chez BPGO pour passer sur un contrat à cotisations fixe ?

Lorsque vous contractez un prêt immobilier auprès de la Banque Populaire Grand Ouest, il est tout à fait possible de souscrire une assurance externe. Grâce à la loi Lagarde, vous pouvez choisir une délégation d’assurance et indiquer à la banque que vous refusez le contrat CNP.

La seule condition est que les garanties soient équivalentes à celles du contrat de la banque. Cette option peut vous permet de réduire le coût de votre prêt immobilier mais aussi de passer sur des cotisations d’assurance emprunteur fixes.

En comparant le TAEG de la Banque Populaire Grand Ouest avec le contrat CNP vs assurance externe, l’écart peut être significatif. L’assurance emprunteur externe peut vous permettre d’économiser en moyenne 10 à 15 0000€.

Au-delà du gain fait sur la durée du crédit, le système de crédit mis en place par la banque pour la mensualité sur la cotisation d’assurance, permet de faire une baisse importante à titre immédiat.

La cotisation d’assurance CNP est calculée sur le capital restant dû. Intéressant en fin de prêt mais très pénalisant pour l’emprunteur en début de crédit.

En demandant le changement d’assurance vous aurez tout intérêt à vous rapprocher d’un courtier assurance emprunteur afin que celui-ci vous oriente vers un contrat ayant des cotisation fixes.

Si votre cotisation d’assurance est à 150€ par mois en début de crédit, il est fort probable que vous réduisez votre mensualité de 80€. Plus vous serez jeune et plus le gain sera élevé.

Les contrats en délégation d’assurance sont régulièrement souscrits par des salariés sans risque professionnel et ne consommant pas de tabac. C’est en partie ce qui explique les écarts de prix avec la banque. Un courtier ayant une gamme importante de contrats trouvera généralement des solutions à tout âge.

Au-delà du prix vous pourrez opter pour des garanties plus couvrantes :

• Prestations ITT et IPT forfaitaires.
• Solde du crédit immobilier en cas d’IPT (invalidité permanente totale).
• Couverture en cas d’invalidité partielle.

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez demander à accéder à cette délégation d’assurance par le biais d’une résiliation, qui est possible à tout moment sur votre prêt immobilier.

Une équivalence de garantie nécessaire pour que la BPGO accepte la résiliation

Pour obtenir un contrat équivalent au contrat CNP commercialisé par la BPGO, voici garantie par garantie, les critères à remplir :

Pour la garantie décès il faut :

• Être couvert pour la durée complète de l’emprunt

Pour la garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) il faut :

• Être garanti
• Être couvert pour la durée complète de l’emprunt

Pour la garantie incapacité temporaire totale (ITT) vous devez :

• Avoir une couverture de la garantie incapacité pendant toute la durée du prêt
• Être couvert à 100% à minima (en couple c’est le cumul des 2 emprunteurs qui fixe les 100%)
• Avoir un délai de franchise inférieur ou égal à 90 jours
• Pour une personne en activité, bénéficiez évaluation de l’incapacité en fonction de la profession exercée au jour du sinistre
• Assurer les garanties ITT sans affections dorsales sans condition
• Assurer les garanties ITT sans restriction sur les affections psychiatriques
• Bénéficier d’un taux de prise en charge entre 50 et 99% si vous êtes inactifs au moment de l’arrêt de travail

Pour la Garantie invalidité permanente totale (ITT) vous devrez :

• Être couvert jusqu’à 67 ans
• N’avoir aucune restriction sur les affections dorsales et psychiques

Dans le cas d’un investissement locatif, seules les garanties décès PTIA vous seront demandées.

Si votre contrat CNP contient des surprimes, des réserves ou bien encore des exclusions médicales, nous vous conseillons une étude sur mesure via un courtier spécialisé dans les risques aggravé de santé

Votre assurance crédit sera-t-elle acceptée ou refusée par la Banque Populaire Grand Ouest ?

Vous trouverez ci-dessous une liste de contrats d’assurance emprunteur que nous pouvons commercialiser. Ils ont généralement une version de base et une version contenant des options.

Selon les versions de contrat d’assurance, la banque sera en droit de vous opposer un refus de délégation d’assurance.

Spécialisé dans les assurances de prêt immobilier, nous connaissons bien entendu les contrats qui seront acceptés soit pour une déliaison soit sur une substitution.

Nom de la Caisse Régionale	Agence bancaire qui a fait le crédit immobilier	Contrat d’assurance de prêt immobilier proposé et décision associée
BANQUE POPULAIRE GRAND OUEST	Agence de Ploemeur	L’assurance GENERALI CCA OPTI EMPRUNTEUR 7351 CRD sera acceptée si l’option rachat psy dos est ajoutée
BANQUE POPULAIRE GRAND OUEST	Agence de Pornichet	Le contrat Abeille Digital Emprunteur sera refusé dans sa version initiale
BANQUE POPULAIRE GRAND OUEST	Agence de Noirmoutier	Le contrat assurance emprunteur Gan ASSUREA PERFORMANCE pourra être accepté si l’option MNO a été souscrite
BANQUE POPULAIRE GRAND OUEST	Agence de Brest	Le contrat SwissLife Assurance des emprunteurs sera accepté par la banque avec la garantie sérénité +
BANQUE POPULAIRE GRAND OUEST	Agence de St Pol de Léon	Le contrat APRIL Assurance de Prêt Express sera accepté avec une option complémentaire appelé confort +
BANQUE POPULAIRE GRAND OUEST	Agence de Le Conquet	L’assurance Malakoff Humanis ASSUREA LATITUDE N°33177 sera refusée si vous n’avez pas demandé les MNO à Multi Impact (gestionnaire du contrat)
BANQUE POPULAIRE GRAND OUEST	Agence de Crozon	La banque acceptera le contrat MNCAP pro si vous rajoutez l’option psy dos
BANQUE POPULAIRE GRAND OUEST	Agence de Le Guilvinec	L’assurance prêt AXA – ASSUREA DIGITAL – 4044 sera acceptée si le rachat psy dos est souscrit

Ici ce ne sont que des exemples. L’idéal sera d’interroger un courtier assurance emprunteur. Il vous permettra d’éviter l’étude comparative sur les seules exigences de la Banque Populaire Grand Ouest. S’assurer comme à la banque signifie malheureusement conserver des carences dans sa protection et celle de sa famille.

Questions réponses sur l’assurance prêt immobilier de la Banque Populaire Grand Ouest

Que représente le TAEA dans mon offre de prêt Banque Populaire Grand Ouest ?

Le TAEA va correspondre au poids de l’assurance emprunteur dans le coût total de votre crédit immobilier. On obtient le TAEA en soustrayant le TAEG avec assurance au TAEG sans assurance. Néanmoins, cet indicatif est limité dans la comparaison des offres d’assurance puisque la banque n’intègre pas dans son TAEG le coût des assurances facultatives. Si vous empruntez en couple et souscrirez plus de 100% d’assurance (100% Mr et 100% Madame par exemple), la moitié du coût d’assurance ne sera pas intégrée au TAEG.

La convention AERAS permet-elle d’obtenir une solution d’assurance suite à un refus ?

La convention AERAS est un dispositif qui vous permet de bénéficier de différent niveau d’étude de votre dossier médical lorsque vous avez un risque aggravé de santé. En revanche votre dossier peut être refusé au niveau 2 ou même 3. Pour obtenir une solution d’assurance (décès PTIA ou décès PTIA IPT ITT), mieux vaut s’orienter vers un courtier spécialisé dans les risques santé.

Comment fonctionne la garantie IPT sur le contrat CNP de la Banque Populaire ?

Il y a 4 points qui sont pris en compte pour traiter la prestation IPT si vous deveniez invalide. Il faut rentrer dans le cadre de la définition de l’assurance invalidité. Ensuite, il faut que votre taux d’invalidité dépasse 66%. Puis,  Il faut voir quel est le mode de prestation et que la CNP étudie le montant qui peut être versé. A retenir, si vous n’avez pas de perte de revenus, la compagnie ne vous versera pas de prestation. Il est donc important de ne pas souscrire la version de base du contrat ou de souscrire une délégation d’assurance.

Dois-je utiliser un simulateur d’assurance de prêt pour choisir mon contrat en délégation ?

Cette solution est risquée car vous pourriez vous retrouver avec des carences de garanties ou moins de garanties que sur le contrat de la banque. Vous n’êtes ni expert du TAEG (sauf cas particulier mais on en apprend toujours) ni expert en assurance emprunteur. A quoi bon passer par une plateforme et vous retrouver seul en direct face à une compagnie d’assurance si vous avez un pépin alors que vous pouvez obtenir conseil et suivi en passant par un courtier assurance emprunteur.