Négocier l’assurance emprunteur au Crédit Agricole Toulouse 31
Geoffroy Roques, courtier en assurance emprunteur
Mis à jour le 16 octobre 2024
Sommaire
Changer d'assurance emprunteurLe Crédit Agricole Toulouse vient de vous adresser sa simulation ou son offre de prêt immobilier ? Vous constatez que vous avez obtenu un bon taux de crédit mais que l’assurance emprunteur augmente fortement votre mensualité ?
Saviez-vous qu’en négociant l’assurance vous pouviez baissez votre mensualité d’emprunt ?
La négociation ne se fait par sur le prix proposé par la banque. La négociation ou renégociation si vous avez déjà signé l’offre, se fait en demandant une délégation d’assurance.
Souscrire une délégation d’assurance c’est-à-dire une assurance externe au Crédit Agricole Toulouse 31 est un moyen de baisser la mensualité du prêt mais aussi de diminuer son TAEG.
Notre comparateur d’assurance emprunteur vous indiquera votre taux d’assurance emprunteur personnalisé. Pour bénéficier des meilleurs tarifs ou bien régler un problème sur l’assurance du crédit (taux d’usure, garanties ITT/IPT refusée, refus ADE du Crédit Agricole, surprime, …) contactez-nous directement 📞 04 67 64 00 17
Vous souhaitez souscrire votre assurance emprunteur ou changer de contrat ? Vous souhaitez être accompagné et conseiller par un courtier spécialiste de l’assurance de prêt ?
Négocier l’assurance emprunteur pour baisser le coût global du prêt immobilier ?
Négocier la partie assurance emprunteur de son crédit immobilier en demandant une assurance externe à la banque est le meilleur moyen pour baisser le coût global de son emprunt.
Si vous comparez les taux pratiqués sur l’assurance emprunteur du Crédit Agricole avec ceux d’une délégation d’assurance vous allez rapidement vous apercevoir que vous pouvez faire une économie de 50%. Ainsi si votre assurance emprunteur coûte 10000€, il n’est pas rare de tomber le budget à 5000€.
Plus vous êtes jeunes et plus l’écart de tarif est généralement conséquent. En revanche plus vous avancez dans l’âge et plus vous aurez un budget d’assurance emprunteur important. Si vous avez à payer 30000€ de cotisation sur la durée du crédit, un simple écart de 20% fera baisser la note de 6000€.
Pour négocier l’assurance emprunteur avant l’édition de l’offre de prêt, il faudra utiliser la Loi Lagarde.
Si vous souhaitez renégocier après la signature de l’offre, il faudra souscrire la nouvelle assurance emprunteur et demander une résiliation dans le cadre de la Lemoine.
Si vous rentrez dans le cadre d’un des deux lois, le Crédit Agricole Toulouse 31, ne pourra pas modifier le taux du crédit ou vous facturez des frais annexes (frais d’avenant ou frais d’étude de délégation par exemple
Le fait de souscrire une autre assurance emprunteur que celle proposée par le Crédit Agricole Toulouse 31 est possible à condition d’avoir des conditions de garanties équivalentes.
Courtier spécialisé en assurance emprunteur, nous vous préconisons d’aller au-delà de la couverture exigée par le CA. En effet, le copié collé ne permet pas de limiter les carences de l’offre bancaire (pas de garantie IPP par exemple)
Remplir les critères par garantie pour obtenir un contrat équivalent
Ci-dessous voici la liste des points sur lesquels le contrat que vous sélectionnez devra être en adéquation avec celui de la banque sur la partie garantie :
Pour la garantie décès PTIA :
- Garantir les déplacements à l’étranger que ce soit pour un motif personnel ou professionnel (y compris humanitaire)
- Couvrir l’emprunt jusqu’à la fin du crédit (Prédica stoppera la couverture de la PTIA à votre 70ème anniversaire)
Pour la garantie PTIA :
- Couvrir le prêt immobilier jusqu’à son terme et garantir les déplacements dans le monde entier (perso / pro / humanitaire)
Pour la garantie incapacité (arrêt de travail / ITT) :
- Couvrir l’emprunt jusqu’à son terme (il faudra que le contrat en délégation vous garantisse jusqu’à vos 67 ans. Le contrat Prédica s’arrête à vos 67 ans pour la garantie ITT)
- La prise en charge des inactifs au moment du sinistre doit être égale à 100% de la mensualité
- Pas de référence à la perte de revenu subie. Le contrat en délégation doit prévoir une prise en charge forfaitaire de l’ITT
- Pour l’évaluation de la notion d’incapacité l’assureur devra se baser sur votre profession (définition de l’ITT = incapacité à exercer sa profession)
- Le contrat en délégation devra indiquer une franchise ITT inférieure à 90 jours
- Maintenir une couverture en cas de reprise à temps partiel prévoyant 50% de prise en charge de votre mensualité pendant 90 jours minimum
- Obtenir un contrat qui couvre les affections dorsales ou psychiques sans condition d’opération ou d’hospitalisation (idem option DORSO PSY de Prédica)
Pour la garantie invalidité (IPT) :
- La garantie IPT ne doit pas cesser avant le terme du crédit immobilier (Prédica stoppera sa couverture IPT à 67 ans). il faut donc prévoir une délégation d’assurance aussi couvrante.
- Le contrat en délégation devra, comme pour l’ITT, ne pas prévoir de restrictions sur les affections dorsales
Dans le cas d’un investissement locatif, seules les garanties décès PTIA vous seront demandées.
Si votre contrat ADI contient des surprimes ou des exclusions médicales, nous vous conseillons une étude sur mesure via un courtier spécialisé dans les risques aggravé de santé
Votre assurance de prêt sera-t-elle acceptée ou refusée par le Crédit Agricole Toulouse 31 ?
Vous trouverez ci-dessous une liste de contrats d’assurance emprunteur que nous pouvons commercialiser. Ils ont généralement une version de base et une version contenant des options.
Selon les versions de contrat d’assurance, la banque sera en droit de vous opposer un refus de délégation d’assurance.
Spécialisé dans les assurances de prêt immobilier, nous connaissons bien entendu les contrats qui seront acceptées soit pour une déliaison soit sur une substitution.
Nom de la Caisse Régionale | Agence bancaire qui a fait le crédit immobilier | Contrat d’assurance de prêt immobilier proposé et décision associée |
CREDIT AGRICOLE TOULOUSE 31 | Agence de Bagnères de Luchon | L’assurance de prêt Gan ASSUREA PERFORMANCE 6092/200164 sera refusée sans option MNO |
CREDIT AGRICOLE TOULOUSE 31 | Agence de Escalquens | Le contrat UGIP PREMIUM (Prépar vie) ne sera pas accepté dans sa version de base |
CREDIT AGRICOLE TOULOUSE 31 | Agence de Fontenille | L’assurance emprunteur ASSUREA PRÊT N° 7301 (Generali) sera refusée sans l’option psy dos |
CREDIT AGRICOLE TOULOUSE 31 | Agence de Labège | Le contrat Generali 7352 devra comporter l’option sérénité + pour être accepté |
CREDIT AGRICOLE TOULOUSE 31 | Agence de Pechbonnieu | L’assurance de prêt AXA – ASSUREA DIGITAL – 4044 ne sera pas accepté dans sa version de base |
CREDIT AGRICOLE TOULOUSE 31 | Agence de Rouffiac-Tolosan | APRIL Assurance de Prêt Liberté + sera accepté avec l’option confort plus |
CREDIT AGRICOLE TOULOUSE 31 | Agence de Tournefeuille | L’assurance emprunteur APRIL Assurance de Prêt Optimum sera refusé si pas d’option MNO |
CREDIT AGRICOLE TOULOUSE 31 | Agence de Villefranche de Lauragais | Generali EcoEmprunteur GEN7331001 accepté si l’option sérénité est souscrite |
Pour chacun de ces contrats vous devrez vérifier que les sports que vous pratiquez ne sont pas exclus dans les conditions générales de vente.
Un courtier pour renforcer la couverture incapacité invalidité (IPT / ITT) ?
Le courtier assurance emprunteur ne sera pas un simple comparateur de tarif. Il pourra vous conseiller sur les options de garanties à souscrire.
Dans le contrat du contrat d’assurance complétant l’offre de prêt immobilier du Crédit Agricole Toulouse 31, il existe des carences importantes.
Que peut ont penser d’un contrat qui ne vous indemnise pas si vous avez 50 ou 60% d’invalidité ?
Si votre voiture est estimée à 20 ou 30000€, vous la garantissez tout risques.
Votre emprunt de 300 ou 400 000€ devrait il être couvert au tiers ?
En rajoutant à minima une couverture invalidité partielle vous pourrez bénéficier d’une prise en charge d’une partie de vos mensualités si votre taux d’IPP était compris entre 33 et 66%. S’assurer et bien s’assurer sont deux notions qui peuvent parfois être éloigné.
A noter qu’en cas d’invalidité totale il sera également possible de bénéficier d’une permettant le solde du crédit.
Vous préfèreriez que l’on vous indemnise 1000€ tous les mois et être pied et poings liés avec l’assureur ou un contrat où le prêt est soldé directement avec une absence de risque de perdre toute prestations ?