Equivalence de garanties BNP Cardif
Geoffroy Roques, courtier en assurance emprunteur
Mis à jour le 18 octobre 2024
Sommaire
Changer d'assurance emprunteurRéalisez des économies substantielles en changeant d’assurance emprunteur BNP pour un contrat équivalent. Comparez gratuitement et obtenez un devis personnalisé en quelques minutes sur notre site.
Pourquoi changer d’assurance de prêt ?
- Économisez jusqu’à 50% de réduction sur vos cotisations mensuelles et réduisez ainsi votre échéance assurance incluse.
- Profitez d’une meilleure couverture : des garanties équivalentes, voire supérieures, à celles de l’assurance Cardif (contrat Atout Emprunteur). Vous pourrez ainsi être assuré en cas d’invalidité partielle.
Vous souhaitez souscrire votre assurance emprunteur ou changer de contrat ? Vous souhaitez être accompagné et conseiller par un courtier spécialiste de l’assurance de prêt ?
Ci-dessous la liste des équivalences de garanties demandées sur un prêt immobilier BNP.
| POUR LES GARANTIES DÉCÈS, PTIA, INVALIDITÉ ET INCAPACITÉ | |
| Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription | OUI |
| Maintien de la couverture dans le monde entier en cas de déplacement à titre personnel, professionnel et humanitaire | OUI |
| POUR LES GARANTIES DÉCÈS | |
| Couverture de la garantie décès pendant toute la durée du prêt | OUI avec une garantie décès qui s’arrête à 86 ans |
| Couverture de la garantie PTIA pendant toute la durée du prêt | OUI avec une garantie PTIA jusqu’à préretraite/retraite – maxi 71 ans |
| POUR LES GARANTIES INCAPACITÉ (ITT) ET INVALIDITÉ (IPT) | |
| Couverture des garanties incapacité et invalidité pendant toute la durée du prêt | couverture incapacité invalidité jusqu’à préretraite/retraite – maxi 71 ans |
| Couverture des affections dorsales sans condition d’hospitalisation, ni d’intervention chirurgicale | sans condition d’hospitalisation, ni d’intervention chirurgicale |
| Couverture des affections psychiatriques sans condition d’hospitalisation | sans condition d’hospitalisation |
| POUR LA GARANTIE INCAPACITÉ (ITT) | |
| Délai de franchise | début de l’indemnisation après 1 mois ou après 3 mois (selon option) |
| Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour de l’arrêt de travail (AT) | OUI |
| Pour une personne en activité, prestation égale à la mensualité assurée sans référence à la perte de revenu subie pendant l’arrêt de travail (AT) | OUI contrat forfaitaire |
| Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique (ITP) avec une prise en charge de 50% sur une durée de 3 mois minimum | OUI |
| Couverture des inactifs au moment de l’arrêt de travail | OUI 100% de la mensualité de crédit |
| POUR LA GARANTIE INVALIDITÉ (IPT) | |
| Evaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre | OUI incapacité à exercer SA profession |
| Prise en charge de l’invalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre | NON contrat indemnitaire |
| Prise en charge de l’invalidité partielle (IPP) à partir de 33% | NON |
Contrats équivalents en garanties au contrat BNP Cardif Atout Emprunteur
Ci-dessous des exemples de contrat que vous pourrez souscrire en lieu et place du contrat d’assurance proposé par la BNP.
Pour atteindre un niveau de garanties équivalent, il faudra :
- Pour un prêt résidence principale, souscrire une formule décès PTIA IPT ITT
- Pour un investissement locatif, présenter un contrat décès PTIA
| Type d’Emprunt | Nom du Contrat |
| achat RP | AFI ESCA |
| achat vefa avec différé | Generali EcoEmprunteur GEN7331001 |
| prêt sénior | CNP PREMIUM n°2795N (CBP Kereis) |
| prêt retraité | Naoassur (Suravenir) |
| prêt à palier | SwissLife Excellence Emprunteur |
| prêt avec modulation d’échéance | Cardif Liberté emprunteur |
Commercialisant une large gamme de produits (Assuréa, Multi Impact, Securimut, Ugip, April, Swisslife, Cardif, Kereis France, Iassure,…) nous sélectionnons des contrats a minima équivalents au contrat groupe BNP Cardif. Généralement, nous vous proposons aussi de souscrire à l’option IPP pour réduire les carences du contrat groupe BNP.
La BNP peut-elle s’opposer à une substitution d’assurance si vous avez un contrat équivalent ?
Si l’on se réfère à la Loi Lemoine, la réponse est NON.
En revanche 3 motifs de refus seront légitimes :
- garanties ITT et IPT couvertes avec des conditions d’opération sur le dos
- garanties ITT et IPT non couvertes jusqu’à vos 70 ans alors que c’est le cas sur le contrat Atout Emprunteur
- différé et durées non couverts.
La BNP ne pourra pas refuser votre contrat même si celui-ci contient une exclusion médicale sur l’ITT ou l’IPT.
Si la BNP refuse votre demande de résiliation Cardif, contactez-nous.
Vous pouvez aussi consulter la marche à suivre pour faire une déliaison ou une substitution à la BNP sur leur site.