Equivalence de garanties LCL

Le LCL demande une équivalence de garanties lorsque vous souhaitez souscrire une délégation en lieu et place de l’assurance emprunteur CACI.

Cette délégation d’assurance vous permettra de bénéficier d’une cotisation fixe si c’est votre souhait.

Choisir une assurance externe sur un prêt immobilier LCL est l’occasion de bénéficier d’une baisse de sa mensualité d’emprunt. C’est aussi l’occasion de compenser les carences présentes dans le contrat groupe de la banque.

Que vous ayez souscrit le CACI CONTRAT GROUPE DPTIA + AT ou celui ayant des cotisations calculées sur le capital restant dû, l’équivalence de garanties sera exigée par le LCL.

Un conseil, commencez par un devis comparatif afin de visualiser les économies potentielles.

Ci-dessous la liste des critères fixés par le LCL pour déterminer l’équivalence de garanties :

POUR LES GARANTIES DÉCÈS, PTIA, INVALIDITÉ ET INCAPACITÉ
Maintien de la couverture dans le monde entier en cas de déplacement à titre personnel, professionnel et humanitaire	OUI
POUR LES GARANTIES DÉCÈS
Couverture de la garantie décès pendant toute la durée du prêt	OUI avec une garantie décès qui s’arrête à 75 ans
Couverture de la garantie PTIA pendant toute la durée du prêt	OUI avec une garantie PTIA qui s’arrête à 70 ans ou à la retraite
POUR LES GARANTIES INCAPACITÉ (ITT) ET INVALIDITÉ (IPT)
Couverture des garanties incapacité et invalidité pendant toute la durée du prêt	fin de couverture incapacité invalidité à 70 ans ou pré retraite/retraite
Couverture des affections dorsales sans condition d’hospitalisation, ni d’intervention chirurgicale	avec conditions d’hospitalisation de 9 jours continus
Couverture des affections psychiatriques sans condition d’hospitalisation	avec condition  d’hospitalisation de 9 jours continus
POUR LA GARANTIE INCAPACITÉ (ITT)
Délai de franchise	début de l’indemnisation après 3 mois d’arrêt de travail
Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour de l’arrêt de travail (AT)	OUI
Pour une personne en activité, prestation égale à la mensualité assurée sans référence à la perte de revenu subie pendant l’arrêt de travail (AT)	OUI contrat forfaitaire
Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique (ITP) avec une prise en charge de 50% sur une durée de 3 mois minimum	OUI
Couverture des inactifs au moment de l’arrêt de travail	NON
POUR LA GARANTIE INVALIDITÉ (IPT)
Evaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre	OUI incapacité à exercer SA profession
Prise en charge de l’invalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre	OUI contrat forfaitaire
Prise en charge de l’invalidité partielle (IPP) à partir de 33%	OUI

Le LCL exigera une quotité d’assurance de 100% pour l’ensemble du prêt. Cela signifie que si vous empruntez à deux le LCL indiquera une partie d’assurance obligatoire et une partie d’assurance facultative.

 

Quels sont les contrats ayant des garanties équivalentes à Caci du LCL ?

Nous avons fait une pré sélection de contrats qui peuvent être acceptés par le LCL car ils ont des garanties équivalentes.

Des garanties décès PTIA ou décès PTIA IPT ITT vous seront demandées suivant s’il s’agit d’un investissement locatif ou d’un emprunt pour résidence principale.

Type d’Emprunt	Nom du Contrat
prêt résidence principale	ASSUREA PRÊT N° 7301 (Generali via Multi Impact)
prêt résidence secondaire	Naoassur (Suravenir)
prêt locatif	Assurance de Prêt AXA (April)
achat terrain + construction	SwissLife Excellence Emprunteur (via Cegema)
prêt avec différé de 12 ou 24 mois	SNC (Super Novaterm Crédit) chez Kereis France
investissement locatif	Swiss Life ASSUREA PREMIUM 2 L1047 (Assuréa Multi Impact)

Courtier spécialiste de l’assurance emprunteur, nous accompagnons tous nos clients dès lors qu’ils souhaitent effectuer une déliaison d’assurance au LCL.

Nous commercialisons une soixantaine de formules de garanties différentes. Nous pouvons donc obtenir des économies importantes y compris si vous avez un tarif fumeur chez Caci.

Le LCL peut-il refuser ma substitution d’assurance si j’ai des garanties équivalentes ?

La Loi Lemoine indique que si la banque (ici LCL) refuse une délégation d’assurance, il faut en indiquer les raisons par écrit. Si votre conseiller bancaire se limite à un appel, considérez que vous n’êtes pas en situation de refus.

En revanche 3 motifs de refus seront légitimes :

• garantie PTIA qui n’est pas couverte jusqu’à vos 70 ans si vous avez l’option sénior Caci.
• période d’utilisation progressive non couverte.
• quotité d’assurance inférieure à celle indiquée dans l’offre de Crédit LCL.

Si Caci vous a proposé une exclusion médicale sur l’ITT et que vous avez une exclusion avec un intitulé différent avec une délégation d’assurance, ce n’est pas un souci pour le changement d’assurance.

Si le LCL venait à vous refuser une déliaison d’assurance, contactez-nous, nous devrions trouver une solution.

Vous pouvez consulter la liste des équivalences de garanties LCL sur le site internet de la banque ou encore étudier les Modalites-deliaison-substitution-resiliation-LCL