Assurance prêt immobilier Assuréa Gan

L’assurance Assuréa Performance est un contrat d’assurance emprunteur négocié entre l’association Assuréa (l’Association pour l’Union et le Recours en Assurances) et Groupama Gan Vie.

Il s’agit donc d’une délégation d’assurance que vous pouvez comparer avec le contrat groupe de votre banque si vous souhaitiez payer moins cher ou être mieux garanti.

Vous pourrez obtenir un devis sur notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Cette offre est particulièrement adaptée si vous comptez rembourser votre prêt par anticipation.

Courtier assurance emprunteur, nous la commercialisons sur des prêts à taux fixe, des prêts à taux révisable, des prêts lissés ou à paliers des prêts modulables ou encore sur des prêts d’aide à l’accession.

Quelles garanties souscrire sur l’assurance emprunteur Gan Assuréa Performance ?

L’assurance emprunteur Gan Assuréa Performance propose diverses garanties pour protéger les emprunteurs.

Les garanties de base incluent le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), qui couvrent le remboursement du capital restant dû.

Les garanties complémentaires comprennent l’incapacité temporaire totale (ITT), l’invalidité permanente totale (IPT), l’invalidité permanente partielle (IPP), et le mi-temps thérapeutique (ITP). Chaque garantie fonctionne selon des conditions spécifiques et vise à assurer le remboursement du prêt en cas de sinistre. Il faut ici entendre pare sinistre une maladie ou un accident qui occasionnerait un arrêt de travail, une invalidité ou un décès.

Fonctionnement de la garantie ITT

La garantie d’Incapacité Temporaire Totale (ITT) couvre les mensualités du prêt en cas d’incapacité temporaire de l’assuré à travailler, suite à une maladie ou un accident. Elle indemnise 100 % des échéances ou des intérêts dans la limite de la quotité assurée et jusqu’à un plafond de 7 500 € par mois. Cette couverture peut durer jusqu’à 1095 jours continus.

La prise en charge pour la garantie IPT

La garantie d’Invalidité Permanente Totale (IPT) intervient lorsque l’assuré se trouve en incapacité totale et permanente de travailler, avec un taux d’invalidité d’au moins 66 %. Elle assure le remboursement des mensualités du prêt, dans la limite de la quotité assurée. Cette couverture est valable jusqu’à l’âge de 70 ans.

Fonctionnement IPP (invalidité permanente partielle) si elle est souscrite

La garantie d’Invalidité Permanente Partielle (IPP) couvre l’assuré qui, en raison d’une maladie ou d’un accident, présente un taux d’invalidité compris entre 33 % et 66 %. Elle prend en charge 50 % des mensualités du prêt, selon la quotité assurée. Cette garantie s’applique jusqu’à l’âge de 65 ou 70 ans, selon l’option souscrite.

Les cotisations d’assurance sont-elles calculées sur le capital initial ou sur le capital restant dû ?

Les cotisations de l’assurance de prêt immobilier Gan Assuréa Performance sont calculées sur le capital initial emprunté, et non sur le capital restant dû. Cela signifie que les mensualités d’assurance restent constantes tout au long de la durée du prêt.

Comment sont fixés les tarifs contrat assurance emprunteur Gan Assuréa Performance ?

Les cotisations de l’assurance emprunteur Gan Assuréa Performance sont principalement calculées en fonction du capital initial emprunté. Elles sont fixes et déterminées par divers facteurs, notamment l’âge de l’emprunteur, le profil fumeur/non-fumeur, et la catégorie socioprofessionnelle. Des réductions sont appliquées pour les co-emprunteurs et les emprunts importants, par exemple une réduction de 10 % pour un capital assuré supérieur à 500 000 €.

Exemple de coût d’assurance pour emprunteur de 40 ans qui réalise un crédit de 300 000€ sur 25 ans

1. ADE, un architecte en systèmes d’information âgé de 40 ans, a contracté un prêt immobilier de 300 000 € au taux de 3 % sur une durée de 25 ans.

Pour garantir le remboursement de son emprunt, il a souscrit une assurance emprunteur auprès de Groupama Gan Vie, couvrant ainsi DC PTIA IPT ITT IPP et rachat psy dos.

Le taux moyen d’assurance appliqué est de 0,1999 % et le TAEA s’élève à 0,3314 %, pour un coût total de l’assurance estimé à 15 224 €, réparti sur des cotisations mensuelles de 50,75 €. Grâce à la souscription de cette assurance, M. ADE bénéficie d’une couverture complète et sécurisante, incluant même les affections vertébrales et psychiques.

Cet exemple pourrait être celui d’une résiliation dans le cadre de la Loi Lemoine sur des offre de prêt immobilier CIC ou Crédit Mutuel. En effet, pour le devis de M. ADE, nous nous sommes basés sur les critères CCSF de ces deux banques (DC PTIA IPT ITT IPP + option MNO).

Quelles sont les exclusions sur la garantie ITT du contrat Gan?

Les exclusions de la garantie ITT comprennent les maladies psychologiques et dorsolombaires, sauf en cas d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale. Les affections dorsolombaires nécessitent une hospitalisation d’au moins 7 jours ou une intervention chirurgicale, et les affections psychologiques nécessitent une hospitalisation de plus de 15 jours consécutifs pour être couvertes.

D’autres exclusions, cette fois pour les sports, s’appliqueront sur la couverture ITT. Le contrat prévoit notamment d’appliquer des restrictions sur les suites, séquelles et conséquences :

• De la pratique des sports nautiques suivants : canyoning, hydrospeed, kayak de mer, rafting, surf en compétitions,
• De la pratique des sports de neige suivants : hockey sur glace, luge en compétitions, ski artistique.

S’il s’agit d’une initiation, vous serez couvert. C’est bien la pratique sportive régulière qui est exclue.

A noter que l’assurance crédit immobilier Gan exclue les conséquences de la grossesse et de l’accouchement sauf en cas d’incapacité temporaire totale consécutive à des complications pathologiques se poursuivant plus de 90 jours après la fin du congé légal de maternité.

 

Quels sont les avantages de l’offre assurance de prêt Gan Assuréa ?

Les avantages de l’assurance de prêt immobilier Gan Assuréa Performance incluent les cotisations fixes, les réductions pour les co-emprunteurs et les gros capitaux, une couverture mondiale, et une sélection médicale simplifiée pour les profils de moins de 56 ans. Un simple questionnaire santé est demandé jusqu’à 750000€.

Le contrat est également compatible avec l’adhésion en ligne ce qui permet de déclarer un risque aggravé de santé très rapidement. Ici l’assureur, par l’intermédiaire de Multi impact (gestionnaire et responsable de l’acceptation médicale) peut vous demandez directement les certificats médicaux ou les comptes rendus d’examen pour les faire analyser par le médecin conseil.

Vous aurez donc des retours plus rapides que les délais imposés par la convention AERAS

En tant que courtier nous apprécierons pour ce qui est de la couverture :

• L’indemnisation forfaitaire
• La cotisation fixe pour limiter le coût d’assurance sur 8 ans
• L’espace client mise à disposition par multi impact pour la gestion du contrat (prélèvement, remboursement anticipé du crédit immobilier, prise en charge ITT, dépôt des pièces médicales, clôture du contrat après solde de l’emprunt,…)
• L’irrévocabilité des tarifs
• L’inclusion du mi-temps thérapeutique dans la garantie ITT

 

Quelles sont les modalités d’indemnisation en cas d’incapacité ou d’invalidité ?

Pour être indemnisé en cas d’incapacité ou d’invalidité, l’assuré doit déclarer le sinistre dans un délai de 120 jours à compter du premier jour d’arrêt de travail. La déclaration doit être accompagnée des certificats médicaux requis. Les indemnités sont versées après un délai de franchise de 90 jours, et les cotisations pour la garantie concernée sont exonérées après cette période. Les prestations sont déterminées par le médecin-conseil de l’assureur en fonction des conditions du contrat.

Votre demande d’indemnisation devra être faire sur votre espace client Multi impact et devra à minima contenir :

• Votre dernier tableau d’amortissement
• Votre avis initial d’arrêt de travail
• Les éventuelles prolongations

Si vous demandez une prise en charge au titre d’une invalidité, vous pouvez adresser la notification de classement de votre caisse de sécurité sociale. Généralement ici c’est le service médical de la compagnie Gan qui vous convoquera pour une expertise. Celle-ci aura pour objectif de déterminé votre taux d’invalidité selon la notice du contrat Gan Assuréa Performance (calcul taux invalidité fonctionnel et professionnel).