Assurance prêt Malakoff du courtier Assuréa

L’assurance de prêt immobilier Malakoff Humanis Assuréa Latitude est née d’une négociation entre l’association Assuréa et l’institution de prévoyance Malakoff.

Ce contrat sera particulièrement adapté pour les emprunts de type palier ou gigogne mais aussi si vous devez intégrer un différé dans votre crédit.

Vous pourrez bénéficier de cotisations fixes sur toute la durée du contrat.

En cas de refus d’assurance pour raison de santé de la part de votre banque, ce contrat pourra être une solution pour les risques aggravés rentrant dans le cadre de la convention AERAS.

La prise en compte du facteur santé sur l’assurance de prêt Malakoff d’Assuréa

A moins que vous échappiez au questionnaire santé car vous bénéficiez de la loi Lemoine, l’assureur, par l’intermédiaire du gestionnaire Multi Impact, va vous demander des éléments concernant votre état de santé.

C’est en fonction de ces facteurs santé qu’il vous indiquera s’il accepte votre adhésion ou la refuse mais aussi s’il propose une surprime ou des exclusions.

Le niveau des formalités médicales à accomplir lors d’une adhésion assurance emprunteur varie selon l’âge et le montant d’emprunt à assurer. Ici votre quotité d’assurance (100%, 50% par tête, 100% par tête, 70/30, …) aura donc une incidence.

Le tableau des formalités médicales à passer lors de la souscription

Ci-dessous la grilles des formalités médicales fixés selon votre âge à l’adhésion et le capital à garantir.

Les prêt relais ne sont la plupart du temps pas pris en compte dans le niveau des formalités de souscription.

Voici les termes employés :

• QSS : Questionnaire de santé simplifié
• QMD : Questionnaire Médical Détaillé
• RM : Rapport médical à compléter par un médecin examinateur après examen clinique de l’assuré et avec examen d’urines sur bandelette
• BIO : NFS (numération formule sasnguine), plaquettes, CRP, urée, créatine avec DFG selon MDRD ou CKD-EPI, acide urique, glycémie à jeun, cholestérol total et HDL, triglycérides, transaminases SGOT et SGPT, sérologie VIH 1 et 2, antigène HBs et anticorps anti-HCV
• URINES : Examen cytobactériologique des urines (ECBU) et chimie des urines (albuminurie, sucre)
• TCU : Test de cotinine urinaire pour les non-fumeurs à partir de 500 001€

Les formalités seront valables 6 mois

Quelles sont les exclusions sur les garantie ITT et IPT du contrat Malakoff Humanis Latitude ?

Les exclusions sur la garantie ITT incluent les maladies psychologiques et dorsolombaires, sauf en cas d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale.

Les affections psychologiques sont couvertes uniquement en cas d’hospitalisation de plus de 9 jours consécutifs, et les affections dorsolombaires en cas d’hospitalisation d’au moins 7 jours ou d’intervention chirurgicale.

Pour ce qui est de la liste des pathologies psy exclues du contrat Malakoff Humanis on comptera notamment :

• Les troubles psychiatriques ou psycho‐ neurologiques
• Les troubles obsessionnels compulsifs
• Les états dépressifs et dépressions
• Les troubles obsessionnels compulsifs (TOC)
• Les troubles anxieux
• Le burnout
• Les troubles bipolaires

Si vous souscrivez l’option psy dos, (ce qu’en tant que courtier spécialisé en assurance emprunteur nous recommandons, vous pourrez être couvert sur ces pathologies sans avoir besoin d’être hospitalisé.

Quelles garanties peut-on souscrire sur l’assurance emprunteur Malakoff Humanis Assuréa Latitude?

L’assurance de prêt immobilier Malakoff Humanis Assuréa Latitude propose plusieurs garanties pour couvrir divers risques liés à l’emprunt. Les principales garanties sont :

• Décès : Remboursement du capital restant dû au jour du décès.
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : Remboursement du capital restant dû au jour de la reconnaissance de la PTIA.
• Incapacité Temporaire Totale (ITT) : Prise en charge de 100% des échéances ou des intérêts dus pendant la période d’incapacité.
• Invalidité Permanente Totale (IPT) : Remboursement du capital restant dû au jour de la consolidation de l’IPT.
• Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Prise en charge de 50% des mensualités selon la quotité choisie.
• Invalidité Permanente Professionnelle (IPPRO) : Couverture pour les professions médicales (médecin, chirurgien-dentiste, …), en fonction du taux d’invalidité reconnu selon leur profession. Cette option permet d’éviter d’être soumis à un barème croisé d’invalidité.

Ces garanties fonctionnent en indemnisant l’assuré ou l’organisme prêteur selon les termes définis au contrat, en cas de réalisation du risque couvert.

Le fonctionnement en cas d’incapacité ou d’invalidité totale ou partielle

La garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) de l’assurance emprunteur Malakoff Humanis Assuréa Latitude couvre 100% des échéances ou des intérêts dus pendant la période d’incapacité de travail temporaire totale de l’assuré. Cette garantie inclut également le mi-temps thérapeutique, permettant une prise en charge partielle de l’échéance du crédit immobilier durant la période de réadaptation au travail.

La garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) couvre le remboursement du capital restant dû au jour de la consolidation de l’IPT. Cette garantie s’active lorsque l’assuré est reconnu en état d’invalidité permanente et totale, l’empêchant de manière définitive de reprendre toute activité professionnelle. Le fait que le prêt soit soldé en cas d’invalidité de plus de 66% met fin au crédit immobilier ou professionnel.

La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) de l’assurance de prêt Malakoff Humanis prévoit la prise en charge de 50% des mensualités selon la quotité choisie, lorsque l’assuré est reconnu en état d’invalidité partielle et permanente, affectant sa capacité de travail à un certain pourcentage défini dans le contrat. Attention à bien rajouté cette couverture même si elle n’est pas demandée par des banques comme Banque Postale ou Crédit Agricole par exemple.

 

Que faut il savoir sur le mode de calcul de la cotisation de l’assurance de prêt immobilier Malakoff ?

Les cotisations de l’assurance emprunteur Malakoff Humanis Assuréa Latitude sont calculées en fonction du capital initial emprunté. Le montant de la prime est fixé au moment de la souscription et reste constant tout au long de la durée du prêt.

La tarification est simple, sans distinction de catégorie socio-professionnelle, mais prend en compte le profil fumeur/non-fumeur de l’assuré.

Sur ce contrat, même si vous faites de nombreux kilomètres professionnels ou de la manutention, vous ne serez pas pénalisé. Ce peut donc être un avantage si l’on fait un comparatif avec les assurances de prêt Kereis proposée par Banque Populaire ou Caisse d’Epargne sur leur prêt immobilier ou professionnel.

En revanche si vous consommer du tabac ou êtes vapoteur, vos cotisations d’assurance seront plus élevées à cause de la majoration de prix pour les emprunteurs fumeur. A partir de 500 000€ assuré Malakoff Humanis vous demandera un test pour être certains que vous ne fumez pas, y compris de manière occasionnelle.

 

Quels sont les avantages de l’assurance de prêt Malakoff Humanis Assuréa Latitude ?

Les avantages de l’assurance de prêt Malakoff Humanis Assuréa Latitude incluent :

• Cotisations fixes basées sur le capital initial (avantageux en cas de remboursement du crédit par anticipation)
• Absence de distinction de la catégorie socio-professionnelle (pas de risque de fausse déclaration sur le risque professionnel)
• Prise en charge de divers types de prêts immobilier (in fine, prêt à palier, double ligne lissée, prêt gigogne…)
• Couverture dans le monde entier
• Un prêt soldé à partir de 66% d’invalidité
• Options complémentaires comme le rachat des exclusions pour les affections dorsales et psychologiques

Attention par contre, Pour les personnes morales (SCI, Sarl de famille, …), le siège social doit être situé en France Métropolitaine, Martinique, Guadeloupe, Réunion, Nouvelle Calédonie, Polynésie Française.

 

Que faut il savoir avant de souscrire l’assurance de prêt Assuréa Malakoff Humanis ?

Avant de s’engager vous avez tout intérêt à parcourir les conditions générales de vente. Voici quelque point qui peut avoir leur intérêt avec toute souscription d’assurance emprunteur.

Quels sont les type de prêts que l’on peut garantir?

L’assurance de prêt Malakoff Humanis Assuréa Latitude couvre divers types de prêts, notamment :

• Prêts amortissables (immobilier, professionnel, consommation, restructuration)
• Prêts in fine
• Prêts relais

Les prêts en devises, les prêts entre particuliers, les crédits renouvelables, les découverts, les opérations de crédit-bail et de leasing ne sont pas éligibles.

Comment fonctionne le contrat si je réside à l’étranger ?

Pour les résidents à l’étranger, l’assurance emprunteur Malakoff Humanis Assuréa Latitude couvre uniquement les garanties Décès et PTIA pour les prêts destinés à financer une résidence principale ou secondaire en France métropolitaine, à Monaco, en Martinique, en Guadeloupe ou à la Réunion. Les résidents à l’étranger doivent obtenir l’acceptation de l’assureur pour souscrire à ces garanties.

Est-ce que le contrat peut être modifié en cours de prêt ?

Oui, le contrat peut être modifié en cours de prêt.

Les changements dans la situation de l’assuré n’affectent pas les garanties déjà accordées. Il est possible de modifier la quotité ou les garanties, sous réserve d’une nouvelle sélection médicale en cas d’augmentation ou avec l’accord écrit de l’organisme prêteur en cas de baisse.

La réduction de quotité est donc possible si la banque accepte. Cela ne diminuera pas forcément le TAEA ou le TAEG de votre crédit immobilier. Généralement l’organisme bancaire n’accepte pas de modifier la part obligatoire d’assurance qui a servi de base au calcul du taux annuel effectif global.

Quelles sont les modalités pour être indemnisé en cas d’ITT ou d’IPT ?

En cas d’incapacité (ITT) ou d’invalidité totale (IPT), l’assuré doit déclarer le sinistre à Multi Impact dans un délai de 90 jours après la franchise indiquée au certificat d’adhésion. Les prestations sont versées selon la quotité assurée et les conditions spécifiées dans le contrat. Les modalités de prise en charge varient selon le type de garantie souscrite (ITT, IPT, IPP, IPPRO). Vous pourrez déclarer votre arrêt de travail sur l’espace client Multi Impact.