Assurance prêt immobilier UGIP

UGIP (UNION GÉNÉRALE INTERPROFESSIONNELLE) est un courtier grossiste indépendant depuis 1974.

Cet organisme qui s’est fait connaître dans le monde de l’assurance emprunteur par sa qualité de gestion et son service auprès des courtier est quasiment le seul à ne pas avoir de lien capitaliste avec un organisme d’assurance ou un fonds d’investissement.

2023 et 2024 ont été marquées par une forte digitalisation permettant d’accélérer le process de souscription.

De nouvelles offres assurance emprunteur ont également été référencées.

Les offres assurance emprunteur UGIP

Ce courtier grossiste a négocié des offres adaptées à tous les profils d’emprunteur permettant ainsi de couvrir :
• Des crédits relais sec
• Des prêts amortissables avec ou sans différé
• Des prêts gigognes à palier comme le PTH lisseur souple du Crédit Agricole
• Des prêts progressifs comme Grandioz à la Caisse d’Epargne
• Des emprunts professionnels de plusieurs millions d’euros
• Des emprunts séniors
• Des prêts consommation
• Des rachats de crédit immobilier + consommation
• Des emprunts à taux fixes ou taux variable
• Des prêt modulables (pas de questionnaire santé si on allonge la durée d’emprunt jusqu’à 5 ans)

Les contrats d’assurance commercialisés par le courtier grossiste

• Ugip CI 7352 souscrits auprès de Generali
• Ugip Global + souscrit auprès de Axa France Vie pour les jeunes de 30/35 ans
• Ugip Premium négocié avec PREPAR-VIE
• Ugip Sérénité qui est aussi négocié avec PREPAR-VIE pour les emprunteurs de plus de 50 ans
• UGIP PRESTIGE négocié avec la MNCAP (Mutuelle Nationale des Constructeurs et Accédants à la Propriété) pour les emprunts de plus de 500 000€

D’ordre général les contrats UGIP vont tous contenir :

• La garantie Décès
• La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
• La garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT)
• La garantie Invalidité Permanente Totale (IPT)
• La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP)
• La garantie Incapacité Temporaire Partielle (ITP)

Les contrats sont des contrats d’assurance groupe à adhésion facultative souscrit par L’UNION GÉNÉRALE INTERPROFESSIONNELLE (UGIP) et destiné à ses membres qui souhaitent se couvrir contre les risques vu ci-dessus.

Les formalités médicales pour souscrire l’assurance de prêt UGIP

A moins que vous adhériez sans questionnaire santé car vous avez droit à la Loi Lemoine, Ugip vous demandera systématiquement de compléter à minima un questionnaire médical.

Au-delà d’un certain âge ou d’un seuil de capital à assurer, il pourra vous être demandé :

• Test de cotinine urinaire pour les Non-Fumeurs
• Un Rapport Médical à faire compléter par un médecin
• Des analyses de sang
• Des analyses d’urine
• Un Électrocardiogramme de repos ou d’effort
• Des compléments médicaux si vous déclarez un risque aggravé de santé (maladie hépatique, affection cardiaque, cancer, diabète, surpoids, rectocolite hémorragique, …)

Vous pourrez effectuer ces formalités chez le professionnel de santé de votre choix ou par un centre médical partenaire d’UGIP.

Chaque futur assuré devra prendre contact avec ABCOS au 0.969.322.732, ou C.B.S.A. au 0.969.323.443 qui le mettra directement en relation avec le centre de bilan le plus proche de son domicile, et avec lequel il conviendra d’un rendez-vous.

Dans le cadre de la procédure ABCOS ou C.B.S.A., UGIP prend en charge l’intégralité des frais médicaux occasionnés par les éventuels examens à effectuer.

Les frais médicaux ne sont pas pris en charge, si l’assuré ne donne pas suite à sa demande d’adhésion et en cas de souscription d’un Prêt Relais sec.

Le service substitution assurance emprunteur d’UGIP

Depuis 2024, UGIP c’est doté d’un service qui se charge de gérer la résiliation du contrat groupe de la banque ou d’une offre en délégation si vous étiez passé par une assurance externe.
Comme nombre d’organisme, UGIP a mis en place ce service suite à l’entrée en vigueur de la Loi Lemoine.

Pour bénéficier de ce service il faudra adhérer au contrat c’est-à-dire :

• Fournir tous les documents justificatifs demandés par l’assureur
• Satisfaire aux formalités médicales demandées et répondre exactement aux questions posées par l’assureur notamment dans la déclaration et le questionnaire de santé ainsi que les autres documents que vous pourriez être amenés à remplir

• Avoir rempli, daté, signé une demande d’adhésion

Ensuite UGIP vous demandera l’offre de prêt immobilier de votre banque pour vérifier l’équivalence de garantie pour que la substitution d’assurance soit acceptée par la banque. Il faudra aussi fournir le tableau d’amortissement pour que les sommes assurées correspondent.

En passant par notre cabinet de courtage en assurance emprunteur, vous bénéficiez du même service mais avec une gestion qui sera peu plus rapide.

D’autre part le recours à un courtier spécialisé dans les assurances de prêt immobilier reste recommandé puisqu’en cas de refus de délégation d’assurance de la part de l’organisme bancaire, un technicien saura systématiquement régler le problème.

Ce peut être le cas sur des prêt immobiliers souscrits auprès des banques du groupe BPCE puisque l’amortissement du capital est spécifique si vous êtes couvert par un contrat CNP.

La gestion des risques aggravés de santé chez UGIP

Ugip qui gère l’ensemble de ces contrats appliquera la convention AERAS.

Vous bénéficierez sur l’ensemble de la gamme :

• De la Loi Lemoine pour souscrire sans questionnaire santé (emprunt de moins de 200 000€ et fin avant les 60 ans)

• De l’application du droit à l’oubli pour les pathologies cancéreuses

• De l’application de la grille des pathologies AERAS

• De l’absence de surprime pour les prêts à taux zéro si vous avez moins de 35 ans

• De l’étude au niveau 3 AERAS si vous rentrez dans le cadre de la convention AERAS

• Du plafonnement de surprime selon votre seuil de revenus

Là, où vous aurez besoin d’un courtier compétent sur les risques aggravé de santé, c’est pour le choix du contrat.

En effet Generali, Prépar Vie, Mncap ou encore Axa n’ont pas même réponse selon le risque médical.

Aussi, certains pourront refuser votre dossier au niveau 2 AERAS quand d’autres pourront se positionner avec des exclusions, des refus de garantie ITT ou encore des surprimes.

Les prix de base avant étude du questionnaire santé seront aussi différents puisque chaque compagnie aura des taux d’assurance plus ou moins élevés.

Le fait d’être vapoteur ou fumeur viendra d’office augmenter votre taux d’assurance tout comme le fait de faire de nombreux kilomètres professionnels.

Des questionnaires médicaux spécifiques à la maladie déclarée

UGIP, comme nombre d’autres organismes d’assurance, fonctionne grâce à des questionnaires spécifique à la pathologie déclarée.

Ainsi et en guise d’exemple vous recevrez un questionnaire spécifique (maladie cardiaque ischémique, affection respiratoire, maladie du sang, maladie du foie, lymphome,…) si vous faites un des déclaratifs suivants :

• maladie de cœliaque
• rhumatismes inflammatoires chroniques
• hépatite
• accident ischémique transitoire
• les troubles du rythme
• surpoids avec IMC supérieur à 40
• emphysème pulmonaire ou BPCO
• apnée du sommeil

Suite à la réception de ces documents, le médecin conseil de UGIP vous indique s’il accepte votre adhésion ou s’il la refuse.

Vous pourrez aussi avoir en retour :
• Une exclusion médicale sur les garantie ITT et IPT
• Une de refus d’accorder les garanties ITT et IPT

Dans le premier cas, votre prêt immobilier sera pris en charge si votre incapacité ou votre invalidité (totale ou partielle suivant si vous êtes en catégorie 1 ou 2) n’est pas en lien avec la pathologie exclue.

Dans le second cas, peu importe l’accident ou la maladie qui entraîne l’arrêt de travail (total ou partiel) ou l’invalidité, votre crédit ne sera pas pris en charge. Vous devrez donc continuer à assumer vos échéances d’emprunt.

D’autre part, quand vous faite une demande de prêt immobilier, la banque refusera de vous accorder l’emprunt si vous n’êtes pas assuré au titre de l’IPT ou de l’ITT.

Sur des situations de risques aggravé de santé, notre conseil sera de nous solliciter le plus rapidement possible. Nous vous orienterons vers l’assureur adapté à votre risque médical. De plus nos connaissances sur l’assurance emprunteur vous permettront de limiter une éventuelle surprime.

Comparer les assurances de prêt immobilier avec UGIP

En tant que courtier assurance emprunteur, UGIP nous met à disposition un comparateur d’assurance emprunteur. Ce simulateur nous permet notamment de comparer  :

• Les coûts d’assurance sur la durée de l’emprunt

• Les tarifs d’assurance pour l’emprunteur mais aussi le co emprunteur (très pratique quand on emprunte en couple)

• Les TAEA (taux annuel effectif global)

• Les cotisations mensuelles moyennes

• Les taux d’assurance par co emprunteur

• Les contrats avec cotisations fixes ou dégressives

• Le niveau des formalités médicales selon l’offre

Un courtier en ADE vous permettra ensuite de faire la synthèse entre les prix proposées et le fonctionnement des garanties.

Les avantages des offres vis-à-vis de la concurrence

• Rachat exclusions médicales et sportives

• Mi-temps Thérapeutique (I.T.P.) intégré

• P.T. en rente ou en capital

• L’option UGIP M.N.O. permet de compléter les garanties I.T.T. / I.T.P./ I.P.T. / I.P.P. et I.P.M. Lorsqu’elle est souscrite, vous bénéficiez de la prise en charge, sans condition d’hospitalisation, des affections disco vertébrales et psychiatriques.

• L’option UGIP PLUS permet le prolongement des garanties I.T.T. / I.T.P. / I.P.T / I.P.P. et I.P.M. du 31/12 de l’année de votre 67ème anniversaire au 31/12 de l’année suivant votre 71ème anniversaire.

• Exonération des primes en cas d’I.T.T., d’I.P.T., d’I.P.P. ou d’I.T.P. ainsi que sur les options Rachat UGIP.

• Prêt Relais : Pas de cumul des capitaux entre le prêt principal et le prêt relais, dès lors que le prêt relais n’excède pas 500.000 € et une durée maximum de 24 mois. Seul le prêt principal rentre en compte pour déterminer les formalités médicales. Dans le cas d’un prêt relais seul, les formalités médicales correspondant au capital devront être appliquées.

• Questionnaire de Santé Simplifié (Q.S.S.) jusqu’à 500.000 €, pour les moins de 46 ans suivant le contrat retenu