Assurance prêt Ugip Generali 7352

Le contrat UGIP Generali 7352, est un contrat d’assurance de prêt, négocié par l’association UGIP auprès de la compagnie Generali.

Courtiers en assurance emprunteur, nous commercialisons ce produit et vous exposons aujourd’hui ses caractéristiques. Ce contrat pourra être mis en place en délégation. Il sera particulièrement bien adapté pour des prêts immobiliers Banque Populaire, Banque Postale ou bien encore Crédit Agricole.

Quels sont les points forts de l’assurance de prêt Generali 7352 (UGIP) ?

Chaque contrat d’assurance emprunteur ayant des spécificités, voici celle du UGIP Generali :

• aucun plafond de remboursement en ITT, très utile si vous empruntez de gros capitaux.
• Un avantage sur la tarification à l’adhésion pour les couples et pour les non-fumeurs.
• une irrévocabilité des primes et des garanties pour bénéficier des mêmes conditions et tarifs tout au long du contrat. L’assureur n’augmente pas le taux d’assurance si vous passez sur une profession plus risquée.
• Un simple questionnaire de santé jusqu’à 600.000€ emprunté. Soit 1 200 000€ sans formalité médicale si vous avez une quotité de 50%.
• Un tarif calculé sur le capital initial et donc ayant des cotisations fixes chaque mois.
• Une souscription sans questionnaire santé dans le cadre de la Loi Lemoine.
• Une garantie décès PTIA accordée aux non-résidents (Amérique du Nord y compris États-Unis, Japon, Singapour, Inde, Chine, Australie, Émirats-Arabes, Qatar, Bahreïn, Russie et Hong Kong).
• La possibilité d’obtenir la garantie ITT si vous résidez dans l’Union Européenne, les D.R.O.M., C.O.M, P.O.M, la Suisse, Monaco et Royaume-Uni.

Quelles garanties pouvez-vous souscrire sur de l’assurance de prêt Generali 7352 (UGIP) ?

Avant de souscrire, vous devez vérifier la demande de garantie qui est reprise dans la fiche d’information de votre banque.

Ensuite, vous pourrez sélectionner des garanties qui seront plus complètes et plus qualitatives sur l’assureur en délégation.

Voici ce qui est proposé sur le contrat UGIP Generali 7352 :

• La formule 1 de l’offre UGIP CI Generali 7352, vous propose les garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) et la possibilité de souscrire le décès seul après 67 ans. Cette formule de garantie correspond à un prêt d’un emprunteur sénior ou à la couverture d’un emprunt locatif.
• La formule 2 comprend la formule 1 + l’Invalidité Permanente Totale (IPT), Invalidité Permanente Partielle (I.P.P.), Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) et Incapacité Temporaire Partielle de Travail (ITP) avec la franchise Absolue de 90 Jours (60 ou 180 jours possible si fonctionnaire par exemple).

Le contrat Generali d’UGIP comprend aussi des options pour renforcer notamment les garanties ITT et IPT.

• Option RACHAT DOS / PSY permet le rachat des exclusions pour les garanties incapacité et invalidité permanente, totale ou partielle. Cette option permet de supprimer les restrictions dos et psy de la notice d’information.
• Option PERTE D’EMPLOI permet à l’assuré de bénéficier de droits d’indemnisation, à la fin d’un délai de carence de 180 jours à compter de la date de prise d’effet des garanties, suite à un licenciement.

L’option perte d’emploi sera rarement demandée par la banque. Dans tous les cas, elle reste la plupart du temps facultative.

Jusqu’à quel âge pouvez-vous être couvert sur l’assurance de prêt Generali 7352 (UGIP) ?

La durée d’assurance est un point important, car elle peut entrainer un refus de délégation de la part de la banque.

Sur le contrat UGIP Generali l’âge limite des garanties est :

• Décès : 85^ème anniversaire de l’assuré.
• PTIA accident : 75^ème anniversaire de l’assuré. (Même fonctionnement que l’assurance prêt CNP Banque Postale).
• Option RACHAT DOS / PSY permet le rachat des exclusions pour les garanties incapacité et invalidité permanente, totale ou partielle. Cette option permet de supprimer les restriction dos et psy de la notice d’information.
• Incapacité et Invalidité : 67^ème anniversaire de l’assuré.
• Perte d’emploi : 62^ème anniversaire de l’assuré.

Quelles sont les garanties de l’assurance prêt UGIP Generali ?

Vous retrouverez ci-dessous le résumé des garanties Ugip Generali 7352 selon les critères d’équivalence CCSF. Ceux sont ces critères qui seront étudiés par la banque pour un changement d’assurance demandé dans le cadre de la Loi Lemoine.

POUR LES GARANTIES DÉCÈS, PTIA, INVALIDITÉ ET INCAPACITÉ
Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription	OUI
Maintien de la couverture dans le monde entier en cas de déplacement à titre personnel, professionnel et humanitaire	OUI
POUR LA GARANTIE DÉCÈS
Couverture de la garantie décès pendant toute la durée du prêt	OUI avec une garantie décès qui s’arrête à 85 ans
Couverture de la garantie PTIA pendant toute la durée du prêt	OUI avec une garantie PTIA qui s’arrête à 67 ans ou à la retraite
POUR LES GARANTIES INCAPACITÉ (ITT) ET INVALIDITÉ (IPT)
Couverture des garanties incapacité et invalidité pendant toute la durée du prêt	fin de couverture incapacité invalidité à 67 ans ou retraite
Couverture des affections dorsales sans condition d’hospitalisation, ni d’intervention chirurgicale	avec condition d’intervention chirurgicale ou hospitalisation au moins 4 jours
Couverture des affections psychiatriques sans condition d’hospitalisation	avec condition d’hospitalisation de 5 jours
POUR LA GARANTIE INCAPACITÉ (ITT)
Délai de franchise	30 / 90 / 60 ou 180 jours
Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour de l’arrêt de travail (AT)	OUI
Pour une personne en activité, prestation égale à la mensualité assurée sans référence à la part de revenu subie pendant l’arrêt de travail (AT)	OUI contrat forfaitaire
Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique (ITP) avec une prise en charge de 50% sur une durée de 3 mois minimum	OUI
Couverture des inactifs au moment de l’arrêt de travail	OUI
POUR LA GARANTIE INVALIDITÉ (IPT)
Evaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre	OUI incapacité à exercer SA profession
Prise en charge de l’invalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre	OUI contrat forfaitaire
Prise en charge de l’invalidité partielle (IPP) à partir de 33%	EN OPTION

Quels sont les taux d’assurance emprunteur Generali sur le contrat UGIP ?

Courtiers chargés de faire des comparatifs tarifaires pour nos clients, voici par âge et par durée d’emprunt les taux d’assurance que vous pourrez obtenir sur le contrat Generali UGIP 7352

	Taux d’assurance prêt immobilier GENERALI 7352 via UGIP prêt 300K€ à 2%
	Durée de l’emprunt
Âge de l’emprunteur	10 ans	15 ans	20 ans	25 ans
30 ans	0,048%	0,052%	0,059%	0,070%
35 ans	0,062%	0,068%	0,077%	0,092%
40 ans	0,087%	0,099%	0,114%	0,141%
45 ans	0,131%	0,152%	0,179%	0,197%
50 ans	0,191%	0,215%	0,245%	0,285%
55 ans	0,273%	0,285%	0,318%	0,362%

 

Pour obtenir le montant de la cotisation d’assurance du contrat Generali 7352, il vous faut multiplier le capital emprunté par le taux d’assurance. Si vous empruntez 400 000€ sur 25 ans et que vous avez 50 ans, il faut multiplier 0.285% par 400 000€. Ce calcul détermine une cotisation annuelle de 1 140.00€. En divisant ce montant par 12, vous obtiendrez la cotisation mensuelle soit 95€ dans notre exemple.

À noter que, comme les autres compagnies d’assurance, GENERALI pourra majorer ses tarifs en appliquant des surprimes de cotisations si votre questionnaire de santé fait état d’une maladie.

Pour obtenir le montant de la cotisation d’assurance du contrat Generali 7352, il vous faut multiplier le capital emprunté par le taux d’assurance. Si vous empruntez 400 000€ sur 25 ans et que vous avez 50 ans, il faut multiplier 0.285% par 400 000€. Ce calcul détermine une cotisation annuelle de 1 140.00€. En divisant ce montant par 12, vous obtiendrez la cotisation mensuelle soit 95€ dans notre exemple.

À noter que, comme les autres compagnies d’assurance, GENERALI pourra majorer ses tarifs en appliquant des surprimes de cotisations si votre questionnaire de santé fait état d’une maladie.

Souscrire ou comparer le contrat Generali 7352 avec un courtier

La Loi Lagarde a instauré le droit à la délégation d’assurance. La Loi Lemoine permet désormais de résilier son assurance de prêt à tout moment.

Courtiers spécialisés en assurance emprunteur, nous commercialisons une trentaine d’offres dont le contrat Generali 7352 d’UGIP.

Notre métier consiste à conseiller des emprunteurs qui souhaitent mettre en place une délégation d’assurance ou changer le contrat souscrit auprès de leur banque.

Il faut donc vérifier que le contrat est équivalent, mais aussi conseiller l’emprunteur sur sa quotité et les fonctionnements qui peuvent lui correspondre ou pas.

En cas de risque aggravé de santé, le médecin-conseil pourra refuser des garanties ou pratiquer une exclusion et une surprime.

Expérimentés sur le sujet, nous vous indiquerons comment réagir et les avantages de la convention AERAS.

Comment réagir si vous avez des exclusions, des surprimes ou un refus de garantie ?

Lorsque vous souscrivez à l’assurance emprunteur UGIP Generali, il se peut que la compagnie refuse de vous accorder les garanties ITT. Ce pourra être le cas pour une spondylarthrite ou un antécédent de cancer.

Pour des pathologies un peu moins lourdes, UGIP vous donnera les conditions d’assurance Generali. En cas de cholestérol, d’anémie ou bien encore de surpoids, vous pourrez avoir des surprimes et/ou des exclusions.

Être accompagné par un courtier maîtrisant les acceptations médicales permet de trouver des solutions via des assureurs qui seront adaptés à votre déclaratif de santé.

Generali a de bonnes conditions pour certaines pathologies, mais pas sur d’autre. Un courtier spécialisé en risque aggravé vous permettra donc de comparer avec d’autres assureurs.

Vous limiterez ainsi les risques d’exclusion ou le niveau des surprimes.

Comment obtenir les conditions particulières et la notice d’assurance du contrat UGIP Generali 7352 ?

• Notice UGIP Generali 7352

Les conditions particulières sont obtenues après souscription et en fournissant les éléments du crédit (simulation de financement ou offre de prêt).