Assurance prêt Ugip Premium

Le contrat Ugip Prémium, est un contrat d’assurance de prêt, négocié par l’association UGIP auprès de PREPAR-VIE.

PREPAR-VIE est une filiale de la BRED Banque Populaire.

Ce contrat peut être proposé avec des cotisations fixes ou calculées sur le capital restant dû. Mis à jour en 2024, il peut être particulièrement performant pour les emprunteurs de moins de 50 ans qui travaillent dans le secteur des services.

Courtiers en assurance emprunteur, nous commercialisons ce produit et vous exposons aujourd’hui ses caractéristiques. Ce contrat pourra être mis en place en délégation. Il sera particulièrement bien adapté pour des prêts immobiliers, Crédit Agricole, BNP ou Société Générale.

Quelles sont les garanties proposées sur de l’assurance de prêt UGIP Premium ?

L’assurance de prêt Ugip Premium va présenter 5 formules de garanties :

• Formule 1 : Décès / PTIA pour les investissements locatifs ou prêts séniors.
• Formule 2 : Décès / PTIA + ITT / ITP / IPT pour des couvertures d’emprunt correspondant aux exigences CLC ou Boursorama.
• Formule 3 : Décès / PTIA + ITT / ITP / IPT / IPP qui correspondra aux attentes de la SG pour un crédit résidence principale.
• Formule 4 : Décès / PTIA + ITT / ITP / IPT / IPM
• Formule 5 : Décès / PTIA + ITT / ITP / IPT / IPM / IPP

Suivant la banque où vous faites votre emprunt, un courtier pourra donc vous aider à sélectionner les garanties adaptées.

Pour que le contrat ne fasse pas l’objet d’un refus de délégation d’assurance, il conviendra dans certains cas de rajouter des options de garanties.

La garantie IPM est réservée aux professions médicales (médecin, chirurgien, dentiste, …). Elle permet que le taux d’invalidité soit évalué en fonction de la seule invalidité professionnelle. À compter de 66% d’invalidité professionnelle, le prêt est donc pris en charge à 100%.

Des options à souscrire pour que la délégation UGIP Premium soit acceptée par la banque ?

Nombre d’options sont disponibles sur les contrats en délégation et l’assurance prêt UGIP Premium ne fait pas exception.

Vous pourrez ajouter :

• Option UGIP M N O : il s’agit d’un complément sur les garanties ITT / ITP / IPT / IPP. Vous bénéficierez ainsi de la prise en charge, sans condition d’hospitalisation, des affections disco vertébrales et psychiatriques.
• Option UGIP PLUS : elle permet le prolongement des garanties ITT / ITP / IPT / IPP et IPM des 31/12 de l’année du 67^ème anniversaire aux 31/12 de l’année suivant le 71^ème anniversaire de l’assuré.

L’option UGIP MNO sera demandée par Banque Populaire, Crédit Agricole, BNP, mais aussi Banque Populaire.

L’option UGIP + sera, elle, exigée par la BNP pour couvrir l’ITT et l’IPT jusqu’à vos 71 ans.

Comparer et souscrire le contrat UGIP Premium avec un courtier en assurance

Le fait de s’adresser à un courtier spécialisé en assurance emprunteur permet de comparer le contrat UGIP Premium avec d’autres contrats du marché. Comparer ne consiste pas seulement à comparer le coût d’assurance indiqué sur le devis.

Comparer c’est étudier :

• Le taux d’assurance et le TAEA
• Le coût d’assurance à 8 ans
• Étudier les modalités d’indemnisation sur les garanties IPT
• Voir s’il vaut mieux un tarif fixe ou une cotisation calculée sur le capital restant dû

Pour adhérer au contrat UGIP, il conviendra de compléter le questionnaire santé en ligne et d’adapter le contrat aux exigences de votre banque.

Le fait de passer par un courtier en assurance emprunteur permettra de connaître les arguments pour négocier la délégation d’assurance ou entamer les démarches de résiliation si vous avez déjà signé l’offre de prêt.

La Loi Lemoine permet depuis septembre 2022 de résilier à tout moment l’assurance de la banque. La souscription du contrat UGIP Premium peut donc être l’occasion de baisser son taux d’assurance de réduire le TAEG de son crédit immobilier.

Le contrat UGIP Premium fait une distinction de prix entre les fumeurs et les non-fumeurs.

 

Quels sont les avantages du contrat UGIP Premium pour les emprunteurs ?

• L’irrévocabilité des taux de cotisation et des garanties, l’assureur ne peut pas modifier le tarif en cours d’emprunt, car vous vous mettez à fumer ou changez de profession.
• Rachat exclusions médicales et sportives,
• Couverture du Mi-temps thérapeutique (I.T.P.),
• La garantie I P T en rente ou en capital
• Un contrat qui s’adapte aux équivalences de garanties de toutes les banques
• Une exonération des cotisations en cas d’ITT, d’IPT. La cotisation n’est plus prélevée si vous êtes en arrêt de travail ou en invalidité.
• Spécificité pour prêt relais : Pas de cumul des capitaux entre le prêt principal et le prêt relais, dès lors que le prêt relais n’excède pas 500.000 € et une durée de 24 mois. Seul le prêt principal (crédit amortissable ou à palier) rentre en compte pour déterminer les formalités médicales. Ce produit est donc adapté si vous êtes pressé par le temps et que la banque attend votre contrat pour bloquer un taux de crédit.
• Un Questionnaire de Santé simplifié jusqu’à 500.000 €, pour les moins de 46 ans.
• Questionnaire de Santé jusqu’à 600.000 €, pour les moins de 46 ans.

 

Les documents à fournir à la banque pour une résiliation du contrat de la banque ?

Pour résilier son contrat, la banque va vous demander de fournir :

• Les conditions particulières du contrat
• La notice du contrat UGIP Premium cotisations fixes
• La notice du contrat UGIP Premium cotisations dégressives

 

Les conditions générales vous seront fournies une fois que vous aurez validé le devis et rempli le questionnaire de santé.

Avant cela, nous vous invitions à prendre connaissance :

• Des caractéristiques du contrat UGIP Premium
• Du document d’information UGIP Premium

 

Contrat UGIP Prépar Vie : que faire si vous avez des exclusions, des surprimes ou un refus de garantie ?

Si après avoir rempli votre questionnaire santé, UGIP pour le contrat Prépar Vie, vous indique que :

• Vos garanties ITT sont refusées
• Vous avez une exclusion médicale en incapacité invalidité
• Vous avez une surprime de 25%, 50%, 100% ou plus

Vous avez tout intérêt à vous orienter vers un courtier spécialisé dans les risques aggravés de santé.

Le fait d’avoir déclaré un diabète, une maladie endocrinienne ou encore une ALD peut modifier les conditions du devis.

Cet aspect peut avoir une incidence sur votre accord de crédit.

Un professionnel de l’assurance emprunteur pourra ainsi vous indiquer ce qu’il convient de faire et les solutions à mettre en œuvre (AERAS, droit à l’oubli, grille de référence, Loi Lemoine, …).