Assurance prêt immobilier Ugip Zenith by Generali

Le contrat groupe a adhésion facultative Ugip Zenith 7362 CI est assuré par Generali Vie et géré par le courtier grossiste UGIP.

Ce contrat dont les cotisations sont calculées sur le capital emprunté sera particulièrement performants sur les prêt gigogne et certains risques aggravés.

Il pourra être souscrit en même temps que l’emprunt ou par le biais d’un changement d’assurance emprunteur permis par la Loi Lemoine.

Quel mode de calcul des cotisations de l’assurance de prêt Ugip Zenith CI ?

• Calcul sur le capital emprunté

Pour calculer le montant de votre cotisation, UGIP, appliquera le taux d’assurance sur le montant que vous empruntez.

Si votre taux d’assurance est de 0.20% et que vous empruntez 250 000€, la cotisation annuelle sera de 500€.

Si votre prêt est immobilier est sur 15 ans, vous pairez les 500€ pendant 15 ans soit un coût global de 7500€.

En cas de remboursement anticipé, la somme injectée dans votre emprunteur sera proratisée par rapport à la somme emprunté.

Dans le cas de l’exemple, si vous remboursez 25 000€, votre cotisation diminuera de 10%

 

Quelles garanties sélectionner sur le contrat Ugip de Generali ?

Le contrat Zenith est rentré en production en 2025. Il contient donc toutes les garanties et options moderne. L’objectif étant d’être accepté par toutes les banque dans le cadre d’une résiliation ou d’une substitution.

Si vous empruntez seul et n’avez pas le choix que la quotité, vous pourrez souscrire les garanties suivantes :

• Décès 100 %
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) 100 %
• Incapacité Temporaire Totale (ITT) 100 %
• Franchise : 90 jours Absolus
• Incapacité Temporaire Partielle (ITP) 100 %
• Invalidité Permanente Totale (IPT) 100 %
• Invalidité Permanente Partielle (IPP) 100 %
• Prise en charge des affections dorsales sans condition d’hospitalisation
• Prise en charge des affections psychiatriques sans condition d’hospitalisation
• Perte d’emploi
• Exonération des cotisations en cas d’arrêt de travail ou invalidité
• Prolongement des garanties facultatives pour être couvert en ITT/IPT/IPP jusqu’à vos 70 ans

La garantie IPT pourra prévoir le solde de votre emprunt si vous avez plus de 66% d’invalidité.

 

Le contrat Ugip Zenith prévoit-il une sélection médicale ?

Le contrat Ugip Zenith CI prévoit la possibilité de souscrire en Loi Lemoine.

Cela signifie que :

• Si vous assurez moins de 200 000€ de crédit immobilier
• Vous avez moins de 60 ans en fin de prêt

Vous n’aurez pas de questionnaire médical à compléter.

En dehors de ce cas précis, vous serez soumis aux formalités médicales de la compagnie Generali.

• Un questionnaire santé jusqu’à 600 000€ si vous avez moins de 45 ans
• Des examens de sang, un test cotinine et un RCG au repos si vous avez plus de 45 ans et empruntez plus de 300 000€
• Pour les séniors (plus de 65 ans), un questionnaire médical simple jusqu’à 200 000€

Le contrat Generali UGIP ne demande pas de test à l’effort, y compris dans le cadre d’une souscription pour des capitaux élevés.

Exemples de questions posées dans le déclaratif médical ?

• Êtes-vous actuellement en arrêt de travail sur prescription médicale pour raison de santé ?
• Êtes-vous titulaire d’une pension, rente ou allocation au titre d’une inaptitude au travail
• Êtes-vous titulaire de l’allocation pour adulte handicapé (AAH) ?
• Etes-vous ou avez-vous été pris en charge à 100% pour raison médicale par un organisme de sécurité sociale au cours des 10 dernières années ?
• Un assureur, y compris GENERALI, a-t-il pris une des décisions suivantes à propos d’une demande d’adhésion présentée par vous : refus, ajournement, surprime ou réduction de garantie ?

Si vous déclarez une affection passée (cancer du sein, dépression, …) ou une pathologie présente (diabète, surpoids, maladie auto immune de type polyarthrite rhumatoïde ou vascularite, ….), le médecin conseil vous demandera dans nombre de cas :

• Un questionnaire spécifique à l’affection déclarée
• Des comptes rendus médicaux
• Des certificats établi suite à radio, IRM, scanner,…)

Concernant les prêts relais, sur le contrat Generali Ugip, il n’y pas de cumul des capitaux entre le prêt principal et le prêt relais, dès lors que le prêt relais n’excède pas 500 000€ et une durée maximum de 24 mois.

Seul le prêt principal entre en compte pour déterminer les formalités médicales.

Les critères CCSF sont-ils remplis par le contrat UGIP Zenith CI ?

Les critères CCSF servent aux banques dans le cadre d’une vérification de l’équivalence de garanties.

En cas d’exclusion médicale, il sera intéressant de faire valider votre équivalence par un courtier assurance emprunteur.

Selon que l’exclusion est partielle ou total, il faudra anticiper la possibilité d’un refus de délégation d’assurance par l’établissement bancaire.

Ci-dessous les critères, garanties par garantie, dans l’hypothèse où votre dossier est accepté aux conditions classique (pas de surprime, pas de restriction d’ordre médical).

Intitulé du critère	Sous-critère / précision	Exigence de votre prêteur
GARANTIES DÉCÈS, PTIA, INCAPACITÉ ET INVALIDITÉ
Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription		Oui
Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription	Sauf pour les sports aériens ou les sports avec un véhicule terrestre à moteur
Maintien de la couverture en cas de déplacement dans le monde entier	à titre personnel	Oui
Maintien de la couverture en cas de déplacement dans le monde entier	à titre professionnel et humanitaire	Oui
GARANTIE DÉCÈS QUOTITÉ 100 %
Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt	Jusqu’au 31 décembre du 75ème anniversaire de l’assuré	Oui
GARANTIE PTIA QUOTITÉ 100 %
Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt	Jusqu’au 31 décembre du 65ème anniversaire de l’assuré	Oui
GARANTIE INCAPACITÉ QUOTITÉ 100 %
Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt	Jusqu’à la date de mise en préretraite ou retraite et au plus tard le 31 décembre du 65ème anniversaire de l’assuré	Oui
Délai de franchise	Délai de franchise inférieure ou égale à 30, 60, 90, 120 ou 180 jours	90 jours
Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre		Oui
Pour une personne en activité, prestation égale à la mensualité assurée sans référence à la perte de revenu subie pendant le sinistre		Oui
Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique avec une prise en charge minimale de 50% sur une durée d’au moins 90 jours		Non
Couverture des inactifs au moment du sinistre	Taux de prise en charge compris entre 1 et 49 %, entre 50 et 99 % ou à 100 %	Non
Couverture des affections dorsales	avec conditions d’hospitalisation inférieure à 10 jours	Oui
Couverture des affections dorsales	Intervention chirurgicale
Couverture des affections psychiatriques	avec conditions d’hospitalisation inférieure à 10 jours	Oui (8 jours minimum)
GARANTIE INVALIDITÉ QUOTITÉ IPT 100 %, IPP 100 %
Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt	Jusqu’à la date de mise en préretraite ou retraite et au plus tard le 31 décembre du 65ème anniversaire de l’assuré	Oui
Évaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre		Oui
Prise en charge de l’invalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre		Oui
Prise en charge de l’invalidité partielle (IPP)	IPP prise en charge à partir de 33 %	Oui
Couverture des affections dorsales (Invalidité)	avec conditions d’hospitalisation inférieure à 10 jours	Oui
Couverture des affections dorsales (Invalidité)	Intervention chirurgicale
Couverture des affections psychiatriques (Invalidité)	avec conditions d’hospitalisation inférieure à 10 jours	Oui (8 jours minimum)

 

Des options pour compléter les garanties :

• Option MNO : Rachat des exclusions en complément des garanties ITT / ITP / IPT / IPP.
• Option Perte d’Emploi : Droits d’indemnisation, à la fin d’un délai de carence de 180 jours à compter de la date de prise d’effet des garanties, suite à un licenciement.

 

Quels sont les points forts de l’assurance emprunteur Ugip Zenith CI ?

• Exonération des primes en cas d’I.T.T., d’I.P.T., d’I.P.P. ou d’I.T.P. ainsi que sur les options Rachat UGIP,
• Irrévocabilité des taux de cotisation et des garanties,
• Extension territoriale applicable à toutes les garanties pour les résidents de l’Union Européenne, les DROM (Guyane française, Guadeloupe, La Réunion et Martinique) , COM (Wallis et Futuna, Corse, Mayotte, Saint-Pierre-et-Miquelon, Saint-Barthélemy et Saint-Martin), POM (Polynésie française et Nouvelle-Calédonie), la Suisse et Monaco. DC/PTIA accordées aux résidents du Royaume-Uni
• Cessation de garantie au 70ème Anniversaire de l’assuré pour la garantie PTIA et au 85^ème pour l’assurance décès
• Couverture du Mi-temps Thérapeutique (I.T.P.),
• Tarification avantageuse pour les assurés de plus de 50 ans, CSP 2 & 3 (artisan, commerçant avec port de charge ou travail en hauteur)
• Une garantie arrêt de travail sans plafond de remboursement. Aspect à prendre en compte quand on emprunte de gros montants.
• Des cotisations fixes grâce à un mode de calcul de prime basé sur le capital emprunté