Cancer de l’ampoule de Vater et assurance emprunteur

Le cancer de l’ampoule de Vater (ou cancer ampullaire) est une tumeur rare qui se développe au niveau de l’ampoule de Vater, une petite structure anatomique située dans le duodénum (la première partie de l’intestin grêle). C’est à cet endroit précis que se rejoignent les canaux biliaire et pancréatique pour déverser leur contenu dans l’intestin.

On compte en moyenne 500 nouveaux cas par an. Autant dire que lorsque vous devrez trouver une assurance emprunteur, peu de compagnie disposeront de statistiques représentatives.

Il faudra alors s’orienter vers un courtier spécialisé en risque de santé aggravé pour obtenir une offre contenant les garanties exigées par la banque.

Si vous ne pouvez bénéficier du droit à l’oubli ou de la Loi Lemoine, il faudra compter avec des surprimes mais aussi des exclusions totales ou partielles de garanties.

Les causes potentielles

Plusieurs facteurs peuvent favoriser l’apparition du cancer de l’ampoule de Vater. L’hérédité joue un rôle important, notamment en cas de polypose ou de syndrome de Lynch. Certaines maladies inflammatoires chroniques de l’intestin ou du pancréas peuvent aussi contribuer à son développement. Le tabac, l’alcool et une alimentation déséquilibrée sont également des facteurs aggravants. Un âge avancé, surtout au-delà de 60 ans, augmente le risque. Bien que les causes exactes restent parfois inconnues, ces éléments permettent de mieux cibler les personnes à surveiller de près pour un dépistage précoce.

 

Les causes et le traitement d’un ampullome

Les causes précises d’un ampullome (nom de la tumeur de l’ampoule de Vater) ne sont pas toujours connues. Cependant, certains facteurs augmentent le risque de développer cette tumeur rare. Des antécédents familiaux de cancers digestifs, une polypose adénomateuse familiale ou un syndrome de Lynch peuvent favoriser son apparition. Des maladies chroniques comme la pancréatite ou certaines infections biliaires jouent également un rôle. Le tabagisme, l’âge avancé, ainsi qu’un régime riche en graisses animales sont aussi des facteurs de risque. Sont principalement touchés les homes entre 50 et 70 ans.

La chirurgie est le traitement de référence si le cancer est détecté à un stade précoce. L’opération la plus courante est la résection du pancréas et du duodénum. Ce geste chirurgical complexe peut être suivi d’une chimiothérapie pour réduire les risques de récidive. Lorsque la tumeur est inopérable, des traitements palliatifs sont proposés :

• chimiothérapie,
• stents pour libérer les voies biliaires
• traitement de la douleur.

L’assurance emprunteur en cas de cancer de l’ampoule de Vater

Pour adhérer à une assurance emprunteur, vous allez devoir compléter un questionnaire médical.

Ce document contractuel servira de base à l’assureur et sera généralement complété par des documents médicaux qui vous seront demandés dans un second temps.

Votre cancer sera considéré comme un risque aggravé de santé. Ceci signifie que de par la convention AERAS il y a un risque d’exclusion de garantie ou de majoration de tarif (surprime).

Grâce à la convention AERAS vous pourrez bénéficier du droit à l’oubli si :

• vous finissez votre emprunt avant vos 71 ans
• votre protocole thérapeutique est terminé depuis plus de 5 ans.

Du fait de notre expérience de courtier en risque aggravé de santé, les cas où vous bénéficierez de la Loi Lemoine (adhésion aux garanties décès PTIA IPT ITT sans questionnaire santé) sont rares. En effet si votre ampullome été diagnostiqué à 55 ans, il parait difficile d’emprunter sur une durée inférieure à 5 ans.

Pour assurer votre emprunt il faut s’orienter vers des assureurs alternatifs et donc demander une délégation d’assurance.

Si vous avez bien ciblé l’organisme d’assurance, vous limiterez les refus de niveau 2 ou 3 en convention AERAS.

Après un cancer, il est important de ne pas se limiter à la demande d’assurance faite auprès de la banque.

Les problématiques de taux d’usure peuvent compléter vos difficultés à trouver une assurance. Il sera donc préconisé de s’adresser à des experts pour éviter un refus de prêt.