Cancer de l’oeil et assurance emprunteur

S’assurer et emprunter après un cancer de l’œil n’est pas toujours simple.

Une fois votre questionnaire santé rempli, l’assureur pourra vous imposer des surprimes et des exclusions de garanties.

Malgré l’application de la convention AERAS, vous ne trouverez pas toujours une solution par vous-même qui contente la banque vis-à-vis de son exigence de garanties.

Notre premier conseil sera de vous orienter vers un courtier spécialiste de l’assurance emprunteur (nous contacter). En effet au niveau bancaire, peu d’interlocuteurs seront en capacité de vous indiquer comment se déroule la partie souscription et dans le même temps si la banque va accorder l’emprunt en cas d’exclusions, de surprimes ou d’absence de couverture.

Cancer de l’œil : un mélanome qui touche les plus de 50 ans

Le mélanome se développe aux dépens de cellules appelées mélanocytes. Les mélanocytes fabriquent la mélanine, c’est-à-dire la substance qui donne la couleur aux yeux, à la peau, aux poils et aux cheveux

Le cancer de l’œil est peu fréquent : il touche environ 600 personnes par an en France. Le mélanome oculaire représente la majorité des cas chez les adultes. Cette forme de cancer est plus souvent détectée après 50 ans.

Cependant, dans près de 50 % des cas, des métastases peuvent apparaître, notamment au niveau du foie. La précocité du diagnostic reste un facteur déterminant pour le pronostic.

 

Quels sont les symptômes ?

Le cancer de l’œil peut se manifester par des signes discrets. La vision devient floue, on peut voir des taches noires ou avoir l’impression que quelque chose bloque une partie de la vue. Parfois, l’œil devient rouge ou douloureux, ou encore, la pupille semble déformée.

Ces symptômes n’indiquent pas toujours un cancer, mais ils doivent alerter. Chez certaines personnes, un changement dans la couleur de l’iris est aussi un signal. Même si la maladie est rare, il est important de ne pas ignorer ces signes. C’est un ophtalmologue qui vous permettra de savoir si vous avez une tumeur oculaire.

Le cancer de l’œil peut se développer sans douleur, ce qui rend son dépistage difficile. Les symptômes les plus fréquents incluent une baisse soudaine de la vision, la perception de taches noires (appelées corps flottants), une vision floue ou une ombre dans le champ visuel.

Chez certains patients, une rougeur persistante ou une douleur oculaire peut apparaître. Une déformation de la pupille ou un changement de couleur de l’iris peut aussi être observé. Il est essentiel de consulter un ophtalmologue en cas de signe inhabituel. La détection précoce d’une tumeur oculaire peut améliorer le pronostic.

 

Diagnostic et traitement

Le diagnostic d’un cancer de l’œil repose sur un examen ophtalmologique complet. L’ophtalmologue utilise des outils spécialisés comme la lampe à fente et l’échographie oculaire pour détecter une masse suspecte. Dans certains cas, une angiographie ou une IRM orbitale est nécessaire pour préciser la localisation et l’étendue de la tumeur. Le type de cancer le plus fréquent est le mélanome intraoculaire.

Une biopsie peut être réalisée pour confirmer la nature cancéreuse de la tumeur. Le diagnostic précoce joue un rôle crucial dans la prise en charge de la maladie. Plus la détection est rapide, plus les chances de préserver l’œil et la vision sont grandes.

Le traitement du cancer de l’œil dépend du type de tumeur, de sa taille et de sa localisation. Les principales options sont la radiothérapie (souvent par plaque radioactive), la chirurgie pour retirer la tumeur ou parfois l’œil entier (énucléation), et plus rarement la chimiothérapie.

Dans certains cas précoces, le laser peut être utilisé pour détruire les cellules cancéreuses. Le traitement vise à stopper l’évolution de la tumeur tout en conservant au mieux la fonction visuelle. Le suivi médical est indispensable pour surveiller l’évolution et prévenir les récidives.

Comment obtenir une assurance emprunteur après un cancer de l’œil ?

Pour trouver une assurance emprunteur après avoir eu un cancer de l’œil prenez en compte :

• Que vous pouvez souscrire un contrat d’assurance hors banque et n’avez donc pas l’obligation de souscrire le contrat groupe proposé par votre banque.

• Vous pourrez avoir des surprimes si vous ne bénéficier pas du droit à l’oubli.

• La banque attend que vous puissiez être assuré pour les risques décès incapacité et invalidité.

En souscrivant une délégation d’assurance vous pourrez accéder à des offres qui prendront en compte votre risque aggravé de santé (terme utilisé quand il y a un risque d’exclusion de garantie et/ou de surprime) et étudieront votre questionnaire médical en profondeur.

Il faudra en revanche sélectionner la bonne offre car tous les assureurs n’assurent pas tous les cancers.

Il faut ici disposer de connaissances spécifiques. Ce sont celles du courtier assurance emprunteur spécialisé dans les risques aggravés de santé.

En passant par son intermédiaire vous limiterez les restrictions sur les garanties (invalidité permanente totale IPT et incapacité temporaire totale ITT) et les montants de surprimes.

Comme pour tous les antécédents de pathologies cancéreuses, le cancer de l’œil peut entrer dans le cadre du droit à l’oubli.

Ce dispositif, qui fait partie de la convention AERAS, vous permettra de ne pas avoir à déclarer votre cancer si :

• Votre emprunt se termine avant vos 71 ans
• Votre date de fin de protocole thérapeutique se situe au-delà des 5 ans

Attention, emprunter sans déclarer son cancer, ne signifie pas pour autant que vous serez bien garanti.

Dans nombre de contrats, la garantie invalidité partielle n’est pas couverte, ce qui limite la prise en charge des assureurs sur le risque invalidité.

Au-delà des comparatifs de tarifs purs, vous avez donc tout intérêt à vous adresser à un spécialiste.

Ceci vous aidera pour :

• Le choix de vos garanties
• L’optimisation de votre TAEA en cas de problème de taux d’usure
• Avoir le mode d’emploi lorsque vous faites face à des refus d’assurance au niveau 2 ou 3 de la convention AERAS

Si votre banque attend des garanties décès PTIA IPT ITT pour vous accorder l’emprunt, votre banquier sera-t-il en capacité de vous indiquer s’il vous finance en cas de refus total ou partiel ITT et IPT ?