Malakoff Humanis Optim Emprunteur : une ADE du courtier grossiste UTWIN

Le contrat Optim’Emprunteur est un contrat d’assurance de prêt commercialisé par le courtier grossiste Utwin.

Assuré par Quatrem, une filiale de Malakoff Humanis, il est destiné à couvrir les risques incapacité, invalidité et décès dans le cadre d’un prêt immobilier.

Il complète la gamme des contrats UTWIN et peut être souscrit par délégation, y compris sur des crédits professionnels.

Avis sur l’assurance prêt immobilier Optim’Emprunteur

Optim’Emprunteur est une assurance emprunteur qui remplit l’ensemble des critères CCSF qui peut être exigé pour une équivalence de garantie.

Courtier indépendant, on pourra apprécier le caractère forfaitaire des prestations ITT, IPT et IPP.

Ce contrat se distingue par :

• Des formalités médicales allégées si vous avez moins de 45 ans et empruntez 1 million d’euros
• Couverture des inactifs au moment du sinistre
• Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique avec prise en charge de l’échéance d’emprunt sur 365 jours
• La possibilité de garantir des crédits sur une durée de 40 ans
• Un taux d’assurance compétitif pour les profils cadres
• La possibilité d’assurer une restructuration de prêt si la part immobilière est supérieure à 60%

 

Formules qui peuvent être souscrites chez UTWIN

• Formule 1 : Décès – PTIA
• Formule 2 : Décès – PTIA – ITT – IPT
• Formule 3 : Décès – PTIA – ITT – IPT – IPP
• Formule 4 : Décès – PTIA – ITT – IPT – IPP avec ajout de la garantie Maladie non objectivable

La garantie Perte totale et irréversible d’autonomie pourra être couverte jusqu’aux 71 ans de l’assuré. La garantie décès s’arrête à 85 ans et les risques d’arrêt maladie ou invalidité totale et partielle ne sont plus garanti après 67 ans.

 

Peut-on souscrire le contrat Optim’Emprunteur sans questionnaire médical ?

Dans le cadre de la Loi Lemoine, il est possible de ne pas remplir de questionnaire santé.

Sur ce contrat Malakoff, l’adhésion sans formalités médicale est impossible.

Seuls les prêts supérieurs à 200 000€ seront assurables si votre âge de fin de prêt se situe après 60 ans.

 

Points importants de l’assurance de prêt Optim’Emprunteur

• Une irrévocabilité des tarifs et des garanties

Les cotisations du contrat ne peuvent pas être augmentées en cours de prêt parce que vous changez de métiers ou vous mettez à fumer. Il faut en revanche informer Utwin en cas de modification du tableau d’amortissement.

• Clarté de la prestation versée en cas d’invalidité partielle

Prise en charge de 50% de la mensualité assurée en cas d’IPT en cas de perte de capacité au travail définitive partielle occasionnant un taux d’invalidité entre 33 et 66%.

• Une assurance emprunteur moins onéreuse que les contrats groupe bancaires

Cette assurance de prêt individuelle permet de payer moins cher que si l’on s’assure dans une banque. En profitant de la Loi Lemoine.

• La possibilité d’assurer les sports à risque

Le contrat prévoit que nombre de sports ne soient pas couverts. En revanche, une étude sur mesure permet de s’assurer moyennant un surcoût.

• Une assurance pour tous les types de prêt

Il est possible de garantir avec cette assurance décès invalidité des prêts immobiliers, consommation, professionnel, ou encore perso.

Tarifs de l’assurance prêt UTWIN garantis par Quatrem

Le tarif est fixé à l’adhésion en tenant compte notamment de l’âge de l’emprunteur, de sa catégorie socioprofessionnelle, de la quotité assurée, des garanties et des options souscrites ainsi que des éventuelles conditions particulières.

Il faut ici comprendre que le médecin-conseil Utwin pourra appliquer des surprimes si vous présentez un risque médical. Il en sera informé lorsque vous aurez rempli le questionnaire de santé.

Cette majoration ne peut donc pas être intégrée au moment où le courtier vous fait le devis.

Pour obtenir le tarif de base, vous pouvez utiliser notre comparateur ADE

Quels sont les taux moyens ?

Ces taux correspondent à ceux obtenus par des profils de salariés cadres non-fumeurs faisant un crédit amortissable sans différé pour leur résidence principale.

En multipliant le taux d’assurance par le montant emprunté, on obtient le montant de la cotisation annuelle.

Le taux d’assurance s’applique sur le capital restant dû, vous aurez des cotisations d’assurance emprunteur dégressive sur le contrat Optim’Emprunteur.

Documentation précontractuelle

La documentation précontractuelle est remise en même temps que le devis.

Il s’agira :

• De la notice d’information
• De la fiche IPID
• De la fiche standardisée d’information

Ces documents seront disponibles sur votre espace client. Vous y accéderez en ligne.

Vous pourrez aussi compléter votre questionnaire de santé dans le respect du secret médical.

Si votre état de santé est jugé bon, le certificat d’assurance et l’attestation de délégation seront édités rapidement.