Comparatif assurance prêt immobilier Macif vs CNP Banque Populaire

La Loi Lagarde et la Loi Lemoine vous permettant de choisir une assurance emprunteur en toute liberté, vous allez devoir procéder à des comparatifs.

Lors de la mise en place d’un prêt immobilier Banque Populaire, le contrat groupe CNP pourra être comparé à l’assurance individuelle MACIF.

Vous aurez sans doute remarqué que le coût de l’assurance Banque Populaire est plus élevé en début d’emprunt, mais est-ce la seule chose à prendre en compte ?

Courtier assurance emprunteur (nous contacter), nous avons comparé différents points entre la délégation Macif et l’assurance CNP proposée par la Banque Populaire dans le cadre d’une couverture d’emprunt.

Une équivalence de garantie avec CNP Banque Populaire garantie par la MACIF

Pour bénéficier de la Loi Lagarde ou de la Loi Lemoine, vous devrez au-delà de vos comparatifs tarifaires, satisfaire un principe d’équivalence de garantie.

Pour simplifier cette démarche, la Macif a mis en place pour les crédit immobilier Banque Populaire, un rajout de conditions particulières. Grâce à cela, les critères pour accéder l’équivalence sont d’office remplis.

La Macif indique que par dérogation à l’article 2.5 de la Note d’information référencée GEM1805001O, sont assurées, dans la limite des garanties, quotités et franchises mentionnées au Certificat d’adhésion et à la condition qu’elles ne soient pas visées par une exclusion commune à toutes les garanties, pour les garanties ITT

• Les suites et conséquences des affections ou atteintes discales et/ou vertébrales, et/ou paravertébrales et/ou radiculaires suivantes : cervicalgies, dorsalgies, lombalgies, douleurs sacrées, radiculalgies (névralgies cervico-brachiales, sciatalgies, cruralgies), hernies discales, hernies cervicales, spondylolisthésis, discopathies, canal lombaire étroit, arthrose rachidienne, coccygodynies, syndrome de la queue de cheval, avec ou sans intervention chirurgicale.
• Les suites et conséquences des affections psychiques ou psychiatriques suivantes : troubles et/ou états et/ou syndromes dépressifs, anxieux ou anxiodépressifs, troubles de l’humeur ou de l’adaptation, psychoses, névroses, troubles bipolaires, troubles de la personnalité, troubles du comportement y compris alimentaire, burn-out, syndrome d’épuisement, stress post-traumatique, fibromyalgie, syndrome de fatigue chronique, syndrome polyalgique idiopathique

Dans ces deux cas, l’indemnisation intervient sous réserve d’une perte de revenus si l’assuré est fonctionnaire ou perçoit des indemnités de chômage et sera limitée à 50 % si l’assuré n’exerce pas d’activité professionnelle au moment du sinistre.

 

En quoi l’offre assurance emprunteur MACIF est meilleure que celle de Banque Populaire ?

Voici les principaux avantages de l’assurance emprunteur MACIF :

• Tarif garanti tout au long de la couverture
• Contrat à prestations forfaitaire sur les garanties IPT ITT et IPP
• Une ITT définie selon l’impossibilité d’exercer sa profession au jour du sinistre
• Couverture des inactifs au moment du sinistre, pour être indemnisé même si vous ne travaillez pas au jour de l’arrêt de travail
• Couverture de l’invalidité totale dès 50%. Nombre de contrats considère l’IPT à compter de 66%
• Couverture de l’invalidité partielle dès 33% incluse d’office dans les garanties
• Prise en charge du mi-temps thérapeutique

Si l’on compare ces avantages avec les caractéristiques de l’assurance emprunteur Banque Populaire, on s’aperçoit que le risque invalidité est globalement mieux couvert. En effet le contrat d’assurance emprunteur CNP de la Banque Populaire ne prend pas en compte l’invalidité partielle IPP dans son contrat standard. De plus les garanties ITT et IPT sont indemnitaires ce qui signifie que votre emprunt n’est pris en charge que dans la limite de votre perte de revenu.

Comment changer d’assurance emprunteur Banque populaire pour adhérer à la Macif ?

Les offres de prêt immobilier banque Populaire référence l’Assurance Groupe NADE N°A340G qui est co assuré par Cnp Assurance et Bpce Vie. Ces offres de crédit, notamment pour les emprunts de résidence principale indiquent, que conformément aux articles L. 313-30 et L. 313-31 du Code de la consommation et aux articles L. 113-12-2 et L.113-12 du Code des assurances, l’Emprunteur dispose d’une faculté de substitution et de résiliation du contrat d’assurance emprunteur de groupe.

Cela signifie donc que vous pouvez souscrire l’assurance de prêt MACIF et demander un changement d’assurance à la Banque Populaire.

Pour accepter votre demande la banque va demander le contrat d’assurance externe souscrit. Celui-ci devra mentionner :

• Le montant assuré (le capital restant dû à la date de résiliation). Il faudra consulter le tableau d’amortissement de votre crédit immobilier
• Les types de garanties souscrites (IPT, ITT, PTIA, …)
• La quotité d’assurance de prêt (100%, 50% par tête, …)
• Le coût total des cotisations sur les 8 premières années et sur la durée totale de l’emprunt
• L’échéancier des cotisations d’assurance
• Les dates de début et de fin de contrat ainsi que la date de cessation des garanties décès PTIA IPT IPP ITT

Si votre demande est acceptée par l’établissement bancaire, un avenant sera édité.

Bien souvent la CNP prélèvera encore une cotisation d’assurance puisque le prélèvement est effectué à terme échu.

Sur votre mensualité de Mars, la cotisation d’assurance est celle correspondant à la couverture du mois de Février.

Comparatif de garanties par un courtier assurance emprunteur

Courtier assurance emprunteur, nous avons réalisé un tableau comparatif sur une série de points de garanties concernant l’assurance emprunteur CNP de la Banque Populaire et celle de la MACIF.

	Assurance Emprunteur BANQUE POPULAIRE / contrat CNP 2486C ou 2487D co-assuré avec BPCE)	MACIF
POUR LES GARANTIES DÉCÈS, PTIA, INVALIDITÉ ET INCAPACITÉ	Pour les garanties décès PTIA IPT ITT	Pour les garanties décès PTIA IPT ITT
Les sports amateurs pratiqués par l’emprunteur sont-ils couvert à la date de souscription ?	OUI	OUI
La couverture d’assurance est-elle maintenue dans le monde entier en cas de déplacement à titre personnel, professionnel et humanitaire ?	OUI	OUI
POUR LES GARANTIES DÉCÈS PTIA	Pour les garanties décès uniquement	Pour les garanties décès uniquement
La garantie décès est-elle couverte pendant toute la durée du prêt ?	OUI avec une garantie décès qui s’arrête à 80 ans	OUI avec une garantie décès qui s’arrête à 84 ans
La garantie PTIA est-elle couverte pendant toute la durée du prêt ?	OUI avec une garantie PTIA qui s’arrête à 65 ans ou à la retraite	OUI avec une garantie PTIA qui s’arrête à 69 ans ou à la retraite
POUR LES GARANTIES INCAPACITÉ (ITT) ET INVALIDITÉ (IPT)	Caractéristiques couverture ITT et IPT uniquement	Caractéristiques couverture ITT et IPT uniquement
Les garanties incapacité et invalidité couvrent t’elles pendant toute la durée du crédit ?	Fin de couverture incapacité invalidité à 67 ans	fin de couverture incapacité invalidité à retraite ou  l’âge légal retraite
Les affections dorsales sont-elles couvertes sans condition d’hospitalisation, ni d’intervention chirurgicale ?	Sans condition d’hospitalisation, ni d’intervention chirurgicale	avec condition d’intervention chirurgicale
Les affections psychiatriques sont-elles couvertes sans condition d’hospitalisation ?	Sans condition d’hospitalisation	avec condition d’hospitalisation de 9 jours continus
POUR LA GARANTIE INCAPACITÉ (ITT)	Précision sur la garantie ITT uniquement	Précision sur la garantie ITT uniquement
Quel est le délai de franchise ?	début de l’indemnisation après 3 mois d’arrêt de travail	début de l’indemnisation après 3 mois d’arrêt de travail
Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour de l’arrêt de travail ?	OUI	OUI
Pour une personne en activité, la prestation ITT est-elle égale à la mensualité assurée sans référence à la perte de revenu subie pendant l’arrêt de travail ?	NON contrat indemnitaire sauf si TNS (chef d’entreprise, artisan commerçant) ou profession libérale	OUI contrat forfaitaire
Bénéficiez-vous d’une couverture en cas de temps partiel thérapeutique (ITP) avec une prise en charge de 50% sur une durée de 3 mois minimum ?	OUI	OUI
Etes-vous indemnisé en cas d’arrêt de travail si vous êtes inactifs ?	OUI Mais plafonnement de la garantie ITT à 50% de la mensualité de crédit	OUI
POUR LA GARANTIE INVALIDITÉ (IPT)	Fonctionnement de la garantie IPT (invalidité permanente)	Fonctionnement de la garantie IPT (invalidité permanente)
L’Évaluation est-elle faite en fonction de la profession exercée au jour du sinistre ?	OUI incapacité à exercer SA profession	OUI
Prise en charge de l’invalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre ?	NON contrat indemnitaire sauf si TNS ou profession libérale	OUI contrat forfaitaire
Le contrat prend il en charge l’invalidité partielle (IPP) à partir de 33%	NON	OUI