Assurance prêt MNCAP Assuréa Alternative

L’assurance emprunteur MNCAP Assuréa Alternative 1350 est un contrat négocié entre Assuréa (courtier grossiste) et la mutuelle nationale des constructeurs et accédant à la propriété.

Les cotisations seront prélevées par Multi Impact, le gestionnaire du contrat.

Après avoir complété un questionnaire médical, vous obtiendrez le certificat d’adhésion à transmettre à la banque.

Vous pourrez ainsi finaliser votre demande de délégation d’assurance ou votre déliaison si l’offre de prêt immobilier a déjà été signée.

Ce contrat présentera des prix intéressants pour les emprunteurs âgés de moins de 40 ans.

Voyons ce que vous devez savoir avant d’adhérer au contrat emprunteur MNCAP Assuréa Alternative 1350.

Que faut-il savoir le coût de l’assurance emprunteur MNCAP Assuréa Alternative 1350 ?

Le coût des cotisations sera établi sur la base d’un taux d’assurance.

Ce même taux sera évalué en fonction :

• De l’âge de l’emprunteur
• Du statut fumeur ou non fumeur
• Du risque professionnel
• Des réponses au questionnaire médical
• De l’importance des kilomètres parcourus dans un cadre professionnel
• Des garanties choisies
• De la quotité si vous avez un co emprunteur

Les cotisations pour le contrat MNCAP Assuréa Alternative 1350 sont calculées sur la base du capital initial emprunté. Elles restent fixes tout au long de la durée du prêt, ce qui permet une meilleure gestion des dépenses par l’emprunteur. Le tarif est non révisable, sauf en cas de nouvelles taxes imposées par les pouvoirs publics.

Exemple de tarif pour un crédit immobilier sur 10 ans

Le coût total de l’assurance emprunteur pour un prêt de 210 000 € s’élève à 3 142,80 €, incluant 26,19 € de cotisation mensuelle, 32 € de frais de dossier et des droits d’association annuels.

Le tarif est différent la première année, passant de 133,95 € en 2025 à plus de 310 € entre 2026 et 2034.

Calculée sur le capital restant dû, la prime varie avec l’âge. La franchise du contrat est fixée à 90 jours.

Les affections psychiatriques ne sont couvertes qu’avec hospitalisation. Attention : certaines activités ou métiers, comme ceux à risques, peuvent être exclus de la couverture. Une lecture attentive des garanties s’impose avant toute souscription.

Les taux d’assurance selon la durée du prêt immobilier

Ci-dessous les taux d’assurance moyen issus de notre simulateur d’assurance emprunteur :

	meilleurs taux d’assurance emprunteur ASSUREA ALTERNATIVE 1350 prêt 300K€ à 2%
	durée de l’emprunt
âge de l’emprunteur	10 ans	15 ans	20 ans	25 ans
30 ans	0,047%	0,052%	0,058%	0,068%
35 ans	0,061%	0,067%	0,075%	0,091%
40 ans	0,086%	0,097%	0,113%	0,139%
45 ans	0,129%	0,149%	0,177%	0,194%
50 ans	0,188%	0,211%	0,241%	0,281%
55 ans	0,269%	0,281%	0,313%	0,356%

 

MNCAP ALTERNATIVE vous fera bénéficier de son meilleur tarif si vous êtes :

• Salariés cadres (Juriste, Décorateur d’intérieur, Hôtelier …)
• Salariés non-cadres sédentaires (Conseiller Clientèle, Libraire …)

Les tarifs sont majorés pour les emprunteurs fumeurs, ceux qui effectuent d’importants déplacements ou ceux ont des ports de charges pour exercer leur profession.

Tout comme les autres compagnies d’assurance, MNCAP ALTERNATIVE pourra majorer les cotisations ou appliquer des surprimes si votre demande d’adhésion et plus spécifiquement le questionnaire de santé comporte une/des pathologies.

 

Quels sont les avantages de l’assurance de prêt MNCAP Assuréa Alternative ?

Les avantages incluent :

• Cotisations fixes basées sur le capital initial.
• Couverture mondiale.
• Adaptabilité avec des options telles que les bénéficiaires croisés.
• Garanties étendues pour différents types de prêts.
• Tarification segmentée par catégorie socio-professionnelle et profil fumeur

Le contrat permet aussi de couvrir une multitude de type de prêts

• Prêts amortissables (immobiliers et professionnels).
• Prêts In Fine.
• Prêts à taux zéro.
• Prêts de regroupement de crédits.
• Prêts relais.
• Prêts professionnels d’investissement amortissables

Un comparateur d’assurance de prêt permettra ainsi de calculer le tarif selon les critères d’équivalence exigés par l’organisme bancaire.

 

Comment est couvert le risque d’invalidité permanente ?

Selon votre taux d’invalidité, les garanties ont des fonctionnements variables.

En cas d’IPT ?

La garantie IPT couvre l’assuré en cas d’invalidité permanente totale avec un taux d’incapacité supérieur ou égal à 66%. En cas de reconnaissance de l’IPT, l’assureur rembourse le capital restant dû au prêteur, dans la limite de la quotité assurée.

En cas d’IPP ?

La garantie IPP s’applique en cas d’invalidité permanente partielle, avec un taux d’incapacité compris entre 33% et 66%. Cette garantie prend en charge 50% des échéances de prêt affectées de la quotité assurée, après expiration du délai de franchise.

Les exclusions de la notice d’information pour les risques incapacité et invalidité

Quelles garanties peut-on souscrire sur l’assurance emprunteur MNCAP ?

L’assurance emprunteur MNCAP Assuréa Alternative 1350 propose plusieurs garanties pour protéger les emprunteurs :

• Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : En cas de décès ou de PTIA, le capital restant dû au prêteur est remboursé.

• Invalidité Permanente Totale (IPT) : Si l’assuré devient invalide de manière permanente et totale (taux d’incapacité supérieur ou égal à 66%), le capital restant dû est remboursé.

• Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) : Si l’assuré ne peut temporairement pas exercer son activité professionnelle, les échéances du prêt sont prises en charge.

• Invalidité Permanente Partielle (IPP) : En complément des formules 2 ou 3, cette garantie prend en charge une partie des échéances en cas d’invalidité partielle (taux d’incapacité compris entre 33% et 66%).

• Option Bénéficiaires Croisés : Permet de garantir un bénéficiaire autre que l’organisme prêteur pour la quotité restante non couverte.

Cette dernière garantie est utile lorsque la banque ne demande pas d’assurance ou que le contrat est considéré comme facultatif (coût non inclus dans le TAEA)

Qui peut adhérer ?

• Emprunteur, Co-emprunteur, caution
• Chômeur et bénéficiaire des allocations du Pôle Emploi (ou d’un organisme équivalent)
• Personne sans activité professionnelle
• Personne en congé maternité, congé parental

Un changement d’assurance emprunteur possible sans formalités médicales

Si l’assuré souhaite souscrire à ce contrat dans le cadre des dispositifs réglementaires Lemoine, alors il pourra y souscrire sans aucune formalité médicale (pas de questionnaire santé et pas d’examen complémentaire), en respectant les conditions suivantes :

• L’âge de l’assuré, au moment du changement d’assurance, doit être inférieur ou égal à 50 ans
• Adhésion réalisée auprès de la banque il y a moins de 5 ans
• Capital restant dû indiqué sur le tableau d’amortissement inférieur à 500 000 €.

L’assuré doit également confirmer ne pas avoir fait l’objet d’une surprime et ou d’une exclusion et ne pas avoir été en arrêt de travail de plus de 21 jours consécutifs ces 5 dernières années.

 

En savoir plus sur l’assurance emprunteur MNCAP Assuréa Alternative

Quelles sont les modalités pour être indemnisé ?

Pour être indemnisé en cas d’incapacité ou d’invalidité, la demande d’indemnisation doit être faite dans les 6 mois suivant la survenance du sinistre. L’assuré doit fournir les documents nécessaires pour prouver l’incapacité ou l’invalidité. Après validation, les échéances de prêt seront prises en charge selon les termes de la garantie souscrite.

 

Comment fonctionne le contrat si je suis résidant étranger ou expatrié ?

Le contrat MNCAP Assuréa Alternative 1350 couvre les assurés dans le monde entier pour tout déplacement personnel, professionnel ou humanitaire, sans limitation de durée de séjour. Toutefois, la résidence fiscale doit être en France, à Monaco ou dans un état membre de l’Union Européenne.

Si vous résidez en Asie, en Afrique ou en Amérique du Sud, une étude sur mesure devra être réalisé car l’assureur estimera qu’il s’agit d’un risque aggravé.

Jusqu’à quel âge peut-on adhérer ?

Les âges limites pour adhérer au contrat sont :

• 84 ans pour la garantie décès (pour un capital inférieur ou égal à 500 000€).
• 64 ans pour les garanties PTIA, ITT, IPT et IPP.

Peut-on résilier l’assurance avec la Loi Hamon ?

Le contrat peut être résilié au-delà des 12 mois suivant la date de signature de l’offre de prêt (hors cadre de la loi Hamon). La demande de résiliation doit être transmise par lettre recommandée avec accusé de réception avant le 31 octobre, accompagnée de l’accord de l’organisme prêteur.

L’assurance est également résiliée lorsque le crédit arrive à son terme.

Depuis 2022, la Loi Lemoine permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment. Cette possibilité existe même si tous les fonds n’ont pas encore été débloqués.

Peut-on assurer de gros capitaux avec le contrat de la mutuelle nationale des constructeurs et accédant à la propriété (MNCAP) ?

Sur l’offre du courtier grossiste Assuréa et dans le cadre du contrat Alternative 1350, les maximums de capitaux assurables seront :

• Prêt amortissable : 2 000 000€ pour les assurés de moins de 65 ans à l’adhésion ou 500 000€ pour les assurés de 65 ans et plus
• Prêt In Fine : 1 000 000€, avec paiement de la totalité des intérêts pendant la durée du crédit
• Prêt à taux 0% : 2 000 000€
• Regroupement de crédits : 1 000 000€

Le contrat est il adapté aux emprunteurs présentant un risque médical aggravé ?

Le contrat Assuréa appliquera la convention AERAS mais aussi le droit à l’oubli si vous avez eu une maladie cancéreuse il y a plus de 5 ans.

En cas de maladie auto immune, d’ALD ou de pathologie rénales, vous ne pourrez connaitre les conditions d’admission qu’après avoir complété le questionnaire santé.

Le médecin conseil pourra appliquer une majoration de cotisation (surprime) ou une exclusion ITT.

Cette exclusion sera ciblée sur votre risque médical.

Voici quelques exemples d’intitulés que l’on peut retrouver sur une ADE (assurance des emprunteurs) :

• Exclusion de l’incapacité ou invalidité consécutive au diabète et ses complications éventuelles (cardiaques, vasculaires, rénales, dermatologiques, neurologiques et ophtalmiques)
• Exclusion des affections des l’épaule ou du genou
• Exclusion des affections digestives….

En cas d’antécédent de santé, il est recommandé de passer par un courtier spécialisé dans les risques médicaux aggravés.