Assurance emprunteur Generali 7349

Le contrat d’assurance emprunteur Generali 7349 est le fruit d’une négociation entre Iassure (Kereis solution) et la compagnie d’assurance Generali.

Ce contrat qui peut être souscrit à la place du contrat d’assurance groupe de votre banque sera moins cher pour des emprunts locatifs (couverture décès PTIA) ou des crédits immobiliers de résidence principale.

Profitez de la Loi Lemoine et effectuer une déliaison pour faire un gain sur le TAEA de votre offre de prêt.

Souscrivez par un courtier assurance emprunteur et limitez le risque de perte de garantie ou les refus de délégation d’assurance au motif d’une non équivalence de garantie.

A qui s’adresse la délégation d’assurance Generali 7349 ?

• Emprunteurs, co-emprunteurs ou cautions résidant en France, Métropolitaine, DROM-COM, Nouvelle Calédonie, Monaco, Union Européenne ou dans un pays de l’OCDE (Arabie Saoudite, Brésil, Chine, Emirats Arabes Unis, Qatar, Singapour).

• Emprunteur particulier ou professionnel (pers. physique ou morale) non-fumeur. Si vous fumez à la souscription Generali vous attribuera un taux d’assurance plus élevé.

• Contractant d’un crédit immobilier ou mobilier ou regroupement de crédits.

• Souscription en même temps que le crédit (loi Lagarde) ou par le biais d’une substitution (adhérents Lemoine & Non Lemoine)

La délégation d’assurance peut se négocier ou se renégocier si votre prêt immobilier a déjà été débloqué.

 

Quels sont les avantages du contrat d’assurance emprunteur Generali de Iassure ?

• Fin de garanties à 85 ans en DC & 70 ans en PTIA/ITT/IPT/IPP. Avec des garanties complémentaires qui vous couvre jusqu’à 70 ans, vous n’avez pas besoin de souscrire d’option pour avoir des garanties équivalence avec l’assurance groupe de votre banque.

• La garantie PTIA est couverte sans condition de mise à la retraite

• Les prêts en Francs Suisses peuvent être couverts si le tableau d’amortissement est converti en Euros (jusqu’à 120%)

• Il existe un remboursement des cotisations ITT/IPP en cas de sinistre. Une garantie exonération existe dans le contrat

• Temps Partiel Thérapeutique inclus dans la garantie ITT

• Indemnisation Forfaitaire sans surcoût comme cela est parfois le cas sur des offres commercialisé par Kereis sur des emprunts Caisse D’Epargne ou Banque Populaire

• Évaluation de l’incapacité temporaire et de l’invalidité totale selon sa profession

 

Quelles garanties peut-on souscrire sur l’assurance emprunteur Generali 7349 du courtier iAssure ?

L’assurance emprunteur Generali iAssure 7349 propose plusieurs garanties pour sécuriser vos remboursements de prêt en cas d’imprévus. Les garanties disponibles incluent :

• Décès : remboursement du capital restant dû.

• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : incapacité totale et permanente nécessitant une assistance permanente.

• Invalidité Permanente Totale (IPT) : incapacité totale au travail avec un taux supérieur ou égal à 66%. L’assureur détermine ce taux par expertise médicale. En cas d’IPT, l’assureur rembourse le capital restant dû du prêt à l’organisme prêteur ou à l’assuré selon l’accord du prêteur.

• Invalidité Permanente Partielle (IPP) : incapacité partielle au travail avec un taux entre 33% et 66%. Le fait que le taux d’incapacité soit compris entre 33% et 66%, déterminé par expertise médicale. En cas d’IPP, l’assureur prend en charge une partie des échéances du prêt proportionnellement au taux d’incapacité reconnu. C’est la formule (N-33)/33 qui sera utilisé par Generali pour vous indemniser en cas d’invalidité de 1^er catégorie.

• Incapacité Temporaire Totale (ITT) : incapacité temporaire à exercer votre activité professionnelle. Après une période de franchise de 31, 61 ou 91 jours (selon l’option choisie), l’assureur commence à rembourser les échéances dues à l’organisme prêteur ou à l’assuré, si accordé par le prêteur

Ces garanties fonctionnent en remboursant tout ou partie des échéances de votre prêt en fonction de la quotité assurée et du type d’incapacité.

A noter qu’à partir de 70 ans, une garantie sénior peut être souscrite pour assuré le décès seul. Le contrat Generali peut donc être adapté si vous souhaitez faire un emprunt quand vous êtes sénior.

Des restrictions dorsales et psychiques en cas de MNO

Les principales exclusions de la garantie ITT incluent les affections psychiatriques, neuropsychiatriques, les dépressions, les affections du rachis dorsolombaire et les atteintes vertébrales. Ces pathologies sont considérées comme des MNO (maladies non objectivables) par la compagnie Generali et nombreux autres organismes.

Ainsi vous pourrez être indemnisé pour des affections dorsales ou psychiques uniquement si :

• votre problème de dos a nécessité une intervention chirurgicale ou une hospitalisation d’au moins 6 jours

• votre pathologie psychique fait que vous avez été hospitalisé pendant une période continue d’au moins 5 jours dans un établissement spécialisé ou si vous avez été placé par jugement sous tutelle ou curatelle

Comment sont calculées les cotisations de l’assurance Generali sur un prêt immobilier ou professionnel ?

Les cotisations du contrat Generali iAssure 7349 sont calculées en pourcentage du capital restant dû. Cela signifie que vos cotisations diminueront au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt.

Ce système peut être avantageux si vous êtes jeune et souhaitez aller au terme de votre emprunt.

Il pourra, dans ce cas, être intéressant de négocier dans le même temps les IRA (indemnités de remboursement anticipé) de votre crédit.

Pour un emprunt professionnel, le contrat permettra réduire au maximum de coût d’assurance. Il faudra en revanche négocier directement la délégation d’assurance avec la banque car il est moins facile de changer d’assurance sur un prêt professionnel.

Si vous souhaitez avoir une cotisation d’assurance qui soit fixe, vous pourrez opter pour la version 7325 du contrat Generali.

Ici le contrat sera le même mais ce sera une autre version de conditions générales.

Taux d’assurance pour un prêt immobilier de 15 ans selon votre âge

Ci-dessous, les taux d’assurance Generali si vous empruntez sur 15 ans (180 mois) :

	durée de l’emprunt
âge de l’emprunteur	15 ans
30 ans	0,064%
35 ans	0,082%
40 ans	0,120%
45 ans	0,184%
50 ans	0,261%
55 ans	0,346%

 

Quel montant d’emprunt peut- on assurer sans formalité médicale chez Generali ?

Souscription dans le cadre de la Loi Lemoine

L’assurance de prêt immobilier Generali 7349 étant conforme aux exigences de la Loi Lemoine, vous pourrez souscrire sans questionnaire médical :

• Si vous finissez votre crédit immobilier (résidence principale, secondaire locatif,…) avant vos 60 ans
• Si votre quotité d’assurance fait que la garantie est sur moins de 200 000€

Les 200 000€ sont un plafond. Generali prendra en compte le cumul de tous les prêts immobiliers où vous êtes assuré.

Pas de prise de sang ou d’examen cardiologique avant 45 ans

Le contrat Generali de Iassure peut être souscrit en E-Sélection. De plus vous n’avez aucune formalité médicale jusqu’à 400 000€ et 45 ans

Si vous avez entre 45 et 65 ans, vous pourrez emprunter 300 000€ sans avoir de prise de sang à effectuer ou de bilan cardiologique à fournir.

Si vous avez plus de 65 ans, le contrat demande un simple questionnaire de santé si vous assurez moins de 200 000€. Si vous empruntez en couple, vous pouvez vous couvrir à 50/50 pour éviter par exemple le dosage PSA ou l’examen d’urine.

 

Quel type de crédit peut on couvrir avec l’assurance emprunteur Generali 7349 ?

L’assurance Generali iAssure 7349 peut couvrir différents types de prêts :

• Prêts amortissables (immobiliers ou mobiliers)
• Prêts remboursables in fine
• Prêts relais

Ces prêts peuvent être destinés aux particuliers ou aux professionnels, avec une durée maximale de 420 mois pour les prêts amortissables et 300 mois pour les prêts in fine.

Si vous avez un prêt modulable, pensez à bien fournir votre tableau d’amortissement afin que l’augmentation ou la durée de durée soit prise en compte dans le devis.

Courtier assurance emprunteur, nous utilisons de manière régulière ce contrat dans le cadre de substitution dans le cadre de la Loi Lemoine

Il est particulièrement adapté si vous souhaitez résilier l’assurance emprunteur Prédica souscrite dans le cadre d’un prêt PTH avec anticipation ou bien encore l’offre CNP adossée au prêt Primolis de la Caisse d’Epargne.

N’hésitez pas à nous solliciter dans le cadre de vos comparatifs d’assurance emprunteur. Vous profiterez ainsi d’un benchmark parmi les plus complets du marché.