Assurance prêt immobilier Kereis

Kereis est ce que l’on appelle un courtier grossiste en assurance emprunteur. Cet organisme s’occupe également de la gestion des contrats une fois que ceux-ci sont souscrits.

Même si depuis quelques années cette entreprise s’est aussi développée dans le domaine de la mutuelle santé ou de la prévoyance, on parle d’un mastodonte de l’assurance de prêt immobilier.

Kereis a aussi développé des offres d’assurances commercialisées par des franchises de courtage ou des courtiers indépendants.

Qui est Kereis dans le monde du courtage assurance emprunteur ?

Kereis France est anciennement connu sous le nom de CBP.

En tant que filiale du groupe Kereis, leader dans la prévoyance et la santé individuelle, Kereis France s’appuie sur une expertise de plus de 30 ans pour proposer des solutions innovantes et sur mesure.

L’entreprise se distingue par sa capacité à combiner une approche humaine et des technologies numériques avancées.

Avec plus de 200 partenaires, Kereis France bénéficie d’une reconnaissance établie sur le marché. L’entreprise propose une gamme complète de services, incluant la conception de produits d’assurance emprunteur, la gestion des adhésions, le traitement des sinistres, la sélection des risques et l’appel des cotisations.

Vous trouverez chez Kereis plusieurs activités liées de près ou de loin au monde de l’assurance :

• Informatique pour les logiciels
• Comparatifs tarifaires
• Courtier grossiste pour les indépendants avec la société Iassure (devenu Kereis Solution)
• Devis assurance emprunteur avec des niveaux de frais de distribution variables selon le canal
• Gestion pour le compte de tiers (pour Banque Populaire et Caisse d’Epargne notamment)

 

Iassure la marque conception d’assurance de Kereis

Iassure fait partie du groupe Kereis France.

Cette structure a créé des contrats d’assurance spécifiques et s’occupe ensuite de les commercialiser par l’intermédiaire de courtiers indépendants (courtiers généralistes, courtiers immobilier, courtiers d’assurance, comparateurs, …).

Une gamme complète a été ainsi constituée avec des assurances de prêt calculées sur le capital restant dû ou sur le capital emprunté.

On trouve dans les compagnies référencées :

• Generali
• MNCAP
• Cardif
• Malakoff Humanis
• CNP
• AXA
• Allianz

Ces produits pourront donc vous être proposés par votre courtier immobilier ou un courtier assurance emprunteur. Attention, vous n’adhérez pas en direct à la compagnie. Ce sont des produits marque blanche. L’assureur est ce que l’on appelle le fronteur.

La commercialisation et la gestion ont été confiées à Kereis qui bénéficie d’une délégation totale.

Le seul moment où votre dossier remonte à la compagnie c’est si :

• Le risque dépasse la délégation laissée à Kereis (risques aggravé de santé, statut expatrié, montant d’emprunt important, refus niveau 2 AERAS,…)
• En cas de sinistre (arrêt de travail, invalidité, décès, …)

Dans ce même principe, Kereis va aussi intervenir pour le compte de gros groupes. Ce sera le cas pour la gestion des ADE alternatives de la Banque Populaire et de la Caisse d’Epargne.

 

Quel est le lien entre Banque Populaire Caisse d’Epargne et Kereis ?

Pour le comprendre c’est simple et peut être n’y avez-vous pas prêter attention.

Voici ce qui est noté par exemple dans la fiche standardisée d’information d’assurance sur un prêt immobilier Banque Populaire :

Ces deux banques vont vous proposer en priorité leur assurance groupe à savoir la CNP.

Si pour diverses raisons la CNP ne pouvait donner satisfaction (problème de tarif trop élevé, refus en convention AERAS, âge en fin de prêt, risque médical,…), la Banque Populaire vous orientera vers le courtier Kereis pour que vous ayez accès à d’autres offres.

Dans ce cas, seront mis en avant BPCE Vie, MNCAP, Allianz, Generali er Axa.

Mais attention c’est une gamme de produits différente de celle de Iassure évoquée ci-dessous. Les prix pourront donc être différents car bien sûr la banque fera une marge. Vous aurez donc une délégation d’assurance à garanties équivalentes à l’offre de la banque mais cela s’arrêtera là.

Souscrire une délégation, cela ne veut pas pour autrant dire qu’on a le meilleur tarif. Cela signidie simplement qu’on accède à une assurance individuelle (bien souvent meilleur marché si on ne fume pas).

On appréciera le fait que ces deux banques puissent commercialiser des contrats dont le coût est moins élevé que la CNP mais, un accord les oblige à proposer la CNP.

Vous devrez donc être attentif au taux d’assurance proposé car bien que moins cher que la CNP, vous n’êtes peut être pas encore au taux plancher.

Il faudra également faire preuve de vigilance vis-à-vis des règles de souscription car les conseillers bancaires sont loin de maitriser l’assurance emprunteur.

Ainsi il est régulier que les contrats soient mal montés et ne prennent, par exemple, pas en compte les périodes d’anticipation ou de préfinancement pourtant indiquées dans les simulations de prêt BPCE.

Que pouvez vous gérer avec votre espace client Kereis ?

Chez Kereis, vous avez deux espaces clients.

Un premier pour gérer la partie souscription de l’assurance emprunteur.

Vous pourrez sur cet espace souscription :

• Accéder à la demande d’adhésion
• Compléter votre questionnaire médical
• Télécharger les demandes complémentaires si Kereis vous demande des certificats médicaux ou des comptes rendus opératoires. Ce peut être le cas si vous avez un risque santé et que votre être dans le cadre de la convention AERAS
• Accéder à la décision prise sur votre dossier par le médecin conseil Kereis (exclusion, refus de garantie ITT, acceptation avec surprime, refus, accord aux conditions classiques)
• Télécharger votre attestation d’assurance, vos conditions particulières, la FSI et la notice du contrat souscrit
• Accédez à la date d’effet de votre contrat et aux garanties souscrites

A noter que Kereis France gère aussi les adhésions assurance emprunteur de Met Life et Cardif. L’interface informatique est strictement identique pour chacun des produits.

Une fois votre contrat souscrit, il faudra créer un second espace client. Celui vous permettra d’accéder à la partie gestion :

• Modification du contrat en cours de crédit en joignant votre tableau d’amortissement
• Echéancier de cotisation
• Demande d’ouverture de sinistre en joignant votre avis d’arrêt de travail initial mais aussi les prolongations
• Demander une résiliation si vous êtes passé à la concurrence en utilisant la Loi Lemoine. Vous pourvez résilier le contrat BPCE de la Banque Populaire pour souscrire une délégation Axa par exemple, le tout en restant géré par Kereis.

 

Kereis France et Cardif, une histoire qui dure

Cela fait maintenant nombre d’année que la Cardif, spécialiste de l’assurance emprunteur a confié la gestion de son contrat Cardif Liberté emprunteur a Kereis.

Tout a commencé à l’époque de CBP.

Cardif ne gère en direct que le contrat groupe de BNP appelé Atout Emprunteur.

Nous, courtier en assurance de prêt, pouvons effectuer les devis assurance Cardif sur le logiciel mis à disposons par Kereis France.

C’est ainsi qu’après avoir indiqué :

• Le montant de votre emprunt et sa durée
• Les éventuels paliers si vous faites un prêt gigogne
• Le fait que vous soyez fumeur (cela fait fortement varier le tarif…)
• Les garanties souhaitées (décès, PTIA, IPT, IPP, ITT, perte d’emploi le cas échéant)
• Votre âge
• Votre lieu de résidence (en France ou à l’étranger)

Nous obtenons le devis indiquant :

• Le taux d’assurance
• Le TAEA
• Le coût total de l’assurance de prêt immobilier sur la durée du crédit
• Le coût d’assurance sur 8 ans
• Le montant de la cotisation minimale et maximale si c’est une assurance calculée sur le capital restant dû.

Sur notre espace Kereis, nous pouvons donc vous fournir le taux d’assurance pour les cotisations dégressives mais aussi celui des cotisations constantes. Bien entendu un petit conseil sera le bienvenu.

D’ordre général retenez que Kereis ne fait pas le boulot du courtier assurance emprunteur. Kereis ne prodigue pas de conseil. La société n’y est pas habilitée. Kereis gère uniquement l’administratif et la sélection médicale si vous avez déclaré une affection dans votre questionnaire santé (maladie cardiaque, pathologie respiratoire,  …..)

Si votre courtier vous impose des frais de distribution élevé n’hésitez pas à nous solliciter. Peut-être y gagnerez-vous sur le montant des frais mais aussi celui de votre cotisation.

Certains intermédiaires ne disposent que d’une gamme. Un vrai comparatif ne se limite pas à la gamme d’un courtier grossiste. Il existe plusieurs offres AXA, plusieurs offre Generali, plusieurs offre CNP. Pour de l’objectivité passez par un indépendant.

Et si c’est pour avoir un avis sur l’offre BPCE Kereis de Banque Populaire, cela ne coûte rien de vérifier les garanties et de demander un devis concurrent. La Loi Lemoine votre permettra de résilier dès que votre offre de prêt sera éditée.