L’assurance de prêt Ugip Avenir garantie par Quatrem

Le courtier Ugip a négocié une nouvelle offre. Il s’agit du contrat d’assurance emprunteur Ugip Avenir.

Ce contrat a été conçu en collaboration avec Quatrem (Société du groupe Malakoff Humanis).

Les taux d’assurance emprunteur y seront particulièrement compétitifs si vous avez moins de 40 ans et exercer une activité administrative.

Vous pourrez consulter les tarifs de cette assurance de prêt en délégation sur notre comparateur en ligne.

Que vous souscrivez dans le cadre de la Loi Lagarde ou de la Loi Lemoine, vous constatez un gain important vs l’assurance groupe proposée par votre établissement bancaire.

Pour rappel, une assurance individuelle permet généralement de réduire le coût d’assurance de 20 à 40% par rapport à celle qui est incluse dans votre offre de prêt immobilier.

Quelles sont les garanties accessibles sur le contrat Ugip Avenir ?

• Décès-PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)
• Incapacité Temporaire Totale + Invalidité Permanente Totale
• Incapacité Temporaire Partielle + Invalidité Permanente Partielle

Avec franchise au choix :

• Absolue 60 ou 90 ou 180 jours

Pour rappel la franchise correspond aux nombres minimums de jours consécutifs d’incapacité temporaire totale, de l’Assuré au‐delà duquel l’indemnisation peut commencer. Pendant cette période aucune prestation n’est due

La garantie IPM (invalidité des professions médicales) pourra remplacer la garantie invalidité permanente totale et la garantie invalidité permanente partielle pour les professions médicales (médecin, chirurgien, chirurgien-dentiste, sage-femme, pharmacien(ne), ou vétérinaire).

Elle interviendra à compter de l’impossibilité totale de l’assuré(e) d’exercer la profession occupée au moment du sinistre

En cas de risque aggravé de santé et si vous rentrez dans le champ d’application de la convention AERAS, le contrat pourra ajouter une garantie d’invalidité spécifique AERAS.

Si votre risque médical le permet l’assureur pourra alors verser une prestation si votre taux d’incapacité fonctionnel est supérieur à 70%.

Les options

• OPTION UGIP PLUS qui permet le prolongement des garanties IPT ou IPT/ITT ou IPT/ITT/IPP du 67^ème anniversaire de l’assuré au 71^ème anniversaire de l’assuré.

• OPTION UGIP MNO qui permet de compléter les garanties IPT ou IPT/ITT ou IPT/ITT/IPP. Cette option a pour objet le rachat des exclusions des sinistres résultant et/ou provenant des affections psychiatriques et des affections du dos.

• OPTION EXONÉRATION DES COTISATIONS qui permet de maintenir les garanties souscrites avec exonération totale des cotisations (sous forme de remboursement des cotisations) pendant la durée de versement de l’indemnité, en cas d’IPT ou IPT/ITT ou IPT/ITT/IPP

 

Les informations en rapport avec l’âge l’emprunteur

Pour souscrire :

• Moins de 85 ans pour la garantie Décès
• Moins de 67 ans pour les autres garanties

La date de fin de couverture

• Au 31/12 du 90ème anniversaire de l’assuré pour la garantie Décès
• Au 31/12 du 70ème anniversaire de l’assuré pour la garantie P.T.I.A.
• Au 31/12 du 67ème anniversaire de l’assuré pour les autres garanties (Ou à la date de la mise à la retraite ou préretraite pour quelle que cause que ce soit si celle-ci intervient avant le 67ème anniversaire.)

 

Quels sont les avantages de l’assurance emprunteur UGIP Avenir ?

• Couverture Mi-temps Thérapeutique (I.T.P.),
• Le choix de la prestation IPT en rente ou en capital
• L’assuré bénéficie sur option de la prise en charge, sans condition d’hospitalisation, des affections disco vertébrales et psychiatriques.
• La possibilité, là aussi sur option de prolonger les garanties ITT / ITP / IPT et IPP du 31/12 de l’année du 67ème anniversaire de l’assuré au 31/12 de l’année suivant son 70ème anniversaire
• Exonération des primes en cas d’I.T.T., d’I.P.T., d’I.P.P. ou d’I.T.P. ainsi que sur l’option MNO,
• Prêt Relais : Pas de cumul des capitaux entre le prêt principal et le prêt relais, dès lors que le prêt relais n’excède pas 500.000 € et une durée maximum de 24 mois. Seul le prêt principal rentre en compte pour déterminer les formalités médicales. Dans le cas d’un prêt relais seul, les formalités médicales correspondant au capital devront être appliquées.
• Questionnaire de Santé Simplifié (Q.S.S.) jusqu’à 500.000 €, pour les moins de 46 ans.
• Questionnaire de Santé (Q.S.) jusqu’à 600.000 €, pour les moins de 46 ans.
• Sélection financière à compter de 1.700.000 €

Concernant les formalités, le médecin conseil d’UGIP pourra vous demander des compléments d’information pour le compte de l’assureur Quatrem à compter du moment où vous aurez déclaré :

• Un sport à risque
• Une profession à risque
• Une maladie ou une ALD dans votre questionnaire médical
• Si vous vous déplacez régulièrement à l’étranger pour des raisons professionnelles

 

La délégation d’assurance Quatrem répond-elle à l’équivalence de garantie ?

Si vous demander à souscrire l’offre UGIP dans le cadre d’une déliaison, la banque va vérifier que vous répondez à ses critères d’équivalence.

Cette étude portera sur les garanties indiquées sur le devis ou le certificat d’adhésion.

UGIP a prévu un comparatif en fonction de la liste de critères établie par le CCSF (comité consultatif du secteur financier) dès 2015

Pour les couvertures incapacité

 

Pour les couvertures invalidité

Cette étude d’équivalence est faite sur la base d’un crédit réalisé au CFF (ex HSBC)

Que faut-il savoir sur le prix de l’assurance de prêt immobilier UGIP Avenir ?

Le prix de l’assurance de prêt Quatrem commercialisé par Ugip est fixé à partir d’un taux.

Celui-ci pourra s’appliquer selon votre choix :

• Sur le capital initial
• Sur le capital restant dû

Pour établir le taux d’assurance, Ugip et Quatrem se base sur :

• L’âge de l’emprunteur
• Le métier exercé
• Les réponses au questionnaire médical et donc l’état de santé
• Le statut fumeur / non-fumeur
• Les garanties sélectionnées

Si vous souscrivez l’assurance calculée sur le capital restant dû deux autres points auront un impact sur le taux

• La durée de l’emprunt puisque le capital sera amorti sur une durée plus ou moins longue
• Le taux d’intérêt qui lui aussi impacte la vitesse de remboursement du crêt
• Le type d’emprunt (amortissable, in fine, à paliers, avec ou sans différé)

Notez que si vous avez une quotité inférieure à 100%, il conviendra de proratiser pour obtenir le coût global des cotisations.

Un exemple d’échéancier de cotisation

Vous trouverez ci-dessous un exemple d’échéancier de cotisation pour

• Un emprunteur de 40 ans réalisant un crédit de 350 000€ sur 15 ans
• Il est non-fumeur et exerce une activité professionnelle sans risque
• Le taux moyen d’assurance (TMA) est de 0.17% soit un TAEA de 0.30%
• Formule de garantie décès PTIA IPT (en rente) ITT et rachat des maladies non objectivables
• Date d’effet 01/01/2026

Année	Cotisations mensuelles moyennes (€)	Total des cotisations annuelles (€)
2026	99,64 €	1 195,71 €
2027	93,92 €	1 127,07 €
2028	91,44 €	1 097,23 €
2029	86,92 €	1 043,08 €
2030	80,30 €	963,55 €
2031	71,66 €	859,91 €
2032	61,24 €	734,89 €
2033	49,75 €	596,94 €
2034	39,20 €	470,36 €
2035	29,58 €	355,00 €
2036	17,67 €	211,99 €
2037	14,54 €	174,44 €
2038	10,81 €	129,76 €
2039	7,40 €	88,79 €
2040	3,95 €	47,45 €
TOTAL		9 096,17 €

Ce contrat sera destiné à un changement d’assurance emprunteur.

Un droit d’entrée de 50 € (par assuré) est perçu une fois pour toute lors de l’adhésion. Il n’est pas dû si l’adhérent est déjà membre de l’UGIP.

 

Les taux d’assurance UGIP Avenir

Ci-dessous les taux d’assurances que vous pourrez obtenir si vous êtes salariés cadre non-fumeur ou exercé un métier administratif.

Ces taux sont établis selon votre âge et la durée de votre crédit immobilier.

Ils correspondent à une formule de garantie DC PTIA IPT ITT IPP :

	durée de l’emprunt
âge de l’emprunteur	10 ans	15 ans	20 ans	25 ans
30 ans	0,058%	0,063%	0,071%	0,084%
35 ans	0,074%	0,081%	0,092%	0,111%
40 ans	0,104%	0,119%	0,138%	0,170%
45 ans	0,158%	0,182%	0,216%	0,237%
50 ans	0,230%	0,258%	0,295%	0,343%
55 ans	0,328%	0,343%	0,383%	0,435%

Vous pourrez réduire ce taux si vous faire un investissement locatif ou un crédit pro. Pour ces deux types d’emprunt les banques demandent uniquement une garantie décès PTIA.

Si vous rechercher à une offre d’assurance emprunteur gros capitaux notez que les prestations IPT et ITT sont plafonnées à 10 500 € / mois.

 

L’acceptation des documents contractuel Ugip Avenir pour valider l’adhésion

Dès lors que vous demandez à adhérer au contrat d’assurance emprunteur UGIP, vous allez reconnaitre accepter un certain nombre de points

Vous allez demander à adhérer à l’Association Union Générale Inter Professionnelle et à la convention UGIP AVENIR CRD N°QUA25G00802E souscrite par elle auprès de QUATREM.

Vous allez par la même occasion déclarer :

• Avoir reçu et pris connaissance avant la conclusion du contrat du Document d’Information Produit (IPID)
• Avoir reçu, pris connaissance et accepté les dispositions de la notice d’information référencée UGIP_Avenir_Notice_V062025 valant conditions générales
• Avoir pris connaissance des statuts de l’Association Union Générale Inter Professionnelle, consultables sur demande
• Avoir été informé(e) de la possibilité d’envoyer la demande d’adhésion et le questionnaire de santé sous pli confidentiel à l’attention du Médecin Conseil de l’Assureur, UGIP.
• Avoir été informé(e) que l’organisme prêteur est le bénéficiaire acceptant des prestations garanties, à concurrence des sommes qui lui sont dues. Il est convenu qu’aucune modification de l’adhésion ne pourra avoir lieu sans le consentement de l’organisme prêteur. Celui-ci sera informé en cas de non-paiement éventuel des cotisations
• Avoir pris connaissance de la convention AERAS (www.aeras.fr) et du document d’information AERAS relatif au droit à l’oubli
• Avoir été informé que, compte tenu du caractère aléatoire du contrat d’assurance, les sinistres en cours à la date de prise d’effet des garanties ne donneront pas lieu à indemnisation au titre du contrat
• Avoir été informé des frais associatifs de 50 euros qui seront prélevés en même temps que la 1ère cotisation,
• Avoir été informé des frais de fractionnement de 0,5 euros et des frais de courtage éventuels, en fonction de la périodicité choisie
• Être informé et avoir pris connaissance des modalités de renonciation prévues par le contrat
• Avoir pris connaissance et accepté les dispositions relatives à la « Protection des données »

 

Concernant l’aspect santé, vous validerez également que vous avez répondu personnellement, avec exactitude et sincérité, aux questions posées, que les renseignements portés sur votre demande d’adhésion sont exacts, n’avoir rien à déclarer ou omis de déclarer qui puisse induire en erreur l’Assureur

Vous reconnaîtrez être informé(e) que toute réticence ou fausse déclaration entraînera l’application des sanctions prévues aux articles L113-8 et L113-9 du Code des Assurances.

 

Les clauses d’exclusion de l’assurance de prêt Ugip Avenir

Comme tout contrat d’assurance emprunteur, différente clause d’exclusion pourront s’appliquer

La lecture de la notice d’information vous permettra de voir les garanties concernées

Sur le contrat Ugip Avenir on pourra citer :

• Les conséquences de faits de guerre civile ou étrangère, d’émeutes, d’insurrections, de mouvements populaires ou de rixes (sauf légitime défense, assistance à personne en danger ou accomplissement du devoir professionnel),
• Les accidents de l’assuré alors que celui-ci conduit un véhicule ou une embarcation motorisée(e), sous l’emprise d’un état alcoolique attesté par un taux d’alcoolémie supérieur au taux prévu par la législation du Code de la Route en vigueur à la date de survenance de l’Accident,
• Les suites d’usage de stupéfiants ou de drogues,
• Les conséquences de toute participation à des exhibitions, paris, essais et tentatives de records, de quelle que nature que ce soit
• Les sports pratiqués à titre professionnel ou sous contrat rémunérés.
• Le suicide pendant la première (1ère) année qui suit la date d’effet des garanties,

 

Les spécificités pour les pathologies dorsales ou psychiques

La documentation du contrat Ugip (fiche produit + notice) mentionne des restrictions pour les affections dorsales et psychiques

Ainsi si vous demandez le remboursement de votre crédit immobilier suite à une des affections suivantes, vous aurez un refus d’indemnisation :

• Dépression nerveuse, réactionnelle ou post partum
• syndrome anxiodépressif,
• dorsalgie, lombalgie , lumbago, sciatique, sciatalgie,
• cruralgie, radiculalgie, discopathie, scoliose,
• syndrome maniaco-dépressif, trouble bipolaire, trouble obsessionnel compulsif,
• syndrome de fatigue chronique, épuisement, asthénie, burn-out,
• schizophrénie, hernie discale
• trouble délirant,
• trouble anxieux, anxiété généralisée, insomnie, narcolepsie
• syndrome de stress post traumatique,
• fibromyalgie

Pour être pris en charge sans conditions spécifique il faudra souscrire une option complémentaire appelée Ugip MNO.