Comment souscrire une assurance emprunteur en cas de cancer de l’endomètre ?

Le cancer de l’endomètre est le cancer gynécologique le plus fréquent avec 7000 nouveaux diagnostiqués chaque année en France.

Il survient le plus souvent après la ménopause, ce qui signifie que vous ne pourrez généralement pas bénéficier d’une assurance emprunteur sans questionnaire santé.

Votre taux d’assurance de base étant lié à votre âge, mieux vaudra bien anticiper pour éviter les problématiques de taux d’usure que l’on retrouve quand le coût d’assurance se rajoute au TAEG du crédit.

Le refus d’assurance emprunteur ou les surprimes étant monnaie courante, un intermédiaire en assurance sera l’interlocuteur à contacter en tout premier lieu.

Cancer de l’endomètre et questionnaire de santé

Le cancer de l’endomètre, qu’est-ce que c’est ?

Le cancer de l’endomètre est une maladie dans laquelle des cellules anormales se développent au niveau de la muqueuse interne de l’utérus, appelée endomètre. Ce type de cancer survient le plus souvent après la ménopause, mais peut également toucher des femmes plus jeunes.

Il se manifeste principalement par des saignements vaginaux anormaux, notamment en dehors des règles ou après l’arrêt des menstruations. Dans la majorité des cas, il s’agit d’un adénocarcinome, un cancer qui se forme à partir des cellules glandulaires.

Les principaux facteurs de risque sont l’excès d’œstrogènes, l’obésité, le diabète et certaines prédispositions génétiques. Détecté tôt, le cancer de l’endomètre a généralement un bon pronostic grâce aux progrès du dépistage et des traitements médicaux modernes.

Que faut-il déclarer sur le questionnaire santé en cas de cancer ?

Un cancer est considéré en assurance emprunteur comme un risque aggravé de santé.

Le cancer de l’endomètre n’y fait pas exception.

Pour souscrire le médecin conseil va vous demander de compléter ce document contractuel pour étudier les possibilités d’assurance.

Vous aurez donc dans un premier temps à transmettre des informations générales sur :

• Vos arrêts de travail
• Vos hospitalisations ou opérations
• Vos traitements
• Vos maladies
• Votre éventuelle pension d’invalidité
• Votre prise à charge à 100% au titre d’une ALD

Vous mentionnerez donc ici votre cancer de l’endomètre et éventuellement la date de rémission.

S’en suivra alors une demande d’information plus précise sur votre cancer :

• Date du diagnostic
• Localisation et taille de la tumeur
• Classification (stade, haut grade ou bas grade, …. )
• Le type histologique (fréquemment un carcinome endométrioïde)
• Présence de comorbidité de type surpoids, diabète ou HTA
• Compte rendu de l’examen abdominopelvien et ganglionnaire

C’est à partir de ces éléments plus complets que l’assureur vous donnera sa décision. Sur une assurance groupe bancaire, si votre dossier soit être traité au niveau 3 de la convention AERAS, le délai peut être de 3 semaines une fois vos éléments médicaux fournis.

En faisant votre demande d’assurance via une assureur externe et en sollicitant un courtier spécialisé dans les assurances risques aggravés de santé, vous serez sur un délai bien plus court.

En cas de premier refus d’assurance vous pourrez donc plus rapidement envisager les alternatives pour ne pas mettre en péril l’obtention de votre crédit immobilier.

Obtenir une assurance emprunteur suite à un cancer de l’endomètre : les conseils du courtier

Le cancer de l’endomètre pourra être déclaré ou pas à l’assureur si vous pouvez bénéficier de certains dispositifs.

En assurance emprunteur, il est régulier d’évoquer le droit à l’oubli dès lors que l’on a eu une maladie cancéreuse passée.

Néanmoins il faut être précis afin d’éviter toute fausse déclaration qui serait qualifiée d’intentionnelle en cas de demande de remboursement de prêt immobilier ou professionnel.

Pour prétendre au droit à l’oubli, une notion d’âge en fin de prêt, un délai de 5 ans et une absence de rechute feront partie de l’équation.

Néanmoins avant de ne rien mentionner sur le contrat groupe présenté par votre banquier, sachez que ce même dispositif pourra être appliqué sur une délégation d’assurance.

Ces contrats, externes au système bancaire permettent :

• De payer moins cher sa cotisation grâce à un taux d’assurance emprunteur plus faible
• D’opter pour des garanties plus couvrantes et ainsi d’éviter les prestations limitées à la perte de revenus que l’on retrouve sur certaines assurances bancaires
• D’avoir sur options des fonctionnements de garanties plus qualitatif
• De choix entre cotisation fixe ou dégressive.

Mais ces contrats sont surtout une solution pour assurer un risque aggravé de santé.

En effet le cancer de l’endomètre peut occasionner des surprimes élevées (notamment sur les premières années de l’échéancier), de refus de garantie mais aussi parfois un refus total d’assurance.

En prenant contact avec un courtier spécialiste de l’assurance emprunteur risque aggravé, vous allez bénéficier d’une expérience sur la façon de rechercher une assurance emprunteur après un cancer de l’endomètre.

Dans ce cas vérifier à minima :

• Qu’il a un numéro orias
• Qu’il est inscrit à une association professionnelle (ANACOFI, Endya, compagnie des IAS)

Privilégier les courtiers d’assurance vs les mandataires d’intermédiaires d’assurance ; leur gamme de produits ne sera pas limité à la franchise pour laquelle ils travaillent.

Vous pourrez ainsi faire une demande de souscription dans une compagnie où vos chances d’obtenir les garanties décès PTIA IPT ITT sont plus élevées.

En cas de refus d’assurance hors champs AERAS, vous aurez aussi des réponses fiables sur les questions où votre banquier vous demandera d’attendre un retour qui tarde à arriver.

En cas de montant de surprime importante, un conseil sur les quotités ou les possibilités futures de changer d’assurance avec la Loi Lemoine pourra aussi vous être délivré.

 

En savoir plus sur le diagnostic et le traitement du cancer de l’endomètre

Face à des signes évocateurs, le médecin effectue un bilan complet. L’examen de base inclut une échographie transvaginale, utile pour observer l’endomètre. Si l’aspect semble anormal, une biopsie permet de confirmer la présence de cellules cancéreuses. L’hystéroscopie diagnostique est parfois utilisée pour visualiser directement l’intérieur de l’utérus.

En cas de confirmation du cancer, des examens d’imagerie comme une IRM ou un scanner permettent d’évaluer l’extension de la tumeur. Cette étape est indispensable pour choisir un traitement adapté. Plus le cancer est détecté tôt, plus les chances de guérison sont élevées.

Le traitement principal du cancer de l’endomètre repose sur la chirurgie, qui consiste à retirer l’utérus, parfois les trompes, les ovaires et certains ganglions. Cette opération est appelée hystérectomie totale.

Si le cancer est plus avancé, une radiothérapie ou une chimiothérapie peut être ajoutée pour éliminer les cellules restantes. Chez certaines patientes, surtout en cas de récidive ou de tumeur hormono-dépendante, une hormonothérapie peut être proposée. Les traitements sont décidés en réunion pluridisciplinaire, pour assurer une prise en charge personnalisée.

Grâce aux progrès médicaux, les effets secondaires sont aujourd’hui mieux contrôlés et la qualité de vie peut être préservée.