Quelle assurance crédit immobilier en cas de légionellose ?
Geoffroy Roques, courtier en assurance emprunteur
Mis à jour le 2 avril 2025
Sommaire
Besoin d'une solution AERAS ?Dès lors que la banque vous aura informé que l’assurance emprunteur est obligatoire pour obtenir votre crédit immobilier, vous allez devoir vous mettre en recherche de la meilleure offre.
La légionellose étant une affection pulmonaire, vous aurez intérêt à vous rapprocher d’un courtier expert de l’assurance emprunteur.
Quand il s’agit de risque aggravé de santé mieux vaut ne pas perdre de temps et connaître rapidement les conditions d’assurance.
Vous serez ainsi orienté vers des organismes d’assurance spécialisés et éviterez de subir les carences de contrats groupe bancaires.
Veillez à bien lire les questions du déclaratif médical pour éviter toute fausse déclaration.
Côté coût, vous vous y retrouverez puisque les cotisations peuvent varier du simple au triple sans compter les surprimes.
Vous anticipez un problème d’assurance emprunteur ? Vous avez besoin de conseil ? Vous avez une exclusion de garantie ? un refus ? une surprime ? Votre dossier est urgent ?
Comprendre la légionellose : causes, symptômes et risques
La légionellose est une infection pulmonaire grave causée par la bactérie « Legionella pneumophila ». Cette bactérie prolifère principalement dans les réseaux d’eau tiède, notamment dans les installations mal entretenues comme les tours aéroréfrigérantes, les douches, les spas ou encore les circuits d’eau chaude des bâtiments.
La transmission se fait par inhalation de fines gouttelettes d’eau contaminée, transportant la bactérie jusqu’aux poumons. Contrairement à d’autres maladies infectieuses, la légionellose ne se transmet pas de personne à personne.
Les symptômes apparaissent généralement 2 à 10 jours après l’infection et ressemblent à ceux d’une pneumonie : fièvre élevée, toux sèche, difficultés respiratoires, douleurs musculaires et fatigue intense. Dans les cas les plus sévères, la maladie peut entraîner des complications pulmonaires et nécessiter une hospitalisation en soins intensifs.
Les populations les plus vulnérables sont les personnes âgées, les fumeurs, les individus immunodéprimés et ceux souffrant de maladies chroniques. Sans traitement rapide, la légionellose peut être mortelle dans 10 à 15 % des cas.
Prévention et traitements : comment se protéger de la légionellose ?
La prévention repose principalement sur l’entretien rigoureux des installations à risque. Il est recommandé de maintenir une température de l’eau supérieure à 55°C, d’effectuer des purges régulières et d’utiliser des traitements anti-légionelles, comme la chloration ou la filtration.
Les établissements recevant du public (hôpitaux, hôtels, entreprises) sont soumis à une réglementation stricte en matière de contrôle de la qualité de l’eau, avec des analyses régulières pour détecter la présence de Legionella.
En cas d’infection, un traitement antibiotique spécifique, souvent à base de macrolides ou de fluoroquinolones, est administré pour éradiquer la bactérie. Un diagnostic rapide est essentiel pour éviter les complications.
La légionellose reste une menace pour la santé publique, mais des mesures de prévention adaptées permettent de limiter considérablement les risques de contamination.
Comment adhérer à une assurance de prêt immobilier avec la légionellose ?
Même si la légionellose sera considérée comme un risque aggravé de santé, le parcours de souscription sera identique à celui d’un emprunteur en bonne santé.
C’est au moment où vous remplirez le questionnaire médical que vous devrez être précis et ne pas omettre de déclarer votre antécédent de pathologie pulmonaire.
Parfois vous aurez aussi à déclarer l’arrêt de travail qui vous a été prescrit ou les traitements selon leur durée.
Une fois les compléments médicaux fournis au médecin conseil, celui-ci vous indiquera si vous avez une exclusion de garantie, une surprime ou bien encore un refus.
Les conditions d’assurance vont varier selon la compagnie et c’est pour cela qu’il ne faut pas hésiter à solliciter une compagnie concurrente à votre banque.
Assurer son prêt immobilier en dehors de la banque, c’est-à-dire faire une demande de délégation d’assurance vous permettra de réduire votre taux d’assurance emprunteur mais aussi d’accéder à des couverture plus qualitative (prestation ITT forfaitaire, possibilité d’être couvert en cas d’IPP, IPT en capital). Utiliser la Loi Lagarde vous permettra globalement d’être mieux garanti en cas de légionellose mais aussi de réduire vos cotisations.
La convention AERAS pourra être une alternative si vous n’arrivez pas à trouver d’assurance.
Si vous avez souscrit votre contrat DC PTIA IPT ITT auprès de votre établissement bancaire, la Loi Lemoine vous permet de changer d’offre à tout moment dès que votre prêt immobilier est en cours.