Changer d’assurance emprunteur au Crédit Agricole Languedoc

résilier l'assurance emprunteur du Crédit Agricole Languedoc

baisser sa mensualité d'emprunt grâce à la délégation d'assurance

20 février 2024
Envoyé par : Assurances
Catégories: Changer d'Assurance, Crédit Agricole

changer assurance prêt CREDIT AGRICOLE LANGUEDOC

Le Crédit Agricole Languedoc vient de vous adresser sa simulation ou son offre de prêt immobilier ? Vous constatez que vous avez obtenu un bon taux d’emprunt mais que le coût est finalement élevé quand vous ajoutez le coût global de l’assurance emprunteur ?

Saviez-vous qu’en changeant d’assurance emprunteur vous pouviez baissez votre mensualité d’emprunt ?

Souscrire une délégation d’assurance c’est-à-dire une assurance externe au Crédit Agricole Languedoc est un moyen de réduire le coût du prêt et donc le TAEG.

Notre comparateur d’assurance emprunteur vous indiquera votre taux d’assurance emprunteur personnalisé. Pour bénéficier des meilleurs tarifs d’assurance emprunteur ou bien régler un problème sur l’assurance du crédit (taux d’usure, garanties ITT/IPT refusée, surprime, …) contactez-nous directement 📞 04 67 64 00 17

Effectuer la démarche de résiliation avec un courtier spécialisé en assurance emprunteur

Baisser sa mensualité d’emprunt grâce à la délégation d’assurance ?

La mensualité de crédit est calculée en fonction :

Du montant de votre emprunt
De la durée du crédit
Du taux que vous avez pu négocier avec la banque

Lorsque le Crédit Agricole Languedoc vous fait part de la mensualité d’emprunt, il y ajoute la cotisation d’assurance emprunteur. Dès lors que vous empruntez pour une résidence principale ou un investissement locatif, la banque va vous demander de souscrire une assurance décès, invalidité et incapacité (décès PTIA IPT ITT).

Si vous empruntez en couple, vous constaterez qu’il est fait mention d’une part d’assurance obligatoire et d’une part d’assurance facultative. Quand vous êtes couvert à 200% (100% par tête), la moitié de l’assurance emprunteur ne sera pas comptabilisé dans votre TAEG de crédit.

La Loi Lagarde vous permet de choisir librement votre assurance emprunteur. Le fait de prendre une assurance externe sur un prêt immobilier Crédit Agricole Languedoc, s’appelle faire une délégation d’assurance. Quand le conseiller bancaire ou le courtier vous transmet la simulation de prêt, vous pouvez demander une délégation d’assurance.

Si l’on se réfère au taux d’assurance prêt du Crédit Agricole, vous pourrez baisser de moitié votre cotisation d’assurance dans nombre de cas.

Si l’on prend l’exemple d’un couple qui a une mensualité de prêt de 1100€ dont 100€ d’assurance, la nouvelle mensualité après changement d’assurance emprunteur pourrait donc être de 1050€

50€ seraient ainsi économisés tous les mois soit 15000€ de gains si vous avez emprunté sur 25 ans.

Les cotisations d’assurance génèrent un coût de plusieurs milliers d’euros sur la durée de l’emprunt et les primo accédants sont loin d’être ceux qui ont le budget assurance le moins élevé.

Les conditions pour changer d’assurance emprunteur au Crédit Agricole Languedoc ?

Pour changer son assurance emprunteur au Crédit Agricole Languedoc, il faut pouvoir rentrer dans le cadre de la Loi Lemoine. Ici vous pourrez donc changer d’assurance dès que vous avez signé l’offre de crédit.

Pour optimiser son TAEG mieux vaut demander une délégation d’assurance et demander conseil à un courtier assurance emprunteur.

Si le conseiller bancaire ou le courtier immobilier vous a indiqué qu’il valait mieux accepter l’assurance de la banque et changer ensuite, votre TAEG réellement payé risque d’être plus important. Se sera notamment le cas si vous empruntez en couple et êtes assuré à plus de 100% au global.

Vous devrez donc vous « contenter » de faire une économie sur le coût d’assurance global.

Pour cela il faudra :

Comparer les tarifs d’assurance de prêt immobilier qui inclut une option psy dos
Souscrire le contrat avec une date d’effet différé de 2 mois afin d’éviter un double prélèvement
Demander la résiliation au Crédit Agricole Languedoc
Valider le fait que vos déplacements à l’étranger soient couverts
Remplir le plus souvent une attestation de couverture des activités sportives

L’idéal reste ici de vous adresser à un courtier spécialiste de l’assurance emprunteur. Ceci vous évitera notamment de ne pas être couvert en cas d’invalidité partielle ou d’être soumis à des exclusions de garantie si vous adhérez sans questionnaire santé

Le Crédit Agricole Languedoc ne pourra pas refuser votre délégation d’assurance ou votre changement du contrat si vous présentez une couverture équivalente.

Remplir les critères d’équivalence pour que la banque résilie le contrat lié au crédit

les assurance emprunteur ayant des garanties équivalentes au contrat Prédica

Ci-dessous voici la liste des points sur lesquels le contrat que vous sélectionnez devra être en adéquation avec celui de la banque (Prédica) sur la partie garantie :

Pour la garantie décès PTIA :

Garantir les déplacements à l’étranger que ce soit pour un motif personnel ou professionnel (y compris humanitaire)
Couvrir l’emprunt jusqu’à la fin du crédit (Prédica stoppera la couverture de la PTIA à votre 70^ème anniversaire)

Pour la garantie PTIA :

Couvrir le prêt immobilier jusqu’à son terme et garantir les déplacements dans le monde entier (perso / pro / humanitaire)

Pour la garantie incapacité (arrêt de travail / ITT) :

Couvrir l’emprunt jusqu’à son terme (il faudra que le contrat en délégation vous garantisse jusqu’à vos 67 ans. Le contrat Prédica s’arrête à vos 67 ans pour la garantie ITT)
La prise en charge des inactifs au moment du sinistre doit être égale à 100% de la mensualité
Pas de référence à la perte de revenu subie. Le contrat en délégation doit prévoir une prise en charge forfaitaire de l’ITT
Pour l’évaluation de la notion d’incapacité l’assureur devra se baser sur votre profession (définition de l’ITT = incapacité à exercer sa profession)
Le contrat en délégation devra indiquer une franchise ITT inférieure à 90 jours
Maintenir une couverture en cas de reprise à temps partiel prévoyant 50% de prise en charge de votre mensualité pendant 90 jours minimum
Obtenir un contrat qui couvre les affections dorsales ou psychiques sans condition d’opération ou d’hospitalisation (idem option DORSO PSY de Prédica)

Pour la garantie invalidité (IPT) :

La garantie IPT ne doit pas cesser avant le terme du crédit immobilier (Prédica stoppera sa couverture IPT à 67 ans). il faut donc prévoir une délégation d’assurance aussi couvrante.
Le contrat en délégation devra, comme pour l’ITT, ne pas prévoir de restrictions sur les affections dorsales

Dans le cas d’un investissement locatif, seules les garanties décès PTIA vous seront demandées.

Si votre contrat ADI contient des surprimes ou des exclusions médicales, nous vous conseillons une étude sur mesure via un courtier spécialisé dans les risques aggravé de santé

Faire étudier ma demande de changement d'assurance par un courtier spécialisé

Votre assurance de prêt sera-t-elle acceptée ou refusée par le Crédit Agricole Languedoc ?

liste des contrats assurance prêt acceptée par le Crédit Agricole Languedoc

Vous trouverez ci-dessous une liste de contrats d’assurance emprunteur que nous pouvons commercialiser. Ils ont généralement une version de base et une version contenant des options.

Selon les versions de contrat d’assurance, la banque sera en droit de vous opposer un refus de délégation d’assurance.

Spécialisé dans les assurances de prêt immobilier, nous connaissons bien entendu les contrats qui seront acceptés soit pour une déliaison soit sur une substitution.

Nom de la Caisse Régionale	Agence bancaire qui a fait le crédit immobilier	Contrat d’assurance de prêt immobilier proposé et décision associée
CREDIT AGRICOLE LANGUEDOC	Agence de Beaucaire	Le contrat Malakoff Humanis ASSUREA LATITUDE N°33177 sera accepté en ajoutant l’option rachat +
CREDIT AGRICOLE LANGUEDOC	Agence de Castries	Le contrat AFI ESCA sera accepté
CREDIT AGRICOLE LANGUEDOC	Agence de Frontignan	L’assurance emprunteur Garantie Emprunteur Macif GEM18050010 sera accepté
CREDIT AGRICOLE LANGUEDOC	Agence de La Canourgue	L’assurance de prêt GENERALI n°7325 sera refusée si vous n’avez pas l’option psy dos
CREDIT AGRICOLE LANGUEDOC	Agence de Port la Nouvelle	Le contrat AXA – ASSUREA DIGITAL – 4044 sera accepté avec le rachat dos psy
CREDIT AGRICOLE LANGUEDOC	Agence de Remoulins	L’assurance de prêt APRIL Assurance de Prêt Opportunité sera refusée si vous n’avez pas l’option confort plus
CREDIT AGRICOLE LANGUEDOC	Agence de Saint Mathieu de Tréviers	APRIL Assurance de Prêt Express sera refusé si vous avez souscrit la version de base
CREDIT AGRICOLE LANGUEDOC	Agence d’Uzès	L’assurance emprunteur UGIP GLOBAL+ CRD (AXA) sera refusée si l’option sérénité n’est pas souscrite

Pour chacun de ces contrats vous devrez vérifier que les sports que vous pratiquez ne sont pas exclus par les conditions générales de vente.

Un courtier assurance emprunteur pour négocier le TAEG et le TAEA ?

le Courtier pour réduire le TAEG de l'emprunt Crédit Agricole Languedoc

Le TAEG et le TAEA sont deux taux indicatifs destinées à comparer les coûts dans le cadre d’un prêt immobilier.

Néanmoins mieux vaudra s’attacher les conseils d’un courtier assurance emprunteur si vous souhaitez y voir un peu plus clair.

Comme vu précédemment, le TAEG du crédit n’inclut pas la part d’assurance facultative de l’assurance emprunteur.

Le calcul du TAEA étant lié à celui du TAEG (TAEG avec assurance obligatoire – TAEG sans assurance), il pourra également être erroné.

Le Crédit Agricole Languedoc n’a pas évoqué avec vous ce type de subtilité concernant le coût de son prêt immobilier ? Peut être va-t-il falloir s’y pencher d’un peu plus près une fois le crédit obtenu.

Le fait négocier une délégation d’assurance aura pour impact une baisse de votre TAEG et donc dans la continuité de votre TAEA.

Compléter votre information avec nos articles assurance emprunteur :

Je souhaite que le courtier qui a rédigé cet article traite mon dossier d'assurance emprunteur

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Résilier l’assurance prêt immobilier du Crédit Agricole Languedoc

Après analyse de votre dossier, nous trouverons ensemble la meilleure solution d’assurance pour votre prêt immobilier