Demander une assurance externe sur un prêt immobilier BPGO
souscrire une délégation d'assurance chez Banque Populaire Grand Ouest
baisser le coût du crédit immobiilier et réduire son TAEG
- 9 février 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, taux d'assurance emprunteur
La Banque Populaire Grand Ouest (BPGO) vient de vous adresser votre offre de prêt immobilier ?
Vous constatez qu’il y a un écart entre le taux de crédit qui vous a été annoncé et le TAEG ?
Vous prenez connaissance de votre tableau d’amortissement et remarquez que les cotisations d’assurance emprunteur sont bien plus importantes en début d’emprunt ?
Saviez-vous que le fait de souscrire une assurance externe sur un prêt immobilier était une solution pour réduire le coût de votre crédit ?
La Loi Lemoine vous permet désormais de changer l’assurance de votre prêt immobilier dès que votre offre est éditée.
Souscrire une assurance externe en même temps que le prêt ou la mettre en place dès signature de l’offre réduira votre TAEA, votre TAEG et vous permettra d’accéder à un contrat ayant des cotisations fixes.
Notre comparateur d’assurance emprunteur vous indiquera le taux d’assurance prêt immobilier auquel vous pouvez prétendre. Pour bénéficier des meilleurs tarifs d’assurance emprunteur ou bien régler un problème sur l’assurance du crédit (taux d’usure, garanties ITT/IPT refusée, surprime, …) contactez-nous directement 📞 04 67 64 00 17
Souscrire une assurance en délégation pour passer sur un contrat à cotisations fixe ?
Lorsque vous contractez un prêt immobilier auprès de la Banque Populaire Grand Ouest, il est tout à fait possible de souscrire une assurance externe. Grâce à la loi Lagarde, vous pouvez choisir une délégation d’assurance et indiquer à la banque que vous refusez le contrat CNP.
La seule condition est que les garanties soient équivalentes à celles du contrat de la banque. Cette option peut vous permet de réduire le coût de votre prêt immobilier mais aussi de passer sur des cotisations d’assurance emprunteur fixes.
En comparant le TAEG de la Banque Populaire Grand Ouest avec le contrat CNP vs assurance externe, l’écart peut être significatif. L’assurance emprunteur externe peut vous permettre d’économiser en moyenne 10 à 15 0000€.
Au-delà du gain fait sur la durée du crédit, le système de crédit mis en place par la banque pour la mensualité sur la cotisation d’assurance, permet de faire une baisse importante à titre immédiat.
La cotisation d’assurance CNP est calculée sur le capital restant dû. Intéressant en fin de prêt mais très pénalisant pour l’emprunteur en début de crédit.
En demandant le changement d’assurance vous aurez tout intérêt à vous rapprocher d’un courtier assurance emprunteur afin que celui-ci vous oriente vers un contrat ayant des cotisation fixes.
Si votre cotisation d’assurance est à 150€ par mois en début de crédit, il est fort probable que vous réduisez votre mensualité de 80€. Plus vous serez jeune et plus le gain sera élevé.
Les contrats en délégation d’assurance sont régulièrement souscrits par des salariés sans risque professionnel et ne consommant pas de tabac. C’est en partie ce qui explique les écarts de prix avec la banque. Un courtier ayant une gamme importante de contrats trouvera généralement des solutions à tout âge.
Au-delà du prix vous pourrez opter pour des garanties plus couvrantes :
- Prestations ITT et IPT forfaitaires.
- Solde du crédit immobilier en cas d’IPT (invalidité permanente totale).
- Couverture en cas d’invalidité partielle.
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez demander à accéder à cette délégation d’assurance par le biais d’une résiliation, qui est possible à tout moment sur votre prêt immobilier.
Une équivalence de garantie nécessaire pour que la banque accepte la résiliation
une assurance emprunteur équivalente exigée pour la résiliation
Pour obtenir un contrat équivalent au contrat CNP commercialisé par la banque, voici garantie par garantie les critères qui doivent être remplis.
Pour la garantie décès il faut :
- Être garanti à 100%
- Souscrire un contrat qui vous couvre pendant toute la durée du crédit
Pour la garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) il faut :
- Être garanti à 100%
- Que la couverture soit maintenue dans pays étranger (séjour professionnel, humanitaire,…)
- Être garanti toute la durée de l’emprunt
Pour la garantie incapacité temporaire totale (ITT) vous devrez :
- Avoir une couverture de la garantie incapacité pendant toute la durée du prêt
- Être couvert à 100% à minima (en couple c’est le cumul des 2 emprunteur qui fixe les 100%)
- Avoir un délai de franchise inférieur ou égal à 90 jours
- Pour une personne en activité, bénéficiez évaluation de l’incapacité en fonction de la profession exercée au jour du sinistre
- Couvrir sur l’ITT les affections dorsales sans condition
- Couvrir sur l’ITT les affections psychiatriques sans condition d’hospitalisation
- Bénéficier d’un taux de prise en charge entre 50 et 99% si vous êtes inactifs au moment de l’arrêt de travail
Pour la Garantie invalidité permanente totale (ITT) vous devrez :
- Être couvert jusqu’à 67 ans
- Ne pas avoir de restriction sur les affections dorsales et psychiques
Dans le cas d’un investissement locatif, seules les garanties décès PTIA vous seront demandées.
Si votre contrat CNP contient des surprimes, des réserves ou bien encore des exclusions médicales, nous vous conseillons une étude sur mesure via un courtier spécialisé dans les risques aggravés de santé
Votre assurance-crédit sera-t-elle acceptée ou refusée par la Banque Populaire Grand Ouest ?
liste des contrats en délégation assurance emprunteur accepté par la BPGO
Vous trouverez ci-dessous une liste de contrats d’assurance emprunteur que nous pouvons commercialiser. Ils ont généralement une version de base et une version contenant des options.
Selon les versions de contrat d’assurance la banque sera en droit de vous opposer un refus de délégation d’assurance. Comme indiqué précédemment, pour que la renégociation d’assurance soit acceptée par la Banque Populaire du Sud, il convient de satisfaire l’équivalence de garantie.
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Nom de la Caisse Régionale |
Agence bancaire qui a fait le crédit immobilier |
Contrat d’assurance de prêt immobilier proposé et décision associée |
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BANQUE POPULAIRE GRAND OUEST |
Agence de Ploemeur |
L’assurance GENERALI CCA OPTI EMPRUNTEUR 7351 CRD sera acceptée si l’option rachat psy dos est ajoutée |
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BANQUE POPULAIRE GRAND OUEST |
Agence de Pornichet |
Le contrat Abeille Digital Emprunteur sera refusé dans sa version initiale |
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BANQUE POPULAIRE GRAND OUEST |
Agence de Noirmoutier |
Le contrat assurance emprunteur Gan ASSUREA PERFORMANCE pourra être accepté si l’option MNO a été souscrite |
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BANQUE POPULAIRE GRAND OUEST |
Agence de Brest |
Le contrat SwissLife Assurance des emprunteurs sera accepté par la banque avec la garantie sérénité + |
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BANQUE POPULAIRE GRAND OUEST |
Agence de St Pol de Léon |
Le contrat APRIL Assurance de Prêt Express sera accepté avec une option complémentaire appelé confort + |
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BANQUE POPULAIRE GRAND OUEST |
Agence de Le Conquet |
L’assurance Malakoff Humanis ASSUREA LATITUDE N°33177 sera refusée si vous n’avez pas demandé les MNO à Multi Impact (gestionnaire du contrat) |
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BANQUE POPULAIRE GRAND OUEST |
Agence de Crozon |
La banque acceptera le contrat MNCAP pro si vous rajoutez l’option psy dos |
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BANQUE POPULAIRE GRAND OUEST |
Agence de Le Guilvinec |
L’assurance prêt AXA – ASSUREA DIGITAL – 4044 sera acceptée si le rachat psy dos est souscrit |
Ici ce ne sont que des exemples. L’idéal sera d’interroger un courtier assurance emprunteur. Il vous permettra d’éviter l’étude comparative sur les seules exigences de la Banque Populaire Grand Ouest. S’assurer comme à la banque signifie malheureusement conserver des carences dans sa protection et celle de sa famille.
Questions réponses sur l’assurance prêt immobilier de la Banque Populaire Grand Ouest
Que représente le TAEA dans mon offre de prêt Banque Populaire Grand Ouest ?
La convention AERAS permet-elle d’obtenir une solution d’assurance suite à un refus ?
Comment fonctionne la garantie IPT sur le contrat de la Banque Populaire ?
Dois-je utiliser un simulateur d’assurance de prêt pour choisir mon contrat en délégation ?
Avant de s’engager sur l’assurance emprunteur de la Banque Populaire, nombre d’emprunteur nous consultent.
Voici une série de question qui correspondent aux renseignements souhaités.
Le TAEA va correspondre au poids de l’assurance emprunteur dans le coût total de votre crédit immobilier. On obtient le TAEA en soustrayant le TAEG avec assurance au TAEG sans assurance. Néanmoins, cet indicatif est limité dans la comparaison des offres d’assurance puisque la banque n’intègre pas dans son TAEG le coût des assurances facultatives. Si vous empruntez en couple et souscrirez plus de 100% d’assurance (100% Mr et 100% Madame par exemple), la moitié du coût d’assurance ne sera pas intégrée au TAEG.
La convention AERAS est un dispositif qui vous permet de bénéficier de différent niveau d’étude de votre dossier médical lorsque vous avez un risque aggravé de santé. En revanche votre dossier peut être refusé au niveau 2 ou même 3. Pour obtenir une solution d’assurance (décès PTIA ou décès PTIA IPT ITT), mieux vaut s’orienter vers un courtier spécialisé dans les risques santé.
Il y a 4 points qui sont pris en compte pour traiter la prestation IPT si vous deveniez invalide. Il faut rentrer dans le cadre de la définition de l’assurance invalidité. Ensuite, il faut que votre taux d’invalidité dépasse 66%. Puis, Il faut voir quel est le mode de prestation et que la CNP étudie le montant qui peut être versé. A retenir, si vous n’avez pas de perte de revenus, la compagnie ne vous versera pas de prestation. Il est donc important de ne pas souscrire la version de base du contrat ou de souscrire une délégation d’assurance.
Cette solution est risquée car vous pourriez vous retrouver avec des carences de garanties ou moins de garanties que sur le contrat de la banque. Vous n’êtes ni expert du TAEG (sauf cas particulier mais on en apprend toujours) ni expert en assurance emprunteur. A quoi bon passer par une plateforme et vous retrouver seul en direct face à une compagnie d’assurance si vous avez un pépin alors que vous pouvez obtenir conseil et suivi en passant par un courtier assurance emprunteur.
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Assurance prêt immobilier externe sur un crédit Banque Populaire Grand Ouest
Après analyse de votre dossier, nous trouverons ensemble la meilleure solution d’assurance pour votre prêt immobilier