Changer d’assurance de prêt à la Banque Populaire Val de France
changer d'assurance emprunteur à la banque Populaire Val de France
résilier pour baisser le TAEG du crédit de la Banque Populaire Val de France
- 9 janvier 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, taux d'assurance emprunteur
Vous venez de finaliser votre prêt immobilier avec la Banque Populaire Val de France ? Après réception de votre offre de prêt, vous constatez que le coût d’assurance est significatif et que les premières cotisations sont très élevées ?
Saviez-vous que la résiliation d’assurance emprunteur était une solution diminuer le TAEG d’un crédit immobilier ?
En changeant d’assurance emprunteur après avoir signé votre offre de prêt vous pourrez baisser le taux global de votre emprunt. Vous pourrez également avoir une cotisation d’assurance qui soit fixe tous les mois grâce à une délégation d’assurance et améliorer certains points sur les garanties.
Notre comparateur d’assurance emprunteur vous permet d’obtenir votre taux d’assurance emprunteur personnalisé. Pour bénéficier des meilleurs tarifs d’assurance emprunteur ou bien régler un problème sur l’assurance du crédit (taux d’usure, garanties ITT/IPT refusée, surprime, …) contactez-nous directement 📞 04 67 64 00 17
Résiliation assurance emprunteur : un moyen de faire baisser le TAEG de son crédit ?
La résiliation du contrat groupe CNP est un moyen de baisser le TAEG de l’offre de crédit qui vous a été faite par la Banque Populaire Val de France. En effet le TAEG représente le coût global de l’emprunt assurance incluse.
La banque vous a demandé de souscrire une assurance emprunteur couvrant les risques décès, invalidité et incapacité. On parle généralement de contrat décès PTIA IPT ITT.
Depuis 2010 vous avez le libre choix de contrat d’assurance et pouvez donc souscrire en dehors de la banque.
Si vous ne l’avez pas fait dans un premier temps, la Loi Lemoine vous permet de résilier l’assurance de la banque dès que vous aurez signé l’offre de prêt.
Sur un prêt immobilier Banque Populaire assuré par la CNP, cela vous permet :
- D’avoir une assurance emprunteur moins élevée
- D’accéder à des contrats d’assurance de prêt ayant des cotisation fixes tous les mois
- D’obtenir un contrat ou les prestations IPT et ITT ne sont pas limitées à la perte de revenus (indemnitaire VS forfaitaire)
- Revoir vos conditions d’assurance si la CNP vous a appliquer des surprimes ou des exclusions médicales sur les garanties ITT.
Pour que la Banque Populaire Val de France accepte votre résiliation assurance emprunteur, il faudra souscrire un contrat qui a des garanties équivalentes.
Pour cela le CCSF (comité consultatif du secteur financier) a fixé des critères de comparaison.
A noter que la banque ne pourra pas vous modifier les conditions de crédit initiale (taux, rajout de frais, …)
Remplir les critères par garantie pour obtenir un contrat équivalent
les assurance prêt à garantie équivalente au contrat CNP
Pour obtenir un contrat équivalent au contrat CNP commercialisé par la banque, voici garantie par garantie les critères qui doivent être remplis.
Pour la garantie décès il faut :
- Être garanti à 100%
- Souscrire un contrat qui vous couvre pendant toute la durée du crédit
Pour la garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) il faut :
- Être garanti à 100%
- Que la couverture soit maintenue dans pays étranger (séjour professionnel, humanitaire,…)
- Être garanti toute la durée de l’emprunt
Pour la garantie incapacité temporaire totale (ITT) vous devrez :
- Avoir une couverture de la garantie incapacité pendant toute la durée du prêt
- Être couvert à 100% à minima (en couple c’est le cumul des 2 emprunteur qui fixe les 100%)
- Avoir un délai de franchise inférieur ou égal à 90 jours
- Pour une personne en activité, bénéficiez évaluation de l’incapacité en fonction de la profession exercée au jour du sinistre
- Couvrir sur l’ITT les affections dorsales sans condition
- Couvrir sur l’ITT les affections psychiatriques sans condition d’hospitalisation
- Bénéficier d’un taux de prise en charge entre 50 et 99% si vous êtes inactifs au moment de l’arrêt de travail
Pour la Garantie invalidité permanente totale (ITT) vous devrez :
- Être couvert jusqu’à 67 ans
- Ne pas avoir de restriction sur les affections dorsales et psychiques
Dans le cas d’un investissement locatif, seules les garanties décès PTIA vous seront demandées.
Si votre contrat CNP contient des surprimes, des réserves ou bien encore des exclusions médicales, nous vous conseillons une étude sur mesure via un courtier spécialisé dans les risques aggravé de santé
Votre assurance emprunteur sera-t-elle acceptée ou refusée par Banque Populaire Val de France ?
liste des contrats assurance emprunteur accepté par la Banque Populaire pour une délégation
Vous trouverez ci-dessous une liste de contrats d’assurance emprunteur que nous pouvons commercialiser. Ils ont généralement une version de base et une version contenant des options.
Selon les versions la banque pourra communiquer un refus de résiliation ou un accord.
Spécialisé dans les assurances de prêt immobilier, nous connaissons bien entendu les contrats qui pourront faire l’objet d’une acceptation de la résiliation.
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Nom de la Caisse Régionale |
Agence bancaire qui a fait le crédit immobilier |
contrat d’assurance de prêt immobilier proposé et décision associée |
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BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE |
agence Le Vésinet |
L’Assurance de Prêt Extenso GENERALI (April) sera acceptée car pas d’exclusion dos psy |
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BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE |
agence de Rueil Malmaison |
Le contrat Abeille Digital Emprunteur sera refusé si l’option sérénité n’est pas souscrite |
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BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE |
agence de Les Essarts Le Roi |
SNC (Super Novaterm Crédit) refusée si l’extension couverture dorsales et psychiques n’est pas sélectionnée |
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BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE |
agence de Olivet |
ASSUREA PRÊT N° 7301 (Generali) accepté avec le rachat psy dos |
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BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE |
agence de Chinon |
ASSUREA ALTERNATIVE 1350 (MNCAP) accepté avec le rachat psy dos |
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BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE |
agence de Chatou |
Swiss Life ASSUREA PREMIUM 2 L1047 refus si pas d’option MNO |
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BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE |
agence de Magny Les Hameaux |
SwissLife Excellence Emprunteur accepté si l’option sérénité + est souscrite |
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BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE |
agence de Gif sur Yvette |
APRIL Assurance de Prêt Access accepté avec une option MNO en complément |
Comme on le voit, une série de contrats peuvent être accepté ou refusé, principalement sur les critères de couverture des affections dorsales ou psychiques.
Mais attention, si la couverture psy dos et facilement accessible sur une délégation d’assurance il n’en demeure pas moins qu’ils sera parfois plus compliqué de couvrir les déplacement professionnels à l’étranger. Ici c’est une étude sur mesure qui devra être menée et les comparateur d’assurance de prêt n’auront que peu d’utilité.
Un coût d’emprunt réduit par la résiliation de l’assurance emprunteur de la banque ?
baisser le coût du prêt immobilier de la Banque Populaire Val de France
Le côté financier est un des principaux facteurs étudiés par l’emprunteur avant d’entamer une démarche de résiliation. Suivant votre profil, la délégation d’assurance (contrat extérieur à la banque) vous permettra de faire des économies plus ou moins importante.
Les couples assurés à 100% auprès de la CNP ou les emprunteurs ayant subi des surprime maximiseront généralement leur gains.
Pour vous donner un exemple, un emprunteur de 42 ans qui fait son crédit immobilier sur 20 ans bénéficiera d’un taux d’assurance proche des 0.35%. Si vous empruntez 350 000€ cela correspond à un coût de 29400€ sur la durée de l’emprunt.
Si ce même emprunteur est salarié cadre et qu’il ne fume pas, il pourra baisser son coût d’emprunt de 19600€. Cette économie proviendra tout bonnement de la résiliation d’assurance emprunteur.
Si votre quotité d’assurance est de 100% par tête car vous avez empruntez en couple, vous doublerez les gains.
L’assurance emprunteur de la Banque Populaire étant dégressive, votre gain sera optimum sur 8 ans, en sélectionnant un contrat avec des primes fixes.
Pour obtenir des conseils sur la souscription de votre assurance emprunteur, commencez par comparer les assurances emprunteur en ligne et soyez ensuite accompagné dans les démarches par un courtier spécialisé.
Que faut il savoir avant d'emprunter et de s'assurer auprès de la Banque Populaire Val de France ?
assurance dégressive sur tableau d’amortissement
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baisser le coût du prêt immobilier de la Banque Populaire Val de France
incidence du coût d’assurance emprunteur sur le TAEG du crédit
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la CNP peut-elle refuser l’adhésion à l’assurance emprunteur ?
comment calculer mon taux d’assurance emprunteur ?
puis je obtenir une délégation d’assurance sur mon emprunt
peut-on avoir une cotisation d’assurance fixe sur un crédit Banque Populaire Val de France
que dois faire si je suis refusé au niveau 2 de la convention AERAS ?
Que signifie part d’assurance obligatoire et facultative sur ma simulation de prêt ?
Lorsque vous avez en main votre simulation de prêt ou avez lu votre offre de crédit, plusieurs questions peuvent apparaître. Pour des questions personnalisées n’hésitez pas à utiliser votre formulaire de contact. Vous pourrez ainsi nous adresser votre simulation de prêt, votre offres, votre tableau d’amortissement ou tout autre document en rapport avec votre questionnement.
Sur les prêts immobiliers de la Banque Populaire, le contrat CNP inclus dans l’offre de crédit est calculé sur le capital restant dû. Ainsi le taux d’assurance s’applique chaque mois sur le capital qu’il vous reste à rembourser. Ce système permet à la banque de capter environ 60% des cotisations d’assurance en 8 ans. vous pourrez avoir une cotisation fixe si vous changez d’assurance et souscrivez une délégation d’assurance.
Vous n’avez pas l’obligation de choisir l’assurance de la banque. La Loi Lagarde vous permet de choisir votre propre contrat. Il faut simplement que celui ci soit équivalent à celui de la banque et respecte les critères CCSF repris dans le fiche assurance que vous a remis la banque.
L’assurance emprunter est intégrée dans le TAEG que vous propose la banque. Si vous empruntez en couple et que vous vous assurez à plus de 100% (50 et 100% par exemple), seul 100% seront intégré au TAEG. Les 50% complémentaire seront considéré comme facultatif et n’apparaîtront pas dans le TAEG
Lorsque l’on a un risque aggravé de santé (diabète, cancer, SEP, maladie cardiovasculaire), on bénéficie de la convention AERAS. Néanmoins cela ne signifie pas que toutes les garanties d’assurance seront accordées par la CNP. Il est recommandé par la convention AERAS de se rapprocher de courtiers assurance emprunteur spécialisés dans les risques aggravés de santé pour demander une délégation d’assurance. Ces contrats, externe à la banque sont plus adaptés aux risque médicaux. Le courtier pourra vous orienter sur une compagnie adaptée à votre risque médical.
Si vous avez un maladie ou un antécédent de santé, il faudra le déclarer dans votre questionnaire santé. si la CNP estime que votre risque médical est trop important, elle pourra refuser de vous assurer. Avant, votre dossier sera transmis au niveau 2 et 3 de la convention AERAS. Si vous rentrez dans le cadre de la Loi Lemoine vous n’aurez pas de questionnaire santé à compléter. Si la CNP refuse votre adhésion, orientez vous vers une délégation d’assurance.
La Banque Populaire applique un taux d’assurance emprunteur sur le capital restant dû. Pour la calculer, prenez la première cotisation d’assurance indiqué dans votre simulation. Multipliez la par 12 pour avoir la cotisation annuelle. ensuite diviser par le montant de votre emprunt. Vous aurez un taux qui devrait se situer entre 0.30% et 1.50%. Pour baisser votre taux d’assurance, comparer avec une délégation d’assurance.
la Délégation d’assurance est un droit. cela vous permet d’obtenir des garanties complémentaire et de payer moins cher. vous pouvez l’obtenir en même temps que le prêt ou après grâce à un changement de contrat.
La banque ne peut pas vous refuser la délégation d’assurance si vous présentez un contrat qui a des garanties équivalente. En revanche si vous n’êtes pas couvert pour vos déplacement professionnel ou pour les problème de dos, la banque sera dans son droit. passez par un courtier spécialisé pour que la banque valide votre délégation d’assurance.
Oui cela est possible. Il faudra demander une délégation d’assurance ou changer de contrat après avoir obtenu le crédit immobilier. vous pourrez alors choisir un contrat a cotisation fixe ou bénéficier d’un taux calculé sur la capital emprunté. Interrogez un courtier pour en savoir plus.
Si vous avez déclarez un risque santé la CNP peut vous refuser au niveau 2 AERAS. Votre dossier sera alors transmis au niveau 3 si vous êtes éligible. Vous aurez très certainement des exclusions de garanties ou des surprimes. ceux sont les garanties décès PTIA IPT et ITT qui seront impactées. Soumettez votre dossier à un assureur externe pour augmenter vos chances d’obtenir les garanties ITT et limitez vos surprimes.
La part obligatoire de l’assurance emprunteur est celle que la banque va intégrer dans le TAEG. Si vous empruntez en couple et que vous vous assurez à 100% chacun, la banque pourra noter dans la simulation de prêt et ensuite dans l’offre de crédit que 100% sont obligatoires et que les autres 100% seront facultatifs. Bien que facultatif vous paierez les cotisations d’assurance correspondantes et aurez intérêt à changer d’assurance pour baisser le TAEG de votre crédit.
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