Comment souscrire l’assurance prêt immobilier Gan Assuréa Performance ?

Le contrat Gan Assuréa performance est une délégation d’assurance que vous pouvez souscrire pour couvrir votre prêt immobilier.

Que vous négociez une assurance externe grâce à la Loi Lagarde ou que vous utilisiez la Loi Lemoine pour résilier le contrat groupe, vous devriez faire des économies.

Il est en effet régulier que le taux d’assurance emprunteur de ce contrat soit moins élevé que celui du contrat groupe présenté par votre banque. En faisant une simulation d’assurance emprunteur sur notre comparateur vous pourrez situer le contrat Gan Assuréa Performance par rapport à d’autres assureurs alternatifs.

Vous pourrez également bénéficier de nos conseils de courtier spécialiste de l’assurance emprunteur.

Quelles sont les formalités médicales de votre assurance de prêt ?

Avant d’adhérer à l’assurance emprunteur Gan Assuréa Performance, vous devrez accomplir certaines formalités médicales. Elles permettent à l’assureur de définir précisément les risques à couvrir en tenant compte de votre état de santé et de votre situation personnelle. En fonction de votre âge et du montant du capital que vous souhaitez assurer, plusieurs niveaux de formalités sont prévus, allant d’un simple questionnaire de santé à des examens médicaux complets (prise de sang, ECG, …).

Si vous avez moins de 45 ans et que le capital assuré est inférieur à 150 000 €, un questionnaire de santé pourra suffire. Ce questionnaire, à remplir en ligne ou en papier, porte sur vos antécédents médicaux, votre mode de vie, et d’éventuels traitements. En revanche, si vous avez entre 56 et 65 ans et que le capital assuré dépasse 500 000 €, le contrat Gan Assuréa vous demandera un bilan médical, comprenant des analyses de sang, un examen cardiologique avec électrocardiogramme, et un test de cotinine pour déterminer votre consommation de tabac.

Ces formalités sont aussi ajustées pour couvrir des situations particulières, comme la pratique de certains sports ou des séjours fréquents à l’étranger.

Le respect de ces formalités renforce la sécurité de votre assurance de prêt et vous permet d’être serein face aux imprévus. En répondant correctement à toutes les questions, vous éviterez la fausse déclaration intentionnelle.

Tableau des formalités selon votre âge et le montant d’emprunt réalisé

Sur le bilan 3 vous devrez fournir un questionnaire santé, un rapport médical et un examen de sang (cholestérol total, triglycérides, transaminases SGO et SGP, test de dépistage des anticorps du virus du Sida (VIH1 – VIH2), marqueur de l’hépatite C (anti HCV)) ainsi qu’un test de cotinine urinaire.

Si vous fumez, même de manière occasionnelle ou êtes vapoteur, le taux de votre assurance de prêt immobilier sera majoré. Il ne s’agira pas d’une surprime mais vos cotisations augmenteront de manière significative.

En nous consultant, vous pourrez accéder à des contrats qui ne majorent pas les tarifs pour les fumeurs.

Quelles garanties pouvez-vous choisir avec le contrat Gan Assuréa Performance ?

Le contrat Gan Assuréa Performance vous propose une gamme complète de garanties conçues pour protéger votre prêt immobilier ou professionnel en cas d’incidents majeurs (cancer, problèmes cardiaque, invalidité de catégorie 2,….)

Voici les principales garanties parmi lesquelles vous pouvez choisir, en fonction de vos besoins et de votre situation :

• Garantie Décès : En cas de décès, cette garantie prend en charge le remboursement du capital restant dû de votre prêt, dans la limite du montant assuré. Cela protège vos proches et leur évite une lourde charge financière.

• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : Si vous vous trouvez dans l’incapacité définitive de réaliser les actes essentiels de la vie quotidienne, Gan Assuréa prend en charge le capital dû au moment de la reconnaissance de la PTIA.

• Incapacité Temporaire Totale (ITT) : Si vous ne pouvez pas exercer votre activité professionnelle en raison d’une maladie ou d’un accident, l’ITT couvre vos mensualités. Cette couverture s’applique après un délai de franchise de 90 jours et peut atteindre un plafond de 7 500 € par mois. Attention, certaines affections, comme les maladies psychologiques et dorsales, sont exclues, sauf en cas d’hospitalisation prolongée.

• Invalidité Permanente Totale (IPT) : En cas d’invalidité reconnue de plus de 66 %, Gan Assuréa prend en charge le remboursement des échéances selon la quotité assurée. Cette invalidité doit être confirmée par un médecin-conseil indépendant

• Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Si votre taux d’invalidité se situe entre 33 % et 66 %, cette garantie couvre une partie de vos mensualités. Vous êtes alors indemnisé forfaitairement à hauteur de 50 % des mensualités du prêt, en fonction de la quotité choisie lors de la souscription.

Notez que la banque vous demandera des garanties minimales différentes suivant si vous empruntez pour votre résidence principale ou en SCI pour faire un investissement locatif.

Ces garanties peuvent être actives jusqu’à un âge avancé : jusqu’à 80 ans pour la garantie décès et 70 ans pour la PTIA.

Pour déclencher les indemnités de l’ITT ou de l’IPT, vous devez fournir des documents médicaux attestant de votre incapacité, validés par un médecin-conseil. Une option de rachat des exclusions est également disponible pour inclure les affections psychiatriques et dorsales dans la couverture, si vous le souhaitez. Des banques comme Crédit Agricole ou Banque Populaire n’accepteront pas votre délégation d’assurance ou votre changement d’assurance emprunteur si vous ne souscrivez pas l’option MNO en complément des garanties ITT/IPT/IPP.

Si vous souscrivez les garanties IPP, vous aurez une couverture supérieure à la majorité des contrats groupe de banque.

Comment le prix de votre assurance de prêt Gan est-il calculé ?

La tarification de votre assurance emprunteur Gan Assuréa Performance dépend de plusieurs facteurs qui tiennent compte de votre profil (âge à la souscription, consommation de tabac, pratique de sports à risques, …), du prêt immobilier (amortissable, in fine, durée, avec ou sans différé) et de vos choix de garanties.

Pour répondre à vos besoins, l’assurance peut être calculée en fonction du capital initial emprunté ou du capital restant dû.

Ce choix a un impact direct sur le montant de votre cotisation, qui peut être fixe tout au long du contrat ou dégressive, en suivant la baisse de votre capital au fil du remboursement du prêt.

Dans le cas du contrat Gan c’est une assurance calculée sur le capital emprunté.

Les éléments qui influencent le tarif de votre assurance emprunteur sont :

• Votre âge : Plus vous êtes âgé, plus le tarif est élevé, car les risques de santé sont plus importants.

• Le montant du capital assuré : Plus le montant de votre prêt est élevé, plus la cotisation est conséquente. Si vous empruntez 500 000 €, la prime sera plus élevée que pour un capital de 150 000 €.

• Votre statut professionnel et votre profil de santé : Si vous fumez ou exercez une profession à risque, une surprime peut être appliquée en raison de l’exposition accrue aux risques.

• Les garanties souscrites : En ajoutant des garanties étendues (comme l’IPT ou l’IPP), le coût de votre assurance augmente, car la couverture des risques est plus large.

En cas de sinistre, le contrat prévoit une exonération de cotisation dès le 91e jour, pour les assurés bénéficiant de l’ITT ou de l’IPT.

Cette exonération vous offre une souplesse financière bienvenue, surtout si vos revenus sont temporairement affectés.

Si vous êtes co-emprunteur, une réduction de 10 % s’applique à chaque assuré. Vous gardez bien entendu la liberté de vous assurer à 50 ou 100% par tête.

Quels sont les avantages de l’offre Gan Assuréa Performance pour vous ?

Le contrat Gan Assuréa Performance se distingue par plusieurs avantages concrets, qui font de cette offre une solution intéressante pour répondre à vos besoins de couverture en assurance emprunteur.

• Tarifs compétitifs et réductions attractives : En souscrivant un capital assuré supérieur à 500 000 €, vous bénéficiez d’une réduction de 10 % sur vos cotisations. De plus, si vous souscrivez à plusieurs en tant que co-emprunteurs, cette réduction s’applique à chacun d’entre vous.

• Couverture internationale : Gan Assuréa vous garantit une couverture mondiale, un véritable atout si vous effectuez des séjours prolongés à l’étranger. Vous n’avez donc aucune inquiétude à avoir, où que vous soyez dans le monde.

• Formalités médicales simplifiées : Les démarches administratives sont facilitées pour les emprunteurs de moins de 56 ans avec un capital inférieur à 750 000 €. Dans la plupart des cas, un simple questionnaire de santé suffit, rendant la souscription rapide et sans contraintes excessives.

• Adaptabilité aux différents types de prêts utilisé par les banques : Vous pouvez utiliser le contrat Gan Assuréa Performance pour assurer divers types de prêts (immobiliers, professionnels, relais). Que vous financiez votre résidence principale, investissiez dans un bien locatif, ou empruntiez pour un projet professionnel, cette assurance s’adapte à vos projets.

Enfin, l’offre Gan Assuréa Performance répond aux critères d’équivalence exigés par les banques, ce qui simplifie l’obtention de votre prêt immobilier ou professionnel en apportant un gage de sécurité solide pour votre organisme prêteur.

 

Les points importants à contrôler avant de souscrire l’assurance de prêt immobilier Gan

L’assurance emprunteur Gan Assuréa Performance est-elle valable pour les résidents étrangers ?
Oui, l’assurance reste valable pour les résidents de l’Union Européenne, des DROM-COM, ainsi que pour ceux ayant leur résidence fiscale en France. Si vous prévoyez des séjours prolongés à l’étranger, déclarez-le lors de l’adhésion pour obtenir un accord d’assurance. Ici il vous sera demandé en amont de remplir un questionnaire sur vos déplacements et les pays dans lesquels vous souhaitez vous rendre pour des motifs professionnels.

La cotisation d’assurance emprunteur est-elle fixe ou variable ?
Pour le contrat Gan Assuréa Performance, la cotisation est calculée sur le capital initial et reste fixe pendant toute la durée de votre prêt. Cela sera particulièrement intéressant pour faire un gain tarifaire quand vous résilierez l’assurance incluse dans le prêt immobilier de certaines banques comme CIC, LCL, Crédit Mutuel ou encore Caisse d’Epargne. Ces organismes prévoient une cotisation dégressive avec un coût souvent plus important sur les 8 premières années du prêt (durée moyenne d’un crédit immobilier).

Quels types de prêts puis-je assurer avec Gan Assuréa Performance ?
L’assurance couvre une grande variété de prêts, y compris les prêts amortissables (immobiliers, relais, professionnels) et les prêts à la consommation ou étudiants. Pour chaque type, des durées et des montants assurables sont précisés.

Sur le contrat Assuréa Gan, votre taux d’assurance ne sera pas impacté si votre prêt contient une période de préfinancement lié à un achat immobilier en VEFA (vente en état futur d’achèvement) ou à un projet d’acquisition de terrain avec construction.

Comment suis-je indemnisé en cas d’incapacité ou d’invalidité ?
En cas d’incapacité ou d’invalidité, vous devez déclarer votre sinistre dans un délai de 120 jours et fournir les documents médicaux requis. Les indemnités sont versées après le délai de franchise de 90 jours, et les cotisations sont exonérées pour la garantie concernée à partir de cette date.

C’est Multi Impact, le gestionnaire du contrat, que vous devez informer via votre espace client. Il vous sera généralement demandé si vous avez eu des arrêts de travail avant votre souscription ou si vous avez du des traitement médicaux ou des examens à visée diagnostique.

L’assureur vérifiera si vous n’êtes pas en situation de fausse déclaration. C’est une sorte de petite enquête et c’est pour cela qu’il ne faut pas mentir dans le questionnaire santé lors de la souscription. Pour le paiement de votre échéance d’emprunt, vous devez fournir le dernier tableau d’amortissement. Le Gan vérifiera que vous n’avez pas activé de pause crédit ou une des options du prêt immobilier (modulation d’échéance, allongement de durée, ….).