UGIP Optimal : réduisez le prix de l’assurance de prêt gros capitaux

UGIP vient de négocier une nouvelle offre assurance emprunteur avec la mutuelle MUTLOG.

Ce contrat a pour objectif d’être bien positionné pour les assurés empruntant des capitaux élevés. L’objectif sera d’afficher un TAEA (taux annuel effectif d’assurance) dans la moyenne basse du marché des assureurs alternatifs.

Le contrat devrait donc être performant sur les prêts professionnels supérieurs à 500 000€ et si le chef d’entreprise a plus de 45 ans.

Courtier en assurance emprunteur, voici que ce vous devez retenir de l’assurance de prêt UGIP Optimal.

Qui est UGIP ?

UGIP (Union Générale Interprofessionnelle de Prévoyance) est un acteur français spécialisé dans les solutions d’assurance emprunteur ou de prévoyance (homme clé, garantie associée, perte d’emploi).

Elle conçoit et distribue des contrats destinés principalement aux entreprises, aux indépendants et aux professions libérales, couvrant des besoins comme la santé ou encore la protection contre les risques invalidité et décès.

UGIP se positionne souvent comme intermédiaire entre des courtiers d’assurance indépendants et des emprunteurs dont l’objectif est de souscrire une délégation d’assurance en substitution du contrat groupe bancaire.

Grâce à un panel d’offres ADE assez large (Mncap, Swiss Life, Axa, Mutlog, Prépar Vie ou encore Generali), ce courtier grossiste permet aux spécialistes de l’assurance emprunteur de trouver des solutions moins onéreuses pour tous les clients souhaitant bénéficier de la Loi Lagarde ou de la Loi Lemoine :

• Jeunes emprunteurs de moins de 35 ans
• Emprunteurs âgés de 40 à 60 ans
• Séniors de plus de 70 ans
• Emprunteurs malades et en situation de risque aggravé de santé
• Fonctionnaires
• Couples
• Sportifs
• Expatriés

L’assurance de prêt UGIP Optimal est-elle réservée aux gros capitaux ?

L’offre UGIP Optimal a été négociée avec Mutlog pour être performante en tarif sur les gros capitaux et les emprunteurs de plus de 45 ans.

En pratique, c’est un rabais sur le taux d’assurance qui est appliqué dès lors que le capital à assurer dépasse un certain seuil.

Cependant, cette offre peut aussi être présentée sur des montants d’emprunts moins élevés.

Lorsque vous faites une simulation en ligne sur notre comparateur d’assurance de prêt, vous constaterez que le contrat UGIP se place dans les 5 assurances les moins chères.

Étant courtiers spécialistes de l’assurance emprunteur, notre métier ne peut se cantonner à un simple comparatif tarifaire.

Nous étudierons également :

• Le fonctionnement des garanties
• Le prix sur l’assurance sur 8 ans
• L’intérêt de l’offre en CI (capital initial) vs l’offre en CRD (capital restant dû)
• La date de fin des garanties PTIA, IPT, ITT.

Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur UGIP Optimal ?

Les garanties de l’assurance emprunteur UGIP Optimal sont tout à fait classiques. On y retrouve la couverture des risques suivants :

• Décès-PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)
• Incapacité Temporaire Totale + Invalidité Permanente Totale
• Incapacité Temporaire Partielle + Invalidité Permanente Partielle
• Aide à la famille

Pour la garantie ITT, vous aurez le choix entre 4 franchises :

• 30 jours
• 60 jours
• 90 jours
• 180 jours

La définition de la PTIA

Inaptitude totale et irréversible à travailler entraînant le recours à l’assistance permanente d’une tierce personne pour se laver, s’habiller, se nourrir et se déplacer.

Si vous assurez un crédit-bail, UGIP versera les loyers restant dus et de la valeur de rachat à la banque.

Si c’est un prêt immobilier ou professionnel, Mutlog qui est l’assureur du contrat, versera le capital assuré restant dû à la banque au jour du sinistre et dans la limite du montant garanti.

Les définitions de l’ITT et de l’IPT

I.T.T : inaptitude totale et temporaire à travailler pour raison de santé (ou d’effectuer ses occupations quotidiennes usuelles si l’assuré est sans activité professionnelle au moment du sinistre).

I.T.P (L’Incapacité Temporaire Partielle) : reprise effective du travail à mi-temps pour raison médicale sur prescription du médecin traitant de l’assuré, consécutive à une ITT.

Pour ces deux risques, l’assureur paye la totalité ou 50% de votre échéance de prêt. Notez que l’indemnité est forfaitaire.

Les définitions de l’ITT et de l’IPT

L’Invalidité Permanente Totale (I.P.T.), indemnisée en rente ou en capital : inaptitude totale et définitive à travailler pour raison de santé (ou d’effectuer ses occupations quotidiennes usuelles si l’assuré est sans activité professionnelle au moment du sinistre). Le taux d’invalidité doit être supérieur à 66% et l’état de santé consolidé.

Le taux sera fixé à partir du barème croisé de la notice d’information. Avant toute indemnisation, il faudra que l’état de santé de l’emprunteur soit consolidé.

Un taux d’invalidité fonctionnel et un taux d’invalidité professionnel pourront alors être fixés.

L’Invalidité Permanente Partielle (I.P.P.) : inaptitude partielle et définitive à travailler pour raison de santé (ou d’effectuer ses occupations quotidiennes usuelles si l’assuré est sans activité professionnelle au moment du sinistre). Le taux d’invalidité doit être compris entre 33% et 66% et l’état de santé consolidé.

Le contrat UGIP Optimal permet sur option de bénéficier d’une garantie IPT versée sous forme de capital.

Les garanties invalidité, mais aussi incapacité cessent à 65, 67 ou 70 ans selon l’option sélectionnée à la souscription.

Quels sont les taux d’assurance du contrat UGIP Optimal ?

Pour un emprunteur de 41 ans, le taux d’assurance sera de 0.1427% s’il fait un prêt de 250 000€ sur 22 ans.

Si ce même emprunteur couvre un crédit de 1 million d’euros à 100% pour les risques décès PTIA IPT ITT IPP et MNO, le taux passe à 0.1236%, soit 15% de rabais.

Si l’emprunteur a cette fois 47 ans, le taux de l’assurance emprunteur UGIP Optimal sera de 0.1989%. Il verra son taux moyen réduit de 15% s’il souhaite emprunter 500 000€.

Les taux moyens selon l’âge et la durée du crédit

Les taux moyens du contrat UGIP Optimal seront déterminés selon les facteurs suivants :

• Âge au moment de la souscription
• Durée du prêt immobilier ou professionnel
• Type d’amortissement (linéaire, palier, in fine)
• Distinction fumeur / non-fumeur
• Garanties sélectionnées
• Pratiques sportives (parapente, escalade, …)
• CSP et métier de l’assuré (port de charge, manutention, déplacements)

Quels sont les avantages de l’offre ?

• Une couverture haut de gamme adaptée aux capitaux importants
• Un coût optimisé pour les emprunteurs non éligibles à la Loi Lemoine (exonération de questionnaire médical)
• Des choix adaptés : prime d’assurance fixe ou variable, mais aussi une garantie I.P.T en rente ou en capital
• L’inclusion de la couverture Mi-temps Thérapeutique (I.T.P.)
• L’option UGIP M.N.O qui permet de compléter les garanties I.T.T. / I.T.P./ I.P.T. et I.P.P. Cette option permet à l’assuré de bénéficier de la prise en charge, sans condition d’hospitalisation, des affections disco vertébrales et psychiatriques (hernie discale, lombalgie, bipolarité, dépression, burn out)
• Exonération des primes en cas d’I.T.T., d’I.P.T., d’I.P.P. ou d’I.T.P. ainsi que sur l’option MNO
• La possibilité de couvrir les prêts en francs suisse (CHF) ou en francs pacifiques
• Tous les critères CCSF peuvent être remplis afin d’avoir une équivalence de garanties avec tous les organismes bancaires

Pour ce qui concerne la tarification, l’idéal reste de nous solliciter pour un devis comparatif avec votre banque. Nous assurons nous-mêmes les démarches de résiliation.

La sélection médicale est-elle plus souple pour les montants d’emprunts importants ?

La sélection médicale de l’assurance de prêt UGIP Optimal se fait selon :

• L’âge de l’emprunteur
• Le capital à garantir

Voici les spécificités :

• Prêt Relais : Pas de cumul des capitaux entre le prêt principal et le prêt relais, dès lors que le prêt relais n’excède pas 500.000 € et une durée maximum de 24 mois. Seul le prêt principal rentre en compte pour déterminer les formalités médicales. Dans le cas d’un prêt relais seul, les formalités médicales correspondant au capital devront être appliquées
• Déclaration de bonne santé (D.B.S.) pour les emprunteurs de moins de 50 ans dont l’ancienneté du prêt est inférieure à 5 ans et le capital restant dû inférieur à 500 000€
• Questionnaire de Santé Simplifié (Q.S.S.) jusqu’à 600.000 €, pour les moins de 46 ans
• Questionnaire de Santé (Q.S.) jusqu’à 1 000.000 €, pour les moins de 46 ans
• Sélection financière à compter de 2.000.001 €.

Le questionnaire santé reste un élément contractuel pris en compte en cas de demande d’indemnisation. Si vous mentez, vous serez en situation de fausse déclaration et ferez face à un refus de prise en charge de la part d’UGIP ou de Mutlog.

Quand vous indiquez un problème de santé dans le déclaratif, la convention AERAS s’applique. Vous pouvez ainsi bénéficier :

• Du process à 3 niveaux d’étude en cas de refus d’assurance
• De la garantie invalidité AERAS en cas d’exclusion de votre maladie
• Du mécanisme d’écrêtement en cas de surprime
• Du droit à l’oubli en cas de cancer ou d’hépatite C
• De la grille de référence

Sur le contrat UGIP, le service médical peut aussi étudier les risques professionnels.

Sont considérées comme professions à risques, le travail sur site dangereux ou souterrain, les professions de haute montagne, les métiers de l’aéronautique (pilote, personnel navigant, instructeur, moniteur, mécanicien), les métiers du secteur du Pétrole ou du Gaz, les métiers avec manipulation, transport ou contact de produits explosifs, radioactifs, toxiques, corrosifs, inflammables ou autres matières dangereuses, les pompiers, secouristes /sécurité civile, les forces de l’ordre / sécurité publique, les militaires, les métiers de la sécurité et/ou avec port d’armes, les personnels diplomatiques, les journalistes, photographes ou cameramans de presse, les métiers du spectacle, du cinéma ou de l’audiovisuel, les métiers de l’art ou de la musique, les métiers du design et de la mode, les activités humanitaires et missionnaires, le travail avec les animaux, les sportifs professionnels ou moniteurs de sport, les métiers de l’exploration ou de l’expédition, les professions avec activité en mer, les professions avec activité sous-marine et les métiers de manutention portuaire et de construction navale.

Après étude via un questionnaire spécifique, le médecin-conseil vous indiquera :

• Si votre métier peut être assuré aux conditions classiques
• Si vous avez une majoration tarifaire
• Si le risque ITT et décès peut être couvert

 

Quelles sont les exclusions de l’assurance de prêt UGIP Optimal ?

Voici une synthèse des exclusions qui s’applique à toutes les garanties du contrat UGIP :

• Les accidents dus à la pratique de sports ou activités extrêmes, ou de sport ou activités sportives à titre professionnel ou à titre amateur sous contrat rémunéré ou sports nécessitant un engin à moteur terrestre ou flottant.
• Les accidents ou maladies résultant de l’usage de drogues, stupéfiants, produits toxiques et hallucinogènes ; de l’usage de tranquillisants ou médicaments non prescrits par une autorité médicale ou au-delà des doses prescrites par celle-ci.
• Les accidents ou maladies résultant de la conduite en état d’ivresse
• Le suicide au cours de la 1ère année (sauf si le prêt a été contracté pour financer l’acquisition du logement principal de L’Adhérent. Dans ce cas toutefois, seul le montant du prêt dans la limite du plafond défini à l’article R 132-5 du code des assurances est garanti).
• Les suites et conséquences d’une Incapacité ou d’une Invalidité en cours à la date d’effet des garanties ne peuvent mettre en jeu les garanties prévues au contrat.

Les restrictions spécifiques aux risques incapacité invalidité

• Atteinte vertébrale ou discale ou radiculaire : lumbago, lombalgie, sciatalgie, cruralgie, névralgie cervico brachiale, protrusion discale, hernie discale, dorsalgie, cervicalgie, coccygodynie, arthrose, discopathie, pincement discal, canal cervical étroit, radiculalgie, lombocruralgie, lombosciatalgie, lombosciatique, sciatique, canal lombaire rétréci et/ou étroit, spondylolisthésis, Maladie de Scheuermann, Maladie de Forestier et Rotès Queroi, ostéoporose, tassement vertébral ostéoporotique, scoliose, cyphose, lordose, sauf si cette atteint nécessite une intervention chirurgicale ou une hospitalisation de plus de 5 jours continus pendant cette incapacité
• Le congé maternité, paternité et le congé d’adoption prévu par le code du travail, y compris par assimilation pour les personnes non salariées
• Les dépressions endogènes ou réactionnelles, les troubles anxiodépressifs, et névrotiques, l’hypersomnie ou l’insomnie, le burn-out, l’épuisement, les troubles du comportement et de la personnalité, les TOC (Troubles Obsessionnels Compulsifs), les psychoses aiguës ou chroniques, les troubles bipolaires, la fibromyalgie et l’asthénie, sauf si ceux-ci nécessitent une hospitalisation de plus de 9 jours continus

Les risques sportifs exclus

La notice Ugip référence une liste de sports exclus de la couverture. On y retrouve notamment :

• Alpinisme
• arts martiaux de compétition
• canyoning
• équitation
• escalade
• plongée sous-marine (à plus de 10m de profondeur sans bouteille à plus de 40m de profondeur avec bouteille)
• randonnée de montagne en solitaire ou au-dessus de 3.000 mètres
• saut à l’élastique
• rafting
• motonautisme
• bungee
• chasse à courre,
• sports avec utilisation d’une arme,
• sports de combat
• voile et yachting
• sports automobiles
• sports de neige ou de glace (autre qu’amateur sur piste ouverte et balisée de ski alpin ou de fond, monoski, surf, patinage)

Notez que l’ensemble de ces sports peuvent faire l’objet d’une tarification sur mesure et donc être couvert s’ils sont déclarés à la souscription.