Assurance prêt immobilier et ostéoporose

Pour obtenir un prêt immobilier quand on souffre d’ostéoporose, il faudra en amont obtenir les garanties décès PTIA IPT ITT exigées par la banque.

Ces couvertures sont celles de l’assurance emprunteur.

Pour obtenir le précieux sésame, voici quelques recommandations :

• Renseignez vous sur la Loi Lemoine si vous terminez votre emprunt avant vos 60 ans

• Etudier les possibilités offertes par la convention AERAS en cas de refus d’assurance ou de surprime élevée

• Prenez en compte que le médecin conseil est parfaitement informé que l’ostéoporose entraine nombre de fractures au niveau des poignets, des vertèbres mais aussi du col du fémur

• Sollicitez une délégation d’assurance à l’aide d’un courtier risque aggravé (nous contacter) pour réduire le niveau d’exclusion ainsi que les majorations de tarif

• Sans les garanties ITT, l’établissement bancaire peut refuser de vous accorder l’emprunt, d’où l’utilité de ne pas attendre les refus AERAS successifs

Ne focaliser pas uniquement sur votre taux d’intérêt car au final c’est un TAEG que vous allez régler. Votre banquier ne vous en a pas informé ?

Ne vaut-il pas mieux se renseigner auprès d’un expert pour obtenir votre assurance emprunteur malgré l’ostéoporose ?

L’ostéoporose : comprendre cette maladie osseuse

 

Les causes, les symptômes et le diagnostic

L’ostéoporose est une maladie caractérisée par une diminution de la densité osseuse, rendant les os plus fragiles et sujets aux fractures. Elle touche principalement les personnes âgées, en particulier les femmes après la ménopause, en raison de la baisse des œstrogènes. Parmi les facteurs de risque, on retrouve une alimentation pauvre en calcium et vitamine D, le tabac, l’alcool et un mode de vie sédentaire.

Les symptômes de l’ostéoporose sont souvent silencieux jusqu’à l’apparition des premières fractures, notamment au niveau du poignet, de la hanche et des vertèbres. Des douleurs dorsales, une perte de taille progressive et une posture voûtée peuvent être des signes avant-coureurs.

Le diagnostic repose sur l’ostéodensitométrie, un examen permettant de mesurer la densité minérale osseuse. Il est recommandé aux personnes à risque afin de prévenir les complications liées aux fractures.

Prévention et traitements

La prévention de l’ostéoporose passe avant tout par une alimentation équilibrée riche en calcium (produits laitiers, amandes, légumes verts) et en vitamine D, essentielle pour l’absorption du calcium. L’exposition au soleil et la prise de compléments peuvent être nécessaires.

L’activité physique régulière joue un rôle clé dans le maintien de la densité osseuse. Des exercices de renforcement musculaire et des activités à impact modéré comme la marche ou la natation sont recommandés.

En cas de diagnostic d’ostéoporose, des traitements médicamenteux peuvent être prescrits, notamment les biphosphonates qui réduisent la perte osseuse. Il est également conseillé d’éviter les chutes en sécurisant son environnement (tapis antidérapants, barres d’appui).

Prévenir l’ostéoporose est essentiel pour conserver des os solides et limiter les fractures avec l’âge.

Comment trouver son assurance emprunteur ?

Pour trouver votre assurance emprunteur, vous aurez tout intérêt à vous tourner vers des assureurs alternatifs.

Ces contrats qui peuvent être souscrits en dehors de votre banque seront généralement plus adaptés aux risques aggravés de santé.

Avant même de déclarer votre ostéoporose, les contrats en délégation auront des taux d’assurance moins élevés que les contrats groupes.

Ainsi en cas de surprimes, vous serez souvent encore en dessous du prix de la banque.

De plus, vous pourrez compléter les garanties décès PTIA IPT ITT par une garantie IPP couvrant les cas d’invalidité partielle.

Une fois avoir complété votre questionnaire médical, vous adresserez au service médical de la compagnie d’assurance grâce à un lien sécurisé :

• Le dernier compte rendu de votre test d’ostéodensitométrie
• Précisez le traitement qui vous a été prescrit
• La date de diagnostic de votre pathologie.

Si vous avez bien sélectionné la compagnie d’assurance en fonction de votre affection, vous aurez une exclusion des pathologies ostéoarticulaires sur les garanties incapacité totale et invalidité.

Dans l’hypothèse ou les garanties IPT et ITT vous sont refusées, la banque pourra annuler son accord de principe et vous refuser le prêt.

Pour bien anticiper cette problématique, notre cabinet de courtage en risques aggravés pourra vous aider à comparer les solutions et à bien sélectionner l’offre.

Vous aurez ensuite le choix :

• Utiliser la loi Lagarde pour négocier votre assurance en même temps que le prêt immobilier
• Passer par la Loi Lemoine et changer d’assurance après obtention du crédit.

Dans ce deuxième cas, ne vous engagez pas avant de connaître les conditions d’assurance du nouvel assureur.

En cas de refus du rachat MNO, la banque pourrait refuser votre substitution de contrat pour non-équivalence de garanties.