Changer d’assurance sur un prêt Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
résilier l'assurance emprunteur du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
baisser sa mensualité d'emprunt grâce à la délégation d'assurance
- 1 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Changer d'Assurance, Crédit Agricole
Vous venez de souscrire un prêt immobilier au Crédit Agricole Sud Rhône Alpes ? La banque vient de vous adresser une simulation de taux pour votre résidence principale ou votre emprunt locatif ?
Le taux hors assurance vous semble bon mais vous constatez que le coût de l’assurance emprunteur est significatif et qu’il augmente fortement votre TAEG.
Saviez vous que vous pouviez changer l’assurance emprunteur de votre crédit immobilier et ainsi réduire votre mensualité ?
La Loi Lemoine s’applique dès que votre offre de prêt est signée. La banque ne peut pas modifier le taux de votre crédit. Changer de contrat et souscrire une délégation d’assurance permet grâce à une tarification personnalisée réduire ses mensualités et le coût global de son emprunt.
Souscrire délégation et changer d’assurance sur un prêt Crédit Agricole Sud Rhône Alpes peut engendrer une économie qui peut dépasser les 10 000€
Notre comparateur d’assurance emprunteur vous indiquera votre taux d’assurance emprunteur personnalisé. Pour bénéficier des meilleurs tarifs d’assurance emprunteur ou bien régler un problème sur l’assurance du crédit (taux d’usure, garanties ITT/IPT refusée, surprime, …) contactez-nous directement 📞 04 67 64 00 17
Changer d’assurance emprunteur et souscrire une délégation d’assurance ?
Le fait de souscrire une assurance externe à l’organisme bancaire s’appelle faire une délégation d’assurance. Vous accédez ainsi à une multitude de contrats et bénéficiez d’une réelle concurrence. C’est un premier levier qui permet de faire baisser la cotisation.
La délégation d’assurance est basée sur un tarif ultra personnalisé (CSP, âge exact, durée du prêt, consommation éventuelle de tabac)
Contrairement à l’assurance emprunteur Prédica commercialisé par le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes la délégation d’assurance aura un prix ciblé pour chaque profil d’emprunteur.
Quand le CA Rhône Sud Rhône Alpes appliquera un taux d’assurance de 0.20% pour un jeune de 36 ans qui emprunte sur 20 ans, le marché de l’assurance externe permettra d’obtenir un taux de 0.091% si vous êtes salarié cadre non-fumeur.
Dans cet exemple, vous réduirez ainsi votre coût d’assurance de moitié.
Mais le fait de souscrire une assurance emprunteur en délégation aura d’autres vertu si l’on compare avec le contrat d’assurance de prêt AssuRéponse immo du Crédit Agricole :
- Couvrir l’invalidité partielle comprise entre 33 et 66% non garanti par le CA
- Bénéficier d’un contrat qui solde le crédit en cas d’IPT (invalidité permanente totale de plus de 66%)
- Assurer la garantie ITT jusqu’à vos 70 ans
- ……
Même en baissant le coût d’assurance, la délégation permettra de renforcer sa couverture d’emprunt et donc la sécurité de sa famille.
Pour changer de contrat d’assurance emprunteur, le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes vous demandera de transmettre le certificat d’adhésion du nouvel assureur.
Celui-ci devra être basé sur le capital restant dû à la banque à la date du changement d’assurance. La Loi Lemoine permettra que la banque accepte votre changement d’assurance si les garanties souscrites sont à minima équivalente à celle du contrat Prédica.
Un courtier assurance emprunteur permet de valider l’équivalence de garantie exigée par la banque mais aussi de conseil plus spécifique sur le choix des options complémentaires.
L’exigence de garanties équivalentes pour changer le contrat d’assurance du prêt
les assurance de prêt ayant des garanties équivalentes au contrat Prédica
Ci-dessous voici la liste des points sur lesquels le contrat que vous sélectionnez devra être en adéquation avec celui de la banque (Prédica) sur la partie garantie :
Pour la garantie décès PTIA :
- Garantir les déplacements à l’étranger que ce soit pour un motif personnel ou professionnel (y compris humanitaire)
- Couvrir l’emprunt jusqu’à la fin du crédit (Prédica stoppera la couverture de la PTIA à votre 70ème anniversaire)
Pour la garantie PTIA :
- Couvrir le prêt immobilier jusqu’à son terme et garantir les déplacements dans le monde entier (perso / pro / humanitaire)
Pour la garantie incapacité (arrêt de travail / ITT) :
- Couvrir l’emprunt jusqu’à son terme (il faudra que le contrat en délégation vous garantisse jusqu’à vos 67 ans. Le contrat Prédica s’arrête à vos 67 ans pour la garantie ITT)
- La prise en charge des inactifs au moment du sinistre doit être égale à 100% de la mensualité
- Pas de référence à la perte de revenu subie. Le contrat en délégation doit prévoir une prise en charge forfaitaire de l’ITT
- Pour l’évaluation de la notion d’incapacité l’assureur devra se baser sur votre profession (définition de l’ITT = incapacité à exercer sa profession)
- Le contrat en délégation devra indiquer une franchise ITT inférieure à 90 jours
- Maintenir une couverture en cas de reprise à temps partiel prévoyant 50% de prise en charge de votre mensualité pendant 90 jours minimum
- Obtenir un contrat qui couvre les affections dorsales ou psychiques sans condition d’opération ou d’hospitalisation (idem option DORSO PSY de Prédica)
Pour la garantie invalidité (IPT) :
- La garantie IPT ne doit pas cesser avant le terme du crédit immobilier (Prédica stoppera sa couverture IPT à 67 ans). il faut donc prévoir une délégation d’assurance aussi couvrante.
- Le contrat en délégation devra, comme pour l’ITT, ne pas prévoir de restrictions sur les affections dorsales
Dans le cas d’un investissement locatif, seules les garanties décès PTIA vous seront demandées.
Si votre contrat ADI contient des surprimes ou des exclusions médicales, nous vous conseillons une étude sur mesure via un courtier spécialisé dans les risques aggravé de santé
Votre contrat sera-t-il accepté ou refusé par le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes ?
liste des contrats assurance prêt acceptée par le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
Vous trouverez ci-dessous une liste de contrats d’assurance emprunteur que nous pouvons commercialiser. Ils ont généralement une version de base et une version contenant des options.
Selon les versions de contrat d’assurance, la banque sera en droit de vous opposer un refus de délégation d’assurance.
Spécialisé dans les assurances de prêt immobilier, nous connaissons bien entendu les contrats qui seront acceptés soit pour une déliaison soit sur une substitution.
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Nom de la Caisse Régionale |
Agence bancaire qui a fait le crédit immobilier |
Contrat d’assurance de prêt immobilier proposé et décision associée |
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CREDIT AGRICOLE SUD RHONE ALPES (CA) |
Agence d’Aubenas |
Le contrat Gan ASSUREA PERFORMANCE 6092/200164 sera accepté avec l’option MNO |
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CREDIT AGRICOLE SUD RHONE ALPES (CA) |
Agence de Joyeuse |
L’assurance emprunteur Generali EcoEmprunteur GEN7331001 sera refusée dans sa version de base |
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CREDIT AGRICOLE SUD RHONE ALPES (CA) |
Agence de La Chapelle en Vercors |
APRIL Assurance de Prêt Access sera accepté avec l’option confort + |
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CREDIT AGRICOLE SUD RHONE ALPES (CA) |
Agence de Mirabel aux Baronnies |
Le contrat Assurance de Prêt Extenso GENERALI (April) sera accepté car pas d’exclusion psy dos |
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CREDIT AGRICOLE SUD RHONE ALPES (CA) |
Agence de Pont-Evêque |
UGIP PREMIUM (prépar vie) sera refusé si pas d’option MNO |
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CREDIT AGRICOLE SUD RHONE ALPES (CA) |
Agence de Romagnieu |
Le contrat Assurance de Prêt AXA (April) sera accepté avec le rachat psy dos |
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CREDIT AGRICOLE SUD RHONE ALPES (CA) |
Agence de Tain-l’Hermitage |
L’assurance emprunteur ASSUREA ALTERNATIVE 1350 (MNCAP) sera acceptée si l’option de rachat des exclusions dos psy est souscrite |
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CREDIT AGRICOLE SUD RHONE ALPES (CA) |
Agence d’Uriage |
Le contrat SNC (Super Novaterm Crédit) refusé si l’extension de couverture dorsales et psychiques n’est pas sélectionnée |
Pour chacun de ces contrats vous devrez vérifier que les sports que vous pratiquez ne sont pas exclus par les conditions générales de vente.
Question réponse sur l’assurance prêt immobilier du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
Que signifie « coût total du financement Crédit Agricole estimé avec assurance obligatoire et facultative » ?
Est il obligatoire de s’assurer à 100% en décès PTIA IPT ITT sur le crédit immobilier ?
Quelles sont les garanties d’assurance prêt immobilier qui doivent être souscrite pour avoir un accord de prêt ?
Quel est le rapport entre Prédica, Pacifica et le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes ?
Voici une série de questions posées par les emprunteur lorsqu’ils réceptionnent leur simulation de crédit ou leur offre de prêt.
En nous contactant, ils obtiennent généralement les réponses mais aussi des conseil selon leur situation personnelle.
Cette information peut être reprise dans la simulation de prêt ou dans l’offre de crédit définitive. Elle est généralement indiquée quand vous empruntez en couple et que votre quotité d’assurance globale est supérieure à 100% (ex : 100% pour l’emprunteur et 50% pour le co emprunteur). La banque ne pouvant pas mettre plus de 100% d’assurance dans le TAEG du crédit, elle vous indique par le biais du coût d’assurance facultative ce qui n’est pas intégré au TAEG. Il est régulier que l’on vous affiche 4% de TAEG mais que vous payiez l’équivalent de 4.30%. C’est pour cette raison qu’il ne faut pas comparer le TAEG ou le TAEA quand on veut savoir quelle est l’offre de crédit la plus basse.
Même si l’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire, la banque vous demandera de la souscrire. Elle demandera à ce que le prêt soit couvert à 100% au titre des garanties décès PTIA IPT et ITT. Si vous empruntez en couple, seul 100% au global, est obligatoire pour vous accorder le crédit. Néanmoins, il n’est pas rare que la banque demande plus de 100%. Cela permet d’être mieux couvert mais aussi à la banque d’augmenter sa marge sur l’assurance. Ainsi elle récupèrera une partie du gain qu’elle vous a consenti sur le taux du crédit. Il est donc parfois plus rentable de négocier la délégation d’assurance que le taux du crédit.
Pour un prêt immobilier relatif à une résidence principale ou secondaire, la banque demandera une couverture décès incapacité et invalidité. Il faudra aussi l’option dorso psy puisqu’elle est exigée par le Crédit Agricole. Si vous êtes retraité ou faites un investissement locatif, seules les garanties décès PTIA vous seront demandés. Pour rappel, la loi Lagarde vous permet de choisir un contrat d’assurance en dehors de la banque.
Prédica et Pacifica sont les assureurs du Crédit Agricole sur les prêts immobiliers et professionnels. Ce sont ces deux compagnies qui indemnisent la banque en cas de décès d’invalidité et d’arrêt de travail. Ils peuvent également prendre en charge vos mensualités en cas de chômage si vous avez souscrit la garantie perte d’emploi. Le nom du contrat assuré par ces deux compagnies pour les emprunts du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes est AssuRéponse Immo.
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Résilier l’assurance emprunteur du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
Après analyse de votre dossier, nous trouverons ensemble la meilleure solution d’assurance pour votre prêt immobilier