CNP Protect : une assurance de prêt Digital Insure BPSIs

L’assurance de prêt immobilier CNP Protect est un contrat que l’on retrouve sur le comparateur des offre BPSIS, une filiale de Digital Insure.

Cette délégation d’assurance pourra être souscrite pour des prêts immobiliers ou des crédits professionnels.

Vous pourrez y adhérer en sollicitant un courtier assurance emprunteur ou un courtier immobilier.

Après avoir vérifié les clauses d’exclusion, vous constaterez que les taux d’assurance sont bien moins élevés que ceux de votre banque si vous avez moins de 35 ans et empruntez sur des durées allant de 15 à 25 ans.

Quelles sont les formalités médicales de l’assurance de prêt CNP Protect ?

Pour souscrire à l’assurance emprunteur CNP Protect, des formalités médicales sont souvent requises, surtout pour les montants de prêt élevés. Ces formalités permettent à l’assureur d’évaluer le risque et de proposer un tarif adapté.

L’emprunteur commence généralement par un questionnaire de santé. Selon le montant de l’emprunt et l’âge de l’assuré, d’autres examens peuvent être nécessaires.

Les emprunts de 22 000 € à 300 000 € nécessitent une déclaration d’état de santé. Pour un capital entre 300 001 € et 400 000 €, un questionnaire médical simplifié peut suffire pour les assurés de moins de 45 ans, mais un rapport médical et un électrocardiogramme (ECG) peuvent être demandés au-delà de cet âge.

À partir de 500 000 €, une prise de sang, un ECG, et une analyse urinaire sont requis pour évaluer l’état de santé général. Pour les emprunts supérieurs à 1 000 000 €, des examens avancés (ECG d’effort, tests de la fonction hépatique, dosage PSA pour les hommes) peuvent être nécessaires, notamment pour les assurés de plus de 60 ans.

Les assurés au profil à risque ou les gros emprunteurs (plus de 1,5 million d’euros) devront également fournir une analyse pondérale de la cotinine urinaire pour prouver leur statut de non-fumeur. CNP Protect assure ainsi une couverture juste et précise, en adaptant les formalités médicales à chaque situation.

Pour réduire le niveau des formalités médicales vous pouvez consulter notre article sur l’assurance emprunteur sans examen médical.

Quelles sont les garanties proposées sur l’assurance emprunteur CNP Protect ?

L’assurance emprunteur CNP Protect propose une couverture complète et modulable pour protéger les emprunteurs face à diverses situations imprévues. Voici les garanties principales :

• Décès : Le capital restant dû est pris en charge en cas de décès, avec une couverture valable jusqu’à 90 ans
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : En cas de PTIA, le capital restant dû est remboursé. Elle couvre les assurés jusqu’à 65 ans, et peut être étendue jusqu’à 70 ans avec l’option Sénior.

Les couvertures facultatives pour garantir un crédit de résidence principale ou secondaire

• Incapacité Temporaire Totale (ITT) : En cas d’incapacité temporaire, l’ITT couvre jusqu’à 100 % des mensualités après une franchise de 30, 60, 90, ou 180 jours, en fonction du choix initial. Si l’assuré reprend en mi-temps thérapeutique, la couverture peut atteindre 50 % des mensualités pendant 6 mois. La garantie ITT s’applique jusqu’à 65 ans, avec extension possible jusqu’à 70 ans via l’option Sénior.

• Invalidité Permanente Totale (IPT) : Si le taux d’invalidité est supérieur ou égal à 66 %, la garantie IPT couvre le remboursement du capital restant dû ou le versement d’une rente. Valable jusqu’à 65 ans, l’IPT est extensible jusqu’à 70 ans.
• Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Avec un taux d’invalidité de 33 % à 66 %, cette garantie permet le remboursement partiel des mensualités en fonction de la quotité assurée. Elle s’applique jusqu’à 65 ans et peut être prolongée jusqu’à 70 ans.

La couverture d’invalidité spécifique aux professions médicales

• Invalidité Professionnelle Médicale (IPM) : Cette garantie, spécifique aux professions médicales, couvre l’incapacité totale et définitive d’exercer. Elle suit les mêmes conditions d’âge que les garanties IPT et IPP.

En cas de sinistre, l’assuré doit fournir des documents, comme un certificat médical, un acte de décès, ou un tableau d’amortissement.

Les exclusions incluent les affections dorsales et psychiatriques sans hospitalisation prolongée, les actes intentionnels et les sports extrêmes non couverts.

Comment est fixé le prix de l’assurance emprunteur CNP Protect de BPSIS ?

Le coût de l’assurance emprunteur CNP Protect dépend de plusieurs éléments.

La cotisation est influencée par le montant du capital emprunté, la durée du prêt, l’âge, l’état de santé et les garanties souscrites. Elle peut être calculée sur le capital initial ou le capital restant dû.

• Mode de calcul : Avec le capital initial, la cotisation reste fixe, offrant ainsi une stabilité budgétaire. En choisissant le capital restant dû, la cotisation diminue au fil des remboursements.
• Cotisations fixes ou variables : Les assurés peuvent opter pour des cotisations constantes (pour les prêts amortissables ou in fine) ou variables (ajustées annuellement selon le capital restant dû).
• Quotité assurée : La part du capital couvert est ajustable, par exemple, 50 % pour chaque co-emprunteur ou 100 % pour l’un des deux. Cela permet de réduire le coût en fonction du niveau de couverture souhaité.

En moyenne, le tarif se situe entre 0,07 % (jeunes emprunteurs de moins de 30 ans) et 1 % (sénior ou plus de 65 ans) du capital emprunté.

Des surprimes peuvent s’appliquer pour les profils présentant un risque accru (comme le tabagisme ou certaines conditions médicales comme c’est le cas pour les patients cardiaques). Grâce à une tarification individualisée, CNP Protect garantit une étude AERAS au plus juste.

Le droit à l’oubli est bien entendu appliqué par la compagnie CNP.

 

Quels sont les avantages de l’offre CNP Protect ?

L’assurance emprunteur CNP Protect se distingue par plusieurs avantages qui en font une solution compétitive sur le marché.

• Adaptabilité et options personnalisées : CNP Protect propose des options comme Zen et Zen+ pour couvrir les affections dorsales et psychiatriques sans condition d’hospitalisation, Confort pour assurer 100 % des mensualités pour les assurés inactifs, et Sénior qui étend les garanties jusqu’à 70 ans. Cette flexibilité permet d’adapter la couverture aux besoins spécifiques de chaque emprunteur.

• Couverture pour expatriés et non-résidents : Les assurés résidant en France ou dans l’Espace Économique Européen, ainsi que les expatriés, peuvent souscrire à CNP Protect. Les sportifs professionnels ont également accès une couverture en décès et PTIA, rendant le contrat adapté aux profils diversifiés.

• Montants assurés élevés : Avec une capacité de couverture allant jusqu’à 20 millions d’euros, CNP Protect se démarque en offrant une protection pour les prêts professionnels et immobiliers de grande envergure.

• Adhésion en ligne : La gestion du contrat est facilitée par une adhésion 100 % digitale et un espace client accessible 24h/24 et 7j/7. La signature électronique permet une souscription rapide et sécurisée.

• Conformité bancaire : En respectant les critères d’équivalence de garanties des banques (CCSF), CNP Protect s’intègre sans difficulté dans les montages de prêts bancaires.

Malgré tout ces avantages, vous aurez tout intérêt à solliciter un courtier spécialiste de l’assurance emprunteur si vous souhaitez que votre certificat d’adhésion soit validé par la banque.