Les Garanties du contrat

Les garanties décès PTIA IPT ITT et parfois IPP correspondent à la couverture demandée par votre banque pour vous accorder un prêt immobilier.
Bien souvent ces notions ne sont pas forcément expliquées par le conseiller bancaire. La question de l’assurance emprunteur est d’ailleurs le dernier point traité dans un dossier de crédit immobilier.

Les contrats d’assurance emprunteur dévoilent tous une « version de base » à laquelle il est possible d’ajouter des options. Bien que ces dernières induisent un coût supplémentaire, elles vous permettront de bénéficier d’une couverture plus complète, adaptée à votre situation et vos besoins. Dans certains cas, les options peuvent également vous aider à obtenir un contrat en délégation qui répond aux exigences de votre banque ou de votre établissement de crédit.
De leur côté, les banques commercialisent la plupart du temps un contrat dans sa version de base. Lorsque des options sont disponibles, l’établissement bancaire les ajoute au cas par cas, mais ce n’est pas réellement vous qui les choisirez. En effet, peu de banques ou de conseillers bancaires développent le sujet de la couverture d’assurance avec leur client. Une fois la fiche d’information d’assurance remise, l’heure n’est plus aux questions, mais bien à la validation du contrat.

Grâce à l’assurance de prêt, votre assureur remboursera tout ou partie de votre crédit immobilier restant dû en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail. Avant de voir en détail les modalités de prise en charge des différentes garanties, il est important de comprendre que celles-ci dépendent de la quotité d’assurance. Ainsi, si vous empruntez seul ou si vous êtes assuré à 100 %, l’assureur basera sa prestation sur 100 % de l’emprunt. En revanche, si vous optez pour une quotité moindre lors d’un prêt réalisé en couple, l’indemnisation reposera sur le capital du crédit couvert ; par exemple 150 000 euros pour un prêt de 300 000 euros avec une quotité de 50 %. Pour simplifier les choses, les exemples donnés se baseront sur une assurance à 100 %.

Lorsque vous faites un prêt immobilier, la banque va vous demander de souscrire une assurance emprunteur. Le contrat pourra contenir différents niveaux de franchise. Cette assurance aura pour objectif de vous couvrir en cas de décès d’invalidité ou encore d’arrêt de travail.
La banque vous demande donc un contrat décès PTIA/IPT/ITT.
La garantie ITT a pour objectif de couvrir votre mensualité d’emprunt en cas d’arrêt de travail.
La prise en charge de vos échéances n’est pas immédiate puisqu’il y a aura une franchise. C’est ce point spécifique que nous allons développer avec notamment les différents délais, les tarifs et les conseils complémentaires qui peuvent en découler.