Refus assurance de Prêt
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Que faire en cas de refus d’assurance prêt immobilier ?
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Refus assurance de Prêt, Risque aggravé de santé
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Comme nombre d’emprunteur qui ont déclaré un antécédent médical ou une maladie dans leur questionnaire de santé vous venez de recevoir une notification ou un courrier de la compagnie d’assurance vous informant d’un refus d’assurance sur votre prêt immobilier.
Pas ou peu d’explication. Seule les mentions indiquant que malgré l’application de la convention AERAS, il n’a pas été possible de trouver de solution d’assurance.
Le refus d’assurance est-il total ou partiel ? la décision de l’assureur peut-elle être revue ? Vous a-t-on proposé des exclusions de garanties ? est-il possible d’avoir une exclusion sur la maladie plutôt qu’un refus complet ? Quelles est l’incidence de ce refus d’assurance emprunteur sur votre prêt immobilier ? Va-t-il tout de même être accordé par la banque ? -
Assurance de prêt : peut-on avoir une exclusion de la maladie à la place d’un refus ?
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: exclusion assurance prêt, Problème de Santé, Refus assurance de Prêt
Voici une question qui nous est régulièrement posée lorsque des emprunteurs nous contactent suite un refus d’assurance emprunteur.
Que le refus d’assurance ait été fait par l’assurance de la banque ou auprès d’un autre assureur en délégation, la situation pose un problème pour l’accord de l’emprunt.
Généralement, le refus d’assurance emprunteur porte uniquement sur les garanties ITT et IPT.
Afin de contourner la problématique du refus de garantie ITT, l’emprunteur se dit alors qu’il est prêt à accepter une exclusion de sa maladie (diabète, maladie cardio-vasculaire s’il est en surpoids ou bien encore hépatique s’il a une maladie du foie) en lieu et place d’un refus.
Courtier spécialisé en assurance emprunteur risque aggravé de santé, cette demande nous est régulièrement faite. Notre métier consiste donc à débloquer la situation. L’emprunteur a été informé par sa banque que s’il obtenait les garanties ITT la banque accepterait le contrat, mais que si ce n’était pas le cas (accord décès PTIA uniquement), elle lui refuserait le prêt immobilier. -
Refus d’assurance sur un prêt professionnel : que faire ?
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégorie: Refus assurance de Prêt
Les refus d’assurance sur des prêts professionnels sont en proportion moins nombreux que sur les crédits immobiliers destinés à l’acquisition d’une résidence principale, mais ils existent.
Les conséquences peuvent être légèrement différentes puisque dans nombre de cas l’assurance emprunteur d’un prêt professionnel est notée comme facultative dans l’offre de prêt.
Néanmoins la banque vous la demandera généralement pour vous accorder le financement.
Vous pourrez vous retrouver avec un prêt professionnel qui ne peut pas être débloqué car l’assurance de la banque est refusée. Malheureusement vous pourrez aussi vous retrouvez avec un prêt qui a été débloqué et dans la foulée une information indiquant que l’assurance emprunteur vous est refusée.
Les refus d’assurance emprunteur sont généralement liés à une déclaration de maladie ou de risque aggravé dans le questionnaire santé. -
Refus rachat MNO sur l’assurance emprunteur : que faire ?
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Problème de dos, Refus assurance de Prêt
Le refus de rachat MNO (maladies non objectivables) est fréquent dès lors que vous aurez déclaré dans votre questionnaire de santé un antécédent dorsal (hernie discale, lombalgie, sciatique,…) ou psychique (dépression y compris réactionnelle, burn out, maladie psy). Hors si vous n’avez pas cette option, votre banque risque de refuser votre délégation d’assurance ou votre changement d’assurance.
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L’option psy dos sur une assurance de prêt immobilier
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Dépression / Burn Out, Problème de dos, Refus assurance de Prêt
L’option psy dos aussi appelé rachat MNO (maladie non objectivable) par certains assureurs est une option que l’on retrouve dans la majorité des contrats d’assurance emprunteur en délégation. Une des seules banques à intégrer ce type d’option dans son contrat d’assurance de prêt est le crédit Agricole. L’assurance emprunteur de cette banque parle d’option DORSO-PSY.
Etant régulièrement interrogé en tant que courtier par des emprunteurs qui souhaitent rajouter cette option à la demande de leur banque ou pour couvrir d’éventuels arrêts de travail liés à des pathologies dorsales et psychiques, nous allons faire le point sur les différents aspects de cette extension de garantie.
Savoir combien coute cette garantie ? Que couvre-t-elle ? Quelle banque la demande pour accepter une délégation d’assurance, sont tout autant de points à connaître avant de sélectionner un contrat d’assurance emprunteur qui soit qualitatif. -
Assurance de prêt et maladie que faire en cas d’exclusion, de surprime ou de refus
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: exclusion assurance prêt, Problème de Santé, Refus assurance de Prêt
Les exclusions, surprimes et refus d’assurance emprunteur restent monnaie courante dès lors que l’on ne rentre pas dans le cadre de la Loi Lemoine. La question de l’antécédent de maladie est toujours présente dans le questionnaire santé de l’assurance emprunteur.
En 2016, lorsque j’écrivais mes premiers articles en assurance emprunteur sur le net je me permettais la citation suivante « l’emprunteur se retrouva fort dépourvu quand l’heure du questionnaire santé fût venue ». Des années plus tard et après plusieurs centaines de dossiers traités force est de constater que les situations de maladie créées toujours des difficultés dans l’accès à l’emprunt. -
* Refus assurance prêt (ADI) au Crédit Agricole : que faire ?
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Crédit Agricole, Refus assurance de Prêt
Le refus d’assurance de Prédica lorsque vous faites un prêt immobilier au Crédit Agricole peut être tout à fait classique si vous avez déclaré une maladie ou un antécédent dans votre questionnaire santé. L’assureur va considérer que vous déclarez un risque aggravé de santé et à ce titre, pourra pratiquer des refus de garantie, des exclusions en incapacité invalidité ou bien encore des surprimes.
L’ADI (assurance décès invalidité) étant exigée par le Crédit Agricole pour l’obtention d’un prêt immobilier nous allons faire le point sur l’impact de cette situation sur votre prêt immobilier.
Nous verrons également les solutions qu’il peut exister pour débloquer la situation et satisfaire les exigences du Crédit Agricole sur la partie ADI de l’emprunt.
Courtier en assurance emprunteur nous intervenons très régulièrement pour des emprunteurs faisant face à des refus partiel ou total d’assurance au Crédit Agricole. -
Refus assurance prêt immobilier à la Caisse d’Epargne : que faire ?
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Caisse d'Epargne, Refus assurance de Prêt
Le refus d’assurance prêt immobilier par la Caisse d’Epargne pour quiconque déclare une maladie est une chose qui peut se produire. Le fait de déclarer ce que certain assureur appellent un risque aggravé de santé augmentera les chances de vous voir refuser l’accession à l’assurance emprunteur.
Que ce refus émane de la CNP qui est le contrat groupe de la Caisse d’Epargne ou d’une autre compagnie gérée par Kereis, les impacts sur votre crédit immobilier ou votre situation seront identiques.
Courtier spécialisé dans l’assurance emprunteur risque aggravé de santé nous allons faire le point sur cette situation que nous connaissons bien. Nombre d’emprunteurs nous contactant suite à des refus d’assurance de prêt CNP lorsqu’ils font leur crédit immobilier à la Caisse d’Epargne. Nous allons être en capacité de vous indiquer ce qu’il en est, et les solutions à mettre en œuvre.
Peut-être avez-vous entendu parlé de la convention AERAS ? Nous ferons un résumé de ce qu’elle peut apporter si vous faites face à un refus d’assurance emprunteur au niveau 1 ou au niveau 2 AERAS. -
Refus de garantie ITT sur l’assurance emprunteur : que faire ?
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Les Garanties du contrat, Refus assurance de Prêt
Le refus d’assurance prêt immobilier par la Caisse d’Epargne pour quiconque déclare une maladie est une chose qui peut se produire. Le fait de déclarer ce que certain assureur appellent un risque aggravé de santé augmentera les chances de vous voir refuser l’accession à l’assurance emprunteur.
Que ce refus émane de la CNP qui est le contrat groupe de la Caisse d’Epargne ou d’une autre compagnie gérée par Kereis, les impacts sur votre crédit immobilier ou votre situation seront identiques.
Courtier spécialisé dans l’assurance emprunteur risque aggravé de santé nous allons faire le point sur cette situation que nous connaissons bien. Nombre d’emprunteurs nous contactant suite à des refus d’assurance de prêt CNP lorsqu’ils font leur crédit immobilier à la Caisse d’Epargne. Nous allons être en capacité de vous indiquer ce qu’il en est, et les solutions à mettre en œuvre.
Peut-être avez-vous entendu parlé de la convention AERAS ? Nous ferons un résumé de ce qu’elle peut apporter si vous faites face à un refus d’assurance emprunteur au niveau 1 ou au niveau 2 AERAS. -
Refus d’assurance emprunteur de la banque : quelles sont les solutions ?
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégorie: Refus assurance de Prêt
Courtier en assurance emprunteur spécialisé dans les risques aggravés de santé, nous allons vous indiquer comment réagir si la banque vous refuse l’assurance du crédit immobilier.
Nous verrons bien entendu que les maladies ou problèmes de santé sont la plupart du temps à l’origine des refus d’assurance emprunteur bancaire.
Dès lors que la banque vous refuse l’assurance du prêt il conviendra d’être précis. -
Refus assurance emprunteur LCL : que faire ?
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégorie: Refus assurance de Prêt
Peut-être venez-vous de recevoir une notification ou un courrier de CACI vous indiquant que votre adhésion à l’assurance emprunteur du LCL avait été refusée.
Peut-être est-ce une surprise totale pour vous. En tout état de cause, vous allez devoir devenir pro actif sur votre dossier de crédit immobilier si vous souhaitez que celui-ci soit accordé.
Les refus d’assurance emprunteur ou de garantie sur le contrat d’assurance de prêt sont monnaie commune si l’on déclare une ou plusieurs maladies dans son questionnaire santé.
Les antécédents d’infarctus, d’AVC, d’opération cardiaque, le diabète de type 1, le surpoids sont autant de maladies ou d’antécédents de santé qui seront considérés comme des risques aggravés de santé en assurance emprunteur. Cela signifiera qu’elles pourront occasionner des exclusions, des surprimes, mais aussi des refus de garantie voire des refus complets d’assurance. -
Refus assurance emprunteur CNP banque Postale : que faire ?
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Banque Postale, Refus assurance de Prêt
Les refus d’assurance CNP sur un prêt immobilier fait via la Banque Postale sont fréquents notamment sur la partie ITT. Cette garantie couvre la partie incapacité invalidité de votre emprunt et vous est demandé systématiquement pour un prêt de résidence principale. Si un diabète, une spondylarthrite ankylosante, un surpoids ou bien encore un antécédent de cancer ont été déclaré dans votre questionnaire de santé il n’y a pas réellement de surprise.
Mais alors que faire ? Votre prêt immobilier va-t-il être refusé ? Une solution peut-elle être trouvée via une assurance extérieure dite en délégation ? Est-ce un problème de taux d’usure uniquement ? -
Assurance emprunteur et VIH
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: exclusion assurance prêt, Refus assurance de Prêt, surprime d'assurance prêt, VIH
Nous ne nous limitons pas à vous indiquer que le virus de l’immunodéficience humaine (VIH) constitue un risque aggravé de santé lors de la souscription de votre assurance emprunteur. Nous ne nous cantonnons pas non plus à communiquer sur l’application de surprimes ou les refus de garanties liés votre séropositivité. Nous vous apportons des explications et des solutions concrètes.
Votre prêt immobilier a-t-il des chances d’être refusé ? Quel sera le coût de l’assurance de votre prêt ? Quelle compagnie est adaptée à votre déclaratif de santé ? À quel moment devez-vous parler de votre solution d’assurance en délégation à votre banquier ? Pourquoi votre garantie ITT a-t-elle été refusée ?
Ce sont là les questions que vous vous posez le plus régulièrement lorsque vous faites appel à nos services quand vous êtes séropositif.
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refus assurance emprunteur Société Générale
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégorie: Refus assurance de Prêt
Les refus d’assurance emprunteur sur un prêt immobilier SG sont fréquents, notamment en présence d’un risque de santé aggravé, comme un antécédent de cancer, une maladie cardiaque ou auto-immune. Dans la majorité des cas, se sera les garantie ITT qui ne seront pas accordées. Or, ces garanties ITT (Incapacité Temporaire Totale) vont être systématiquement être exigée par la Société Générale si vous cherchez à obtenir un crédit pour financer l’achat de votre résidence principale.
Vous comptiez sur la convention AERAS pour bénéficier d’une assurance, mais cette dernière a tout de même été refusée par Sogécap ? Vous vous demandez si le refus de l’assureur sur le contrat DIT (décès incapacité totale) va engendrer un refus de votre prêt ? Vous voulez savoir si vous pouvez obtenir un autre contrat grâce à une délégation d’assurance ? -
Assurance prêt et diabète type 2 : limitez vos surprimes et les refus
- 20 octobre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Diabète, Refus assurance de Prêt, surprime d'assurance prêt
D’ordre général, les emprunteurs diabétiques de type 2 sont informés que leur diabète peut augmenter leurs difficultés à obtenir un crédit immobilier.
Courtiers spécialisés en assurance de prêt, nous sommes régulièrement contactés par des emprunteurs qui subissent des difficultés lors de la finalisation de leur dossier de crédit.
Nous allons donc voir quelles sont ces difficultés et comment les résoudre. La prise de contact avec un expert de l’assurance emprunteur restera bien entendu la meilleure des solutions puisqu’elle permettra une prise en compte personnalisée de votre situation (âge, type de diabète, refus ou exclusion de garantie, dépassement de taux d’usure, etc.).
Si vous n’avez pas encore avancé votre dossier de crédit immobilier avec la banque, voici 3 recommandations à suivre : -
* Assurance prêt Kereis – que faire en cas d’exclusion, de surprime ou de refus
- 20 octobre 2022
- Envoyé par : Assurances
- Catégorie: Refus assurance de Prêt
Une assurance emprunteur souscrite pour un crédit immobilier que vous réalisez auprès de la banque Populaire ou de la Caisse d’Epargne peut tout à fait vous être refusée par Kereis.
Surprime ou exclusion peuvent également être au menu si vous avez souscrit via les coutiers en prêt franchisés Empruntis, ou encore la structure Iassure.
Mais alors, quel rapport entre la Banque Populaire, Kereis et la Caisse d’Epargne ? Quel lien entre les courtiers Empruntis, Iassure, Immoprêt et l’organisme Kereis ?
Courtier spécialiste de l’assurance emprunteur, nous allons vous indiquer la place de Kereis dans le monde de l’assurance en crédit immobilier.
Il est important de comprendre cette place, car suivant l’organisme qui vous a adressé chez Kereis l’impact d’un refus de garantie ou d’assurance ne sera pas le même pour votre crédit immobilier.
Il en sera d’ailleurs de même si c’est un refus de garantie ou une acceptation avec exclusion sur ITT, IPT, IPP. -
Que faire en cas de refus, d’exclusion ou de surprime sur l’assurance de prêt Swisslife ?
- 10 novembre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: exclusion assurance prêt, Refus assurance de Prêt, surprime d'assurance prêt
Les refus de garanties, les refus où les surprimes sur l’assurance de prêt Swiss Life font partie des décisions qui peuvent être données par le médecin-conseil.
Nombre d’emprunteurs nous contactent, car ils ont souscrit ce contrat en ligne via des comparateurs d’assurance de prêt sur internet et comprennent après coup qu’il vaut mieux s’adresser à des courtiers spécialisés.
Les refus d’assurance ou les exclusions liées à une maladie peuvent avoir un impact sur votre couverture, mais aussi sur l’acceptation de votre délégation d’assurance par la banque qui vous accorde le crédit. Le coût total de l’assurance incluant les surprimes est lui aussi à prendre en compte. -
Convention AERAS : l’assurance du prêt peut elle être refusée ?
- 20 novembre 2023
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Convention AERAS, Refus assurance de Prêt
Lorsque vous empruntez avec un risque aggravé de santé ou après un cancer, vous aurez généralement droit à la convention AERAS. Ce dispositif a pour objectif de faciliter l’accès à l’emprunt immobilier ou professionnel dès lors que l’on déclare une affection, un antécédent de santé ou une pathologie dans le questionnaire santé de l’assurance emprunteur.
Néanmoins, lorsque l’assureur du crédit immobilier nous informe d’un refus de niveau 1 ou de niveau 2, le doute peut commencer à s’installer sur l’accord du contrat voire même l’obtention du prêt immobilier.
Courtiers en assurance emprunteur spécialisés en risque aggravé de santé, faisons le point sur cette situation dont nous sommes régulièrement confrontés. -
Prêt immobilier refusé à cause de l’assurance emprunteur
- 5 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Convention AERAS, Refus assurance de Prêt
Lorsque vous demandez un prêt immobilier à votre banque, vous avez généralement anticiper les points qui peuvent entrainer un refus.
Néanmoins il est plus difficile d’anticiper un refus de crédit lié à une problématique d’assurance emprunteur.
Une banque peut vous refuser un prêt pour des raisons financières. On identifie ici des éléments liés à votre salaire ou votre apport :
• Apport pas assez élevé
• Mensualité trop haute pas rapport à vos revenus (taux d’endettement trop élevé)
Ici vous devrez revoir votre copie soit en cherchant un bien immobilier moins cher, augmenter vos revenus ou bien encore attendre pour avoir un apport plus conséquent.
Vous ne le saviez peut être pas mais la banque peut aussi vous indiquer qu’elle refuse de vous accorder le crédit pour des raisons qui sont liées directement ou indirectement à l’assurance emprunteur. -
Sclérose en plaques : la garantie PTIA peut elle être accordée sur une assurance de prêt ?
- 22 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Refus assurance de Prêt, Risque aggravé de santé
Lorsque vous avez une sclérose en plaque (SEP) l’accès à l’assurance emprunteur et donc au crédit immobilier, se réduit.
Si vous ne souscrivez pas dans le cadre de la Loi Lemoine c’est-à-dire avec une interdiction pour la banque et l’assureur de vous demander des éléments médicaux, vous risquez de vous voir refuser certaines couvertures, dont la garantie PTIA.
Bien que la banque demande à la base une couverture décès PTIA auxquelles s’ajoute généralement des garanties en cas d’ITT ou d’IPT, il arrive que dans certaines situations la banque accepte le crédit avec une simple assurance décès PTIA.
Il faudra alors obtenir cette garantie à minima pour que la banque puisse éditer l’offre de prêt immobilier.
