Votre TAEG sera t’il plus faible grâce au partenariat crédit entre Artémis Courtage et la Macif ?

Artémis Courtage vient d’annoncer le rachat de Crédit Expert. Depuis 2021, la Macif était présente au capital de cette structure.

Cette présence capitalistique permettait de proposer à ces clients un accompagnement dans la recherche de financement.

Si passer par un courtier immobilier est souvent le choix des clients qui espère obtenir le meilleur taux d’intérêt, qu’en est-il du TAEG ?

La délégation d’assurance qui permet de réduire le TAEA de son emprunt et d’être mieux garanti que le contrat groupe de la banque sera-t-elle négocié d’emblée grâce à la loi Lagarde ?

Un courtier doit il proposer l’assurance emprunteur de la structure qui a effectué la mise en relation même si elle est parfois plus chère ? Les Franchises de courtage immobilier présente t’elle en priorité les assurances du groupe pour lequel elle travaille ?

Courtier indépendant en assurance emprunteur, nous vous invitons à vous poser la question.

 

Artémis courtage acquiert le courtier immobilier Crédit Expert

Artémis Courtage, acteur majeur dans le secteur du courtage en crédit immobilier et en assurance emprunteur, vient d’annoncer un partenariat stratégique avec la Macif ainsi que l’acquisition de Crédit Expert. Cette opération représente une étape importante pour Artémis Courtage en lui permettant de renforcer significativement son réseau d’agences à travers le territoire français. Fondée en 2007 par Yannick Flavien et Eric Junger, Crédit Expert s’est rapidement imposé comme une référence dans le Nord-Est de la France, spécialisée notamment dans le regroupement de crédits et l’assurance emprunteur.

Grâce à cette acquisition, Artémis Courtage franchit une nouvelle étape dans sa stratégie de croissance en intégrant une équipe expérimentée de 50 collaborateurs et en étendant son réseau à 101 agences sur tout le territoire français. Cette intégration permet à Artémis de se positionner davantage comme un acteur incontournable en matière de financement immobilier et d’assurance emprunteur, en offrant un service de proximité à ses clients et partenaires commerciaux.

 

L’utilisation d’un courtier en prêt par la Macif spécialiste de l’assurance emprunteur

Le partenariat entre Artémis Courtage et la Macif s’inscrit dans une logique de complémentarité et de partage de valeurs communes centrées sur la satisfaction client. Avec cette collaboration stratégique, les sociétaires de la Macif pourront désormais bénéficier d’un accompagnement personnalisé dans leurs démarches de financement immobilier grâce à l’expertise d’Artémis Courtage.

Ce partenariat stratégique permet à la Macif de renforcer davantage son dispositif d’accompagnement global récemment mis en place. Celui-ci associe des conseils pratiques à une offre de services complète destinée à accompagner ses sociétaires dans leurs projets immobiliers variés : achat, vente, déménagement ou encore travaux.

La Macif, reconnue pour son engagement en faveur d’une relation client de qualité, voit dans ce partenariat l’opportunité d’élargir son offre tout en maintenant une proximité forte avec ses sociétaires. Cette approche stratégique vise à répondre au mieux aux besoins des assurés tout en proposant des solutions adaptées, assurant ainsi à Artémis Courtage un renforcement notable de son rayonnement national.

Cette opération, stratégique pour les deux acteurs, illustre parfaitement l’intérêt des rapprochements entre les secteurs de l’assurance et du crédit immobilier, permettant d’offrir une gamme élargie de services financiers adaptés aux évolutions et attentes des consommateurs français.

 

La Loi Lagarde est elle mise en avant par un courtier en crédit immobilier ?

Quand on sait que la délégation d’assurance emprunte peine à être mise en place en même temps que l’emprunt, il y a lieu de s’interroger.

Comment un produit d’assurance qui est moins cher et plus couvrant que le contrat groupe proposé par la banque n’est il souscrit que par 15% des emprunteurs ?

Pourquoi un courtier immobilier dont le rôle est de trouver les meilleures conditions de taux  (soit l’équivalent du taux annuel effectif global ou TAEG) pour son client ne négocie t’il pas systématiquement une délégation d’assurance ?

Même si la Loi Lemoine permet de changer d’assurance emprunteur dès l’obtention du crédit immobilier, n’est il pas risqué d’attendre (survenance d’une pathologie à indiquer dans le questionnaire santé notamment, impossibilité de modifier les quotités à la baisse même si elle ne sont pas adaptées, augmentation du tarif lié à l’âge….) ?

Si la Loi Lagarde permet à un emprunteur de demander une délégation d’assurance sans que la banque ne modifie les conditions du d’emprunt (hausse du taux d’intérêt, augmentation des frais de dossier,…) pourquoi les courtiers en prêt immobilier ou professionnel ne mettent il pas directement cette condition dans le cadre d’une négociation globale ?

Est-ce que la banque qui bloque car elle souhaite faire une marge sur son assurance pour compenser l’effort fait sur le taux ?

Le courtier immobilier est il toujours le meilleur interlocuteur sur la partie assurance emprunteur ? N’est il pas limité en terme de produit quand il travaille pour une franchise qui lui met à disposition une gamme de contrats qui ne représente pas toutes les possibilités du marché ?

Dans le cas d’Artémis Courtage, il convient de prendre en compte que la société fait partie du groupe Odéalim.

Ce groupe compte dans ses sociétés le courtier grossiste en assurance emprunteur Digital Insure.

Artémis proposera t’il les contrats Macif pour que la mutuelle y trouve un intérêt financier ?

Le courtier proposera t’il uniquement les contrats du courtier assurance Digital Insure (MNCAP, Suravenir, Naoassur, CNP, Malakoff, ….) ? et avec quel niveau de frais de dossier ?

 

Réduire son TAEG grâce à la délégation d’assurance

Si nombre d’intervenant en crédit immobilier vous expliqueront que le TAEG représente le coût réel d’un emprunt et que c’est donc le bon indicatif pour comparer les offres, je préciserai que dans plus de 80% des cas cette affirmation sera fausse.

En revanche le fait de souscrire une délégation d’assurance vous permettra bien dans une très grande majorité de cas de réduire le coût de votre emprunt et donc de faire des économies.

Faire une délégation permet donc de réduire le TAEG réel d’un emprunt si vous prenez soin de la recalculer vous-même et en tenant compte de la façon dont a été évalué le TAEA

Souscrire une assurance extérieure à la banque et donc négocier une délégation permet généralement de faire plusieurs milliers d’euros de gain.

Cet écart de prix avec le contrat proposé par la banque s’explique généralement par le mode de calcul du taux d’assurance.

Celui est généralement lié à une multitude de facteur :

• Age
• Statut professionnel
• Habitude de vie (fait d’être fumeur ou pas)
• Durée de l’emprunt
• Métier exercé (manuel ou de bureau)

Bien souvent les banque ont un seul tarif et il est le même pour les salariés cadres non-fumeur ou les artisans du bâtiments.

Ainsi les profils sans risque paieront entre 30 et 50% moins cher chez un assureur alternatif.

Courtier assurance emprunteur indépendant, précisons néanmoins quelques points :

• Si la délégation d’assurance est moins chère ce n’est pas qu’elle est moins couvrante. On trouve des garanties à minima équivalente au contrat bancaire mais on peut aussi avoir le choix d’être mieux couvert
• Si tous les assureurs ont des offres compétitives pour les non fumeurs de moins de 40 ans, il faudra exercer le métier de manière indépendante si on veut avoir une gamme intéressant pour les plus de 40 ans ou les séniors
• L’assurance emprunteur nécessite des connaissances spécifiques et ce n’est pas le métier de base d’un conseiller bancaire ou d’un courtier immobilier de la distribuer.

Concernant le dernier point je vous invite à comparer l’offre assurance que peut vous faire un courtier immobilier avec celle d’un courtier d’assurance emprunteur indépendant.

Bien souvent vous obtiendrez un taux d’assurance moins élevé et des frais de dossier plus bas.

En tant qu’emprunteur et si vous êtes dans l’optique d’obtenir une délégation d’assurance avec ou sanS passer par le Loi Lemoine, pour faire baisser le TAEG de votre crédit immobilier, je vous invite à aller au-delà des partenariats commerciaux.

Présenter comme plus simple pour l’emprunteur, le fait de recalculer votre TAEG réellement payé doit vous alerter sur le fait que l’expertise doit être placé au dessus du marketing.