L’assurance prêt IRIADE Emprunteur géré par BPSIS Digital Insure

L’assurance emprunteur Iriade peut être souscrite en délégation ou après que vous ayez obtenu votre crédit.

Ici il faudra réaliser une substitution d’assurance avec le contrat groupe bancaire.

Calculé sur le capital restant dû, le taux d’assurance sera généralement bien placé si vous avez entre 30 et 40 ans au moment de l’adhésion. Les prix pour les fumeurs seront également intéressant si vous êtes jeunes.

En cas de crédit pour votre résidence principale et pour une durée de 20 ou 25 ans, la formule conseillée sera Décès PTIA IPT ITT IPP avec option MNO.

Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur Iriade ?

L’assurance emprunteur Iriade se démarque par une large gamme de garanties pour sécuriser votre prêt en cas de difficultés.

Garanties principales

• Décès (DC) et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : Iriade couvre le remboursement total du capital restant dû en cas de décès ou de PTIA. La couverture pour le décès s’étend jusqu’au 31 décembre suivant le 80e anniversaire, tandis que la PTIA s’arrête au 67e anniversaire.

Garanties complémentaires

• Incapacité Temporaire Totale (ITT) : En cas d’arrêt temporaire de travail pour cause de maladie ou d’accident, Iriade prend en charge 100 % des mensualités, avec un délai de franchise choisi entre 30 et 180 jours. Les indemnités sont versées jusqu’à un maximum de 1 095 jours. Les assurés inactifs bénéficient aussi de cette couverture avec une franchise minimale de 90 jours.
• Incapacité Temporaire Partielle (ITP) : Pour un mi-temps thérapeutique, Iriade prend en charge 50 % des mensualités sur une durée de 180 jours maximum.
• Invalidité Permanente Totale (IPT) : À partir de 66 % d’invalidité, Iriade prend en charge 100 % des échéances de prêt. Cette garantie s’applique jusqu’au 67e anniversaire.
• Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Pour un taux d’invalidité entre 33 % et 66 %, Iriade prend en charge une part proportionnelle des échéances, couvrant au minimum 50 %.

Exclusions

Les sinistres causés par des actes de guerre, des comportements intentionnels, ou des troubles civils ne sont pas couverts. Le suicide au cours de la première année d’adhésion est également exclu.
Pour toute demande d’indemnisation, l’assuré doit fournir des documents médicaux complets (rapports médicaux, analyses) permettant de justifier la demande de prise en charge.

Notez que d’autres risques se rapportant aux couvertures invalidité et incapacité ne sont pas garantis. C’est ainsi que les maladies ou accidents ainsi que leurs suites et consé­quences résultant de :

• troubles anxieux, de dépression endogène ou réaction­nelle, de dépression du post-partum, de stress (aigu, chronique ou post-traumatique), de burn out, de schi­zophrénie, de bipolarité ou de troubles de l’humeur, de troubles de l’alimentation, de troubles addictifs, de complications psychiatriques de maladies somatiques, de troubles de la personnalité ou du comportement, de mala­dies psychiatriques ou neuropsychiatriques, de maladie psychiques ou neuropsychiques, ainsi que de leur traite­ment et complications éventuelles
• la spasmophilie, de l’asthénie, de la fibromyalgie, du syndrome polyalgique idiopathique diffus (SPID), du syndrome de fatigue chronique, de l’épuisement

ne seront pas garantis.

En cas de souscription de l’option psy dos, les conditions d’hospitalisation pourront être supprimé.

Si vous avez déjà des antécédents médicaux de ce type, l’assureur Oréda prononcera très certainement une exclusion.

En cas de dépression, il est aussi possible que vous ayez une surprime.

Comment est fixé le prix de l’assurance emprunteur Iriade ?

Le coût de l’assurance emprunteur Iriade varie en fonction de plusieurs critères liés à votre profil et aux caractéristiques de votre prêt. Voici les principaux éléments qui influencent la cotisation.

Calcul de la cotisation
La cotisation peut être calculée sur le capital initial emprunté ou sur le capital restant dû. La première option fixe un montant constant, tandis que la seconde entraîne une cotisation qui diminue au fil du remboursement.

L’assuré peut choisir la périodicité des paiements (mensuelle, trimestrielle ou annuelle), sans frais de fractionnement.

Critères d’évaluation des tarifs

• Âge de l’assuré : Un facteur important pour fixer le tarif. Par exemple, les moins de 40 ans bénéficient de tarifs réduits.
• Montant et durée du prêt : Plus le montant emprunté est élevé, plus l’assurance est coûteuse, tout comme pour les prêts d’une durée longue

• Tabagisme actif ou arrêt il y a moins de 2 ans : Les non-fumeurs bénéficient d’une réduction et peuvent être amenés à fournir une cotinine urinaire pour attester de leur statut.
• Profession et activités à risque : Certaines professions, comme les métiers de sécurité, ou la pratique de sports extrêmes peuvent impliquer des ajustements tarifaires.

Pour les assurés ayant cessé de fumer ou changé de profession, le tarif peut être révisé pour tenir compte des nouvelles conditions.

Votre taux d’assurance pourra ici être réduit de 30 ou 40% parfois. En revanche vérifiez bien le montant des frais associé à votre adhésion.

 

Quels sont les avantages de l’Offre Iriade par rapport au contrat de la banque ?

L’assurance emprunteur Iriade est conçue pour offrir flexibilité et compétitivité.

Voici les points forts de ce contrat :

• Souscription rapide et dématérialisée : Grâce à un parcours digitalisé via la plateforme Multinet, une décision médicale est rendue dans 90 % des cas en moins de 20 minutes, sans aller-retour administratif.
• Choix de formules et options : Iriade propose trois formules (1, 2, et 3), avec des garanties adaptées aux besoins des clients. Une option Zen permet de couvrir les pathologies psychiques et dorsales sans franchise supplémentaire, ce qui est rare sur le marché.
• Couverture mondiale : Iriade couvre les assurés dans le monde entier, une flexibilité idéale pour les expatriés ou les grands voyageurs.
• Compétitivité tarifaire : Avec une approche spécifique pour les emprunteurs de moins de 40 ans, les fumeurs, et les investisseurs, Iriade propose une tarification avantageuse qui répond aux besoins de divers profils.

L’assurance emprunteur Iriade combine un service rapide, une offre adaptée aux besoins de chacun et un positionnement tarifaire compétitif. C’est un excellent choix pour les emprunteurs souhaitant une couverture optimale, modulable et répondant aux exigences actuelles des organismes de crédit.

Ce contrat permet entre autres de garantir une multitude de type de prêt :

• Prêts amortissables à taux fixe ou à taux variable.
• Prêts amortissables à échéances modulables (type Primolis ou Facilimmo)
• Prêts in fine ou prêts relais avec un différé partiel ou total.
• Prêts jusqu’à 10 000 000 € de crédit assuré sur une durée de prêt maximum de 30 ans.

A quelles formalités médicales s’attendre en cas de souscription chez Digital Insure ?

Avant de souscrire à l’assurance emprunteur Iriade (contrat concu par Digital Insure), plusieurs formalités médicales peuvent être requises, selon le montant de votre prêt et votre âge.

Ces démarches permettent d’évaluer votre état de santé et d’ajuster les garanties en conséquence.

Le questionnaire santé et les demandes complémentaires

Pour les prêts jusqu’à 200 000 € et dont le remboursement est prévu avant vos 60 ans, aucune formalité médicale n’est exigée : ni questionnaire de santé ni examen médical. C’est ici l’application de la Loi Lemoine en assurance emprunteur.

Pour des montants de prêts supérieurs, les exigences varient selon votre âge et le capital emprunté. Par exemple :

• Jusqu’à 300 000 € pour les moins de 60 ans et 400 000 € pour les moins de 45 ans : un questionnaire de santé simplifié suffit.
• Au-delà de 500 000 €, le profil médical se complexifie avec des tests comme un profil sanguin, un électrocardiogramme, et une analyse urinaire (notamment pour les non-fumeurs).
• À partir de 1 000 000 €, un ensemble d’examens est nécessaire, incluant un électrocardiogramme d’effort et un examen médical complet.

Ces formalités sont entièrement prises en charge par l’assureur grâce à un réseau de centres agréés. Cette couverture inclut aussi une garantie décès temporaire jusqu’à 300 000 € en attendant la validation complète du contrat.

Si vous avez, par exemple, déclaré une des pathologies suivantes :

• Accident vasculaire cérébral invalidant
• Artériopathies chroniques
• Insuffisance cardiaque ou cardiopathies congénitales graves
• Maladies du foie
• Infection par le virus de l’immuno-déficience humaine (VIH)
• Diabète de type 1 et diabète de type 2
• Hémophilies
• Maladie coronaire
• Insuffisance respiratoire
• Maladie de Parkinson
• Maladies métaboliques
• Paraplégie
• Vascularites, lupus érythémateux systémique, sclérodermie systémique
• Polyarthrite rhumatoïde
• Rectocolite hémorragique et maladie de Crohn
• Sclérose en plaques
• Tumeur (sein, thyroïde, testicule, langue,…)

Le médecin conseil vous demandera de faire compléter par votre médecin, un questionnaire médical spécifique.

Après étude vous pourrez avoir :

• Une surprime
• Un refus de garantie
• Une exclusion de garantie

Attention, vous trouverez sur ce contrat des frais de dossiers associés à votre adhésion à des montant fortement variable.

Une partie de ces frais reste acquis au courtier et seront prélevés avec la première cotisation d’assurance.

Aussi sélectionnez bien votre courtier d’assurance emprunteur pour ne pas payer trop cher l’édition de votre certificat d’adhésion.