APRIL : une nouvelle assurance de prêt sans questionnaire santé

April, une référence sur le marché de l’assurance emprunteur vient de sortir une nouvelle assurance de prêt immobilier spécifique au cadre de la Loi Lemoine.

Ce contrat baptisé APRIL Assurance de Prêt Essentiel sera réservé à des souscriptions sans questionnaire santé.

Pour en bénéficier, il faudra donc remplir 3 conditions :

• Être un emprunteur personne physique
• Que la part assurée sur l’encours cumulé de l’ensemble de ses crédits ne dépasse pas 200 000 euros en incluant le montant assuré du nouvel emprunt,
• Que l’emprunt se termine avant le 60^ème anniversaire de l’emprunteur

Avec “Assurance de Prêt Essentiel”, APRIL souhaite se replacer au niveau tarifaire sur le segment des adhésions Lemoine.

Courtier spécialisé, nous connaissons les taux de cette assurance pour des garanties décès PTIA IPT ITT IPP, nous pouvons donc proposer ce contrat pour :

• Des salariés cadres
• Des employés de bureau
• Des fonctionnaires classe A
• Des professions libérales

 

Une assurance APRIL sans questionnaire médical grâce à la Loi Lemoine

April est un acteur majeur de l’assurance emprunteur.

Depuis 2022 et la mise en application de la Loi Lemoine, nombre d’assureurs sont restés « prudents ».

Le calcul de risque et la notion de risque aléatoire a dans un premier temps surpris les compagnies d’assurance et les courtiers grossistes.

L’absence de sélection médicale a maintenant presque 4 ans, de nombreux intervenants souhaitent se replacer sur le créneau des jeunes emprunteurs et des primo accédants.

En proposant “Assurance de Prêt Essentiel”, April présente une offre qui est entre 15 et 30% moins chère que ses offres précédentes.

Conscient que la Loi Lemoine est aussi une opportunité pour être présent sur le marché de la résiliation infra annuelle, APRIL a fait confiance à PREPAR-VIE comme porteur de risque.

Pour rappel APRIL est un courtier grossiste et un gestionnaire. Il ne s’agit pas d’une compagnie d’assurance.

 

Les garanties d’assurance pour ce produit sans sélection médicale

Décès : versement du capital restant dû à l’organisme prêteur.

Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : versement du capital restant dû à l’organisme prêteur en cas d’impossibilité définitive d’exercer toute activité rémunérée et besoin de l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les 4 actes ordinaires de la vie (se laver, s’habiller, se nourrir, se déplacer).

Incapacité Temporaire Totale (ITT) : versement de la mensualité de prêt immobilier en cas d’impossibilité d’exercer son activité professionnelle. En cas de reprise de travail à temps partiel thérapeutique la prestation sera réduite de moitié.

Invalidité Permanente Totale (IPT) : versement du capital restant dû ou des échéances à la banque en cas d’invalidité supérieure ou égale à 66 %. Vous choisirez ici entre IPT en capital et IPT en rente.

Invalidité Permanente Partielle (IPP) : versement de la moitié de l’échéance en cas d’invalidité dont le taux est compris entre 33 % et 65 %.

Confort+ : cette option permet la couverture des garanties ITT, IPT et IPP sans restriction sur les affections dorsales et psychiatriques.

Le contrat APRIL Assurance de Prêt Essentiel prévoit également la garantie Aide à la Famille (GAF).

Pour rappel, cette garantie imposée par le CCSF depuis juillet 2025 prévoit le versement de 50 % de l’échéance garantie en ITT à la banque en cas d’arrêt d’activité professionnelle ou de recherche d’emploi pour s’occuper de son enfant malade, accidenté ou handicapé et qui bénéficie de l’Allocation Journalière de Présence Parentale (AJPP). Attention l’indemnisation est cependant limitée à 620 jours maximum par assuré pendant toute la durée du contrat, sur la base de 22 jours d’AJPP par mois.

 

Quel sont les avantages de ce contrat si on souhaite changer d’assurance emprunteur ?

C’est à nouveau la Loi Lemoine de 2022 qui permet de pouvoir changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment.

Concrètement vous pouvez faire votre demande de déliaison à compter du moment où vous avez signé votre offre de prêt.

Pour que la banque accepte, il suffit que les garanties soient a minima équivalentes à l’assurance groupe souscrite auprès de la banque.

Néanmoins si l’on sait que changer de contrat peut permettre de réaliser des économies importantes, il est bon de savoir que souscrire des garanties équivalentes ne permet pas forcément d’être bien garanti.

Aussi en optant pour un courtier en assurance emprunteur on bénéficie d’un conseil complet. Contrairement à un simulateur en ligne, ce professionnel étudie vos garanties actuelles et fait un comparatif point par point.

Le contrat APRIL “Assurance de Prêt Essentiel” pourra donc dans certaines situations être mis en avant :

• Les clauses d’exclusions limitées
• Maintien du tarif pendant toute la durée du prêt
• Choix à l’adhésion du mode de versement de l’IPT en Rente ou en Capital
• La possibilité d’assurer les professions à risques
• La couverture du temps partiel thérapeutique
• Le taux d’assurance pour les primo accédants
• La possibilité d’avoir des cotisation fixs tous les mois
• La définition de l’incapacité totale
• La possibilité de moduler le contrat pour avoir une assurance 100 % en adéquation avec l’équivalence bancaire

Attention APRIL précise tout de même qu’il n’y a pas de délai d’attente pour les accidents et les maladies sauf pour les prêts déjà en cours et non assurés jusqu’ici. Dans ce cas, un délai d’attente de 3 mois sera appliqué pour toutes les maladies (dépression, cancer, maladie auto immune, pathologie cardiaque, …).

En lien avec l’absence de risque aléatoire, les suites et conséquences d’une maladie ou d’un accident ayant donné lieu à un arrêt de travail ou une invalidité, en cours à la date de signature de la demande d’adhésion ne seront pas non plus assurés.

 

Des tarifs d’assurance de prêt en baisse si vous souscrivez sans questionnaire médical

Pour illustrer les avantages de son nouveau produit, APRIL a communiqué sur des rabais tarifaires importants par rapport aux offres actuellement commercialisées.

L’exemple le plus flagrant est celui de Léa, âgée de 40 ans et qui emprunte 180 000€ sur 15 ans (180 mois). Avec un âge de fin de prêt à 55 ans et un capital assuré inférieur à 200 000€, elle bénéficie de la Loi Lemoine.

En comparaison avec les offres d’assurance de prêt APRIL actuelles :

• APRIL Assurance de Prêt Intégrale
• APRIL Assurance de Prêt Optimum +
• APRIL Assurance de Prêt Flex
• APRIL Assurance de Prêt Opportunité
• APRIL Assurance de Prêt Horizon
• APRIL Assurance de Prêt Liberté +
• Assurance de Prêt Extenso GENERALI
• Assurance de Prêt Axa

Cette cliente pourra obtenir un taux d’assurance lui permettant d’avoir une cotisation 33% moins élevée pour une formule décès PTIA IPT ITT et option psy dos.

Afin de parfaire votre idée sur les tarifs APRIL, nous avons réalisé un devis

Voici la formule de garanties demandées. Etant la plus complète possible, elle serait équivalente aux garanties de n’importe quel organisme bancaire qui garantit une acceptation de la délégation d’assurance.

Garanties souscrites	Taux de couverture et spécificités
Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)	Quotité : 80% Âge maximum de fin de prestation : 60 ans
Incapacité Temporaire Totale (ITT)	Quotité : 80% Franchise: 90j Âge maximum de fin de prestation : 60 ans
Invalidité Permanente Totale (IPT)	Quotité : 80% Âge maximum de fin de prestation : 60 ans Mode de versement en capital
Invalidité Permanente Partielle (IPP)	Oui
Couverture des affections dorsales et psychiatriques	Sans condition d’hospitalisation

 

Pour 198 000€ assurés (247 500€ empruntés avec une quotité de 80%) sur une durée de 15 ans, le coût de l’assurance serait de 4 057€.

En termes de taux :

• TAEA : 0,26 %
• Taux moyen : 0,14 %

Chez April, il conviendra d’ajouter 60 € de frais d’association et la cotisation à l’Association des assurés APRIL pour 0,80€/mois.

En cas de risque sportif cet emprunteur pourrait subir une surprime.

Rappelons que la Loi Lemoine exonère l’assureur de vous demander des éléments en lien avec votre état de santé.

Néanmoins vous devez toujours indiquer les sports dangereux pratiqués.

Il en sera de même si vous êtes fumeur ou vapoteur.