Courtier assurance prêt à Aix en Provence (risques aggravés)

Vous recherchez un courtier assurance emprunteur pour intervenir sur votre crédit immobilier ? L’assureur de votre banque vous refuse, ne vous accorde pas certaines garanties (ITT / IPT) ou bien encore pratique des surprimes à cause d’un antécédent de santé ?

Il existe nombre de cabinets d’assurance basés à Aix en Provence. Néanmoins, tous n’auront pas une spécialisation dans le risque aggravé de santé ou l’expertise pour assurer des risques médicaux (hépatite, Asthme, Avc, ….)

Afin de vous aider dans la sélection d’un courtier en assurance emprunteur nous avons listé les problématiques rencontrées dans le cadre de refus AERAS ou d’obtention d’un contrat correspondant aux exigences de la banque et établi une synthèse.

Avant d’entrer dans le vif du sujet, 2 informations importantes que vous devez avoir :

• Un courtier en assurance emprunteur : professionnel qui commercialise des contrats en délégation d’assurance. Les prix de ces contrats peuvent être inférieur de 50% à ceux de votre banque. Individualisation du taux VS mutualisation.
• Un courtier en assurance de prêt risques aggravés de santé : au-delà de la connaissance du marché, il maîtrisera l’acceptation médicale par compagnie, connaîtra les process AERAS (niveau 2 et 3) et tous les paramètres permettant d’obtenir un accord d’assurance ou de diminuer une surprime.

Le métier de courtier assurance emprunteur peut s’exercer en agence (Cours Mirabeau au centre de Aix en Provence par exemple) Néanmoins comme dans tous les domaines où une compétence spécifique est nécessaire, mieux vaut un qui sait que 10 qui cherchent. Bien que votre crédit immobilier soit traité en agence la finalisation de l’adhésion, le questionnaire santé, l’envoi des pièces médicales a été réalisé via un espace client numérisé.

Courtier assurance emprunteur à Aix en Provence : des interventions qui varient selon la banque

Ci-dessous vous trouverez le contrat d’assurance prêt commercialisé par la Banque Aixoise qui traite votre demande de crédit Immobilier. Si votre dossier d’assurance emprunteur rentre dans le cadre de la convention AERAS, les coordonnées du référent vous permettront d’obtenir des informations sur le texte de cette convention, le droit à l’oubli ou bien encore la grille de référence.

Nom de la Banque et du contrat qui peut être refusé ou contenir des surprime / exclusion	Adresse de l’agence et téléphone du référent AERAS de la banque	Nos interventions en assurance emprunteur et les solutions en cas de risque aggravé de santé
Crédit Agricole Alpes Provence   Prédica	3 boulevard Carnot 13100 Aix En Provence   08 00 11 03 50	Comparatif tarif délégation d’assurance Refus ADI Réduire taux d’assurance emprunteur Baisser un TAEG en résiliant l’assurance du prêt immobilier
BNP Paribas Cours Mirabeau     Contrat Cardif	6 Cr Mirabeau 13100 Aix-en-Provence   3477	Refus ITT Exclusion assurance prêt Résiliation assurance-crédit immobilier Baisser le TAEG en résiliation l’assurance du prêt
Caisse d’Epargne CEPAC   Contrat CNP	5 avenue des Infirmeries 13100 Aix En Provence   05 56 43 58 65	Réduire une surprime Assurer un prêt avec une obésité ou en surpoids Obtention des garanties incapacité invalidité si maladie
Banque Populaire MEDITERRANEE   Contrat CNP	1 avenue Pasteur 13100 Aix En Provence   04 93 21 52 97	Assurer un prêt avec une RCH ou Maladie de Crohn Substitution assurance décès invalidité Assurer un prêt avec endométriose
La Banque Postale   Contrat CNP	1 place de l’Hôtel de ville 13100 Aix en Provence   08 10 00 81 86	Assurer un prêt avec des triglycérides Déliaison assurance emprunteur Refus assurance-crédit immobilier
Crédit Mutuel Aix Chapeliers   Contrat Assur Prêt	4 Rue des Chapeliers 13100 Aix-en-Provence   08 00 00 41 01	Baisse surprime assurance emprunteur Refus assurance emprunteur Résiliation assurance prêt
Société Générale Crédit du Nord Aix Mirabeau   Contrat SOGECAP	36, cours Mirabeau 13100 Aix-en-Provence   01 47 83 06 62	Solution assurance prêt après dépression Substitution assurance prêt Exclusion assurance emprunteur Faire une déliaison pour obtenir le TAEG le plus bas
CIC Aix Mirabeau     Contrat Assur Prêt	4 Rue Fabrot 13100 Aix-en-Provence   06 87 21 30 29	Baisse surprime ITT Exclusion assurance décès invalidité Assurer un prêt en cas de sclérose en plaque Améliorer son TAEG grâce à une baisse du TAEA
HSBC Aix-en-Provence     Contrat HSBC Assurance	10 place Jeanne d’Arc 13100 Aix-en-Provence   08 10 24 68 10	Assurer un prêt après un cancer de la thyroïde Refus assurance crédit immobilier Obtention des garanties incapacité invalidité si maladie

 

En complément de nos différentes interventions dans le domaine des risques aggravés, nous pouvons bien évidemment vous accompagner sur un changement d’assurance emprunteur. Cette déliaison de l’assurance et du crédit vous permettra d’améliorer, parfois de manière importante, votre TAEG. Vous pourrez ainsi obtenir un TAEG au plus bas sur des durées allant de 10 ans à 30 ans. Un changement d’assurance peut vous permettre de baisser votre TAEG de 0.30 ou 0.40%.

Trouver un courtier à Aix en Provence spécialisé dans les risques aggravés de santé

Vous souhaitez trouver un courtier assurance emprunteur en capacité de traiter votre demande ?

Voici 4 points à contrôler avant de lui confier l’étude votre dossier (risque aggravé de santé, tarifs, contrat en délégation, risque médical) :

• Sera-t-il capable de gérer un dossier d’assurance présentant un risque aggravé de santé ? Pour assurer des pathologies cardiaques, une ALD, un syndrome de fatigue chronique ou bien encore une maladie rhumatismale, le courtier doit avoir une offre en assurance emprunteur assez étoffée. Il devra également connaitre parfaitement les dispositions AERAS. Le droit à l’oubli et la grille de référence doivent être familiers et non utilisés 1 fois par an.
• Vous souhaitez limiter une surprime qui a été appliquée suite à une pose de stent ? Le courtier connaît-il les compagnies qui pratiquent une surprime en dessous des normes ? Aura-t-il les conseils ou la connaissance adéquate pour sélectionner une délégation d’assurance qui limitera la majoration sur la garanties décès PTIA du contrat ?
• Vous souhaitez changer d’assurance sur un prêt contracté chez HSBC ? Le courtier aura-t-il le contrat le moins cher pour une équivalence de garantie incluant la prestation IPP ? Vous proposera-t-il un contrat incluant le rachat MNO même si cela n’est pas demandé par la banque ? Pourra-t-il vous expliquer pourquoi cette option ne sera pas intégrée au TAEG ?
• Vous souhaitez un taux d’assurance en délégation d’assurance qui vous permette d’optimiser votre TAEG ? Le courtier vous permettra-t-il d’agir sur le TAEG de crédit qui vous aura été proposé ? Sera-t-il en capacité de vous indiquer ce que l’on considère comme étant la part facultative de l’assurance emprunteur ?

Le dernier dossier assurance emprunteur traité à Aix en Provence est celui de Daniel. Celui-ci nous contacte après avoir lu notre article sur l’assurance emprunteur et les maladies rhumatismales. Daniel a accepté l’assurance du LCL pour ne pas ralentir l’édition de son offre de prêt. CACI est le nom du contrat groupe de la banque.

Le contrat de la banque a exclu sur la partie IPT et ITT de son contrat les suites et conséquences de son ostéoporose. Daniel ne serait donc pas couvert pour les arrêts de travail ou l’invalidité en lien avec sa maladie au niveau des os ou en cas de fracture.

Il indique qu’il souhaite être couvert au mieux par rapport aux exclusions du contrat CACI. Avant même de commencer l’étude de son dossier, nous lui précisons que le contrat CACI, ne le couvre pas en cas d’invalidité partielle ou de pathologie psychique. Il le découvre car la banque ne lui avait pas donner les explications de base de sa couverture d’emprunt.

Après étude auprès de différents partenaires assureurs (Axa, Allianz, APRIL, Generali, Abeille, SwissLife, Mncap, ….), nous lui proposons deux solutions. La première, une exclusion identique à celle de la banque mais qui permet d’élargir sa couverture en cas d’IPP ou de pathologie psychique (dépression par exemple). La seconde qui consiste à avoir un contrat sans exclusion médicale. Il choisit la solution la plus couvrante et nous l’accompagnons sur sa résiliation d’assurance. Grace à cette déliaison d’assurance, il économisera 4000€ sur les 11 000€ de cotisation à la banque. Sa compagne, puisqu’ils ont emprunté en couple, baissera son tarif d’assurance de 50%. Au final, le TAEG a été réduit de 0.40% sur les 25 ans d’emprunt.

Les avantages du courtier assurance emprunteur risques aggravés de santé

Au-delà de la maitrise de l’assurance emprunteur, qui peut être mise à profit sur tous les dossiers, la spécialisation dans les risques aggravés permet de débloquer des problématiques régulières sur un dossier de crédit. Ceci reste valable tant sur une demande de prêt résidence principale que sur l’acquisition d’un bâtiment professionnel.

• En sachant réduire l’impact du coût d’assurance pris en compte dans le TAEG, il permet d’éviter les refus de prêt pour dépassement de taux d’usure (norme Banque de France pour les accords de crédits immobiliers).
• En ayant des contrats dédiés aux retraités ou séniors, il permet à cette population d’emprunter plus facilement.
• En trouvant des solutions d’assurance pour les emprunteurs qui sont passés par la case maladie, il facilite des accords de crédit immobilier là où les refus restaient fréquents.
• En maitrisant les principes de la déliaison d’assurance sur un prêt immobilier (résidence principale, locatif, résidence secondaire…), il permet aux jeunes emprunteurs et aux couples (mariés ou indivision) de baisser leurs mensualités d’emprunt.

Vous souhaitez vérifier notre expertise en assurance emprunteur, mieux que les avis clients, lisez quelques articles sur notre blog, il y en a plus d’une centaine 😉

• option psy dos sur une assurance emprunteur
• Les surprimes assurance prêt selon la maladie
• Refus assurance prêt Caisse d’Epargne
• Refus assurance prêt Crédit Agricole
• Les surprimes assurance prêt pour une maladie auto-immune
• Exclusion affection thyroïdienne sur l’assurance emprunteur
• Refus assurance emprunteur CNP Banque Postale
• Choisir sa quotité d’assurance sur le prêt immobilier

 

Des taux d’emprunt sur Aix en Provence à ne pas faire passer avant le TAEG du crédit

Si vous vous apprêtez à valider une offre de prêt immobilier au Crédit Agricole Alpes Provence car vous considérez qu’il s’agit du taux d’emprunt le plus bas, il faut aller plus loin dans votre réflexion.

Que vous ayez comparé les taux d’emprunt seul ou avec un courtier immobilier, ce chiffre doit rester au second plan. Vous allez payer un TAEG et celui-ci va inclure l’assurance emprunteur. Attardez-vous, si vous empruntez en couple notamment, au coût d’assurance obligatoire et facultatif.

La part facultative de l’assurance emprunteur ne sera pas intégrée dans le TAEG de votre emprunt.

Si vous empruntez à 4% sur 20 ans et que le TAEG indiqué sur la simulation de crédit est de 4.8%, peut être manque-t-il encore une partie du coût.

Il faudra alors se pencher sur l’intérêt de la Loi Lemoine pour savoir si vous pouvez changer d’assurance. Le changement d’assurance est finalement le levier le plus important pour jouer sur un TAEG d’emprunt. Il peut être effectué dès que vous avez signé votre offre ou après passage chez le notaire.

Réduire son coût d’assurance par 2 et économiser 10 000€ d’assurance n’est pas une négociation mineure.

En comparant les assurances emprunteur via un courtier spécialisé, vous aurez accès à une offre bien plus large que dans une agence qui ne vend ce produit qu’en complément du contrat habitation. Plus vous avancerez dans l’âge et plus les budgets assurance pourront être réduits. Il en est de même vis-à-vis d’un TAEG. Cet indicatif se doit d’être fait selon votre âge. Les profils financiers (salaire, apport,…) ont une importance mais c’est bien l’âge de l’emprunteur qui impactera le plus cet indicatif.

Personne n’avait évoqué le TAEG du crédit immobilier jusqu’ici ?

Il est peut-être temps de s’y intéresser…. 😉