Courtier assurance prêt à Lyon (risques aggravés)

Vous recherchez un courtier assurance emprunteur pour intervenir sur votre crédit immobilier ? L’assureur votre banque vous refuse, ne vous accorde pas certaines garanties (ITT / IPT) ou bien encore pratique des surprimes à cause d’un antécédent de santé ?

Il existe nombre de cabinet d’assurance sur Lyon. Néanmoins, tous n’auront pas une spécialisation dans le risque aggravé de santé ou l’expertise pour assurer des risques médicaux (épilepsie, maladie de crohn, polyarthrite ….)

Afin de vous aider dans la sélection d’un courtier assurance emprunteur nous avons repris les problématiques rencontrées dans le cadre de refus AERAS ou d’obtention d’un contrat correspondant aux exigences de la banque et établi une synthèse

Avant de démarrer 2 informations importantes que vous devez connaître :

• Un courtier assurance emprunteur : professionnel qui commercialise des contrats en délégation d’assurance. Les prix de ces contrats peuvent être inférieur de 50% à ceux de votre banque. Individualisation du taux VS mutualisation
• Un courtier assurance prêt risque aggravé de santé : au-delà de la connaissance du marché, il maitrisera l’acceptation médicale par compagnie, connaîtra les process AERAS (niveau 2 et 3) et tous les paramètres permettant d’obtenir un accord d’assurance ou de diminuer une surprime

Le métier de courtier assurance emprunteur peut s’exercer en agence (Place Bellecour à Lyon par exemple) Néanmoins comme dans tous les domaines où une compétence spécifique est nécessaire, mieux vaut un qui sait que 10 qui cherche. Bien que votre crédit immobilier soit traité en agence la finalisation de l’adhésion, le questionnaire santé, l’envoi des pièces médicale ont été réalisé via un espace client numérisé.

Courtier assurance emprunteur sur Lyon : des recommandations qui varient selon la banque

Ci-dessous vous trouverez le contrat d’assurance prêt commercialisé par la Banque Lyonnaise qui traite votre demande de crédit Immobilier. Si votre dossier d’assurance emprunteur rentre dans le cadre de la convention AERAS, les coordonnées du référent vous permettront d’obtenir des informations sur le texte de cette convention, le droit à l’oubli ou bien encore la grille de référence.

Nom de la Banque et du contrat qui peut être refusé ou contenir des surprime / exclusion	Adresse de l’agence et téléphone du référent AERAS de la banque	Nos interventions en assurance emprunteur et les solutions en cas de risque aggravé de santé
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes   Prédica	83 Rue Etienne Richerand 69003 Lyon   08 00 80 13 17	Substitution assurance décès invalidité Assurer un crédit après un lymphome hodgkinien Assurer un prêt avec une RCH ou Maladie de Crohn
BNP Paribas     Contrat Cardif	37 rue Victor Hugo 69002 Lyon   3477	Assurer un prêt avec hépatite Refus ITT Assurer un prêt avec endométriose Diminution TEAG en résiliant le contrat de la banque
Caisse d’Epargne Rhône Alpes   Contrat CNP	272 Cr Lafayette 69003 Lyon   04 72 60 78 01	Assurer un prêt avec une bicuspidie valvulaire Assurer un prêt après une thrombose Assurer un prêt pour séropositif Faire une substitution d’assurance pour réduire le TAEG
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes   Contrat CNP	2 rue Paul Chenavard 69001 Lyon   01 40 04 77 08	Assurance prêt si on est expatrié Obtention des garanties incapacité invalidité si maladie Assurer un prêt après un accident vasculaire cérébral (AVC)
La Banque Postale Lyon Saint Just   Contrat CNP	3 place de Trion 69005 Lyon   08 10 00 81 86	Baisse surprime assurance décès invalidité Comparatif tarif délégation d’assurance Baisse surprime assurance emprunteur Comparé les TAEG assurance emprunteur
Crédit Mutuel  Enseignant Sud-Est Lyon     Contrat Assur Prêt	3 Rue Antoine De St Exupery 69002 Lyon   08 00 00 41 01	Refus incapacité invalidité Déliaison assurance emprunteur Assurer un prêt après un lymphome non hodgkinien Négocier une délégation pour avoir un meilleur TAEG
Société Générale Lyon Lacassagne   Contrat SOGECAP	34 T avenue Lacassagne 69003 Lyon   01 42 14 52 20	Exclusion assurance emprunteur Assurer un diabète Déliaison assurance prêt Assurer un prêt sans exclusion de l’ostéoporose
CIC     Contrat Assur Prêt	96 avenue Félix Faure 69003 Lyon   03 88 37 62 88	Assurer un prêt avec des triglycérides Obtenir un accord décès PTIA Assurer un prêt après une phlébite Refus assurance crédit immobilier
HSBC     Contrat HSBC Assurance	1 place de la Bourse 69002 Lyon   08 10 24 68 10	Baisse surprime IPT et ITT Solution d’assurance maladie cardiaque Assurer un crédit après un accident ischémique transitoire (AIT)

 

Bien qu’ayant une spécialisation sur les risques médicaux, notre métier de base consiste à comparer les contrats d’assurance emprunteur. On peut ainsi faire des comparatifs de garanties décès PTIA ou décès PTIA IPT ITT. Ces dernières vous sont généralement demandées par les banques lyonnaises pour vous accorder un prêt de résidence principale. Les tarifs d’assurance étant réduit en souscrivant une délégation d’assurance, vous pourrez ainsi obtenir un TAEG d’emprunt au plus bas.

Trouver un courtier à Lyon spécialisé dans les risques aggravés de santé

Vous souhaitez trouver un courtier assurance emprunteur en capacité de traiter votre demande ?

Voici 4 points à contrôler avant de lui confier l’étude votre dossier (risque aggravé de santé, tarifs, contrat en délégation, risque médical) :

• Sera-t-il spécialisé dans l’obtention d’assurance emprunteur risque aggravé de santé ? assurer des risques médicaux ou pathologies prise en charge à 100% par la sécurité sociale est un métier à part entière. Si un courtier vous indique qu’une solution d’assurance pourra être obtenue grâce à la convention AERAS, il omettra de vous exposer 80% des difficultés qui vont suivre, tant sur l’assurance que sur le crédit ;
• Votre objectif est d’obtenir une couverture ITT qui vous a été refusé par la banque ? Le courtier connaît il les compagnies en capacité d’accorder ces garanties suivant le risque médical qui a été déclaré dans le questionnaire santé. L’étude doit elle être menée de manière identique si vous avez un trouble bipolaire ou une maladie cardiaque. La réponse sera négative. Pourtant si l’on ne maitrise pas, on agira de manière similaire, faisant perdre un temps certains à l’emprunteur.
• Vous souhaitez résilier l’assurance emprunteur de la Caisse d’Epargne Rhône Alpes? le courtier se contentera t’il de vous trouver une assurance de prêt qui soit moins chère sur la durée du crédit ou vous exposera t’il les contrats adaptés à ce type d’emprunt. Si la Caisse d’Epargne vous a proposé un prêt dont les mensualités sont lissées sur la cotisation d’assurance, certains contrats risquent d’être augmentée après l’accord de résiliation. Il convient donc de prendre en compte le moindre amortissement de votre crédit dans le choix de l’assureur
• Vous souhaitez un comparatif de délégation d’assurance pour baisser votre TAEG? Le courtier effectuera ce comparatif sur la base des critères exigé en assurance par la banque ou sera-t-il en capacité à partir de ces critères de vous indiquer dans quelle banque vous aurez le meilleur TAEG. Maîtriser les coûts de l’assurance emprunteur et son mode de tarification permet d’indiquer à un emprunteur où il pourra obtenir le meilleur TAEG selon les propositions de taux et de quotité d’assurance à garantir.

Le dernier dossier assurance emprunteur traité sur Lyon est celui de Kylian. Celui-ci nous contacte après un article que nous avons rédigé sur les possibilités d’assurer son crédit avec une polyarthrite

Il emprunte seul et le courtier immobilier qui a pris en charge son dossier lui avait indiqué qu’une solution d’assurance serait obtenue grâce à la convention AERAS.

La Banque Postale lui indique qu’après étude au niveau 2 AERAS, seule la garantie décès est accordée. Kylian constate donc, malgré les dires de son courtier immobilier, qu’AERAS ne garantit pas l’obtention de toutes les garanties d’assurance. De plus, la banque n’ayant pas l’obligation de lui accorder le prêt avec des garanties partielle (pas de garantie PTIA, IPT et ITT sur le contrat CNP), il constate, stupéfait que son crédit est refusé pour manque de garantie.

Nous lui indiquons que ce point aurait dû être pris en compte dès l’origine par son courtier immobilier et les postes qui le concerne sur le texte de la convention AERAS.

Etant régulièrement sollicité pour ce type de situation, nous l’orientions malgré le large choix d’offres dont nous disposons (Axa, Allianz, April, Ugip, Met Life, AFI ESCA, Swiss Life, Malakoff, Suravenir) vers deux contrats qui sont plus souples pour l’acceptation de cette maladie auto-immune. La première, exclue sa pathologie des garanties ITT et IPT mais lui accorde la PTIA sans restriction. La seconde lui accorde toutes les garanties sans restriction. Une surprime est en revanche appliqué. Kylian, pour des raisons de tarifs, choisira la moins onéreuse des deux car cela lui permet de baisser son TAEG.

Les avantages du courtier assurance emprunteur risques aggravés de santé

Au-delà de la maitrise de l’assurance emprunteur, qui peut être mise à profit sur tous les dossiers, la spécialisation dans les risques aggravé permet de débloquer des problématiques régulières sur un dossier de crédit. Ceci reste valable tant sur une demande de prêt résidence principale que sur l’acquisition d’un bien à destination locative

• En sachant réduire l’impact du coût d’assurance pris en compte dans le TAEG, il permet d’éviter les refus de prêt pour dépassement de taux d’usure (norme Banque de France pour les accords de crédits immobiliers)
• En ayant des contrats dédiés aux retraités ou séniors, il permet à cette population d’emprunter plus facilement.
• En trouvant des solutions d’assurance pour les emprunteurs qui sont passés par la case maladie, il facilité des accords de crédit immobilier là où les refus restaient fréquents.
• En maitrisant les principes de la déliaison d’assurance sur un prêt immobilier (RP, locatif, résidence secondaire…), il permet aux jeunes emprunteurs et aux couples (mariés ou indivision) de baisser leur mensualité d’emprunt.

Vous souhaitez vérifier notre expertise en assurance emprunteur, mieux que les avis clients, lisez quelques articles sur notre blog, il y en a plus d’une centaine 😉

• option psy dos sur une assurance emprunteur
• Les surprimes assurance prêt selon la maladie
• Exclusion affection thyroïdienne sur l’assurance emprunteur
• Refus assurance emprunteur CNP Banque Postale
• Choisir sa quotité d’assurance sur le prêt immobilier
• Assurer son prêt après un accident ischémique transitoire
• Assurer son crédit après une hémorragie cérébrale
• Comparatif assurance prêt Banque Populaire vs CIC

Emprunter à Lyon : devez vous comparer les taux du crédit ou les TAEG ?

Nombre d’emprunteurs se contentent de comparer les taux de crédit proposés par les Banques Lyonnaises. Les plus avertis se pencheront sur le TAEG, assurances comprises. Mais vous devez aller encore plus loin dans votre comparatif.

Si vous avez emprunté en couple et que la banque a exclu certaines garanties du calcul de leur TAEG, vous n’aurez pas intégré dans votre comparatif ce qu’on appelle la partie facultative de l’assurance emprunteur.

De manière tout à fait légale, certaines banques vont exclure du TAEG, l’assurance du co-emprunteur si vous avez emprunté en couple. Ainsi, si la banque vous a demandé de vous garantir à 100 % chacun (200 % au total), seuls les 100 % de l’emprunteur principal seront comptabilisés dans le TAEG indiqué sur votre offre de crédit. Parfois, ce sera 50/50. Tout dépend de la banque.

Un courtier spécialisé en assurance emprunteur vous apportera, sur ce point de comparaison, une plus-value plus importante que le courtier immobilier. Le courtier immobilier choisit la banque selon certains paramètres en fonction de votre dossier (achat dans le neuf ou l’ancien, montant de votre apport, achat de terrain + construction, etc.). Selon ce premier filtre, il sélectionnera ensuite la banque adéquate en fonction du taux.

La banque devant marger, il ne disposera pas toujours de la possibilité de négocier une délégation d’assurance. D’autre part, s’il la négocie, le comparatif sera la plupart du temps limité aux contrats mis à disposition par sa franchise. Ainsi, si vous empruntez par un courtier Meilleurtaux, vous aurez une assurance emprunteur gérée par Multi Impact (gestionnaire d’assurance faisant partie du même groupe que le courtier Meilleurtaux). Ainsi vous n’aurez pas comparé ALLIANZ et AXA. Vous aurez comparé les contrats AXA et ALLIANZ dont la gestion effectuée par une filiale du groupe Meilleurtaux.

Vous devez donc vous orienter vers un courtier en assurance emprunteur indépendant. Son métier, ou du moins une des facettes de son métier, consistera à réduire le TAEG que vous allez réellement payer. Comparer 30 contrats vaudra mieux que 10. D’autre part, sa connaissance technique vous permettra de travailler au mieux le poste assurance et le poids qu’il représente dans votre TAEG.

La Loi Lemoine vous permettant de changer d’assurance dès la signature de votre offre de prêt et le passage chez le notaire effectué, vous ne devez pas attendre. Certains vous indiqueront qu’il faut attendre un an ou que vos fonds soient entièrement débloqués. Cette information est erronée et vous coutera cher notamment sur des banques où le tarif de l’assurance est calculé sur le capital restant dû.

Personne n’avait évoqué le TAEG du crédit immobilier jusqu’ici ? Peut-être est temps de s’y intéresser… 😉