Courtier assurance prêt à Bordeaux (risques aggravés)

Vous recherchez un courtier assurance emprunteur pour intervenir sur votre crédit immobilier ? L’assureur votre banque vous refuse, ne vous accorde pas certaines garanties (ITT / IPT) ou bien encore pratique des surprimes à cause d’un antécédent de santé ?

Il existe nombre de cabinet d’assurance sur Bordeaux. Néanmoins, tous n’auront pas une spécialisation dans le risque aggravé de santé ou l’expertise pour assurer des risques médicaux (sarcoïdose, Fibrillation auriculaire, maladie rhumastismale ….)

Afin de vous aider dans la sélection d’un courtier assurance emprunteur nous avons repris les problématiques rencontrées dans le cadre de refus AERAS ou d’obtention d’un contrat correspondant aux exigences de la banque et établi une synthèse

Avant de démarrer 2 informations importantes que vous devez connaître :

• Un courtier assurance emprunteur : professionnel qui commercialise des contrats en délégation d’assurance. Les prix de ces contrats peuvent être inférieur de 50% à ceux de votre banque. Individualisation du taux VS mutualisation
• Un courtier assurance prêt risque aggravé de santé : au-delà de la connaissance du marché, il maitrisera l’acceptation médicale par compagnie, connaîtra les process AERAS (niveau 2 et 3) et tous les paramètres permettant d’obtenir un accord d’assurance ou de diminuer une surprime

Le métier de courtier assurance emprunteur peut s’exercer en agence (Place de la Bourse à Bordeaux par exemple) Néanmoins comme dans tous les domaines où une compétence spécifique est nécessaire, mieux vaut un qui sait que 10 qui cherche. Bien que votre crédit immobilier soit traité en agence la finalisation de l’adhésion, le questionnaire santé, l’envoi des pièces médicale ont été réalisé via un espace client numérisé.

Courtier assurance emprunteur sur Bordeaux : des interventions qui varient selon la banque

Ci-dessous vous trouverez le contrat d’assurance prêt commercialisé par la Banque Bordelaise qui traite votre demande de crédit Immobilier. Si votre dossier d’assurance emprunteur rentre dans le cadre de la convention AERAS, les coordonnées du référent vous permettront d’obtenir des informations sur le texte de cette convention, le droit à l’oubli ou bien encore la grille de référence.

Nom de la Banque et du contrat qui peut être refusé ou contenir des surprime / exclusion	Adresse de l’agence et téléphone du référent AERAS de la banque	Nos interventions en assurance emprunteur et les solutions en cas de risque aggravé de santé
Crédit Agricole Aquitaine   Prédica	19 place Paul Doumer 33000 Bordeaux 08 00 57 71 29	Assurer un problème thyroïdien Résiliation assurance prêt Exclusion assurance décès invalidité Baisse de surprime pour un diabète
BNP Paribas    Contrat Cardif	33-41 Cr d’Albret 33000 Bordeaux 3477	Baisse surprime IPT et ITT Baisse surprime assurance crédit immobilier Baisse surprime assurance décès invalidité Amélioration de la garantie IPT
Caisse d’Epargne AQUITAINE POITOU CHARENTE Contrat CNP	2-6 Cr de la Somme 33800 Bordeaux 05 56 43 58 65	Exclusion sur ADI Assurer un prêt avec souffle au cœur ou valvulopathie Déliaison assurance prêt Baisse de TAEG suite résiliation ADI
Banque Populaire AQUITAINE CENTRE-ATLANTIQUE  Contrat CNP	4 place de Stalingrad 33100 Bordeaux 05 56 01 66 30	Assurer un prêt après une thrombose Assurer un prêt avec hépatite Exclusion incapacité invalidité Suppression de réserve médicale
La Banque Postale Bordeaux Victoire Contrat CNP	31, Cours de la Marne 33800 Bordeaux 08 10 00 81 86	Refus assurance prêt Assurer un prêt avec des troubles bipolaires Assurer un prêt après un accident ischémique transitoire (AIT)
Crédit Mutuel Midi Atlantique   Contrat Assur Prêt	14 15 place Louis Barthou 33000 Bordeaux 08 00 00 41 01	Refus assurance décès invalidité Assurer un prêt en cas d’insuffisance cardiaque Assurer un prêt après un accident vasculaire cérébral (AVC) Baisser la surprime de la garantie décès PTIA en cas de risque aggravé
Société Générale Bordeaux Georges V  Contrat SOGECAP	44, Boulevard Georges V 33000 Bordeaux 01 42 14 52 20	Substitution assurance emprunteur Exclusion assurance crédit immobilier Exclusion ITT suite maladie
CIC Bordeaux Chapeau Rouge    Contrat Assur Prêt	42 Cr du Chapeau-Rouge 33000 Bordeaux   05 57 85 56 98	Assurer un prêt avec du cholestérol Baisse surprime assurance prêt Déliaison assurance crédit immobilier Substitution contrat ADE
HSBC Bordeaux Caudéran   Contrat HSBC Assurance	146 Rue Pasteur 33200 Bordeaux   08 10 24 68 10	Solution d’assurance maladie cardiaque Assurer un prêt après un lymphome hodgkinien Assurer un prêt avec une bicuspidie valvulaire Garantie décès PTIA pour une maladie rénale

Bien qu’ayant une spécialisation sur les risques médicaux, notre métier de base consiste à comparer les contrats d’assurance emprunteur. Le fait de comparer les garanties, les tarifs mais aussi le TAEA auront un impact sur le TAEG de votre crédit immobilier. Mieux qu’une baisse de taux d’emprunt, la délégation via une négociation ou une renégociation du crédit permet généralement de baisser son TAEG d’emprunt de 0.20 à 0.40 point.

Trouver un courtier à Bordeaux spécialisé dans les risques aggravés de santé

Vous souhaitez trouver un courtier assurance emprunteur en capacité de traiter votre demande ?

Voici 4 points à contrôler avant de lui confier l’étude votre dossier (risque aggravé de santé, tarifs, contrat en délégation, risque médical) :

• Sera-t-il expérimenté dans le domaine de l’assurance emprunteur avec risque aggravé de santé ? Trouver des solutions d’assurances pour les maladies rénales ou cardiaque est un métier à part entière. Il ne suffit pas de rentrer dans le cadre AERAS ou du moins de l’indiquer à un emprunteur pour que la solution soit trouvé. Il existe des dispositifs pour emprunter. Il s’applique automatiquement pour la plupart. Entre une solution et une bonne solution, il existe généralement plusieurs milliers d’euros d’écart de cotisation.
• Quelles sont les solutions à envisager en cas de refus d’assurance malgré la convention AERAS ? l’assurance emprunteur ne pas être exercé de manière annexe. Si le courtier n’a pas cette spécialisation, il sera dans l’incapacité de de vous orienter cers les solutions ou compagnie proposant la solution à la pathologie qui a été déclaré dans votre questionnaire de santé. Indiquer à un emprunteur qu’il faut s’orienter vers une délégation d’assurance quand la banque a refusé l’adhésion au contrat groupe n’est que le début de ce qu’il convient de savoir.
• Vous souhaitez changer l’assurance emprunteur au Crédit Mutuel Midi Atlantique ? le courtier se contentera-t-il de vous indiquer que vous pouvez avoir moins cher ailleurs ou saura t’il vous exposer l’impact que peut avoir une assurance emprunteur calculé sur le capital restant dû sur votre crédit immobilier. Sera t’il en capacité de vous indiquer comment est calculé le taux d’invalidité du contrat mais aussi les plafonnements de prestation qui peuvent exister sur les garantie IPT et IPP.
• Vous avez pour objectif de faire baisser votre TAEG en souscrivant une délégation d’assurance? Le courtier vous indiquera t’il qu’il est plus simple de changer d’assurance après avoir obtenu son crédit ou vous donnera t’il la démarche pour faire appliquer la Loi Lagarde. Pourra t’il vous calculer le TAEG avant et après résiliation du contrat d’assurance. S’attaquera-t-il à la partie obligatoire ou à la partie facultative de l’assurance pour baisser votre TAEG.

Le dernier dossier assurance emprunteur traité sur Bordeaux est celui d’Isabelle. Isabelle nous contacte car sa banque a refusé son assurance emprunteur à la suite d’une greffe rénale. Empruntant en couple et son conjoint assuré à 100%, la banque lui indique que si elle trouve une assurance décès PTIA et qu’elle couvre 50% du crédit, celui-ci pourra être accordé.

Etant trop âgée pour rentrer dans le cadre de la Loi Lemoine (finir son emprunt avant 60 ans et couvrir moins de 200 000€ d’emprunt) elle a l’obligation de déclarer ses antécédents rénaux dans un questionnaire santé.

Malgré l’application de la convention AERAS, elle fait face à un refus au niveau 3. Pensant qu’une fois le niveau 3 passé, il n’était plus possible d’avoir un contrat d’assurance, elle nous contacte pour aller au bout des choses. Nous lui indiquons que malgré un refus niveau 3, il n’est pas impossible d’avoir un accord en niveau 2 AERAS dans une compagnie qui n’aurait pas refusé son dossier à ce niveau.

Ayant un dossier médical complet et sa greffe de rein étant ancienne nous lui obtenons une garantie décès PTIA avec surprime. Isabelle finalisera son crédit et en profitera pour changer le contrat de son conjoint puisqu’elle a compris au passage que celui-ci ne serait pas indemnisé en arrêt de travail ou invalidité s’il n’avait pas de salaire. Finalement le TAEG de son crédit sera plus bas que ce qui aura été indiqué dans sa simulation bancaire.

Les avantages du courtier assurance emprunteur risques aggravés de santé

Au-delà de la maitrise de l’assurance emprunteur, qui peut être mise à profit sur tous les dossiers, la spécialisation dans les risques aggravé permet de débloquer des problématiques régulières sur un dossier de crédit. Ceci reste valable tant sur une demande de prêt résidence principale que sur l’acquisition d’un bien à destination locative

• En sachant réduire l’impact du coût d’assurance pris en compte dans le TAEG, il permet d’éviter les refus de prêt pour dépassement de taux d’usure (norme Banque de France pour les accords de crédits immobiliers)
• En ayant des contrats dédiés aux retraités ou séniors, il permet à cette population d’emprunter plus facilement.
• En trouvant des solutions d’assurance pour les emprunteurs qui sont passés par la case maladie, il facilité des accords de crédit immobilier là où les refus restaient fréquents.
• En maitrisant les principes de la déliaison d’assurance sur un prêt immobilier (RP, locatif, résidence secondaire…), il permet aux jeunes emprunteurs et aux couples (mariés ou indivision) de baisser leur mensualité d’emprunt.

Vous souhaitez vérifier notre expertise en assurance emprunteur, mieux que les avis clients, lisez quelques articles sur notre blog, il y en a plus d’une centaine 😉

• option psy dos sur une assurance emprunteur
• Refus assurance prêt Société Générale
• Limiter les surprime et refus pour un diabète de type 2
• Maladie et prêt immobilier : quel impact sur le taux ou le TAEG du crédit ?
• Résiliation assurance emprunteur Banque Populaire Val de France
• Comparatif assurance emprunteur Banque Populaire vs CIC
• Comparatif assurance emprunteur Banque Postale vs Banque Populaire
• Réserve ou exclusion sur une assurance de prêt CNP

Condition de crédit sur bordeaux : devez-vous négocier un taux ou un TAEG ?

S’il il peut être simple d’avoir un bon taux de crédit si l’on a un profil qui séduit la banque, il n’en demeure pas moins que l’on paye un TAEG de crédit.

Cet indicatif destiné à comparer les offres de crédit car il inclut l’intégralité des frais lié au crédit sera la plupart du temps erroné.

En effet le TAEG contient tous les frais obligatoires. Ainsi si certains frais sont facultatifs dans l’offre de prêt ils ne seront pas intégrés. Si vous avez une banque qui vous propose un taux de crédit bas mais que dans le même temps elle ajoute des frais facultatifs importants, vous aurez un bon TAEG mais le payerez cher.

Au royaume des frais facultatif on retrouvera l’assurance emprunteur. Indiqué comme obligatoire pour obtenir son crédit ; il y a quelques subtilités à connaître. Ces subtilités ne vous seront pas toujours communiquées par le courrier immobilier ou le conseiller bancaire. Comme indiqué précédemment, l’assurance emprunteur est un métier à part entière et rare sont les intermédiaires qui maîtriseront les calculs de coût, les éléments de comparaison des contrats et auront une bonne lecture des conditions générales de vente.

Donc oui l’assurance emprunteur est obligatoire et sera intégré dans le TAEG, mais si l’on va plus loin, se sera certaines garanties de l’assurance emprunteur qui seront intégrées au TAEG. De plus le taux de couverture maximal inclut dans le TAEG sera de 100%

Si vous empruntez à 2 et que vous avez une quotité de 100% chacun (200% au total), une répartition sera effectuée par la banque pour calculer le TAEG. Cette répartition sera variable par banque.

Si l’on, prend en compte tous ces éléments et leur complexité, peut être avez-vous négocié au taux de 3% mais il est fort possible que vous payiez 4%.

Si ces éléments ne vous ont pas été exposé, c’est que le courtier assurance emprunteur aura quelque chose à vous apporter. C’est ainsi ce professionnel qui arrivera à faire baisser le TAEG réel de votre crédit immobilier.

Personne n’avait évoqué le TAEG du crédit immobilier jusqu’ici ? Peut-être est temps de s’y intéresser… 😉