Fidélidade Emprunteur : une assurance de prêt Apivia

L’assurance de crédit immobilier Fidelidade est un contrat négocié par Apivia au profit de son réseau de partenaires courtiers.

Cette compagnie portugaise commercialisera donc son contrat par le biais du gestionnaire Sécurimut.

Grâce aux garanties décès PTIA IPT ITT et IPP, vous pourrez exiger de votre banque d’obtenir une délégation d’assurance.

Grâce aux Lois Lagarde ou Lemoine, vous aurez donc l’opportunité de réduire votre taux d’assurance et votre TAEA.

Vous retrouverez les tarifs de ce contrat sur le comparateur d’assurance de prêt Verseo.

Que faut il savoir sur le coût de l’assurance emprunteur Fidelidade ?

Les cotisations du contrat d’assurance emprunteur Fidelidade sont calculées en fonction de plusieurs facteurs.

Le montant de la cotisation dépend de l’âge de l’assuré au moment de la souscription, de la nature et du montant du prêt, ainsi que de la quotité assurée.

D’autres éléments, comme l’état de santé de l’assuré, sa profession, et son statut de fumeur ou non-fumeur, influencent également le calcul des cotisations.

Les cotisations sont nivelées sur une partie de la durée de l’emprunt :

Si vous empruntez sur 10 ans, les cotisations seront fixes mais intégralement prélevé sur 93 mois ce qui augmentera votre coût sur 8 ans.

En cas de modification du prêt, comme une renégociation de taux ou une modification de la durée du prêt, les cotisations peuvent être ajustées en conséquence. De plus, des frais supplémentaires peuvent être appliqués en cas de risques spécifiques déclarés par l’assuré, tels que certaines professions ou pratiques sportives à risque.

La transparence et la prévisibilité des cotisations permettent aux emprunteurs de mieux planifier leurs finances sur le long terme, tout en bénéficiant d’une protection adéquate.

Le tarif pourra évoluer selon les garanties souscrites :

• Décès PTIA
• IPT
• IPP
• ITT

Quel TAEA pour un emprunteur de 55 ans ?

Le devis d’assurance FIDELIDADE d’un emprunteur de 55 ans affiche un coût total de l’assurance emprunteur de 10 861,47 € pour un prêt immobilier de 250 000 €.

Ce montant est réparti sur 93 mois avec des mensualités de 116,79 €. Le tarif n’est pas toujours le même : on remarque un tarif différent selon les années, car il suit le capital restant dû.

Seule la garantie décès est incluse dans cette offre si vous faite un prêt locatif.

À cela s’ajoutent 20 € de frais de dossier, payés avec la première mensualité.

Cet emprunteur de 55 ans bénéficiera d’un taux annuel effectif d’assurance (TAEA) de 0.83% soit une réduction de 25% par rapport au contrat de sa banque.

En savoir plus sur la garantie IPT sur l’assurance emprunteur Fidelidade ?

La garantie d’invalidité permanente totale (IPT) de l’assurance emprunteur Fidelidade intervient lorsque l’assuré est reconnu en état d’invalidité permanente totale, rendant impossible l’exercice de toute activité professionnelle de façon définitive.

Pour être éligible à cette garantie, l’assuré doit présenter un taux d’invalidité supérieur ou égal à 66%, établi par un médecin expert. En cas de sinistre, l’indemnité versée correspond aux mensualités du prêt, pondérées selon la quotité assurée, et ce, jusqu’à ce que le prêt soit totalement remboursé ou que l’assuré atteigne l’âge de la retraite.

La prise en charge commence après une période de consolidation de l’état de santé de l’assuré, assurant que la condition est stable et permanente.

Cette couverture, destinée à la couverture du risque d’invalidité totale, assure une continuité dans le remboursement du prêt immobilier en cas de perte totale de capacité de travail.

 

Quel est le fonctionnement de la garantie ITT sur Fidelidade Emprunteur ?

La garantie d’incapacité temporaire totale de travail (ITT) de l’assurance emprunteur Fidelidade intervient lorsque l’assuré est temporairement incapable d’exercer son activité professionnelle à la suite d’une maladie ou d’un accident.

La prise en charge commence après une période de franchise de 90 jours, durant laquelle l’assuré doit être continuellement en incapacité de travail. Une fois cette période passée, l’assurance couvre les mensualités du prêt pendant la durée de l’incapacité, avec un maximum de 1095 jours.

Si l’incapacité temporaire se prolonge au-delà de cette période, une évaluation pour une éventuelle prise en charge au titre de l’invalidité permanente totale (IPT) peut être effectuée. La garantie ITT assure le paiement des mensualités du prêt en cas de perte temporaire de revenus, évitant ainsi les défauts de paiement et préservant la stabilité financière de l’assuré. La couverture ITT apporte une tranquillité d’esprit aux emprunteurs en leur offrant une protection contre les aléas de la vie professionnelle ou personnelle.

A noter que si votre quotité est de 50%, seule la moitié de la mensualité d’emprunt sera garantie.

 

Quels sont les avantages de l’offre Fidelidade Emprunteur ?

L’assurance de prêt Fidelidade Emprunteur présente de nombreux avantages pour les emprunteurs. Elle offre une couverture complète incluant le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’incapacité temporaire totale de travail (ITT), l’invalidité permanente totale (IPT), et l’invalidité permanente partielle (IPP).

Les cotisations sont fixes, garantissant une stabilité financière aux assurés.

L’absence de limite de montant assurable permet une flexibilité maximale pour les emprunteurs contractant des prêts importants.

Le mandat de substitution SECURIMUT facilite les démarches de changement d’assurance emprunteur avec la banque, simplifiant ainsi le processus pour les assurés.

De plus, les contrats incluent une assistance supplémentaire en cas de perte d’emploi ou d’événement traumatisant, offrant un soutien psychologique et financier.

La couverture mondiale permet aux assurés de bénéficier de la protection, même en cas de résidence à l’étranger.

Jusqu’à quel âge peut-on adhérer à l’assurance de prêt Fidelidade ?

L’assurance de prêt Fidelidade Emprunteur impose des limites d’âge pour la souscription et la couverture des garanties.

Pour la garantie décès, l’âge maximum de souscription et de couverture est fixé à 85 ans.

Pour les garanties liées à l’invalidité permanente totale (IPT), l’incapacité temporaire totale de travail (ITT), et l’invalidité permanente partielle (IPP), l’âge maximum de souscription est de 65 ans. La couverture de ces garanties se poursuit jusqu’à l’âge de 70 ans ou jusqu’à la retraite ou préretraite de l’assuré, selon la première éventualité.

Les prêts assurables

• Prêts immobiliers ou professionnels :
• Prêts amortissables à taux fixe ou variable
• Prêts modulables ou à échéance modulable
• Prêts avec différé d’amortissement, prêts in fine
• Prêts à taux 0%, Prêts à paliers, Prêts à remboursements progressifs

Les conditions pour être assuré

• Résidants de France métropolitaine ou des DROM-COM.
• Souscrire un crédit en euros et rédigé en français, auprès d’un organisme prêteur situé en France métropolitaine ou dans les DROM-COM (les prêts en CHF seront convertis en euros au moment de l’adhésion),
• Être caution personne physique en tant que dirigeant d’une personne morale emprunteuse, et être mentionnée comme telle dans l’offre de prêt.

 

Quelles sont les formalités médicales de l’assurance de prêt immobilier ?

Comme sur tout assurance emprunteur, des formalités médicales auront été prévu par l’assureur Fidelidade.

Néanmoins, Sécurimut ne communiquera pas de tableau de formalité en amont de la souscription.

Ainsi selon votre âge et le capital à assurer vous devrez fournir :

• Questionnaire médical
• Analyse de sang
• Rapport médical rempli par votre médecin
• Examen cardiaque

En cas d’adhésion dans le cadre de la Loi Lemoine, vous serez exonéré de questionnaire médical/

Vous pourrez donc adhérer sans surprime même si vous présentez un risque cardiaque ou une pathologie rénale.

Mais attention à ne pas suivre les conseils d’un courtier assurance emprunteur sans vérifier que vos antécédents de santé sont couverts.

Si vous avez un risque aggravé de santé, les délais de traitement de Securimut sont généralement raisonnables. En revanche des surprime ou exclusion pourront être ajouté dans les conditions particulières

Quelles sont les exclusions prévues dans la notice Fidelidade Emprunteur ?

Pour la garantie ITT :

• Les affections psychiques telles que les troubles anxieux, les névroses, la schizophrénie, les troubles de l’humeur, et les dépressions ne sont couvertes que si elles conduisent à une hospitalisation en établissement psychiatrique pendant au moins 9 jours consécutifs.
• Les pathologies liées à l’axe rachidien, comme les lumbagos, lombalgies, sciatiques, et hernies discales, ne sont couvertes que si elles nécessitent une intervention chirurgicale ou une hospitalisation de 9 jours minimum.
• Les périodes de grossesse couvertes par le congé légal de maternité ne sont pas considérées comme des périodes d’incapacité temporaire de travail.

Sont également exclues les cures de désintoxication, les séjours en établissement de repos, et les interventions esthétiques non réparatrices.

Pour les exclusions sur les sports, il est recommandé de lire les conditions générales de vente avant toute souscription.

 

Quelles sont les modalités de résiliation du contrat d’assurance de prêt ?

Le contrat d’assurance emprunteur Fidelidade peut être résilié à tout moment par l’adhérent (application de la loi Lemoine ou amendement Bourquin si il s’agit d’un crédit professionnel), sous certaines conditions (équivalence de garanties).

La demande de résiliation doit être adressée par lettre recommandée avec accusé de réception, accompagnée de l’accord de l’établissement prêteur.

Un préavis minimum de 10 jours est requis entre la réception de la demande et la date de prise d’effet de la résiliation.

Le contrat peut également être résilié automatiquement en cas de remboursement total anticipé du prêt, ou en cas de non-paiement des cotisations après une mise en demeure restée infructueuse.

L’assurance peut également cesser en cas d’atteinte de l’âge limite de chaque garantie, soit 85 ans pour la garantie décès et 70 ans pour les garanties liées à l’invalidité et à l’incapacité.

Quelles sont les conditions d’indemnisation en cas d’incapacité ou d’invalidité ?

Pour être indemnisé en cas d’incapacité ou d’invalidité avec l’assurance emprunteur Fidelidade, l’assuré doit suivre plusieurs étapes.

En cas d’incapacité temporaire totale de travail (ITT) ou d’invalidité permanente (IPP/IPT), l’assuré doit déclarer son état d’incapacité à partir du 91ème jour et au plus tard le 120ème jour.

La déclaration doit inclure un justificatif d’identité, l’offre de prêt, des pièces justificatives de l’incapacité de travail ou d’invalidité, et, si applicable, un procès-verbal en cas d’accident. L’assureur peut demander des examens médicaux supplémentaires pour évaluer l’état de l’assuré.

Une fois la demande acceptée, l’indemnité garantie est versée en fonction des mensualités du prêt, pondérées selon la quotité assurée.

Les prestations cessent lorsque l’assuré n’est plus reconnu médicalement en état d’incapacité ou d’invalidité, en cas de reprise totale ou partielle d’activité, ou à l’âge de la retraite.