Convention AERAS
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Courtier assurance prêt à Bordeaux (risques aggravés)
- 30 janvier 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Convention AERAS, Risque aggravé de santé
Aucun commentaireVous recherchez un courtier assurance emprunteur pour intervenir sur votre crédit immobilier ? L’assureur votre banque vous refuse, ne vous accorde pas certaines garanties (ITT / IPT) ou bien encore pratique des surprimes à cause d’un antécédent de santé ?
Il existe nombre de cabinet d’assurance sur Bordeaux. Néanmoins, tous n’auront pas une spécialisation dans le risque aggravé de santé ou l’expertise pour assurer des risques médicaux (sarcoïdose, Fibrillation auriculaire, maladie rhumastismale ….)
Afin de vous aider dans la sélection d’un courtier assurance emprunteur nous avons repris les problématiques rencontrées dans le cadre de refus AERAS ou d’obtention d’un contrat correspondant aux exigences de la banque et établi une synthèse
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Courtier assurance prêt à Aix en Provence (risques aggravés)
- 1 février 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Convention AERAS, Risque aggravé de santé
Vous recherchez un courtier assurance emprunteur pour intervenir sur votre crédit immobilier ? L’assureur de votre banque vous refuse, ne vous accorde pas certaines garanties (ITT / IPT) ou bien encore pratique des surprimes à cause d’un antécédent de santé ?
Il existe nombre de cabinets d’assurance basés à Aix en Provence. Néanmoins, tous n’auront pas une spécialisation dans le risque aggravé de santé ou l’expertise pour assurer des risques médicaux (hépatite, Asthme, Avc, ….)
Afin de vous aider dans la sélection d’un courtier en assurance emprunteur nous avons listé les problématiques rencontrées dans le cadre de refus AERAS ou d’obtention d’un contrat correspondant aux exigences de la banque et établi une synthèse.
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Trisomie et assurance emprunteur
- 13 février 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Convention AERAS, Problème de Santé
La trisomie peut rendre plus complexe l’accès au crédit immobilier. L’obtention de l’assurance emprunteur, exigée par la banque, est souvent plus difficile. A l’extrême, votre prêt immobilier pourra être refusé pour une garantie manquante ou un tarif trop élevé. La Trisomie sera considérée comme un risque aggravé de santé que vous souhaitiez passer par l’assurance de la banque ou souscrire en délégation.
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VIH : la Grille de référence AERAS pour emprunter sans surprime ou exclusion
- 14 février 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Convention AERAS, VIH
Lorsque l’on est séropositif, on a tendance à aborder la question de l’achat immobilier avec réticence. Pendant des années, les médias ont expliqué qu’il était difficile d’emprunter car les assureurs pratiquaient des surprimes importantes. Des exclusions ou refus de garanties étaient aussi avancés.
Courtier spécialisé en assurance emprunteur nous assurons des emprunteurs séropositifs depuis un certain nombre d’années.
Effectivement, nombre d’emprunteurs déclarant un VIH dans leur questionnaire de santé se présentent avec des difficultés pour obtenir une assurance emprunteur. Souvent en attente d’une aide concrète de la convention AERAS, ils comprennent après un échange rapide, que leur situation peut être réglée uniquement avec une connaissance spécifique.
Aujourd’hui, une partie de la convention AERAS a évolué en faveur des séropositifs. Concrètement le VIH a été intégré dans la grille de référence AERAS avec des dispositions qui semblent tout à fait satisfaisantes pour nombre de séropositifs qui ont une charge virale indétectable. -
Polykystose rénale et assurance emprunteur
- 16 février 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Convention AERAS, Problème de Santé
Dans le cadre d’une demande d’assurance de prêt immobilier, le fait de déclarer une polykystose rénale dans le questionnaire santé va rapidement être identifié comme un risque aggravé de santé.
Le risque de refus de certaines garanties (ITT et IPT notamment) compliquera l’accès au crédit, et ce malgré l’application de la convention AERAS. Passer par un courtier spécialisé en assurance emprunteur vous permettra de maximiser votre chance de fournir à la banque les garanties qu’elle exige pour octroyer l’emprunt.
Pour vous octroyer un crédit immobilier de résidence principale, la banque va vous demander de souscrire une assurance emprunteur couvrant les risques:
• Décès PTIA
• IPT et IPT (incapacité / invalidité) -
Maladie de Berger et assurance emprunteur
- 19 février 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Convention AERAS, Problème de Santé
Lorsque vous demandez un crédit immobilier, l’accord de la banque sera conditionné à la souscription d’une assurance emprunteur. Comme toutes les pathologies rénales, la maladie de Berger pourra engendrer une difficulté lorsque vous allez compléter le questionnaire santé.
Même si vous n’avez pas forcément de refus d’assurance, il restera compliqué d’obtenir les garanties incapacité invalidité (ITT/IPT) exigées par la banque.
La Maladie de Berger n’étant pas incluse dans les statistiques de base des assureurs de crédit immobilier, elle sera considérée comme un risque aggravé de santé.
En d’autres termes, majoration de taux d’assurance, exclusion et refus de garantie sont à anticiper.
Premier conseil, il faut doubler la demande d’assurance faite auprès de la banque avec une délégation d’assurance. Dans les 2 cas, la convention AERAS pourra s’appliquer mais cela vous permettra d’améliorer les conditions d’assurance, les chances d’obtenir votre crédit mais aussi le coût global de votre emprunt (TAEG) -
Souffle au coeur et assurance emprunteur
- 26 février 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Convention AERAS, Problème de Santé
Lorsque vous souhaitez accéder au crédit immobilier la banque va vous demander de compléter un questionnaire santé. Lorsque qu’un souffle au cœur a été diagnostiqué, il se doit d’être déclaré à l’assureur. La présence d’un souffle cardiaque sera appréciée par le médecin conseil comme un risque aggravé de santé.
Comme tout risque cardiologique, cette pathologie pourra entrainer une majoration de tarif (on parlera de surprime), des restrictions ou des refus de garantie.
Pour vous octroyer l’emprunt, la banque va vous demander de souscrire une assurance emprunteur couvrant les risques :
• Décès PTIA
• IPT et IPT (incapacité / invalidité) -
Anémie et assurance prêt immobilier
- 28 février 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Problème de Santé, Questionnaire Santé
Lorsque vous souhaitez accéder au crédit immobilier la banque va vous demander une assurance emprunteur. Si vous ne rentrez pas dans le cadre de la Loi Lemoine, vous aurez à déclarer votre anémie dans un questionnaire santé.
Parfois considéré comme risque aggravé de santé par l’assureur, votre anémie pourra engendrer des refus de garanties, des exclusions ou bien encore des surprimes. -
Cholestérol et assurance prêt immobilier
- 27 février 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Assurance prêt et Maladies cardiaques, Questionnaire Santé
Lorsque vous souhaitez obtenir un prêt immobilier, la banque va vous demander une assurance emprunteur. Si vous ne rentrez pas dans le cadre de la Loi Lemoine, vous aurez à déclarer votre cholestérol dans le questionnaire santé. Dès lors que votre taux de cholestérol au-dessus des normes labo, on parlera plutôt d’hypercholestérolémie.
Souvent considéré comme risque aggravé de santé par les assureurs, votre hypercholestérolémie pourra engendrer des refus de garanties, des exclusions ou bien encore des surprimes. -
Prêt immobilier refusé à cause de l’assurance emprunteur
- 5 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Convention AERAS, Refus assurance de Prêt
Lorsque vous demandez un prêt immobilier à votre banque, vous avez généralement anticiper les points qui peuvent entrainer un refus.
Néanmoins il est plus difficile d’anticiper un refus de crédit lié à une problématique d’assurance emprunteur.
Une banque peut vous refuser un prêt pour des raisons financières. On identifie ici des éléments liés à votre salaire ou votre apport :
• Apport pas assez élevé
• Mensualité trop haute pas rapport à vos revenus (taux d’endettement trop élevé)
Ici vous devrez revoir votre copie soit en cherchant un bien immobilier moins cher, augmenter vos revenus ou bien encore attendre pour avoir un apport plus conséquent.
Vous ne le saviez peut être pas mais la banque peut aussi vous indiquer qu’elle refuse de vous accorder le crédit pour des raisons qui sont liées directement ou indirectement à l’assurance emprunteur. -
Epilepsie : assurer son prêt avec la grille de référence AERAS
- 11 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Convention AERAS, Epilepsie
Lorsque vous souhaitez accéder au crédit immobilier, la banque va vous demander une assurance emprunteur. Si vous ne rentrez pas dans le cadre de la Loi Lemoine, vous aurez à déclarer votre épilepsie dans un questionnaire santé.
L’Épilepsie étant un risque aggravé, elle peut dans un cadre bien précis rentrer en convention AERAS. Cette convention a été mise en place afin de faciliter l’accès au crédit des emprunteurs malades ou souffrant de pathologie.
Dans le temps, une grille de référence AERAS, communément appelé grille AERAS a été mise en place.
Cette grille a pour avantage d’imposer des conditions d’acceptation d’assurance aussi bien aux banques qu’à l’ensemble des compagnies du marché. -
Sclérose en plaques : la garantie PTIA peut elle être accordée sur une assurance de prêt ?
- 22 mars 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Refus assurance de Prêt, Risque aggravé de santé
Lorsque vous avez une sclérose en plaque (SEP) l’accès à l’assurance emprunteur et donc au crédit immobilier, se réduit.
Si vous ne souscrivez pas dans le cadre de la Loi Lemoine c’est-à-dire avec une interdiction pour la banque et l’assureur de vous demander des éléments médicaux, vous risquez de vous voir refuser certaines couvertures, dont la garantie PTIA.
Bien que la banque demande à la base une couverture décès PTIA auxquelles s’ajoute généralement des garanties en cas d’ITT ou d’IPT, il arrive que dans certaines situations la banque accepte le crédit avec une simple assurance décès PTIA.
Il faudra alors obtenir cette garantie à minima pour que la banque puisse éditer l’offre de prêt immobilier. -
Assurance prêt Multi Impact : que faire en cas de refus, d’exclusion ou de surprime ?
- 2 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Convention AERAS, Risque aggravé de santé
Lorsque vous adhérez à une assurance emprunteur et que vous remplissez un questionnaire de santé, l’assurance a tout à fait le droit de vous faire un refus. Elle peut aussi appliquer une surprime ou une exclusion ITT.
Multi Impact intervient dans le monde de l’assurance emprunteur en qualité de gestionnaire. C’est à ce titre que cet organisme qui peut vous communiquer une exclusion de garantie, une majoration de tarif ou encore refuser votre adhésion.
Cette décision vous sera donnée pour le compte d’une compagnie d’assurance qui a délégué sa gestion à Multi Impact. Il pourra s’agir d’Axa, de Generali, de SwissLife, de CNP, d’Allianz, de MNCAP, de Malakoff Humanis, de Cardif, du Gan, d’Abeille, de la MAIF ou bien encore d’Harmonie Mutuelle.
Comme vous le voyez, la liste est longue.
Courtiers en assurance emprunteur spécialisés dans les risques aggravés, nous soumettons quelques-uns de nos dossiers, mais pas tous. Notre indépendance nous permet de solliciter une multitude d’assurances dont les contrats seront parfois plus adaptés. -
Contrat Sur risque niveau 3 au Crédit Agricole
- 2 avril 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Convention AERAS, Crédit Agricole
Le contrat SUR RISQUE niveau 3 du Crédit Agricole est une assurance emprunteur destinée aux personnes qui présentent un risque aggravé de santé. Vous venez certainement de recevoir votre proposition d’assurance suite à un refus de niveau 2.
Avant de valider cette proposition, vous devez vous poser quelques questions et avoir quelques précisions.
Coutier spécialisé dans les risques aggravés, nombre d’emprunteur nous contacte après avoir reçu ce document de 4 pages et des conditions générales à signer.
Leur objectif est généralement de savoir s’ils vont obtenir leur crédit, s’ils pourront changer d’assurance par la suite, et souhaitent connaitre le fonctionnement de l’écrêtement de la surprime qui leur est proposée.
Première chose à relever : « avez-vous remarqué que le contrat est différent de celui proposé initialement par la banque ? »
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Assurance de prêt et problèmes cardiaques : quelles décisions du médecin conseil ?
- 4 juin 2024
- Envoyé par : Assurances
- Catégories: Assurance prêt et Maladies cardiaques, exclusion assurance prêt
Lorsque l’on emprunte et qu’on déclare une pathologie cardiaque dans son questionnaire santé, le médecin conseil de l’assureur du crédit va communiquer une décision.
Cette décision qui sera généralement un refus de garantie, une surprime et/ou une exclusion va influencer votre accord de crédit mais aussi son coût.
Il sera donc important de comprendre l’impact de cette décision sur l’accord du prêt mais aussi comment elle est prise. Cela vous permettra de maximiser vos chances d’obtenir le crédit, d’améliorer votre couverture et de réduire le taux du contrat.
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Le Cabinet Phenix Courtage est à votre écoute pour vous accompagner et vous trouver la meilleur solution pour votre prêt.