Courtier assurance prêt sur Bordeaux (risques aggravés, résiliation ADE)

Vous souhaitez trouver un courtier assurance emprunteur en capacité de traiter votre demande ?

Voici 4 points à contrôler avant de lui confier l’étude votre dossier (risque aggravé de santé, tarifs, contrat en délégation, risque médical) :

• Sera-t-il expérimenté dans le domaine de l’assurance emprunteur avec risque aggravé de santé ? Trouver des solutions d’assurances pour les maladies rénales ou cardiaque est un métier à part entière. Il ne suffit pas de rentrer dans le cadre AERAS ou du moins de l’indiquer à un emprunteur pour que la solution soit trouvé. Il existe des dispositifs pour emprunter. Il s’applique automatiquement pour la plupart. Entre une solution et une bonne solution, il existe généralement plusieurs milliers d’euros d’écart de cotisation.
• Quelles sont les solutions à envisager en cas de refus d’assurance malgré la convention AERAS ? l’assurance emprunteur ne pas être exercé de manière annexe. Si le courtier n’a pas cette spécialisation, il sera dans l’incapacité de de vous orienter cers les solutions ou compagnie proposant la solution à la pathologie qui a été déclaré dans votre questionnaire de santé. Indiquer à un emprunteur qu’il faut s’orienter vers une délégation d’assurance quand la banque a refusé l’adhésion au contrat groupe n’est que le début de ce qu’il convient de savoir.
• Vous souhaitez changer l’assurance emprunteur au Crédit Mutuel Midi Atlantique ? le courtier se contentera-t-il de vous indiquer que vous pouvez avoir moins cher ailleurs ou saura t’il vous exposer l’impact que peut avoir une assurance emprunteur calculé sur le capital restant dû sur votre crédit immobilier. Sera t’il en capacité de vous indiquer comment est calculé le taux d’invalidité du contrat mais aussi les plafonnements de prestation qui peuvent exister sur les garantie IPT et IPP.
• Vous avez pour objectif de faire baisser votre TAEG en souscrivant une délégation d’assurance? Le courtier vous indiquera t’il qu’il est plus simple de changer d’assurance après avoir obtenu son crédit ou vous donnera t’il la démarche pour faire appliquer la Loi Lagarde. Pourra t’il vous calculer le TAEG avant et après résiliation du contrat d’assurance. S’attaquera-t-il à la partie obligatoire ou à la partie facultative de l’assurance pour baisser votre TAEG.

Le dernier dossier assurance emprunteur traité sur Bordeaux est celui d’Isabelle. Isabelle nous contacte car sa banque a refusé son assurance emprunteur à la suite d’une greffe rénale. Empruntant en couple et son conjoint assuré à 100%, la banque lui indique que si elle trouve une assurance décès PTIA et qu’elle couvre 50% du crédit, celui-ci pourra être accordé.

Etant trop âgée pour rentrer dans le cadre de la Loi Lemoine (finir son emprunt avant 60 ans et couvrir moins de 200 000€ d’emprunt) elle a l’obligation de déclarer ses antécédents rénaux dans un questionnaire santé.

Malgré l’application de la convention AERAS, elle fait face à un refus au niveau 3. Pensant qu’une fois le niveau 3 passé, il n’était plus possible d’avoir un contrat d’assurance, elle nous contacte pour aller au bout des choses. Nous lui indiquons que malgré un refus niveau 3, il n’est pas impossible d’avoir un accord en niveau 2 AERAS dans une compagnie qui n’aurait pas refusé son dossier à ce niveau.

Ayant un dossier médical complet et sa greffe de rein étant ancienne nous lui obtenons une garantie décès PTIA avec surprime. Isabelle finalisera son crédit et en profitera pour changer le contrat de son conjoint puisqu’elle a compris au passage que celui-ci ne serait pas indemnisé en arrêt de travail ou invalidité s’il n’avait pas de salaire. Finalement le TAEG de son crédit sera plus bas que ce qui aura été indiqué dans sa simulation bancaire.